Progetto esemplificativo standardizzato Groupama Pensione 032014

PROGRAMMA OPEN – FONDO PENSIONE APERTO
Fondo pensione aperto iscritto all'Albo COVIP al n. 78
Stima della pensione complementare
(Progetto Esemplificativo Standardizzato)
Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per
consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce
uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di
contribuzione.
Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della
prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la
figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni
"personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo
appositamente predisposto da Programma Open, disponibile all'indirizzo www.groupama.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non
vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale,
ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali.
Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale",
disponibile anche all'indirizzo www.groupama.it
Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che
potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente
maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le
indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né la società Groupama Assicurazioni S.p.A., né la
COVIP.
Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
FASE DI ACCUMULO
■ Rendimento atteso dei comparti:
Comparto
Obbligazionario
Rendimento medio annuo(1)
2,0%
Comparto
Tutela
2,1%
Comparto
Bilanciato
Comparto
Prevalentemente azionario
2,6%
3,1%
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell'inflazione), sono calcolati sulla
base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un
rendimento del 4,0% annuo e a quella obbligazionaria del 2,0% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e
della tassazione.
Il Comparto Obbligazionario prevede, al verificarsi di determinati eventi, una garanzia di rendimento annuo
composto, pari, in termini nominali, al 2,0% annuo composto posticipato.
Il Comparto Tutela prevede, al verificarsi di determinati eventi, la garanzia di restituzione dei contributi
netti versati.
Per maggiori informazioni in merito alle garanzie offerte si consiglia di leggere attentamente il Regolamento
e la Nota Informativa disponibili all'indirizzo www.groupama.it.
■ Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione(1) :
1,0%
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi
destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito.
■ Tasso annuo atteso di inflazione(1) :
2,0%
■ Imposta sostitutiva dei rendimenti :
11,0%
(1) Informazioni
(2) Informazioni
basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme
proprie della forma pensionistica
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■ Costi(2):
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo pensione aperto Programma Open al
momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità.
Direttamente a carico dell’aderente
- spese di adesione
- spesa annua in cifra fissa
€ 51,65
nulla
Indirettamente a carico dell’aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio):
Comparto
Obbligazionario
Percentuale sul patrimonio
1,56%
Comparto
Tutela
0,90%
Comparto
Bilanciato
Comparto
Prevalentemente azionario
1,56%
1,56%
FASE DI EROGAZIONE(1)
(1)
■ Basi demografiche per il calcolo della rendita:
IPS55U
(IPS55 indifferenziata per sesso, corrispondente alla combinazione 60 per cento maschi, 40 per cento
femmine)
■ Tasso tecnico per il calcolo della rendita:
0,00%
■ Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita:
1,25%
(1) Informazioni
(2) Informazioni
basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme
proprie della forma pensionistica
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Programma Open – Fondo Pensione Aperto – Stima della pensione complementare
Età di ingresso
(Progetto esemplificativo standardizzato)
Contributo iniziale: 1.500 euro
Anni di
versamento
Comparti
Versamenti
Posizione
lordi individuale
cumulati
finale
Contributo iniziale: 2.500 euro
Rendita
annua
(1)
Versamenti
Posizione
lordi individuale
cumulati
finale
Contributo iniziale: 5.000 euro
Rendita
annua
(1)
Versamenti
Posizione
lordi individuale
cumulati
finale
Rendita
annua
(1)
50 anni
40 anni
30 anni
Età al pensionamento ipotizzata: 67 anni
37 anni
27 anni
17 anni
Comparto Obbligazionario
71.237,83
3.078,33
118.765,13
5.132,08
237.583,53
10.266,46
Comparto Tutela
80.910,53
3.496,31
134.896,48
5.829,15
269.861,34
11.661,25
Comparto Bilanciato
78.492,15
3.391,80
130.863,16
5.654,86
261.790,78
11.312,51
Comparto Prevalentemente azionario
85.266,38
3.684,53
142.161,02
6.143,06
284.397,72
12.289,40
Comparto Obbligazionario
48.504,70
2.095,99
80.875,38
3.494,79
161.801,73
6.991,78
Comparto Tutela
53.298,70
2.303,14
88.872,26
3.840,35
177.805,76
7.683,34
Comparto Bilanciato
52.119,93
2.252,21
86.905,88
3.755,38
173.870,37
7.513,29
Comparto Prevalentemente azionario
55.391,12
2.393,56
92.362,77
3.991,18
184.791,47
7.985,21
Comparto Obbligazionario
28.494,94
1.280,65
47.524,40
2.135,89
95.097,73
4.273,99
Comparto Tutela
30.282,80
1.361,00
50.508,19
2.269,99
101.071,32
4.542,46
Comparto Bilanciato
29.850,56
1.341,58
49.786,78
2.237,57
Comparto Prevalentemente azionario
31.038,95
1.394,99
51.770,24
2.326,72
66.761,27
46.231,17
27.645,62
111.269,01
77.052,24
46.076,19
222.538,59
154.104,64
92.152,31
99.627,04
4.477,55
103.598,07
4.656,02
(1)
Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell'intera posizione individuale maturata al
momento di accesso al pensionamento.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell'inflazione.
AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla
gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione
tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento.
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