(non rientranti nel contratto quadro) (pdf 0.1 mb)
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Foglio N. 7.02.0 informativo Codice Prodotto Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio 2015. Data aggiornamento 10/01/2017 PRINCIPALI OPERAZIONI DI PAGAMENTO PER CONTANTI (NON RIENTRANTI NEL CONTRATTO QUADRO ) Banca Popolare di Milano - Società per Azioni Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano Telefono: 02 77001 www.bpm.it Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v. Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio 00103200762 Codice Fiscale 00103200762 Partita Iva 01906000201 Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462 Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi. Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034 Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A. Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco : Nome/Ragione Sociale : Cognome : Telefono : Iscrizione ad Albi o Elenchi : E-Mail : Sede : Qualifica : Caratteristiche dell'operazione o del servizio Si tratta di singole operazioni di pagamento ai sensi dell'art 4.2.1, Sezione VI delle Disposizioni di Banca d'Italia "Trasparenza delle operazioni e dei servizi Bancari e finanziari, correttezza delle relazioni tra intermediari e clienti". Le informazioni riportate nel presente Foglio Informativo riguardano le operazioni di pagamento per contanti relative a: ordini di bonifico Sepa SCT e transfrontalieri ; ordini di bonifico Estero; pagamento di Ri.Ba ed effetti cartacei; pagamento MAV/RAV; pagamento Bollettino Freccia; cambio assegni bancari/circolari; Informazioni relative alle operazioni sopra richiamate: Dati o identificativo unico che il cliente deve fornire affinché l’ordine di Bonifico sia eseguito correttamente L'ordine di bonifico destinato a banche situate all’interno dello Spazio Economico Europeo (ambito di applicazione del Decreto Legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010) si considera completo se contiene tutti i dati necessari all’esecuzione dell’operazione, cioè l’identificativo unico corrispondente alla coordinate Bancarie del Beneficiario espresse con il codice IBAN, la data esecuzione richiesta, l’importo e i dati del beneficiario. Per i bonifici destinati a Banche situate in paesi diversi da quelli sopra citati, e quindi fuori dall’ambito di applicazione del decreto legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010, sono richiesti il numero di conto del beneficiario, il codice swift della Banca beneficiaria e i dati del beneficiario. In questo caso si precisa che non è necessaria l’indicazione dell’identificativo unico e che il tempo massimo di esecuzione può non essere disponibile. F.I. 7.02.0 pag. 2/5 Tempo massimo di esecuzione ordine di Bonifico Ai fini della determinazione del tempo massimo di esecuzione dell’operazione di Bonifico si considera come data di ricezione e conseguente accettazione dell’ordine di pagamento quella in cui la Banca riceve l’ordine completo di tutte le informazioni necessarie all’esecuzione dell’operazione. L’ordine di bonifico per contanti si considera pertanto ricevuto dalla Banca, nel momento in cui viene presentato allo Sportello, entro l’orario di apertura al pubblico. L’importo del bonifico sarà accreditato sul conto della Banca del beneficiario entro due giorni, a decorrere dalla data di ricezione dell’ordine. Dati o identificativo unico che il cliente deve fornire affinché l’ordine di pagamento Ri.Ba, MAV/RAV e Bollettino Freccia siano eseguiti correttamente L'ordine di pagamento Ri.Ba., per essere eseguito correttamente deve contenere le seguenti informazioni: numero avviso, numero effetto, importo e scadenza. L'ordine di pagamento MAV/RAV, per essere eseguito correttamente deve contenere le seguenti informazioni: codice identificativo MAV/ RAV, importo, data pagamento richiesta. L'ordine di pagamento Bollettino Freccia, per essere eseguito correttamente deve contenere le seguenti informazioni: codice identificativo Bollettino Freccia, importo, data pagamento richiesta. Tempo massimo di esecuzione ordine di pagamento Ri.Ba MAV/RAV e Bollettino Freccia La Banca esegue il pagamento di Ri.Ba., MAV, RAV, Bollettino Freccia il giorno stesso di ricezione dell’ordine allo sportello. Nel caso degli ordini di pagamento Ri.Ba. sarà possibile eseguire l’operazione solo presentando l’ordine di pagamento nel giorno di scadenza. Revoca del consenso all'esecuzione di un'operazione di pagamento disposta per contanti Gli ordini di pagamento di cui all’oggetto del presente documento, se sono soddisfatte tutte le condizioni richieste dalla Banca per loro esecuzione, una volta ricevuti dalla Banca non possono essere revocati dal cliente in quanto eseguiti contestualmente alla data di presentazione in filiale. Mancata o inesatta esecuzione dell'operazione di pagamento La Banca del