INFTRA-1-011-37 Apertura di credito in c
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BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116) SEZIONE 01.01– APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECAAGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 (2) APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN CONTO CORRENTE GARANTITA DA IPOTECA INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCO DI SARDEGNA S.p.A. (Codice ABI 01015) Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33 Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna, 1 Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari 01564560900 – Partita IVA 01577330903 Iscrizione all’Albo delle Banche 01015.7 Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Sito internet www.bancosardegna.it Telefono 079/226600 (centralino)– Fax 079/226015. CHE COS’E’ L’ APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN CONTO CORRENTE GARANTITA DA IPOTECA Si tratta di un finanziamento che si configura sotto forma di apertura di credito in conto corrente, di durata minima 19 mesi. L’utilizzo della linea di credito potrà avvenire a consolidamento della garanzia ipotecaria, all’atto della presentazione della polizza assicurativa incendio e scoppio sull’immobile oggetto d’ipoteca, vincolata a favore del Banco, nonché alla eventuale acquisizione di ulteriori garanzie reali o personali. La parte finanziata ha la facoltà di utilizzare in una o più soluzioni la somma messa a disposizione e di ripristinare con successivi versamenti la sua disponibilità. Il rimborso può essere previsto in unica soluzione alla scadenza finale ovvero con decurtazioni periodiche della linea di credito. La valutazione della richiesta di concessione del finanziamento è soggetta al preventivo esame da parte della Direzione del Banco. Garanzie: L’importo del finanziamento dovrà essere garantito da ipoteca di primo grado su beni immobili, non preceduta da iscrizioni o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali), e non potrà eccedere l’80% del valore cauzionale degli immobili medesimi. L’integrità dei beni oggetto d’ipoteca verrà garantita mediante la sottoscrizione di una polizza contro incendio e scoppio sul’immobile oggetto dell’ipoteca medesima, da stipulare presso una Compagnia assicurativa di gradimento del Banco (art. 2742 C.C.). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 1 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 CONDIZIONI ECONOMICHE TASSI DEBITORI MASSIMI TASSO DEBITORE “ENTRO IL FIDO” Il tasso debitore “entro il fido”, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso. 13,20% (13,8679% per effetto della capitalizzazione trimestrale) TASSO DEBITORE “DI SCONFINAMENTO” Il tasso debitore “di sconfinamento” rileva e trova applicazione sull’intero saldo debitore del conto, per i giorni effettivi di sconfinamento. Per “sconfinamento” si intende l’utilizzo a debito in assenza di affidamento ovvero oltre il limite dell’affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). 13,20% (13,8679 76 per effetto della capitalizzazione trimestrale) L’esposizione nel contratto di un tasso debitore “entro il fido” e “di sconfinamento” non rappresenta, in ogni caso, autorizzazione ad utilizzare il conto a debito in assenza di affidamento o, in ipotesi di concessione di affidamento, ad utilizzare il conto oltre il limite del medesimo. Capitalizzazione degli interessi Di regola trimestrale Calcolo degli interessi Riferimento anno civile (365/365 se bisestile 366/366) SPESE E COMMISSIONI COMMISSIONE DISPONIBILITA’ FONDI (C.D.F.) La commissione disponibilità fondi (C.D.F.) rileva e trova applicazione nel solo caso di concessione di affidamento a valere su conto corrente per il servizio di messa a disposizione delle somme; viene applicata, con periodicità trimestrale, in misura proporzionale all’importo e alla durata (giorni effettivi) dell’affidamento eventualmente concesso. 0,50% trimestrale € 0,00 € 0,90 Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (preventiva all’accordo sulla data di stipula) € 0,00 Consegna di copia completa del testo contrattuale idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (successiva all’accordo sulla data di stipula) € 0,00 Consegna dello schema di contratto privo delle condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente € 0,00 Recupero spese per istruttoria affidamento Recupero spese per invio comunicazioni periodiche APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 2 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 Perizia tecnica Qualora oggetto d'ipoteca sia un immobile non residenziale, ovvero un immobile in fase di costruzione e/o ristrutturazione, la perizia sarà effettuata dai tecnici del Banco di Sardegna SpA, Per finanziamenti fino a € 150.000,00 € 250,00 Per finanziamenti fino a € 250.000,00 € 450,00 