Foglio Informativo CREDITO AGRARIO

Foglio Informativo
CREDITO AGRARIO ORDINARIO
MEDIANTE SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
Sezione I - INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca di Bologna Credito Cooperativo Società Cooperativa
Sede legale e amministrativa: Piazza Galvani, 4 40124 Bologna
Indirizzo telematico: www.bancadibologna.it e-mail: [email protected]
Telefono: 051/6571111 Fax: 051/6571100
Codice ABI: 08883.1 Numero di iscrizione all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia: 08883.1
Gruppo bancario di appartenenza: Capogruppo del Gruppo Bancario Banca di Bologna
Numero di iscrizione all'albo delle società cooperative: A117115
Numero di iscrizione al Registro delle imprese: 00415760370
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Offerta Fuori Sede – Soggetto Collocatore
Banca di Bologna – Nome e Cognome …………………………………………………Cod. Dipendente …………..
Promotore con mandato – Nome e Cognome ………………………………………… Nr. Iscrizione Albo …………..
Sezione II - LE CARATTERISTICHE E I RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
Il Credito Agrario ordinario mediante sconto di cambiale agraria è un finanziamento a breve/medio termine (ossia fino a 18
mesi a breve termine e sino a 60 mesi a medio termine) concesso dalla Banca ai sensi del D.Lgs.385/93 (Testo Unico delle
leggi in materia bancaria e creditizia).
Questi finanziamenti sono destinati in via esclusiva alle attività agricole e zootecniche, ossia attività di coltivazione del
fondo, silvicoltura, allevamento di animali nonché quelle ad esse connesse e collaterali.
Sono finanziamenti di scopo, che deve essere dichiarato in domanda e ne diventa presupposto ed elemento essenziale.
Vi sono due diverse modalità di finanziamento:
- Finanziamento con sconto di cambiale. Il soggetto finanziato sottoscrive un’unica cambiale agraria con scadenza
eventualmente prorogabile con emissioni di cambiale di proroga. Lo sconto è il contratto con la quale la Banca anticipa
all’imprenditore, mediante accredito su conto corrente aperto presso la stessa Banca, una somma pari al netto ricavo
dello sconto della cambiale, deducendo dall’importo per la quale viene emessa la cambiale, gli interessi convenuti, le
spese, le imposte e i giorni Banca. Il rimborso avviene pertanto in un’unica soluzione alla scadenza della cambiale
inizialmente rilasciata o di quella di proroga, con addebito sul conto corrente. Gli interessi, calcolati ad un tasso fisso,
vengono corrisposti in via anticipata, in quanto dedotti dalla Banca all’atto dell’erogazione;
- Rilascio di più cambiali. Il soggetto finanziato sottoscrive più cambiali agrarie con cadenza pari a quella delle singole
rate previste dal piano di ammortamento. L’importo di ogni singola cambiale corrisponde alle rate stesse, ed è
comprensivo di quota capitale ed interessi, calcolati ad un tasso fisso. Può essere previsto un piano di
preammortamento.
A garanzia del finanziamento vi è normalmente il privilegio legale tipico della cambiale agraria sui frutti pendenti, prodotti
finiti ed in corso di lavorazione, bestiame, merci, scorte di materie prime, macchine, attrezzi e beni comunque acquistati
mediante il finanziamento acceso, crediti anche futuri derivanti dalla vendita dei beni sopraindicati.
Quale ulteriore garanzia, la Banca può richiedere al soggetto finanziato anche garanzie personali quali l’avvallo o
fideiussione, oppure garanzie reali quali il pegno e l’ipoteca ecc.
I Finanziamenti agrari a lungo termine possono usufruire di agevolazioni o contributi previsti da leggi speciali per
l'agricoltura: l’entità di eventuali contributi, le modalità di ammissione ed i requisiti sono indicati nelle specifiche normative
tempo per tempo vigenti.
Le Operazioni di prestito agrario possono essere assistite dal Fondo Interbancario di Garanzia di cui all’art. 45 del D.Lgs.
385/93. Per le operazioni assistite dal Fondo la Banca deve obbligatoriamente effettuare all’atto dell’erogazione una
trattenuta, incrementata della quota a proprio carico, sull’importo originario (netto ricavo) delle operazioni stesse.
