finanziamenti a breve ea medio/lungo termine a scadenza

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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.7 – Prodotti della Banca – Finanziamenti – Anticipi
FINANZIAMENTI A BREVE E A MEDIO/LUNGO TERMINE
A SCADENZA DETERMINATA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BIVERBANCA S.p.A.
Via Carso 15 - 13900 Biella
Numero verde 800.06.63.45
(e-mail [email protected]. / sito internet www.biverbanca.it ).
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5239 – Codice Banca 06090.5 - Codice Gruppo 06085.5
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: 01807130024
Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Gruppo Cassa di
Risparmio di Asti.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 124.560.677,00 Riserve € 67.616.544,70
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO A BREVE/MEDIO/LUNGO TERMINE A SCADENZA
DETERMINATA?
Si tratta di finanziamenti espressi in euro che non hanno vincolo di destinazione o sono finalizzati a sopperire ad
esigenze di carattere prettamente finanziario genericamente individuate. Tali finanziamenti necessitano di un’apposita
linea di credito concessa dalla Banca previa istruttoria del merito creditizio del cliente.
L’erogazione degli stessi viene effettuata in una o più soluzioni con una durata contrattualmente prestabilita che può
essere minore o uguale alla durata massima della linea di credito concessa. Il rimborso dei finanziamenti e delle
relative competenze avviene con addebito del conto corrente ordinario del cliente e può comportare o meno il
ripristino della disponibilità di credito.
Per il rimborso dei finanziamenti della specie non è previsto un piano di ammortamento comprensivo di capitali ed
interessi.
Tali finanziamenti possono essere concessi sottoforma di:
Finanziamenti a breve termine, ovvero finanziamenti con durata massima fino a 18 mesi;
Finanziamenti a medio/lungo termine, ovvero finanziamenti con durata massima superiore ai 18 mesi.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Le condizioni ed i tassi di interesse applicati, possono subire variazioni per iniziativa della Banca e in relazione
all’andamento del mercato. In particolare, nel caso in cui vengano concordati tassi di interesse legati a meccanismi
di indicizzazione, il cliente è soggetto al rischio di variazioni di tasso a lui sfavorevoli in relazione all’andamento del
parametro prescelto.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
Gruppo Cassa di Risparmio di Asti
BIVERBANCA Società per Azioni - Sede Legale e Direzione Generale: Via Carso, 15 - 13900 Biella Capitale Sociale Euro 124.560.677,00 Riserve 67.616.544,70www.biverbanca.it Codice fiscale, Partita IVA e n. iscrizione al Registro delle Imprese di Biella: 01807130024 Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Cassa di
Risparmio di Asti S.p.A Gruppo Cassa di Risparmio di Asti - Codice Banca 6090.5 - Codice Gruppo 6085.5 Iscritta all'Albo presso la Banca d'Italia al n. 5239 Aderente al Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
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Finanziamenti Breve/Medio/Lungo termine a scad.determinata
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO A BREVE TERMINE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
17,21%
Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un accordato di € 50.000,00, interamente utilizzato per una
durata di 90 gg, al tasso nominale annuo del 13,50% e con l’applicazione della commissione di utilizzo pari
allo 0,50%, delle commissioni di pratica pari ad € 51,65 e delle commissioni di prima istruttoria pari ad €
75,00.
QUANTO PUO’ COSTARE UN FINANZIAMENTO A MEDIO/LUNGO TERMINE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
12,58%
Il calcolo del TAEG è stato effettuato a fronte di un finanziamento accordato per €. 50.000,00, interamente
utilizzato per una durata di 24 mesi al tasso nominale annuo del 10,00% e con l’applicazione di una
commissione di utilizzo pari allo 0,50%, di commissioni di prima istruttoria per € 75,00, di commissione
pratica per € 51,65 e di imposta sostitutiva per € 125,00 percepita all’erogazione.
VOCI
COSTI
Ferma la durata contrattualmente stabilita del
finanziamento, i singoli utilizzi hanno una scadenza
normalmente non superiore a 180 giorni.
T.A.N. - tasso nominale anuo
15,300%
Periodica (in genere trimestrale) o a scadenza e proroga.
In caso di mora la liquidazione può essere solo peridica.
A scelta anno commerciale (360 gg ) o anno civile (365
gg )
Liquidazione interessi
Calcolo interessi
Tasso di proroga
15,300%
Tasso di mora
Maggiorazione del 2,00% annuo del tasso relativo al
finanziamento non rimborsato
VOCI
COSTI
Commissioni di utilizzo:
0,50% calcolate sull’importo dell’anticipazione con durata