Per finanziamenti fino a € 500.000,00 € 800,00 Per finanziamenti fino a € 1.000.000,00 € 1.000,00 Per finanziamenti fino a € 2.000.000,00 € 1.400,00 Oltre € 2.000.000,00 costo € 1.400,00 + € 250,00 ogni € 500.000,00 Competenze per singolo stato avanzamento lavori: fino a 10 unità immob. € 180,00 oltre 10 unità immob. € 250,00 Verifica perizia redatta da tecnici del cliente o C.T.U. (convalida) € 200.00 Aggiornamento perizia dopo 6 mesi data stesura € 150,00 Perizia tecnica Qualora oggetto d'ipoteca sia un immobile residenziale singolo ultimato, la perizia sarà fornita dalla Società CRIF Service. Vedere sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" Vedere sezione "ALTRE SPESE DA SOSTENERE" Restrizione d’ipoteca (spesa amministrativa) Restrizione di ipoteca (spesa di perizia) Estensione, sostituzione, riduzione d’ipoteca, escluse spese notarili (spesa amministrativa) 0,1% del valore liberato, con un minimo di € 200,00 Singola € 200,00 Fino a 10 unità immobiliari € 300,00 Multipla € 300,00 + € 15 ad unità oltre la 10^ unità immobiliare € 300,00 Sostituzione di ipoteca con La perizia viene fornita dalla Società CRIF Service immobile residenziale singolo ultimato (spesa di perizia) Variazioni ipoteca Sostituzione di ipoteca con immobile non residenziale ultimato (spesa di perizia) La perizia viene fornita da tecnici interni: Per finanziamenti fino a € 150.000,00 € 250,00 Per finanziamenti fino a € 250.000,00 € 450,00 Per finanziamenti fino a € 500.000,00 € 800,00 Per finanziamenti fino a € 1.000.000,00 € 1.000,00 Per finanziamenti fino a € 2.000.000,00 € 1.400,00 Oltre € 2.000.000,00 costo € 1.400,00 + € 250,00 ogni € 500.000,00 Cancellazione ipoteca con atto notarile ai sensi dell’art. 2882 cod. civ. € 200,00 Cancellazione ipoteca ai sensi dell’art. 40 bis T.U.B. € 0,00 Rinnovazione ipotecaria € 200,00 oltre ad eventuali imposte e spese notarili Frazionamento ipoteca (spesa amministrativa) € 75,00 a quota frazionata, con un minimo di Euro 250,00 Frazionamento ipoteca (spesa di perizia) € 300,00 + € 15 ad unità oltre la 10^ unità immobiliare ALTRE SPESE DA SOSTENERE Elaborazione di conteggi € 25,00 Rilascio duplicati (costo unitario) € 10,00 Variazioni delle condizioni economiche e/o contrattuali (fatto salvo quanto previsto per legge ) 1,50% del debito residuo, minimo Rinuncia finanziamento in fase di istruttoria iniziale, ovvero a delibera avvenuta € 50,00 € 300,00 APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 3 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 Al momento della stipula il cliente deve inoltre sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia tecnica Crif Nel caso di immobili abitativi singoli già ultimati (con domanda di agibilità presentata) la perizia verrà fornita dalla società CRIF SERVICE SPA al costo di € 208,33 + IVA. Adempimenti notarili Da regolarsi con il professionista incaricato. Fino all'estinzione dell’apertura di credito, il cliente ha l’onere di assicurare, e vincolare a favore della Banca, a proprie spese, presso un Istituto assicurativo di gradimento della Banca, gli immobili oggetto della garanzia ipotecaria. Assicurazione immobile Imposta sostitutiva I beni dovranno essere assicurati contro l’incendio, il fulmine e lo scoppio del gas. Il valore da assicurare sarà indicato dalla Banca medesima. Il cliente ha altresì l’onere di assicurare i fabbricati che venissero successivamente eretti sui beni ipotecati. 0,25% o 2% dell'importo stipulato a seconda della finalità espressa dalla parte finanziata nel caso di consumatori; 0,25 % nel caso di non consumatori. TEMPI DI DISPONIBILITA’ 30 giorni, compatibilmente con la verifica della regolarità Durata dell’istruttoria Disponibilità dell’importo della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica di richiesta dell’apertura di credito e della garanzia ipotecaria. L’utilizzo della linea di credito potrà avvenire a consolidamento della garanzia ipotecaria, all’atto della presentazione della polizza assicurativa incendio e scoppio sull’immobile oggetto d’ipoteca, vincolata a favore del Banco nonché alla eventuale acquisizione di ulteriori garanzie reali o personali. QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI fido con scadenza indeterminata di euro 1.500 CONDIZIONI Tasso debitore annuo nominale: 8,00% Commissione per la messa a disposizione di fondi annuale: 2,00% TAEG 10,13 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.bancodisardegna.it . Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bancodisardegna.it /trasparenza. APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 4 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Polizza incendio e scoppio “IN CASA” GRUPPO ASSICURATIVO ARCA Compagnia assicuratrice Vedi tabella esemplificativa allegata Premio La polizza In CASA di Arca Assicurazioni rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle Descrizione parti danneggiate dell'immobile e degli oggetti danneggiati all'interno dell'abitazione. In caso di furto In CASA rimborsa il valore a nuovo degli oggetti asportati dai ladri e i danni provocati per commettere o tentare il furto. In CASA è una polizza componibile e può quindi essere totalmente personalizzata con la Garanzie combinazione di 5 moduli: Incendio dell'immobile e responsabilità civile della proprietà che prevede il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua e fenomeni elettrici e in aggiunta i danni causati a terzi. Incendio del contenuto e responsabilità civile della conduzione che è simile alla precedente; comprende anche i danni derivanti dalla fuoriuscita d'acqua. Furto (operante solo se l’immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato) che dà diritto al rimborso del valore a nuovo dei beni personali asportati, fino al 50% della somma assicurata per i beni preziosi come pellicce e gioielli, al rimborso di denaro fino a un milione nonché dei danni subiti dall’immobile durante il furto. Questo modulo è acquistabile solo in abbinamento a uno dei precedenti. Altro modulo aggiuntivo è la Protezione legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione, come ad esempio se l’inquilino del piano di sopra provoca dei danni al vostro appartamento a seguito di una perdita d’acqua, ma si rifiuta di rimborsare i danni provocati Infine, sempre in aggiunta ai primi due moduli, c'è Assistenza Casa che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. Premio annuo con tacito rinnovo Durata La Banca Beneficiari www.arcassicura.it Per saperne di più TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI IN CASA - I premi illustrati si riferiscono al costo della garanzia Incendio , Scoppio e RC Proprietà MASSIMALI (valore commerciale dell'immobile) PREMIO 40.000 50.000 75.000 100.000 125.000 150.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 900.000 1.000.000 1.100.000 1.200.000 € 49 € 55 € 68 € 81 € 94 € 108 € 134 € 187 € 240 € 293 € 346 € 399 € 451 € 504 € 557 € 610 € 663 APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 5 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Polizza incendio e scoppio “RiparaCasa” ARCA ASSICURAZIONI Compagnia assicuratrice Vedi tabella esemplificativa allegata Premio RiparaCasa di Arca Assicurazioni è una polizza “multirischi” che comprende diverse Descrizione garanzie a protezione dell’abitazione. Per la garanzia “incendio e scoppio” rimborsa il valore per la ricostruzione a nuovo delle parti danneggiate dell' abitazione e il valore degli oggetti danneggiati all'interno della stessa. E’ prevista in via opzionale anche la garanzia “furto”. RiparaCasa è una polizza che offre la possibilità di scegliere tra due formule, standard Garanzie ed extra, che si differenziano tra di loro per i massimali assicurati (per la garanzia incendio il massimale è sempre pari al valore di ricostruzione a nuovo, compreso tra 25.000 e 2 milioni di euro) e che prevede queste garanzie: - Incendio, guasti abitazione e contenuto, che prevedono il rimborso dei danni causati da incendio, fulmine, esplosione, fuoriuscita d'acqua condotta, fenomeno elettrico e il rimborso delle spese per la ricerca e riparazione del guasto. - Responsabilità Civile della proprietà e della conduzione dell’abitazione che prevedono l’indennizzo dei danni involontariamente causati a terzi derivanti dalla proprietà e/o dalla conduzione dell’abitazione e il ricorso a terzi da incendio. - Tutela legale che prevede l'assistenza legale in caso di controversie relative all'abitazione. - Assistenza che garantisce l'invio per interventi urgenti di fabbri, idraulici, elettricisti o l'invio di un sorvegliante, nonché le spese di albergo durante la permanenza fuori casa in caso di impossibilità di utilizzo della propria abitazione. - Furto (opzionale); garanzia operante solo se l’immobile costituisce la dimora abituale dell'assicurato, prestata a primo rischio assoluto con sottolimiti differenziati in funzione della tipologia degli oggetti rubati. Sono compresi anche i danni subiti dall’abitazione per commettere o tentare il furto. Premio annuo con tacito rinnovo Durata Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al Per saperne di più relativo fascicolo informativo a disposizione della clientela sul sito www.arcassicura.it e presso le Dipendenze della Banca. TABELLA ILLUSTRATIVA DEI PREMI RIPARACASA - I premi illustrati si riferiscono a un appartamento ubicato in provincia di Cagliari (formula standard) MASSIMALI (valore di r costruzione a nuovo) PREMIO (comprensivo del massimale di 5.000 € per 150.