Foglio Informativo

FOGLIO INFORMATIVO
Relativo a:
FINANZIAMENTO AGRARIO — PRESTITI CON SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Arborea Società Cooperativa
Sede legale ed amministrativa: Arborea - Via Porcella, 6 - Tel. 0783-800596 - Fax 0783 - 801229
Iscritta all'Albo Enti Creditizi n. 4884 - codice ABI 8362
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Registro delle Imprese della C.C.I.A.A. Oristano 99593
Reg. Soc. Tribunale Oristano 2139 - Iscritta all'albo delle Cooperative al n° A165987
Sito Internet: www.bancadiarborea.com ... e-mail: [email protected] … PEC: [email protected]
CHE COS’E’ IL MUTUO CHIROGRAFARIO CREDITO AL CONSUMO
HE COS’E’ IL MUTUO CHIROGRAFARIO ORDINARIO
CARATTERISTICHE E SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
lo sconto di cambiale agrarie è un finanziamento a breve termine (massimo 12 mesi) rilasciato per la conduzione
delle aziende agricole mediante sottoscrizione di una cambiale agraria regolato ad un tasso d'interesse fisso
per tutta la durata del prestito. La cambiale agraria è un titolo di credito equiparato, a tutti gli effetti giuridici,
alla cambiale ordinaria. L'erogazione avviene attraverso lo sconto di cambiali agrarie. Le operazioni in parola
possono essere assistite da avallo e/o altre garanzie. Il finanziamento viene erogato, solitamente in unica
soluzione, a fronte della sottoscrizione da parte del prestatario di una cambiale agraria; contestualmente
vengono addebitati al prestatario gli interessi di sconto, determinati in base al tasso di sconto
contrattualmente concordato ed alla durata della cambiale comprensiva dei giorni banca sconto. La cambiale
agraria è equiparata ad ogni effetto di legge alla cambiale ordinaria. Beneficiari sono soggetti operanti nei
settori dell'agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse e collaterali.
I prestiti agrari sono finanziamenti destinati alle imprese agricole. I prestiti agrari presentano differenti
caratteristiche secondo le finalità di utilizzo e/o destinazione d'uso. Il cliente per accedere ai pre stiti deve
presentare alla banca il giustificativo delle spese da sostenere. Più in dettaglio le differenti tipologie di prestiti
agrari sono le seguenti:
Conduzione - Finanziamento con durata annuale (rinnovabile) destinato a finanziare le spese di gestione
dell'impresa agricola. L'importo concedibile è fino al l00% delle spese da sostenere (o sostenute negli ultimi 12
mesi precedenti la presentazione della domanda di finanziamento); l'erogazione avviene mediante lo sconto di
cambiali agrarie.
Fra i principali rischi (generici e specifici) vanno tenuti presenti:
Nei finanziamenti con sconto di cambiale agraria, il pagamento degli interessi avviene anticipatamente;
pertanto il prestatario non potrà beneficiare di eventuali riduzioni di tasso riguardanti questa tipologia di
prestito — sia a tasso fisso sia a tasso indicizzato — fino alla prossima scadenza di proroga/rinnovo della
cambiale.
Altro
A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza
assicurativa facoltativa, per le coperture assicurative consultare i Fascicoli Informativi delle polizze disponibili presso le
Filiali della Banca.
La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle
condizioni proposte.
Foglio Informativo Sconto di Cambiale Agraria – Aggiornato al 01/07/2016
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CONDIZIONI ECONOMICHE
CONQUANTO
PUO’ COSTARE LA CAMBIALE AGRARIA
Il TAEG è calcolato su un finanziamento di € 5o.000,00, durata 1 anno, con una periodicità della rata annuale, tasso deL 9,00%1
Spese relative alla pratica € 180,00 (E 150,00 spese di Istruttoria + € 25,00 assicurazione + €5,00 bolli)
Durata 365 o 366 giorni – Netto ricavo € 45.307,67
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) 10,33%2
SPESE
TASSI
VOCI
COSTI
Finalità
CONDUZIONE
Tipologia
Cambiale Agraria
Importo massimo finanziabile
Fino al 100% delle spese da sostenere o
sostenute negli ultimi 12 mesi precedenti la
presentazione della domanda
Durata massima
12 mesi
Forme di garanzia
Cambiale agraria con idoneo avvallo, o altre
garanzie da richiedersi in linea con l’operazione
da finanziare
Tasso di interesse nominale annuo SOCI:
Tasso rif. Agrario Esercizio oltre 18 mesi – 1 p.p.
con minimo 4,60% massimo 9,00%3
Tasso di interesse nominale annuo NON SOCI:
Tasso rif. Agrario Esercizio oltre 18 mesi + 1 p.p.
con minimo 6,00% massimo 9,00%4
Parametro di riferimento
Tassi Riferimento Agrario oltre 18 mesi ( mese
di Luglio 2016 1,88%5)
Spread
- SOCI
– 1 p.p. con minimo 4,60%
- NON SOCI + 1 p.p. con minimo 6,00%
Modalità di calcolo degli interessi
Anticipati all’atto dello sconto, divisore anno
civile
Tasso di mora
10% e comunque nei limiti di legge
Istruttoria SOCI
€ 60,00
Istruttoria NON SOCI
€ 150,00
Spese invio comunicazione Art. 119 TUB
€ 0,95
Rimborso spese forfetarie per stipula atti di
mutuo fuori dalla sede della Banca
Euro 200,00
1
Si precisa che il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula
Vedi Nota 1
3
Vedi Nota 1
4
Vedi Nota 1
5
Rilevazione mensile dal sito ABI (http://www.abi.it/Pagine/Mercati/Crediti/Tassi-di-interesse.aspx)
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ALTRE
SPESE
Bollo Cambiale
0,01%
Tempi di erogazione
Giorno successivo lavorativo
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento
Data
Valore
Luglio 2016
1,88%
Aprile 2016
1,98%
Il Tasso effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge numero 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e presso il sito http://www.bancadiarborea.com
RECESSO E RECLAMI
MI
Reclami
I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della banca: Ufficio Ispettorato Risk Controller - Via Porcella, 6 - 09092 Arborea
(OR), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento o via mail all’indirizzo [email protected]
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
* Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
* Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura
di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all'assistenza di un
conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo
iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
* In ogni caso il Mutuatario ha diritto di presentare esposti alla Banca D’Italia
* Se il Mutuatario intende rivolgersi all’autorità giudiziaria egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad
uno degli strumenti alternativi al giudizio di cui al comma 2 - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, rivolgersi all’ABF, secondo la procedura di cui al comma 2, lettera a), oppure attivare la procedura
di mediazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 2, lettera b). Le parti possono concordare,
anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso
dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
Per ulteriori informazioni inerenti all’Ombudsman-Giurì Bancario ed al Conciliatore Bancario e Finanziario si può
consultare il sito: www.conciliatorebancario.it o chiedere alla banca.
LEGENDA
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Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci
di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle
rate.
Tasso effettivo globale medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei
mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
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