Progetto Esemplificativo Standardizzato
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Progetto Esemplificativo Standardizzato
Fondo pensione negoziale iscritto all’Albo COVIP al n. 148 Stima della Pensione Complementare (Progetto Esemplificativo Standardizzato) Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consertire una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutare nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche stabilite dalla COVIP: per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) attesa al momento del pensionamento, individui la figura che più si avvicina alle caratteristiche tra quelle indicate. Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull’andamento futuro del programma previdenziale può utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Fondo Pensione Astri. La stima tiene conto della tassazione (11%) sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, si ricordi che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile sul sito del Fondo. Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né il Fondo Pensione Astri, né la COVIP. Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima FASE DI ACCUMULO * Rendimento atteso dei comparti: Rendimento medio annuo¹ per comparto GARANTITO BILANCIATO 2,10% 2,60% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. * Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione¹ 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che si rivaluteranno (aumenteranno) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per manternerli allineati alla crescita del reddito. * Tasso annuo atteso di inflazione¹ 2% * Costi² I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo Fondo Pensione Astri al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per comodità. Direttamente a carico dell’aderente spese adesione "una tantum" 15,00 spesa associativa annua 18,00 Indirettamente a carico dell’aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio) GARANTITO BILANCIATO 0,29% 0,14% FASE DI EROGAZIONE Basi tecniche COVIP * Basi demografiche per il calcolo della rendita: * Tasso tecnico per il calcolo della rendita: * Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: ¹Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme ²Informazioni proprie della forma pensionistica IPS55 0,00% 1,25% ASTRI - Fondo pensione negoziale - Stima della Pensione Complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Età di ingresso Anni di versamento 30 anni 37 anni 40 anni 50 anni 27 anni 17 anni Comparti GARANTITO BILANCIATO GARANTITO BILANCIATO GARANTITO BILANCIATO Contributo iniziale: 1500 euro Contributo iniziale: 2500 euro Versamenti lordi Posizione individuale Versamenti lordi Posizione individuale Rendita annua¹ Rendita annua¹ cumulati finale cumulati finale Iscritto di sesso MASCHILE. Età pensionamento ipotizzata: 67 anni. 66.761,47 46.231,33 27.645,66 89.190,42 4.009,77 99.951,08 4.493,54 57.102,72 2.567,19 62.029,93 2.788,70 31.549,01 1.476,21 33.247,91 1.555,71 111.269,12 77.052,22 46.076,11 149.210,41 6.708,11 167.218,60 7.517,71 95.548,80 4.295,62 103.796,14 4.666,40 52.803,97 2.470,75 55.648,47 2.603,85 Contributo iniziale: 5000 euro Versamenti lordi Posizione individuale Rendita annua¹ cumulati finale 222.538,24 154.104,44 92.152,22 299.260,39 13.453,96 335.387,39 15.078,13 191.663,98 8.616,71 208.211,68 9.360,65 105.941,37 4.957,11 111.649,87 5.224,22 ASTRI - Fondo pensione negoziale - Stima della Pensione Complementare (Progetto esemplificativo standardizzato) Età di ingresso Anni di versamento 30 anni 37 anni 40 anni 50 anni 27 anni 17 anni Comparti GARANTITO BILANCIATO GARANTITO BILANCIATO GARANTITO BILANCIATO Contributo iniziale: 1500 euro Contributo iniziale: 2500 euro Versamenti lordi Posizione individuale Versamenti lordi Posizione individuale Rendita annua¹ Rendita annua¹ cumulati finale cumulati finale Iscritto di sesso FEMMINILE. Età pensionamento ipotizzata: 67 anni. 66.761,47 46.231,33 27.645,66 89.190,42 3.489,14 99.951,08 3.910,10 57.102,72 2.233,86 62.029,93 2.426,62 31.549,01 1.280,70 33.247,91 1.349,67 111.269,12 77.052,22 46.076,11 149.210,41 5.837,13 167.218,60 6.541,61 95.548,80 3.737,88 103.796,14 4.060,52 52.803,97 2.143,53 55.648,47 2.259,00 Contributo iniziale: 5000 euro Versamenti lordi Posizione individuale Rendita annua¹ cumulati finale 222.538,24 154.104,44 92.152,22 299.260,39 11.707,10 335.387,39 13.120,39 191.663,98 7.497,92 208.211,68 8.145,26 105.941,37 4.300,60 111.649,87 4.532,33 ¹Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione. AVVERTENZA: La posizione individuata maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni si tenga conto di questo importante elemento.