Banca CR Firenze - Intesa Sanpaolo
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Banca CR Firenze - Intesa Sanpaolo
BANCA CR FIRENZE La struttura commerciale Banca CR Firenze, caratterizzata da un modello distributivo integrato multicanale e multiservizio, ha adottato una struttura divisionale che prevede, all’interno della stessa Direzione Commerciale, quattro distinte aree di business, Retail, Imprese e Private, Enti e Finanza d’Impresa e la Rete dei Promotori finanziari. RETAIL L’area Retail è focalizzata sui servizi alle famiglie ed agli operatori economici di piccole dimensioni. Per una più efficace specializzazione dell’offerta al cliente retail, all’interno dell’area si distinguono tre segmenti: Family, Personal e Business. Il Servizio Family offre prodotti e servizi alla clientela privata ed alle Famiglie, target di riferimento anche per il Servizio Personal, specializzato in un’offerta di prodotti di investimento caratterizzati da un portafoglio diversificato. Il Servizio Business è infine dedicato alle imprese con fatturato inferiore ai 2,5 milioni di euro. L’attenzione alla clientela privata è confermata dal continuo sforzo rivolto all’arricchimento e all’aggiornamento dei prodotti, allo scopo di renderli sempre aderenti alle aspettative ed alle necessità dei singoli clienti. L’area Retail rappresenta la parte più significativa nella raccolta totale di Banca CR Firenze. Conti correnti Il prodotto più completo ed innovativo è la Linea Giotto, una gamma completa di conti package la cui filosofia è quella di seguire il cliente lungo tutto il ciclo di vita, con un’offerta diversificata in base all’età e calibrata sulle diverse disponibilità ed esigenze dei segmenti di mercato. Oltre ai conti correnti la clientela può contare sulle comode e sicure carte prepagate come Carta Zapping, dedicata ai giovani, Contantissimi o Carta Viola, la prepagata per chi tifa “Viola” che consente acquisti in tutta tranquillità anche all’estero e su internet. 1 Mutui Grande cura è stata dedicata ai mutui attraverso l’offerta di pacchetti con proposte finanziarie competitive: MutuoCasaOk, proposto in sei possibili versioni con un tasso sia fisso che misto e CasaPassOk, un servizio grazie al quale è possibile abbreviare i tempi di acquisizione del mutuo e conoscere in anticipo l’importo finanziabile. Banca CR Firenze offre un mutuo con copertura fino al 100% dell’importo dell’immobile e mutui anche per i cosiddetti “lavoratori a progetto”. Banca CR Firenze ha riservato specifiche filiali a chi vuole comprare casa: Spazio Mutui è la filiale concepita appositamente per fornire alla clientela la consulenza di personale specializzato e servizi innovativi in materia di concessione del mutuo. Liberamente Per quanto riguarda i servizi a distanza per i clienti retail, Banca CR Firenze vanta, sul portale Liberamente.net, un’offerta di servizi di banca virtuale che consente di effettuare, via telefono e via internet, numerose operazioni bancarie e finanziarie. Tra le novità spicca Liberamente TVD, il primo servizio di home banking su digitale terrestre realizzato in Italia. www.liberamente.net Io-impresa.it Per favorire l’utilizzo dei servizi a distanza la banca ha lanciato sul mercato il portale www.io-impresa.it, il cui obiettivo è quello di supportare le aziende con servizi strategici per l’organizzazione e lo sviluppo delle attività produttive, ottimizzando nello stesso tempo i costi di gestione dei servizi bancari. Dal portale si accede a 3 conti correnti adeguati alle singole realtà imprenditoriali: Io-impresagreen, Io-Impresaorange e IoImpresared propongono infatti numerose soluzioni personalizzabili ed altri servizi, sempre strutturati in funzione dei settori di attività, che consentono di costruire pacchetti completi sulla base delle diverse esigenze aziendali. Io-impresa start è il conto corrente dedicato alle imprese appena costituite, mentre per i professionisti l’offerta di servizi bancari passa attraverso i conti correnti Studio Professionale, Conto Professionista e Conto Professionista Gold. 2 Nel 2003 è stato attivato Io-impresatel, nuovo servizio di banca telefonica dedicato alle piccole medie imprese, che consente al cliente di accedere ad informazioni ed operazioni dispositive relative al proprio conto corrente. L’area Corporate offre inoltre servizi di leasing di beni strumentali e di factoring attraverso le controllate Centro Leasing Banca e Centro Factoring. Imprese Business Le aziende con un fatturato inferiore ai 2,5 milioni di euro possono contare su prodotti e servizi bancari studiati appositamente per le esigenze delle PMI. Il Servizio Business di Banca CR Firenze collabora con i principali consorzi Fidi e con le Associazioni di categoria per elaborare prodotti e servizi di finanziamento a misura d’impresa. Da queste partnership nascono accordi di sviluppo e prodotti come Fido Pos e Conto Pos, con cui ottenere un rapido affidamento legato alle transazioni prodotte ed una sensibile riduzione dei costi di gestione delle transazioni del POS. Il portale