superiore a 20 giorni.
SPESE E COMMISSIONI
TASSI E INTERESSI
Durata
Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a
scadenza e proroga, la commissione sarà percepita ad
ogni proroga o al rimborso totale dell’anticipazione.
Spese di proroga
Se viene scelta la modalità di liquidazione competenze a
liquidazione periodica, la commissione sarà percepita ad
ogni liquidazione periodica per ognuna delle anticipazioni
in essere sulla base degli importi di inizio periodo di
liquidazione delle anticipazioni stesse.
€. 15,00 fisse
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Commissioni di pratica
Spese di certificazione interessi
Spese invio corrispondenza
Periodicità rendiconto anticipazioni in essere:
Imposta sostitutiva
Commissioni di istruttoria, revisione e modifica
degli affidamenti (viene percepita in sede di delibera
sull’ammontare complessivo degli affidamenti
accordati):
- prima istruttoria:
- revisione:
- nuove concessioni:
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€. 51,65 percepite ad ogni singola richiesta
€. 12,00
Le spese per l’invio delle comunicazioni in forma cartacea
sono pari ai costi di spedizione secondo la tabella delle
tariffe negoziate dalla Banca con i principali operatori di
mercato, pubblicata sul sito internet della medesima
(www.biverbanca.it) e disponibile anche presso le filiali
della Banca.
In caso di invio per canale elettronico: esente
Estratto mensile delle anticipazioni in essere con le
principali condizioni operative e finanziarie.
Prevista dalla Legge nella misura dello 0,25% per le
operazioni aventi durata superiore a 18 mesi. La
liquidazione della stessa può essere prevista al momento
della erogazione dei singoli finanziamenti o al momento
della stipula del contratto.
0,150% Min € 75,00 - Max € 400,00
0,125% Min € 60,00 - Max € 300,00
0,100% Min € 50,00 - Max € 200,00
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni appartenenti alla categoria “altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale
e sul sito internet www.biverbanca.it.
RECESSO E RECLAMI
Recesso
La Banca ha facoltà di recedere in qualunque momento dal contratto di anticipazione, anche se a tempo determinato, e
dalle singole anticipazioni in essere a valere sulla concessione creditizia accordata al Cliente, nonché di ridurre o
sospendere la linea di credito stessa.
In tal caso il cliente dovrà rimborsare entro 2 giorni dalla ricezione della relativa richiesta di pagamento , tutto quanto
dovuto alla Banca per capitale e interessi e spese a seguito delle operazioni di anticipazione in essere.
Il cliente ha facoltà di recedere dal presente contratto e dalla relativa concessione creditizia in qualunque momento
senza oneri e spese di chiusura comunicando il recesso alla banca in forma scritta.
In tal caso, dovrà provvedere a corrispondere alla Banca tutto quanto alla stessa dovuto in conseguenza delle
anticipazioni concesse a valere sulla concessione creditizia messa a disposizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle anticipazione concesse.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, Servizio Compliance e Customer Care, Via Carso 15 – 13900
BIELLA, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, comma 1, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5,
comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro
specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it , presso le filiali della Banca oppure sul sito www.biverbanca.it (Attivabile solo
dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.biverbanca.it.
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Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti
nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia
Bancaria/Finanziaria. Eventuali ulteriori diversi organismi potranno essere aditi purché graditi ad entrambe le parti.
LEGENDA
Tasso Annuo Nominale (TAN)
E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi con riferimento
all’anno.
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in
percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso
di interesse e altre voci di spesa.
Maggiorazione interessi da applicare all’anticipazione in caso di mancato
rimborso dell’operazione a scadenza.
E’ il tasso che viene applicato sulle anticipazioni in caso di proroga della
scadenza originaria.
E’ la data da cui decorre la maturazione degli interessi .
Tasso di mora
Tasso di proroga
Valuta applicata
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un
quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza
tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere
superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità
di cui alla lettera (a)”.

finanziamenti a breve ea medio/lungo termine a scadenza

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