pagatore è responsabile nei confronti di quest’ultimo della corretta esecuzione dell’ordine di pagamento ricevuto, a meno che non sia in grado di provare al pagatore ed eventualmente al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario che quest’ultimo ha ricevuto l’importo e l’ha trasferito secondo i tempi e le condizioni di esecuzione previsti. In tale caso, il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario è responsabile nei confronti del beneficiario della corretta esecuzione dell’operazione di pagamento. Quando invece la Banca è responsabile della mancata o inesatta esecuzione dell’operazione di pagamento, questa rimborsa senza indugio al pagatore l’importo dell’operazione di pagamento non eseguita o eseguita in modo inesatto. Eventualmente, il pagatore può scegliere di non ottenere il rimborso, mantenendo l’esecuzione dell’operazione di pagamento. L’offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione degli stessi (es. la possibilità di effettuare l’operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie). Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze. Per una scelta consapevole il Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate dalla Banca per prodotti e/o servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione informativa. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE COMMISSIONI per BONIFICI all'interno dello Spazio Economico Europeo, normati dal Regolamento UE 924/2009 (c.d. transfrontalieri) e dal Regolamento 260/2012 (Sepa Credit Transfer) Bonifico su nostra Banca con pagamento per contanti: euro 6,00 Bonifico su altra Banca con pagamento per contanti: euro 6,00 Orari limite giornalieri per la consegna di ordini di bonifico: h. 15:45 COMMISSIONI per BONIFICI ESTERI (non transfrontalieri) Spese pratica euro 10,32 Spese swift per ogni invio euro 5,16 Commissioni di servizio/commissioni di intervento 2 per mille con un minimo di euro 4,13 In aggiunta alle commissioni di cui sopra saranno recuperate le spese reclamateci da banca estera nella misura di euro 4,13 per i bonifici espressi in Usadollars Tasso di cambio: La conversione di euro in altra divisa o viceversa verrà effettuata applicando il cambio quotato nel durante F.I. 7.02.0 pag. 3/5 BONIFICI A TITOLO DI RIMESSE IMMIGRATI A seguito di convenzioni sottoscritte con banche estere l'esecuzione di bonifici a titolo di rimesse immigrati a favore di residenti nei paesi sotto elencati saranno eseguite alle condizioni indicate, a condizione che siano rispettati i massimali previsti per operazione e nel rispetto delle modalità di esecuzione previste dalle singole convenzioni Bonifici verso Ecuador ( limite mensile massimo Usd 5.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 8,00 cassa Bonifici verso Marocco ( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 5,00 cassa Bonifici verso Brasile ( limite massimo per rimessa Euro 2.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 10,00 cassa Bonifici verso Egitto ( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 14,00 cassa Bonifici verso Burkina Faso ( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 10,00 cassa Bonifici verso Sri Lanka ( limite massimo per rimessa Euro 5.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 8,00 cassa Bonifici verso Perù ( limite massimo per rimessa Us. Dol. 5.000 comprensivo delle commissioni ) - spese per operazione disposte per cassa (*) Euro 7,50 (* ) Saranno inoltre addebitati il controvalore di Us.dol 5,00 per spese da riconoscere alla corrispondente peruviana Bonifici verso Cina ( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni ) - spese omnicomprensive per operazione disposte per Euro 18,00 cassa CAMBIO APPLICATO IN CASO DI CONVERSIONE DELLA DIVISA Cambio per acquisto divisa: Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione diminuito di uno spread di: - massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA - Sterlina Gran Bretagna - Yen Giappone - Franco Svizzera Dollaro Australia - Dollaro Canada - Corona Norvegia - Corona Svezia - Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda - massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong - Rand Sud Africa - Dollaro Singapore - Corona Rep. Ceca - Fiorino Ungheria - Renmbimbo Cina - Zloty Polonia - Lira Turchia. Per le restanti divisa la quotazione del cambio è pattuita fra le parti. Cambio per vendita divisa: Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione aumentato di uno spread di: - massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA - Sterlina Gran Bretagna - Yen Giappone - Franco Svizzera Dollaro Australia - Dollaro Canada - Corona Norvegia - Corona Svezia - Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda. - massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong - Rand Sud Africa - Dollaro Singapore - Corona Rep. Ceca - Fiorino Ungheria - Renmbimbo Cina - Zloty