internet Firenze.net Nel quadro dei servizi virtuali corporate si posiziona anche il portale www.firenze.net, realizzato e gestito da Citylife – società del Gruppo Banca CR Firenze - che offre servizi di business to consumer, oltre a numerose informazioni sulla città di Firenze. Bancassurance Attraverso la controllata Centrovita, Banca CR Firenze è in grado di proporre ai propri clienti piani assicurativi e previdenziali, polizze a premio unico minimo garantito e prodotti assicurativi index-linked e unit-linked. Nel ramo danni è in atto una convenzione con Findomestic Banca e Centro Leasing Banca per la vendita di polizze infortuni e malattie ai beneficiari dei finanziamenti. Nel comparto bancassicurazione per le imprese vengono offerte - tra le altre - polizze rischi che coprono le difficoltà delle imprese in caso di decesso o invalidità permanente dell'imprenditore o dei managers. Sono inoltre disponibili prodotti assicurativi contro il rischio di incendio, responsabilità civile, furti e infortuni. 3 Il Risparmio Gestito Ampia la gamma di linee di gestione del risparmio offerta da Banca CR Firenze: • fondi comuni di investimento - Giotto Lux Fund, fondo comune d’investimento in valori mobiliari di diritto lussemburghese gestito da CR Firenze Gestion Internationale S.A. • gestioni patrimoniali costruite in base al profilo di rischio del Cliente • fondi pensione - Il Gruppo colloca il Fondo Pensione CRF Previdenza che offre varie linee di investimento con diverse componenti di rischio, garantendo flessibilità, personalizzazione e tutela dell’investimento. PRIVATE BANKING Il Private Banking di Banca CR Firenze nasce nel 2003 per rispondere alle esigenze di pianificazione finanziaria, consulenza e servizi aggiuntivi che rispondere alle attese ed esigenze di una clientela di élite. I Gestori Private di Banca CR Firenze offrono professionalità e consulenza ad una clientela con almeno 500.000 euro di patrimonio utilizzando gli strumenti finanziari tarati sulle richieste del cliente, anche in funzione dei profili di rischio/rendimento. In questo segmento di business le linee strategiche della banca puntano sulla valorizzazione della relazione con i clienti, attraverso: • disponibilità e maggiore cura nella gestione della relazione • proattività nel soddisfare i bisogni e nel risolvere i problemi • A settembre 2008 Clienti 4.300 gruppi familiari Centri Private Banking 18 Private Banker 57 Soglia minima di accesso 500.000 euro passaggio da un orientamento al prodotto ad un orientamento al cliente. In quest’ottica Banca CR Firenze offre un’assistenza ad ampio raggio che comprende la consulenza non solo bancaria, ma anche la cura nel soddisfacimento dei bisogni del cliente e del suo gruppo familiare (Family Office). 4 I clienti private hanno a loro disposizione i Gestori e i Centri Private, dislocati tra Toscana, Umbria ed Emilia Romagna. Il servizio di pianificazione finanziaria risponde alle esigenze più sofisticate di investimento grazie ad una gamma completa di prodotti e alla collaborazione dei partner internazionali (Intesa Sanpaolo SpA e BNP Paribas). I prodotti Ampia e variegata l’offerta di prodotti destinata al Cliente Private: • Gestioni patrimoniali costruite in base al profilo di rischio del Cliente • servizi di rilievo che qualificano specificamente il rapporto tra Gestore e Cliente (servizi di art advisory, GP personalizzate, consulenza patrimoniale oltre a servizi accessori e informativi eterogenei). Quattro le esigenze di investimento alle quali i prodotti del Private Banking di Banca CR Firenze danno risposta: - Protezione e professionalità La tutela e la salvaguardia del capitale, insieme alla gestione professionale del patrimonio, sono le caratteristiche principali degli strumenti finanziari con un profilo di rischio minimo o in molti casi assente. - Riservatezza Per la cura della privacy del Cliente e della sua famiglia con l'obiettivo di garantire la riservatezza nella gestione del patrimonio. - Partecipazione Soluzioni di investimento specificamente studiate per i Clienti che desiderano condividere periodicamente le scelte di allocazione del proprio patrimonio personale. - Gestione attiva Una linea di gestione studiata per coloro che vogliono prendere parte, in modo attivo, alle proposte di allocazione del patrimonio suggerite dagli esperti finanziari. 