Su carta intestata della BCC

Mutui garantiti da ipoteca per l’acquisto dell’abitazione principale
Informativa di trasparenza ai sensi del D.L. n. 185/2008 convertito nella
Legge n.2/2009
Gentile Cliente,
questo documento ha lo scopo di rendere un’informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per
l’acquisto dell’abitazione principale che la nostra Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i
prodotti più confacenti alle sue esigenze.
I PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
La nostra Banca offre alla propria clientela i seguenti mutui ipotecari per l’acquisto dell’abitazione principale:
1.
2.
mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso BCE;
mutuo a tasso variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi divisore 365;
Per la pubblicizzazione delle condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa
rinvio ai rispettivi fogli informativi disponibili in forma asportabile presso i locali aperti al pubblico della Banca e sul
sito internet della scrivente (www.bccaltamurgia.it) cui è possibile accedere direttamente dalla pagina di apertura del
sito utilizzato (home page).
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEI PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI
1) MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO BCE
La prima opzione è frutto di un provvedimento legislativo (d.l. n. 185/2008 – il c.d. Decreto anti-crisi, convertito
nella legge 28 gennaio 2009, n. 2) applicabile solo ai mutui ipotecari finalizzati all’acquisto dell’abitazione principale
e consente di ottenere un tasso variabile indicizzato al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della
Banca Centrale Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con
quello praticato per le altre forme di indicizzazione offerte dalla Banca.
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-
CARATTERISTICHE
SOCI
NON SOCI
attualmente il tasso di - attualmente il tasso di
interesse
offerto
per
interesse offerto per questo
questo tipo di mutui è
tipo di mutui è variabile in
variabile in relazione al
relazione al tasso sulle
tasso sulle operazioni di
operazioni
di
rifinanziamento principale
rifinanziamento principale
della Banca Centrale
della
Banca
Centrale
Europea
(BCE),
Europea
(BCE),
attualmente pari a 1,00%
attualmente pari a 1,00%
+ 3,50 (spread max) e
+ 4,00 (spread max) e
quindi alla data odierna il
quindi alla data odierna il
tasso è pari, a titolo
tasso è pari, a titolo
meramente
meramente
esemplificativo, a: 4,50%;
esemplificativo, a: 5,00%;
interessi di mora: max 2 - interessi di mora: max 2
pp;
pp;
ammortamento:
rate - ammortamento:
rate
posticipate composte da
posticipate composte da
una
quota
capitale
una
quota
capitale
predeterminata in base al
predeterminata in base al
piano di rimborso e da una
piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in
quota interessi variabile in
base
alla
rilevazione
base alla rilevazione tempo
tempo per tempo del
per tempo del parametro di
parametro di riferimento;
riferimento;
durata del mutuo: max. 20 - durata del mutuo: max. 20
anni;
anni;
periodicità delle rate:
- periodicità delle rate:
RISCHI TIPICI
- rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato
a un parametro, nel corso del rapporto può
verificarsi un aumento del valore del parametro
preso a riferimento con conseguente aggravio
dell’impegno finanziario richiesto al cliente;
- rischio di cambio: nel caso in cui il cliente richieda
che il mutuo sia erogato in valuta estera, può
verificarsi nel corso del rapporto un apprezzamento
della valuta estera prescelta per il finanziamento
rispetto alla valuta nazionale con un conseguente
aggravio di oneri per il cliente in relazione al
rimborso del prestito.
- rischio di variazioni unilaterali delle condizioni
economiche: se contrattualmente previsto, la banca
può variare unilateralmente, in senso sfavorevole al
cliente, le condizioni economiche (commissioni e
spese del servizio, tassi d’interesse esclusi) secondo
quanto previsto dall’art. 118 del Testo Unico
Bancario (D.Lgs. n. 385/93).
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mensile, bimestrale,
trimestrale, semestrale o
annuale;
nessun compenso nel caso
di estinzione anticipata;
spese di istruttoria
anticipate e calcolate sul
capitale iniziale: 0,50%;
imposta sostitutiva di
bollo sul capitale mutuato
ai sensi del DPR 601/73;
pagamento rata per cassa
allo sportello: € 2,00;
spese di informativa
precontrattuale: € 0,00;
commissione
consultazione CRIF: €
50,00;
spese per la
comunicazione periodica
ex art. 118 e 119 d.lgs.
385/93: € 2,50;
certificazione interessi
passivi: max € 10,00;
spese per invio
comunicazioni: posta
ordinaria € 3,00;
raccomandata € 6,00;
telefonia fissa € 2,00;
telefonia mobile € 5,00.
-
-
-
-
-
mensile, bimestrale,
trimestrale, semestrale o
annuale;
nessun compenso nel caso
di estinzione anticipata;
spese di istruttoria
anticipate e calcolate sul
capitale iniziale: 1,00%;
imposta sostitutiva di bollo
sul capitale mutuato ai
sensi del DPR 601/73;
pagamento rata per cassa
allo sportello: € 2,00;
spese di informativa
precontrattuale: € 0,00;
commissione
consultazione CRIF: €
50,00;
spese per la comunicazione
periodica ex art. 118 e 119
d.lgs. 385/93: € 2,50;
certificazione interessi
passivi: max € 10,00;
spese per invio
comunicazioni: posta
ordinaria € 3,00;
raccomandata € 6,00;
telefonia fissa € 2,00;
telefonia mobile € 5,00.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Esempio Tasso variabile parametrato al tasso BCE (TUR)
finanziamento di euro 50.000,00 - durata 10 anni – rata mensile
tasso BCE vigente al momento della stipula (attualmente 1,00%)
tasso applicato (1,00% + spread 4,00 p.p.): 5,00% (variabile al variare del TUR)
importo delle rate euro 530,33 (variabile al variare del TUR)
commissione di incasso rata: euro 2,00
commissione istruttoria fidi 1,00% sul capitale iniziale: euro 500,00
TAEG: 5,49% (variabile al variare del TUR)
2) MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR 3 MESI
Questo tipo di mutuo è regolato a un tasso indicizzato a un parametro di riferimento; la determinazione del tasso è
quindi rimessa al valore che assume tempo per tempo detto parametro, la cui misura non dipende dalla volontà delle
parti.
