finanziamento artigiancassa a tasso fisso

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17 aprile 2013
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.4 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Altri Finanziamenti
FINANZIAMENTO ARTIGIANCASSA A TASSO FISSO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BIVERBANCA S.p.A.
Via Carso 15 - 13900 Biella
Numero verde 800.06.63.45
(e-mail [email protected]. / sito internet www.biverbanca.it ).
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5239 – Codice Banca 06090.5 - Codice Gruppo 06085.5
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: 01807130024
Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Gruppo Cassa di
Risparmio di Asti.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 124.560.677,00 Riserve € 122.168.655,00
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO ARTIGIANCASSA A TASSO FISSO
Prodotto commercializzato solo dalle filiali.
E’ un finanziamento a medio e lungo termine regolato a condizioni particolari concesse alle Imprese Artigiane
ai sensi della Legge n. 949/1952 e successive modificazioni, nonché del "Regolamento per le operazioni di
credito artigiano agevolato" della Cassa per il Credito alle Imprese Artigiane S.p.A. o dei “Regolamenti per le
operazioni di credito agevolato” deliberati dalle Regioni nell'ambito dei poteri derivanti dal decentramento
amministrativo.
Il finanziamento è concesso alle aziende aventi la qualifica artigiana ed è finalizzato alla costruzione, acquisto,
ampliamento e ristrutturazione del laboratorio, all'acquisto di macchine e attrezzi, di scorte di materie prime e
di prodotti finiti.
Le caratteristiche del finanziamento possono variare in funzione di eventuali modifiche e/o integrazioni che le
Regioni possono autonomamente apportare al "Regolamento per le operazioni di credito artigiano agevolato".
Il finanziamento viene rimborsato dall’artigiano mediante rate calcolate al tasso globale. L’eventuale contributo
in conto interessi liquidato da Artigiancassa viene riconosciuto all’artigiano, tramite la Banca, con la stessa
valuta attribuita da Artigiancassa al bonifico effettuato a favore della Banca.
Il finanziamento è garantito da: ipoteca immobiliare, ipoteca automobilistica, pegno su denaro/titoli, privilegio
su attrezzi e macchine, garanzia fidejussoria e dalla garanzia integrativa del Fondo Centrale di Garanzia,
istituito presso l'Artigiancassa S.p.A..
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Rimangono fissi per tutta la durata del finanziamento sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio (rischio) è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Calcolato per un importo di € 100.000,00
13,9% - durata 10 anni – rata semestrale
VOCI
Gruppo Cassa di Risparmio di Asti
COSTI
BIVERBANCA Società per Azioni - Sede Legale e Direzione Generale: Via Carso, 15 - 13900 Biella Capitale Sociale Euro 124.560.677,00 Riserve
122.168.655,00- www.biverbanca.it Codice fiscale, Partita IVA e n. iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: 01807130024 Società soggetta
all'attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A Gruppo Cassa di Risparmio di Asti - Codice Banca 6090.5 - Codice
Gruppo 6085.5 Iscritta all'Albo presso la Banca d'Italia al n. 5239 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di
Garanzia
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A TASSO FISSO
Importo massimo finanziabile
L’importo varia in base a quanto previsto nei singoli regolamenti
Durata
- Anni 10 per acquisto o costruzione di laboratorio e
acquisto di macchine e attrezzi.
- Anni 5 per acquisto di scorte.
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso Fisso con parametrazione all'IRS di periodo rilevato dai dati
pubblicati dal quotidiano "Il Sole 24 Ore" o da altro quotidiano
equipollente il giorno di stipula del contratto di finanziamento,
maggiorato di spread
Parametro di indicizzazione
IRS – Interest Rate Swap lettera
Spread
Max.11,50%
Tasso di interesse di
preammortamento
Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale
annuo, come sopra rappresentato
Applicabile nella misura massima di 3 (tre) punti percentuali in più del
tasso di interesse vigente al momento dell’inadempimento, dovuti dal
giorno dell’inadempimento stesso fino al giorno dell’effettivo
pagamento, entro i limiti stabiliti dalla vigente normativa sull’usura.