Polonia - Lira Turchia. Per le restanti divisa la quotazione del cambio è pattuita fra le parti. F.I. 7.02.0 pag. 4/5 Commissioni per pagamento RIBA ed Effetti Cartacei Pagamento per contanti euro 2,70 Commissioni per pagamento di bollettini FRECCIA Pagamento per contanti euro 2,00 Commissioni per pagamento MAV Pagamento per contanti euro 0,00 Commissioni per pagamento di RAV - Incasso tributi iscritti a ruolo Pagamento per contanti euro 2,70 Commissioni cambio assegni (*) Per assegni bancari emessi dalla Banca Per assegni circolari emessi dalla Banca Per assegni emessi da altri Istituti ( solo per correntisti Banca ) euro 0,00 euro 0,00 1 per mille del controvalore, con min. euro 3,00 (*) L’operazione è soggetta a preventiva accettazione da parte della Banca, e comunque effettuata salvo buon fine. Operazioni Occasionali (**) Imposta di bollo contrattuale su operazioni occasionali Pro-tempore vigente (**) trattasi di alcune tipologie di operazioni (cambio assegni, emissione assegni circolari, pagamento di F23 e F24, affitti e altre bollette, effetti cartacei, cambio valuta estera) di importo superiore ad € 5.000, regolate per contanti. Per tali operazioni la Banca è tenuta alla redazione di specifici contratti bancari, gravati dalla relativa imposta di bollo. Recesso in caso di Offerta Fuori Sede Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge: il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi; restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati. F.I. 7.02.0 pag. 5/5 RECLAMI 1. Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio Reclami BPM – Piazza F. Meda, 4 – 20121 Milano) o via fax al numero 02 7700 2799. E' inoltre possibile inviare comunicazioni per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica a [email protected] (o [email protected] per servizi o prodotti a marchio Webank) o indirizzando un messaggio di PEC a [email protected] .La Banca deve rispondere entro 30 giorni. 2. Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, puo' rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF il Cliente può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente alla Banca. 3. Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria. 4. Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente, ove previsto dalla legge, a rivolgersi ad uno degli organismi richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè iscritto nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d.lgs. 28/2010. L'esperimento preventivo di una delle procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di procedibilità della domanda giudiziale. 5. Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare reclami e di attivare la procedura di mediazione di cui ai precedenti punti. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE Il bonifico per contanti è un’operazione Bancaria che consente il trasferimento di Bonifico per contanti fondi da una persona fisica o giuridica, denominata ordinante, ad un’altra, denominata beneficiario, in base ad una disposizione conferita dall’ordinante alla propria Banca. Per il trasferimento dei fondi, la banca dell’ordinante incassa la somma da trasferire dal pagatore che dispone l’operazione e accredita il conto della banca del beneficiario, che poi accrediterà immediatamente quest’ultimo, entro le tempistiche previste dalla normativa P.S.D.. La Ri.Ba. è un documento, in formato cartaceo o elettronico, che viene trasmesso RIBA dal creditore alla propria Banca (detta Banca assuntrice) che provvede a inoltrarlo alla Banca (detta Banca domiciliataria) del debitore. Quest'ultima invia al debitore un avviso, in formato cartaceo o elettronico, contenente il riferimento dell’importo in euro e della data del pagamento. M.AV. / RAV è un pagamento su supporto cartaceo mediante avviso, predisposto M.AV. / RAV dalla Banca assuntrice, su richiesta del creditore. Il M.AV. / RAV viene inviato al debitore, il quale può effettuare il pagamento presso un qualsiasi sportello Bancario esibendo il documento ricevuto. All'atto del pagamento al debitore viene consegnata una parte del modulo che funge da quietanza. L’importo e la scadenza sono predeterminate. Il creditore di RAV è la Pubblica Amministrazione. Il Bollettino Freccia è un documento cartaceo predisposto ed inviato al debitore da Bollettino Bancario Freccia parte del creditore. Il debitore può effettuare il pagamento presso un qualsiasi sportello Bancario esibendo il documento ricevuto. All'atto del pagamento al debitore viene consegnata una parte del modulo che funge da quietanza. L’importo e la scadenza sono predeterminate Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro (sud), Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Paesi membri dello Spazio Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Islanda, Irlanda, Italia, Economico Europeo Lituania,Lettonia, Liechtenstein, Lussemburgo, