STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE (Progetto

Arti & Mestieri - Fondo pensione aperto
Iscritto al n. 63 dell’Albo tenuto dalla COVIP e istituito da Anima SGR S.p.A..
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(Progetto Esemplificativo Standardizzato)
Società di gestione del risparmio
Soggetta all’attività di direzione e coordinamento
del socio unico Anima Holding S.p.A.
Il presente Progetto Esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione
sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla
partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione.
Il Progetto Esemplificativo Standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di
rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che
trovi indicate.
Per effettuare simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo
appositamente predisposto da Anima SGR S.p.A., disponibile all’indirizzo www.animasgr.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati
i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza
complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il “Documento
sul regime fiscale”, disponibile anche all’indirizzo www.animasgr.it.
Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare
conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica
corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Anima
SGR S.p.A. né la COVIP.
Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
Fase di accumulo
n Rendimento atteso dei Comparti (1) (3):
Rendimento medio annuo
Crescita 25+
Rivalutazione 10+
Equilibrio 5+
Conservazione 3+
Garanzia 1+
3,60%
2,80%
2,40%
2,00%
2,00%
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione
(azionaria/obbligazionaria) del Comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4,00% annuo e a quella
obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.
n
Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1): 1,00%
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo
pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito.
n
Tasso annuo atteso di inflazione (1): 2,00%
n
Costi (2)
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da Arti & Mestieri - Fondo pensione aperto al momento della
redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità.
Adesioni Individuali
Adesioni Collettive
Direttamente a carico
dell’aderente
spese di adesione:
e 30,00
e 0,00
spesa annua amministrativa:
e 12,00
e 6,00
Indirettamente a carico
dell’aderente
commissioni (in percentuale sul patrimonio):
Comparto Crescita 25+
1,60%
0,90%
Comparto Rivalutazione 10+
1,40%
0,80%
Comparto Equilibrio 5+
1,10%
0,70%
Comparto Conservazione 3+
0,90%
0,60%
Comparto Garanzia 1+
0,60%
0,50%
Fase di erogazione (1)
n Basi demografiche per il calcolo della rendita: IPS55U (60m/40f)
n Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25%
n Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0,00%
NOTE
(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche complementari.
(2) Informazioni proprie Arti & Mestieri - Fondo pensione aperto. Il dettaglio dei costi e delle agevolazioni finanziarie è riportato nella Sezione I “Scheda Sintetica” della Nota Informativa,
disponibile all’indirizzo www.animasgr.it.
(3) L’elaborazione non tiene conto della garanzia di risultato che opera nel Comparto Incremento e garanzia 5+ e nel Comparto Garanzia 1+. Ricordiamo che l’importo minimo garantito
è pari alla somma dei contributi netti versati al Comparto inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altro Comparto o da altra forma pensionistica complementare e i
versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ridotto da eventuali riscatti parziali e anticipazioni. Per contributi netti si intendono i contributi di cui all’art. 10 comma 2
del Regolamento di Arti & Mestieri - Fondo pensione aperto.
Arti & Mestieri
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Progetto Esemplificativo Standardizzato
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Aderenti individuali
Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni
Contributo iniziale: E 1.500
Età
Anni
di
di
ingresso versamento
30
30
30
30
30
40
40
40
40
40
50
50
50
50
50
35
35
37
35
35
25
25
27
25
25
15
15
17
15
15
Nome
Comparti
Versamenti
lordi
cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
Contributo iniziale: € 2.500
Versamenti
lordi
cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
Crescita 25+
€ € 82.649 € € 3.571
€ € 137.995 € € 5.963
Rivalutazione 10+
€ € 75.677 € € 3.270
€ 126.348 € € 5.460
Equilibrio 5+
€ 66.761
Conservazione 3+
€ 74.623 € € 3.225 € € 111.269
€ € 72.507
€ 3.133
€ 124.588
€ 5.384
€ 75.800 € € 3.276
€ 126.554
Crescita 25+
€ 54.066 € € 2.336
€ € 90.296 € € 3.902
Equilibrio 5+
€ € 50.664 € € 2.189
€ 46.231
Conservazione 3+
Versamenti
lordi
cumulati
€ 84.612
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
€ 276.358
€ 11.942
€ 253.027 € 10.934
€ 222.538
€ € 121.054 € € 5.231
Garanzia 1+
Rivalutazione 10+
Contributo iniziale: € 5.000
€ 249.501 € 10.782
€ 242.420 €€ 10.476
€ 5.469
€ 253.439 € 10.952
€€ 180.872
€ 7.816
€ 3.656
€ 169.481 € € 7.324
€ € 50.141 € € 2.167 € € 77.052 € € 83.737 € € 3.618
€ 154.104 €€ 167.728 € € 7.248
€ € 49.081 € € 2.121
€ € 81.967 € € 3.542
€ € 164.181 € € 7.095
Garanzia 1+
€ € 50.725 € € 2.192
€ 84.714 € € 3.661
€ 169.685 € € 7.333
Crescita 25+
€ € 30.508 € € 1.371
€ € 50.973 € € 2.291
€€ 102.133 € € 4.590
Rivalutazione 10+
€ € 29.259 € € 1.315
€ € 48.884 € € 2.197
€ € 97.947 € € 4.402
€ 29.063 € € 1.306
€ 46.076 € € 48.557 € € 2.182
€ 28.664 € € 1.288
€ € 47.890 € € 2.152
€ € 95.953 € € 4.313
€ € 29.282 € € 1.316
€ 48.922 € € 2.199
€ € 98.023 € € 4.406
Equilibrio 5+
Conservazione 3+
Garanzia 1+
€ 27.646
€ 92.152
€ € 97.291 € € 4.373
Prima dell’adesione leggere il Regolamento e la Nota Informativa del Fondo, disponibili presso i soggetti incaricati della raccolta delle
adesioni e sul sito www.animasgr.it.
(1) Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento dell’accesso al pensionamento.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del Comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo
importante elemento.
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Progetto Esemplificativo Standardizzato
■
Arti & Mestieri
Aderenti collettivi
Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni
Contributo iniziale: € 1.500
Età
Anni
di
di
ingresso versamento
Nome
Comparti
Versamenti
lordi
cumulati
Crescita 25+
30
30
30
30
30
40
40
40
40
40
50
50
50
50
50
35
35
37
35
35
25
25
27
25
25
15
15
17
15
15
Rivalutazione 10+
Equilibrio 5+
c 66.761
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
Contributo iniziale: € 2.500
Versamenti
lordi
cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
€ 92.380 € € 3.992
€ 154.093 € € 6.659
€ € 83.049 € € 3.589
€ 138.526 € € 5.986
€ € 79.419 € € 3.432
Contributo iniziale: € 5.000
Versamenti
lordi
cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua (1)
€ 308.375 €€ 13.326
€ € 277.219
€ 11.979
€ 111.269 € € 132.471 € € 5.724 € 222.538 € 265.099
€ 11.456
Conservazione 3+
€ € 75.981 € € 3.283
€ 126.735 € € 5.477
€ 253.620 € 10.960
Garanzia 1+
€ € 77.129 € € 3.333
€ 128.651 € € 5.559
€ € 257.453 € € 11.125
Crescita 25+
€ € 58.716 € € 2.537
€ € 97.949 € € 4.233
€ 196.033 € € 8.471
Rivalutazione 10+
€ € 54.317 € € 2.347
€ € 90.610 € € 3.915
€ € 181.343 € € 7.836
€ € 52.560 € € 2.271
€   77.052 € € 87.678 € € 3.789
€ 154.104 € € 175.475 € € 7.583
Conservazione 3+
€ € 50.869 € € 2.198
€ € 84.857 € € 3.667
€ 169.829 € € 7.339
Garanzia 1+
€ € 51.436 € € 2.223
€ € 85.804 € € 3.708
€ € 171.724 € € 7.421
Crescita 25+
€ € 32.213 € € 1.448
€ € 53.743 € € 2.415
€ € 107.570 € € 4.835
Rivalutazione 10+
€ € 30.651 € € 1.378
€ € 51.138 € € 2.298
€€ 102.355 € € 4.600
€ € 30.011 € € 1.349 €   46.076 € € 50.069 € € 2.250
€   92.152 €€ 100.216 € € 4.504
Equilibrio 5+
Equilibrio 5+
€ 46.231
€ 27.646
Conservazione 3+
€ € 29.385 € € 1.321
€ € 49.025 € € 2.203
€ € 98.126 € € 4.410
Garanzia 1+
€ € 29.596 € € 1.330
€ € 49.377 € € 2.219
€ € 98.831 € € 4.442
Prima dell’adesione leggere il Regolamento e la Nota Informativa del Fondo, disponibili presso i soggetti incaricati della raccolta delle
adesioni e sul sito www.animasgr.it.
(1) Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento dell’accesso al pensionamento.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è
tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del Comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo
importante elemento.
Arti & Mestieri
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Progetto Esemplificativo Standardizzato
3 di 3