5 IMPRESE CORPORATE L’area Imprese Corporate ha come target di riferimento le aziende con fatturato superiore a 2,5 milioni di Euro. In questo comparto Banca CR Firenze offre ai clienti Corporate servizi di commercial banking, finanziamenti, servizi di incasso, pagamento e finanziamento anche sui mercati esteri, ai quali si aggiungono servizi di consulenza personalizzati che consentono di indirizzare i clienti sugli strumenti di gestione finanziaria più evoluti. I Centri Imprese Oltre che attraverso il tradizionale tessuto di filiali, l’area Imprese Corporate opera per mezzo dei Centri Imprese, strutture create con l’obiettivo di offrire servizi altamente personalizzati alle aziende Corporate ed in grado di garantire supporto continuativo ed immediato grazie alla vicinanza della struttura alla sede dell’azienda, all’attenzione e alla preparazione del Gestore Imprese ed al rapporto di fiducia instaurato con il Cliente. Questi uffici, creati appositamente nei principali distretti di riferimento per la gestione, la consulenza e l’erogazione dei servizi alla clientela Imprese, sono attualmente dislocati tra Toscana, Umbria, Emilia Romagna e Lazio. Servizi e Prodotti Grazie ai rapporti con le Società partecipate, le imprese clienti di Banca CR Firenze possono scegliere fra prodotti di leasing, factoring e assicurativi, con formule dedicate e personalizzate messe a punto con il contributo del proprio Gestore. Particolarmente studiate anche le soluzioni commerciali, frutto di analisi sistematiche e di interazioni con associazioni di categoria e consorzi fidi presenti sul territorio. L’offerta completa è disponibile su www.io-impresa.it. Area agrario Tra le strutture tese al rafforzamento della relazione tra Banca e mondo imprenditoriale, l’Area Agrario è finalizzata ad assicurare lo sviluppo e la gestione dei prodotti legati al comparto agrario, così rilevante per il territorio del Centro Nord Italia. Area Agrario si muove infatti strategicamente nel supportare la clientela e nell’interagire con Consorzi e Associazioni del settore, specie vitivinicolo, con il quale Banca CR Firenze intrattiene storicamente una collaborazione vivissima. 6 Nel 2007 è stato inoltre inaugurato il Centro Imprese Agrarie, il primo Centro Imprese interamente dedicato al comparto agro-alimentare. Una struttura in grado di risolvere con rapidità ed efficienza le specifiche esigenze del settore offrendo prodotti e servizi “su misura”, come ad esempio finanziamenti per ristrutturazioni, acquisti di proprietà o promozione e certificazione di prodotti. Banca CR Firenze ha inoltre una partecipazione del 20% in Agriventure, il nuovo centro di competenza creato insieme a Intesa Sanpaolo e finalizzato allo sviluppo di prodotti e servizi finanziari dedicati al settore agroalimentare e alla promozione dei progetti imprenditoriali più innovativi della filiera. La struttura, interamente dedicata alle imprese della filiera agricola, alimentare e agroindustriale, rappresenta in Italia un nuovo modello di servizio per l’agribusiness. FINANZA D’IMPRESA La consulenza e l’assistenza alle aziende sulla finanza d’impresa, per progetti sia sul capitale che sul debito, è affidata al Servizio Mercato Enti e Finanza d’impresa. La missione di questo settore della Direzione Commerciale consiste, oltre che nel presidio del segmento Enti Pubblici e Istituzioni garantendone lo sviluppo commerciale e la realizzazione degli obiettivi patrimoniali – nella consulenza societaria ordinaria e straordinaria (continuità aziendale e ricambio generazionale, strutture societarie internazionali, etc.) con la cura degli eventuali sviluppi finanziari e dell'operatività conseguente. Project Financing e Venture Capital Sul piano del Project Financing, uno degli strumenti più recenti a disposizione della pubblica amministrazione per reperire capitali destinati ad opere pubbliche, Banca CR Firenze è presente nei più importanti progetti della regione, primo tra tutti “Firenze Mobilità”. Per quanto riguarda il segmento Venture Capital, ovvero l’apporto di capitale azionario da parte di operatori specializzati, Banca CR Firenze si conferma assai sensibile alle esigenze del suo territorio entrando direttamente nel capitale di imprese toscane come Brain Technology, Welcome, Edizioni Design (Viceversa), Protera ed Engineering. 7 I PROMOTORI FINANZIARI La rete dei consulenti/promotori, nata nel 2001 per affiancare all’offerta tradizionale dinamiche commerciali all’avanguardia, vanta oggi un’impostazione pionieristica, già in linea con la direttiva europea sul ‘tied agent’, che pone al centro della relazione l’ascolto delle esigenze del risparmiatore e delle sue inclinazioni. La rete attuale è organizzata in due livelli, 6 area manager, 32 branch manager e 285 promotori finanziari che operano con efficienza presso i 43 Spazi Finanziari distribuiti tra Emilia Romagna, Lombardia, Liguria, Marche, Abruzzo e Lazio, perfettamente attrezzati per ricevere la clientela con professionalità, ottimizzando tempo e risorse. Un approccio innovativo ed improntato alla chiarezza, che dispone di tecnologie dedicate al business con collegamento telematico 24 ore su 24 e punta ad un’offerta multibrand, per mettere a disposizione del cliente la diversificazione dei prodotti e delle caratteristiche d’investimento. I prodotti Tra i prodotti offerti dalla Rete: - Fondi comuni di investimento come Giotto Lux Fund, Pioneer, Eurizon Capital SGR, Anima - Le maggiori Sicav su mercato come Morgan Stanley, Invesco, Fidelity - Gestione di portafoglio costruite utilizzando strumenti finanziari in linea con il profilo di rischio del Cliente - Offerte assicurative di Centrovita e di società assicurative esterne che comprendono prodotti a capitale certo, index linked e unit linked. 8