Il Cliente può collegare al contratto di Credito Agrario Ordinario, su base volontaria, una polizza assicurativa a copertura
degli infortuni professionali ed extraprofessionali con le seguenti caratteristiche:
Caso morte: il saldo di chiusura – creditore e/o debitore – (capitale ed interessi) del conto risultante delle evidenze contabili
del Contraente alle ore 00.00 del giorno in cui si è verificato l’infortunio con il limite di € 130.000;
Caso Invalidità permanente pari o superiore al 65%: al doppio del saldo - creditore e/o debitore – (capitale ed interessi)
risultante della evidenze contabili del Contraente alle ore 00.00 del giorno in cui si è verificato l’infortunio, con il limite
massimo di € 200.000.
F.I. n. 11 aggiornato al 17 luglio 2013
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Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito non venga onorato;
- il rischio di tasso, poiché nei finanziamenti con cambiale agraria, il pagamento degli interessi avviene anticipatamente;
pertanto il prestatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso riguardanti questa tipologia di prestito – sia a
tasso fisso che variabile – fino allo prossima scadenza di proroga / rinnovo della cambiale;
- possibilità per la Banca di variare anche in senso sfavorevole al Cliente le condizioni contrattuali (qualora ricorra
giustificato motivo) ed economiche nel corso del contratto;
- in ipotesi di mancato ottenimento, revoca totale o parziale e sospensione del contributo comunitario, il mutuo potrebbe
essere mantenuto dalla banca, se richiesto dal cliente, con l'applicazione del maggiore tasso pattuito applicato dal giorno
successivo alla conferma del mantenimento del mutuo, tasso comunque automaticamente ridotto o allineato a quello
massimo tempo per tempo consentito dalla normativa prevista dalla legge n. 108 del 7.3.1996 per tali tipologie di
finanziamenti.
Sezione III – CONDIZIONI ECONOMICHE
(Le condizioni economiche sono indicate nella misura massima - se favorevoli alla banca - o minima - se favorevoli al Cliente)
QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO AGRARIO INFERIORE AI 18 MESI
(a tasso fisso)
Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) €:8,50 %
Importo 5.000 €, durata 12 mesi , tasso 7,00%, spese di istruttoria 200,00 €, spese di erogazione 200,00 €,
Fig Cliente 0,25% spese di incasso rata 5,16 €
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto
FINANZIAMENTO SINO A 18 MESI CON SCONTO DI CAMBIALE - INTERESSI
Sconto di cambiali agrarie fino a 18 mesi
13,50 %
- Fino a 5.000 euro
13,50 %
- Oltre 5.000 euro
Tasso di mora
(tasso di finanziamento + 2,10%)*1,5
Liquidazione interessi
Unica soluzione in via anticipata
all’effettuazione dell’operazione di
sconto/rinnovo
Criterio di calcolo degli interessi
Anno civile
Durata minima del prestito (a breve termine)
Min 4 mesi
Rimborso finanziamento con sconto di cambiale
In soluzione unica
FINANZIAMENTO OLTRE I 18 MESI CON RILASCIO DI PIU’ CAMBIALI – TASSI IN VIGORE
Rilascio cambiale agraria
IRS di periodo + 12,50 %
Il tasso è arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato dello
spread contrattualmente previsto.