Tale prodotto consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso di interesse in linea con le variazioni di
mercato.
CARATTERISTICHE
SOCI
NON SOCI
- attualmente il tasso di - attualmente il tasso di
interesse
offerto
per
interesse
offerto
per
questo tipo di mutui è:
questo tipo di mutui è:
0,79% (Euribor 3 mesi
0,79% (Euribor 3 mesi
(365)) + 4,50 (spread
(365)) + 5,00 (spread
max) e quindi alla data
max) e quindi alla data
odierna il tasso è pari, a
odierna il tasso è pari, a
titolo
meramente
titolo
meramente
esemplificativo, a 5,29%;
esemplificativo, a 5,79%;
- ammortamento:
rate - ammortamento:
rate
posticipate composte da
posticipate composte da un
un
quota
capitale
quota
capitale
predeterminata in base al
predeterminata in base al
RISCHI TIPICI
- rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato
a un parametro di mercato, nel corso del rapporto
può verificarsi un aumento del valore del parametro
preso a riferimento con conseguente aggravio
dell’impegno finanziario richiesto al cliente;
- rischio di cambio: nel caso in cui il cliente richieda
che il mutuo sia erogato in valuta estera, può
verificarsi nel corso del rapporto un apprezzamento
della valuta estera prescelta per il finanziamento
rispetto alla valuta nazionale con un conseguente
aggravio di oneri per il cliente in relazione al
rimborso del prestito.
-
-
-
-
-
-
piano di rimborso e da una
quota interessi variabile in
base
alla
rilevazione
tempo per tempo del
parametro di riferimento;
durata del mutuo: max. 20
anni;
periodicità delle rate:
mensile, bimestrale,
trimestrale, semestrale o
annuale;
nessun compenso nel caso
di estinzione anticipata;
spese di istruttoria
anticipate e calcolate sul
capitale iniziale: 0,50%;
imposta sostitutiva di
bollo sul capitale mutuato
ai sensi del DPR 601/73;
pagamento rata per cassa
allo sportello: € 2,00;
spese di informativa
precontrattuale: € 0,00;
commissione
consultazione CRIF: €
50,00;
spese per lacomunicazione
periodica ex art. 119 d.lgs.
385/93: € 2,50; spese per
la comunicazione
periodica ex art. 118 d.lgs.
385/93: € 0,00;
certificazione interessi
passivi: max € 10,00;
spese per invio
comunicazioni: posta
ordinaria € 3,00;
raccomandata € 6,00;
telefonia fissa € 2,00;
telefonia mobile € 5,00.
piano di rimborso e da una - rischio di variazioni unilaterali delle condizioni
quota interessi variabile in
economiche: se contrattualmente previsto, la banca
base alla rilevazione tempo
può variare unilateralmente, in senso sfavorevole al
per tempo del parametro di
cliente, le condizioni economiche (commissioni e
riferimento;
spese del servizio, tassi d’interesse esclusi) secondo
- durata del mutuo: max. 20
quanto previsto dall’art. 118 del Testo Unico
anni;
Bancario (D.Lgs. n. 385/93).
- periodicità delle rate:
mensile, bimestrale,
trimestrale, semestrale o
annuale;
- nessun compenso nel caso
di estinzione anticipata;
- spese di istruttoria
anticipate e calcolate sul
capitale iniziale: 1,00%;
- imposta sostitutiva di bollo
sul capitale mutuato ai
sensi del DPR 601/73;
- pagamento rata per cassa
allo sportello: € 2,00;
- spese di informativa
precontrattuale: € 0,00;
- commissione
consultazione CRIF: €
50,00;
- spese per la comunicazione
periodica ex art. 119 d.lgs.
385/93: € 2,50;
- spese per la comunicazione
periodica ex art. 118 d.lgs.
385/93: € 0,00;
- certificazione interessi
passivi: max € 10,00;
- spese per invio
comunicazioni: posta
ordinaria € 3,00;
raccomandata € 6,00;
telefonia fissa € 2,00;
telefonia mobile € 5,00.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Esempio Tasso variabile parametrato all’Euribor 3M/365
finanziamento di euro 50.000,00 - durata 10 anni – rata mensile
tasso Euribor 3 mesi/365 vigente al momento della stipula (attualmente 0,79%)
tasso applicato (0,79% + spread 5,00 p.p.): 5,79% (variabile trimestralmente)
importo delle rate euro 549,85 (variabile trimestralmente)
commissione di incasso rata: euro 2,00
commissione istruttoria fidi 1,00% sul capitale iniziale: euro 500,00
TAEG: 6,32% (variabile trimestralmente)
Copia della presente informativa è messa a disposizione similmente a quanto accade per i fogli informativi presso i
locali aperti al pubblico della scrivente Banca e sul sito internet (www.bccaltamurgia.it) cui è possibile accedere
direttamente dalla pagina di apertura del sito utilizzato (home page).
Il personale della Banca resta a disposizione per fornirLe ogni spiegazione utile ad una migliore comprensione delle
opportunità illustrate nella presente informativa, anche con riferimento specifico alle relative implicazioni
economiche e finanziarie.
Cordiali saluti.
Documento aggiornato alla data del 01 Aprile 2012
BANCA DELL’ALTA MURGIA
CREDITO COOPERATIVO
ALTAMURA