Mutui garantiti da ipoteca per l`acquisto dell`abitazione principale

Mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale
Informativa di trasparenza ai sensi del D.L. n. 185/2008 convertito nella Legge n. 2/2009
Gentile Cliente,
questo documento ha lo scopo di rendere un’informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per l’acquisto
dell’abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i prodotti più confacenti
alle sue esigenze.
LE TIPOLOGIE ED I PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
La nostra Banca offre alla propria clientela i seguenti mutui ipotecari per l’acquisto dell’abitazione principale:
TIPOLOGIA
1. Mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE
2. Mutuo a tasso variabile indicizzato all’Euribor
3. Mutuo a tasso fisso
4. Mutuo a tasso misto
PRODOTTO
Acquisto Abitazione Principale tasso BCE
Acquisto Prima Casa - Affitto
Acquisto Prima Casa (T.V.)
Acquisto Prima Casa (T.F.)
Acquisto Prima Casa - Opzione
Nota Bene: Le tipologie dei mutui indicate nella colonna di sinistra sono differenziate in base al tasso di interesse applicato e
per ciascuna tipologia sono indicati, nella colonna di destra, i singoli prodotti offerti dalla Banca.
Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa rinvio ai
rispettivi fogli informativi disponibili gratuitamente presso i locali aperti al pubblico della Banca
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEI PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
N.B.: Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a
carico del cliente) e sono valide fino a nuovo avviso.
1) MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO BCE
La prima opzione è frutto di un recentissimo provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 – il c.d. Decreto anti-crisi, convertito
nella legge 28 gennaio 2009, n. 2) applicabile solo ai mutui ipotecari finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale e
consente di ottenere un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca
Centrale Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per
le altre forme di indicizzazione offerte dalla Banca.
CARATTERISTICHE
RISCHI TIPICI
- Tasso di interesse: Attualmente il tasso di interesse massimo offerto per questo - rischio di tasso: trattandosi di un
tipo di mutui è variabile in relazione al tasso sulle operazioni di rifinanziamento
mutuo indicizzato a un parametro,
principale della Banca Centrale Europea (BCE), attualmente pari al 1,00%
nel corso del rapporto può
(parametro di riferimento) + 3,50 p.p. (spread) e quindi alla data odierna il tasso
verificarsi un aumento del valore
è pari, a titolo meramente esemplificativo, al: 4,50%;
del parametro preso a riferimento
- Preammortamento: 4,50%
con
conseguente
aggravio
- Ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al
dell’impegno finanziario richiesto al
piano di rimborso e da una quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo
cliente;
per tempo del parametro di riferimento;
- Durata del mutuo: - max. 25 anni;
- Periodicità delle rate:mensile;
- Nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
2) MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR
Questo tipo di mutuo è regolato a un tasso indicizzato al parametro di riferimento Euribor; la determinazione del tasso è quindi
rimessa al valore che assume tempo per tempo detto parametro, la cui misura non dipende dalla volontà delle parti.
Tale prodotto consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso di interesse in linea con le variazioni di mercato.
Il parametro di riferimento Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso medio cui avvengono le transazioni finanziarie in
euro tra le principali banche europee; è determinato ogni giorno sul mercato interbancario e dipende dal rapporto tra domanda
e offerta di denaro in prestito;
CARATTERISTICHE
RISCHI TIPICI
Tasso di interesse: Attualmente il tasso di interesse massimo offerto per - rischio di tasso: trattandosi di un
questo tipo di mutui è: 1,063% (parametro di riferimento) + 2,50 pp (spread) e
mutuo indicizzato a un parametro di
quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente esemplificativo, a:
mercato, nel corso del rapporto può
3,563%;
verificarsi un aumento del valore
Preammortamento: 3,563%
del parametro preso a riferimento
Ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base
con
conseguente
aggravio
al piano di rimborso e da una quota interessi variabile in base alla rilevazione
dell’impegno finanziario richiesto al
tempo per tempo del parametro di riferimento;
cliente;
Durata del mutuo Affitto: max.20 anni;
Durata del mutuo (T.V.): max.25 anni;
Periodicità rate Mutuo Affitto: mensile;
Periodicità rate Mutuo (T.V.): mensile/semestrale;
Nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
3) MUTUO A TASSO FISSO (Riferimento IRS -Interest Rate Swap)
Il mutuo a tasso fisso offre al cliente la certezza della misura del tasso indipendentemente dalla variazione dei tassi di mercato.
Pertanto, il cliente è in grado di conoscere, fin dalla stipula del contratto gli importi delle singole rate a scadere e l’ammontare
complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire.
CARATTERISTICHE
RISCHI TIPICI
- Tasso di interesse: attualmente il tasso di interesse massimo offerto per questo - Rischio di tasso: trattandosi di un
tipo di mutui è pari a:4,02 + 2,50 p.p. 6,52%;
mutuo a tasso fisso, in caso di
- Preammortamento: 6,52%
variazione al ribasso dei tassi di
- Ammortamento: rate composte da una quota capitale e da una quota interessi
interesse, l’impegno finanziario del
prefissate al momento della stipula del contratto (quota interessi decrescente e
cliente rimane determinato in base
quota capitale crescente);
al tasso originariamente pattuito;
- Durata del mutuo: - max. 20 anni;
- Periodicità delle rate: mensile/semestrale;
- Nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
4) MUTUO A TASSO MISTO
TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR
TASSO FISSO (IRS LETTERA DI PARI DURATA)
L’opzione prevede la possibilità di trasformare il tasso da variabile in fisso trascorso un determinato numero di anni dalla data
della stipula, in relazione alla durata totale del mutuo stesso.
CARATTERISTICHE
RISCHI TIPICI
- Tasso di interesse: attualmente il tasso di interesse massimo offerto per - rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a
questo tipo di mutui è:
tasso misto, il rischio di tasso varia a
tasso variabile 1,063% (parametro di riferimento) + 2,50 p.p. (spread)
seconda dell’opzione scelta dal cliente per
e quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente
il periodo di riferimento, pertanto:
esemplificativo, a 3,563%;
a) qualora il cliente scelga l’opzione del tasso
tasso fisso: Irs lettera rilevato al momento dell’esercizio del diritto di
fisso, se anche nel corso del periodo
opzione
prestabilito si verificasse una variazione al
- Preammortamento: 3,563%
ribasso dei tassi di interesse, l’impegno
- Ammortamento: per i primi 5,10,15 o 20 anni rate composte da un quota
finanziario del cliente rimane determinato
capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una quota
in base al tasso originariamente pattuito;
interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro b) qualora il cliente scelga l’opzione del tasso
di riferimento; successivamente le rate saranno composte da un quota
variabile indicizzato, se nel corso del
capitale e da una quota interessi che potrà essere calcolata a tasso fisso, in
periodo prestabilito si verificasse un
caso di esercizio del diritto di opzione o variabile in mancanza
aumento del valore del parametro preso a
dell’esercizio di tale diritto.
riferimento ciò comporterebbe un aggravio
- Durata del mutuo: - max. 25 anni;
dell’impegno finanziario richiesto al
- Periodicità delle rate: mensile/semestrale;
cliente;
- Nessun compenso nel caso di estinzione anticipata.
Copia della presente informativa è messa a disposizione similmente a quanto accade per i fogli informativi presso i locali aperti
al pubblico della scrivente.
Il personale della Banca resta a disposizione per fornirle ogni spiegazione utile ad una migliore comprensione delle opportunità
illustrate nella presente informativa, anche con riferimento specifico alle relative implicazioni economiche e finanziarie.
1 ottobre 2009