SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
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SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
FOGLIO INFORMATIVO N. 06.017 SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA (Versione numero 12 aggiornata al 06/12/2016) SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università 1 – 43121 Parma Telefono: 0521/912111 Indirizzo di posta elettronica: [email protected] Sito internet: www.credit-agricole.it Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5435. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Capogruppo del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7. Soggetta all’attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole S.A. SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono Email CHE COS’È LO SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA Lo sconto di cambiale agraria è una tipologia di finanziamento rivolto esclusivamente al settore dell’agricoltura con il quale la Banca, a fronte dell’emissione di detto titolo in suo favore, anticipa a soggetti che rivestono la qualifica di imprenditori agricoli o qualifica a questi ultimi assimilata. Il finanziamento rientra nella tipologia dei prestiti di scopo, essendo finalizzato all’anticipo di spese di conduzione dell’attività, all’anticipo di capitali per il completamento del ciclo produttivo, all’acquisto di un bene/servizio o alla realizzazione di una determinata iniziativa, e/o comunque alla realizzazione di operazioni, connesse all’esercizio di attività agricola. L’operazione di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (SGFA). Con lo sconto di cambiale agraria, il cliente sottoscrive una cambiale, che la Banca provvede a scontare (accredito in conto dell’importo dell’effetto e contemporaneo addebito degli interessi di sconto, calcolati al tasso concordato, e delle commissioni). Alla scadenza della cambiale il cliente potrà rinnovare in tutto o in parte il prestito, emettendo un nuovo effetto agrario, oppure potrà estinguere il suo debito. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi va tenuto presente che il credito agrario nella forma di sconto di cambiale agraria comporta l’applicazione degli interessi in fase di concessione del prestito. Nel caso in cui la misura dei tassi si dovesse ridurre nel periodo di durata del prestito, il cliente non potrà beneficiarne. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE LO SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA DI 50.000 EURO, DI DURATA PARI A 6 MESI Ordinario TAEG 6,403% Per anticipo PAC e altri contributi pubblici 3,365% Per aziende colpite da calamità naturali 3,028% Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/12/2016 al 31/12/2016. VOCI COSTI Importo finanziabile Ordinario: commisurato alla PLV puntuale. Per anticipo PAC e altri contributi pubblici: fino al 100% dei contributi da liquidare come da idonea documentazione. Per aziende colpite da calamità naturali: fino al 100% dei danni subiti, come da autocertificazione prodotta dal cliente. Durata del finanziamento Ordinario e per aziende colpite da calamità naturali: massimo 12 mesi. Per anticipo PAC e altri contributi pubblici: massimo 60 mesi con roll-over annuale. Scadenza delle cambiali Variabile e rinnovabili al massimo entro la durata del finanziamento. pagina 1 di 3 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.017 SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA (Versione numero 12 aggiornata al 06/12/2016) Tipologia di sconto SPESE TASSI Tasso di interesse nominale annuo Spread TAN ORDINARIO (Rif. tasso BCE) + 5,250% 5,250% ANTICIPO PAC E ALTRI CONTRIBUTI PUBBLICI (Rif. EURIBOR 360 3 mesi) + 3,250% 2,937% AZIENDE COLPITE DA CALAMITA’ NATURALI (Rif. EURIBOR 360 3 mesi) + 3,000% 2,687% Il tasso indicato fa riferimento alla data di ultimo aggiornamento del Foglio Informativo. Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all’andamento del parametro al momento della stipula Parametro di indicizzazione Ordinario: tasso BCE, tempo per tempo vigente. Altre forme di sconto: EURIBOR 360 3 mesi media mese precedente la data di stipula pubblicato su Il Sole 24 ORE o alto quotidiano specializzato. Spread + 5,250% per lo sconto ordinario + 3,250% per lo sconto anticipo PAC e altri contributi pubblici + 3,000% per lo sconto aziende colpite da calamità naturali Tasso di mora Tasso di interesse nominale annuo al momento di immissione in mora maggiorato di 3 punti percentuali. Spese per la stipula del contratto Istruttoria Ordinario: 0,20% dell’importo erogato Altre forme di sconto: esente Gestione pratica 0,00 euro Spese per la gestione del rapporto Invio comunicazioni Rimborso Rendiconto 0,85 euro in formato cartaceo 0,00 euro in formato elettronico Documento di sintesi 0,85 euro in formato cartaceo 0,00 euro in formato elettronico Alla scadenza delle cambiali. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 29/07/2016 31/08/2016 30/09/2016 30/09/2016 28/10/2016 30/11/2016 Parametro TASSO BCE TASSO BCE TASSO BCE EURIBOR 360 3 mesi media di settembre 2016 EURIBOR 360 3 mesi media di ottobre 2016 EURIBOR 360 3 mesi media di novembre 2016 Valore 0,000% 0,000% 0,000% -0,301% -0,308% -0,313% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/96), relativo agli Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet: www.credit-agricole.it SERVIZI ACCESSORI Garanzie Facoltative: personali privilegio legale agrario a norma dell’art.44 T.U.B. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Contributo S.G.F.A. Commissione applicata solo ai finanziamenti assistiti dalla garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare. E’ pari al 0,30% dell’importo erogato e trattenuta al momento dell’erogazione. Imposta di bollo sulla cambiale. Nella misura pro tempore vigente. Attualmente è pari allo 0,1 per mille dell’importo della cambiale. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto. Disponibilità dell’importo: contestuale all’erogazione del finanziamento. Valute: sconto ordinario e per anticipo PAC e altri contributi pubblici: 9 giorni pagina 2 di 3 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.017 SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA (Versione numero 12 aggiornata al 06/12/2016) per aziende colpite da calamità naturali: 5 giorni RECLAMI Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, 1 - 43121 Parma - indirizzo mail: [email protected]) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca; - uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione: i) Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia); ii) Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); iii) Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); iv) Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); v) Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; vi) ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte. Il Cliente ha in ogni caso la facoltà di avvalersi in ogni momento dei mezzi di tutela giurisdizionale previsti dalla legge o dal contratto. LEGENDA Istruttoria Parametro di indicizzazione (per finanziamenti a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per finanziamenti a tasso fisso) Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare – SGFA Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Società di scopo a responsabilità limitata, al 100% di proprietà dell’ISMEA. SGFA gestisce ad oggi gli interventi per il rilascio di garanzie dirette e sussidiarie, che il legislatore ha attribuito a ISMEA. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 3 di 3