(tasso mutuo + 2,10%)*1,5
Anno civile
Piano
di
ammortamento
“francese”
Tasso di mora
Criterio di calcolo degli interessi
Tipo di ammortamento
COMMISSIONI
Spese pratica
La voce ricomprende le seguenti sottovoci:
- Spese di istruttoria
- minimo
- Recupero spese data certa
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3,00% importo richiesto
Euro 200,00
Euro 15,00
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Commissioni di erogazione
Euro 200,00
SPESE
Imposta di bollo per Cambiale Ordinaria
Imposta di bollo per Cambiale Agraria
Spese incasso rata / effetti
Penale su rata non pagata
Contributo al Fondo Interbancario di Garanzia (per durate superiori ai 5 anni):
- Mutuo fino a 5.164,57
- Mutuo oltre i 5.164,57
Spese per certificazione interessi passivi
12 per mille
0,10 per mille
Euro 5,16
Euro 52,00
Franco
0,25%
Euro 50,00
ALTRE SPESE
Commissione per consegna copia del contratto
Euro 20,00
gratuito
- schema di contratto privo delle condizioni economiche;
gratuito
preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal
cliente;
- copia del contratto idonea per la stipula
3,00% dell’importo richiesto, min. €
200,00 e comunque massimo pari alle
spese di istruttoria applicate
- Gratuita a partire dal momento in cui
viene concordata la data di stipula
Spese relative alla produzione/invio di comunicazioni e documentazione varia
Spese per produzione comunicazioni relative alla trasparenza bancaria
Euro 1,00
Euro 0,00
- canale on-line
Spese per invio comunicazioni relative alla trasparenza bancaria
Secondo la tariffa postale
in vigore
Euro 0,00
- canale on-line
Spese produzione proposte di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
Euro 0,00
Spese per invio proposte di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali
Euro 0,00
Spese per produzione altre documentazione alla Clientela (ipotesi diverse da quelle previste
Euro 5,00
dalla normativa PSD)
Euro 5,00
- canale on-line
Spese per invio altra documentazione alla Clientela
Secondo la tariffa postale
in vigore
Euro 0,00
- canale on-line
Ricerche d’archivio (Spese di ricerca per ogni effetto, o altro documento)
POLIZZA
ASSICURATIVA
A
COPERTURA DEGLI INFORTUNI
PROFESSIONALI
ED
EXTRAPROFESSIONALI
(FACOLTATIVA)
Euro 51,70
SERVIZI ACCESSORI
Il Cliente può collegare al contratto di Credito Agrario Ordinario, su base
volontaria, una polizza assicurativa a copertura degli infortuni professionali ed
extraprofessionali con le seguenti caratteristiche:
- Caso morte: il saldo di chiusura – creditore e/o debitore – (capitale ed
interessi) del conto risultante delle evidenze contabili del Contraente alle
ore 00.00 del giorno in cui si è verificato l’infortunio con il limite di €
130.000;
- Caso Invalidità permanente pari o superiore al 65%: al doppio del saldo creditore e/o debitore – (capitale ed interessi) risultante della evidenze
contabili del Contraente alle ore 00.00 del giorno in cui si è verificato
l’infortunio, con il limite massimo di € 200.000.
Quota annuale:
Euro 18,00
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE
Parametro
EURIS a 5 anni
EURIRS a 10 anni
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Data
28/03/2010
28/03/2010
Valore
2,457%
3,333%
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Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro al momento
della stipula del contratto.
Il limite massimo, al momento della stipula, non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in
materia di usura.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale.
Sezione IV – ESTINZIONE ANTICIPATA, RECESSO E RECLAMI
Estinzione anticipata da parte del cliente
Nel caso di sconto: di norma non è ammessa l'estinzione anticipata del finanziamento.
Nel caso di rilascio di cambiale: può essere consentita dalla Banca contro versamento di una somma omnicomprensiva
SPESE PER ESTINZIONE ANTICIPATA
Penale per estinzione anticipata o rimborso parziale
3,00% sul debito residuo
Risoluzione del contratto da parte della Banca
La Banca può risolvere il contratto qualora il cliente:
1. non utilizzi il finanziamento per lo scopo dichiarato;
2. non consenta ai soggetti incaricati dalla Banca ed ai funzionari del Ministero delle politiche agricole, alimentari e
forestali e dell’Assessorato Regionale all’Agricoltura competente per territorio di effettuare sopralluoghi e verifiche per
accertare la destinazione del finanziamento;
3. abbandoni la coltivazione del fondo o cessi comunque l’esercizio dell’attività;
4. deteriori o distrugga i beni oggetto del privilegio;
5. impieghi in tutto o in parte il finanziamento per scopi diversi da quelli per i quali è stato concesso;
6. qualora il beneficiario non risulti in regola con il pagamento delle imposte e dei canoni;
7. qualora si verifichi una delle ipotesi previste dall’art. 1186 del Codice Civile (ossia quando il cliente sia diventato
insolvente ovvero abbia diminuito le garanzie date o non abbia dato le garanzie promesse).