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 900.000 1,000.000 1.200.000 1.400.000 1.600.000 1.800.000 2.000.000 € 280 € 320 € 400 € 460 € 485 € 510 € 535 € 560 € 585 € 610 € 660 € 710 € 760 € 810 € 860 incendio del contenuto) APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 6 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto da parte della Banca La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dall’apertura di credito, trascorsi 19 mesi dalla stipula, nonché di ridurla o di sospenderla, con un preavviso al Cliente non inferiore a un giorno per il pagamento di quanto dovuto. Nel caso in cui ricorra una delle ipotesi di decadenza dal termine previste dalla legge o si siano prodotti eventi che incidono negativamente sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria od economica e che, conseguentemente, possono costituire pericolo o pregiudizio per il credito della Banca o renderne più difficile o gravoso il recupero la Banca può chiedere, con la comunicazione del recesso, il pagamento immediato. Qualora il Cliente rivesta la qualità di consumatore, la Banca: - nel caso di apertura di credito a tempo indeterminato, può recedere, ridurla o sospenderla con effetto immediato, qualora ricorra giusta causa o giustificato motivo, ovvero con un preavviso non inferiore ai 15 (quindici) giorni; - nel caso di apertura di credito a tempo determinato, la facoltà di recesso, di riduzione o di sospensione è esercitabile per giusta causa. In ogni caso il recesso ha l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo del credito concesso. Recesso dal contratto da parte del Cliente IL Cliente ha facoltà di recesso, con effetto di chiusura dell’operazione mediante pagamento di quanto dovuto alla Banca. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto comporta la restituzione immediata alla Banca, da parte del Cliente, delle somme dovute. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale della Banca, Ufficio Consulenza Legale, Via Moleschott n. 16, 07100 Sassari, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. L’Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d’Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Telefono: 02 724241 Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma, Telefono: 06 47921 Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Telefono: 081 7975111 Conciliazione Il Cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa , grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 7 DI 6 BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)SEZIONE 1.01.37 – APERTURE DI CREDITO - APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA-AGGIORNAMENTO AL 08/03/2012 LEGENDA La commissione disponibilità fondi (C.D.F.) è prevista in caso di concessione al Cliente di un fido Commissione di Disponibilità sul conto corrente, per il servizio di messa a disposizione delle somme. Fondi (C.D.F.) Viene applicata, con periodicità trimestrale, in relazione all’importo e alla durata (giorni effettivi) del fido concesso. Persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o Consumatore professionale eventualmente svolta. Garanzia su un bene immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del bene e farlo vendere (art. 2808 ss. Cod. civ.). Ipoteca Istruttoria Pratiche e formalità necessarie al perfezionamento dell’operazione. Saldo contabile Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi gli importi non ancora giunti a maturazione. Saldo disponibile E’ il saldo che si ottiene elencando le operazioni in ordine di data di disponibilità (data in cui la Banca conosce l’esito). Saldo “liquido” Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Spese di istruttoria Esame di concedibilità e/o di revisione di un fido. Spese di perizia Spese per l’accertamento del valore dell’immobile offerto in garanzia. Tasso Annuo Effettivo Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del Globale (TAEG) finanziamento concesso. Tasso Effettivo Globale Tassi di interesse pubblicati ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come Medio (TEGM) previsto dalla legge sull’usura. Tasso debitore Tasso annuo con capitalizzazione di norma trimestrale. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. Tasso debitore “entro il fido” Il tasso debitore “entro il fido”, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso. Tasso debitore sconfinamento” “di Il tasso debitore “di sconfinamento” rileva e trova applicazione sull’intero saldo debitore del conto, per i giorni effettivi di sconfinamento. Per “sconfinamento” si intende l’utilizzo a debito in assenza di affidamento ovvero oltre il limite dell’affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). L’esposizione nel contratto di un tasso debitore “entro il fido” e “di sconfinamento” non rappresenta, in ogni caso, autorizzazione ad utilizzare il conto a debito in assenza di affidamento o, in ipotesi di concessione di affidamento, ad utilizzare il conto oltre il limite del medesimo. APERTURE DI CREDITO – APERTURA DI CREDITO REGOLATA IN C/C GARANTITA DA IPOTECA - PAGINA 8 DI 6