ISTRUZIONI PER LA SIMULAZIONE DELLA RENDITA Per simulare

ISTRUZIONI PER LA SIMULAZIONE DELLA RENDITA
Per simulare la propria rendita annua è necessario individuare la tabella, fra quelle di seguito rese
disponibili, in funzione delle caratteristiche e garanzie che si ritengono più confacenti alla propria
situazione individuale. Infatti ne esistono di diverse tipologie:
1) Rendita vitalizia immediata, erogabile finché l’Assicurato è in vita;
2) Rendita certa a 5 anni, erogabile finché l’Assicurato è in vita, ovvero, agli eredi, fino al
quinto anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso
dell’Assicurato prima di tale anniversario;
3) Rendita certa a 10 anni, erogabile finché l’Assicurato è in vita, ovvero, agli eredi, fino al
decimo anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso
dell’Assicurato prima di tale anniversario;
4) Rendita reversibile, erogabile finché l’Assicurato è in vita e, successivamente, nella
percentuale di reversibilità, scelta dall’assicurato e compresa tra il 50% ed il 100%, finchè il
reversionario designato preventivamente all’attivazione della rendita è in vita. Il
reversionario deve aver compiuto al tempo della designazione il 35° anno di età;
5) Rendita contro assicurata, erogabile finché l’Assicurato è in vita. Al suo decesso la
polizza prevede il pagamento di un capitale pari alla differenza, se positiva, fra:
- il premio versato moltiplicato per il rapporto fra la rata di rendita in vigore per l’anno in
corso e quella iniziale;
- la rata di rendita in vigore moltiplicata per il numero delle rate già scadute.
Una volta individuata la tabella corrispondente alla tipologia di rendita prescelta, è necessario
individuare l’importo annuo in euro espresso in tabella per le proprie caratteristiche anagrafiche: età
all’esercizio dell’opzione, corretta dell’eventuale age-shifting (tabella in calce), sesso, periodicità
della rendita e, nell’eventualità di rendita reversibile, sesso ed età del reversatario. Successivamente
si deve determinare approssimativamente l’ammontare del montante finale da trasformare in
rendita.
Si precisa che dal capitale lordo da convertire in rendita dovranno essere detratti il caricamento
frontale pari 1,45% (0,20% remunerazione Compagnia e 1,25% a copertura delle spese di
erogazione). Una volta determinato il capitale utile per il calcolo si divide per 1000 e si moltiplica
per il coefficiente reperito in tabella: il risultato è la rendita annua lorda che la Compagnia erogherà.
Esempio Tabella A1 – opzione A
Età: 62
Anno di nascita: 1949
Sesso: Maschile
Rateizzazione: Mensile
Montante Lordo Finale. 120.000 €
Montante Netto Finale: 120.000 – 240 (caricamento dello 0,20%) – 1.500 (caricamento dell’1,25%)
= 118.260 €
Coefficiente di conversione in rendita: 39,314
Rendita Annua: 118.260/1000*39,314 = 4.649,27 € pari a 387,44 € mensili.
Per ulteriori dettagli si rimanda alla “Convenzione per l’erogazione delle rendite e Rendicoll” e per
determinare il valore netto al “Documento sul regime fiscale” nel sito
www.welfare.bancopopolare.it nella sezione “Tutto sul Fondo”.