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente
non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Reclami
1. In caso di controversia tra il cliente e la banca in relazione all’interpretazione o all’esecuzione del presente contratto, il
cliente, prima di adire l’Autorità Giudiziaria Ordinaria, ha la possibilità di utilizzare i seguenti strumenti di risoluzione
alternativa delle controversie:
(i) il cliente può inviare un reclamo scritto all’Ufficio Reclami della Banca, Piazza Galvani n. 4 Bologna, (fax 051 6571111) email ([email protected]); l’Ufficio Reclami della banca riscontrerà la contestazione entro 30 (trenta) giorni dal
ricevimento del reclamo;
(ii) se il cliente non è soddisfatto del riscontro della banca (ovvero nel caso di mancato riscontro entro il termine di cui
sopra), prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come
rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero chiedere presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure chiedere alla propria filiale della banca; resta comunque ferma la possibilità per il cliente e per la banca di
adire l’Autorità Giudiziaria Ordinaria, previo esperimento facoltativo del procedimento di mediazione di cui al seguente
paragrafo 2, previsto dal D. Lgs. 28 del 4.3.2010 prima di fare ricorso all'Autorità Giudiziaria.
2. Il tentativo di mediazione sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall’articolo 40, comma 6, del D. Lgs.
5/2003 come modificato dal D. Lgs. 28/2010 e salvo diverso accordo tra le parti, dall’Organismo di conciliazione bancaria
costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR iscritto al n. 3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia in quanto Organismo specializzato nelle
controversie bancarie e finanziarie - che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. Per sapere come
rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito (www.conciliatorebancario.it).
3. Resta ferma, nei casi e limiti previsti dalle rispettive normative, la possibilità di rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario
(ABF) gestito dalla Banca d'Italia (nel caso di operazioni e servizi bancari e finanziari) oppure alla Camera di Conciliazione
ed Arbitrato istituita presso la Consob (nel caso di servizi di investimento).
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Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il rapporto si chiude, nel caso di sconto, con il pagamento dell'unica cambiale e nel caso di finanziamento, con il pagamento
dell'ultima cambiale emessa.
Il rapporto si chiude con il pagamento da patte del cliente di quanto dovuto alla Banca, nel caso di recesso o risoluzione
anticipata da parte della Banca stessa.
Legenda delle principali nozioni dell’operazione
Cambiale agraria
Titolo di credito previsto specificatamente per operazioni di finanziamento di
attività agricole, equiparata agli effetti giuridici alla cambiale ordinaria. Oltre agli
elementi essenziali di quest’ultima, sulla cambiale agraria devono essere indicati lo
scopo del finanziamento, il luogo dell’iniziativa finanziata e le eventuali garanzie
che assistono il finanziamento. E’ soggetta ad imposta di bollo pari allo 0,1 per
mille
Credito agrario
è destinato a finanziare le esigenze di spesa delle aziende agricole, quali spese di
conduzione, investimenti per l’acquisto di macchine agricole, attrezzature e
bestiame, opere di miglioria. Inoltre è destinato a finanziare le cooperative agricole
per la lavorazione e la vendita dei prodotti agricoli, per anticipare ai soci parte del
valore del prodotto conferito, e per l’acquisto di prodotti agricoli da destinare ai
soci stessi. L’erogazione avviene attraverso l’emissione e lo sconto di cambiali
agrarie a breve o medio termine. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori
dell’agricoltura, della zootecnica e delle attività connesse e collaterali.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Preammortamento
Quota capitale
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota
interessi
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Spese assicurazione infortunio annuali
Spese di assicurazione imposte dalla Banca intese ad assicurare il rimborsototale o parziale
del credito in seguito ad infortunio parziale o totale del contraente o del legale
rappresentante dello stesso
Spese per comunicazione relativa
alla trasparenza bancaria
Spese per invio periodico di documenti di sintesi o di comunicazioni per variazione
o modifiche condizioni economiche/contrattuali
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate
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