Il contributo interessi è subordinato alla presentazione alla Cassa per il
Credito alle Imprese Artigiane Spa della domanda di richiesta delle
agevolazioni creditizie e della documentazione di spesa quietanzata
prevista nel “Regolamento delle operazioni di credito agevolato”. Nel
caso di operazione ammessa alle agevolazioni creditizie, il
riconoscimento del contributo interessi a carico dei fondi pubblici pari
a:
- 55% del tasso di riferimento stabilito dalla Commissione Europea
per le aree obiettivo 1 del regolamento CEE n. 1260/99;
- 45% del predetto tasso di riferimento per le aree obiettivo 2 del
regolamento CEE n. 1260/99;
- 35% del predetto tasso di riferimento per le rimanenti aree del
regolamento CEE n. 1260/99,
e per una durata massima di 7 anni per i finanziamenti destinati
all’acquisto o costruzione di laboratori, di 4 anni per i finanziamenti
destinati all’acquisto di macchine e attrezzi e 2 anni per i finanziamenti
destinati all’acquisto di scorte.
Le quote di contributo interessi liquidate da Artigiancassa Spa
vengono riconosciute all’artigiano, tramite la Banca, con la stessa
valuta attribuita da Artigiancassa Spa al bonifico disposto a favore
della Banca.
Tasso di mora
ALTRI TASSI E CONTRIBUTI
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Contributo in conto interessi
COSTI
VOCI
Commissione di pratica
Spese per la
stipula
del
contratto
SPESE
17 aprile 2013
Spese varie
1,50% dell’importo del finanziamento (minimo € 500,00)
€ 400,00
all'attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A Gruppo Cassa di Risparmio di Asti - Codice Banca 6090.5 - Codice Gruppo
6085.5 Iscritta all'Albo presso la Banca d'Italia al n. 5239 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
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Spese per la gestione
del rapporto
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Imposta di bollo
Nella misura prevista dalla legge
Incasso Rata
€ 2,50 – spese amministrative per invio rata Esenti qualora l’invio avvenga con strumenti di comunicazione
telematica
Spese invio
comunicazioni
Sub Ingressi nel
finanziamento
Esente
€ 78,00
Spese per conteggio
debito residuo
Compenso per
estinzione anticipata
Spese per certificazione
interessi
Duplicato di quietanza
Spese per certificazione
sussistenza credito
PIANO DI
AMMORTAMEN
TO
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€ 26,00 - Importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o
totale, non avvenga entro la scadenza della rata in corso di
ammortamento
1,00% calcolato sul capitale rimborsato
€ 8,00
€ 8,00
€ 52,00 -Costo sostenuto per la certificazione unica di tutti i rapporti
esistenti al momento della richiesta
Spese per copia piano
ammortamento
Tipo di ammortamento
€ 6,00
Tipologia di rata
Costante
Periodicità delle rate
Mensile, trimestrale ,Semestrale
Francese
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data
28-12-2012
28-03-2012
Parametro
IRS 10 anni
IRS 10 anni
Valore
1,58%
1,67%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA A TASSO FISSO
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento
Importo della semestrale per
(parametro + spread)
€ 100.000,00 di capitale
13,17%
10 anni
€ 9.137,01
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) può
essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.biverbanca.it
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Imposta sostitutiva :
da corrispondere al momento dell’erogazione, è calcolata sull’importo mutuato nella misura prevista dalla Legge.
SERVIZI ACCESSORI
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Può essere richiesta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate. Le condizioni e le norme
contrattuali che regolano i suddetti servizi ed accessori sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della
clientela.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
La parte finanziata potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale
finanziato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, la parte finanziata corrisponderà
alla Banca un compenso omnicomprensivo pari allo 1,00% del capitale rimborsato anticipatamente, oltre ad eventuali
oneri accessori.
L’eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta
scritta con un preavviso di almeno 30 giorni.
Per il conteggio degli interessi dovuti verrà utilizzato il tasso variabile applicato al finanziamento nel periodo in corso al
momento di esercizio dell’estinzione anticipata.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori.
Portabilità
Il cliente ha diritto di trasferire il contratto di finanziamento (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare
alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo, nei casi previsti dalla legge.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, Servizio Compliance e Customer Care, Via Carso 15 – 13900
BIELLA, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto
ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:
Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del
d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul
sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (Attivabile
solo dal cliente);
Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia
Bancaria/Finanziaria.
LEGENDA
Parametro di riferimento
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento “francese”
Rata costante
Spread
Tasso di mora
Tasso di riferimento
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Tasso di interesse di preammortamento
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
L’importo della quale somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e
il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Si determina mensilmente applicando al valore del Rendistato riferito ai due mesi precedenti alla data
di stipula, la maggiorazione di una commissione omnicomprensiva stabilita ad inizio anno con decreto
del Ministero dell’Economia e delle Finanze
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costo di perizia, spese di assicurazioni
obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del
finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
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Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e
il capitale prestato.
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi
vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM di altri finanziamenti
alle famiglie e alle imprese, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4
punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può
comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla
lettera (a).

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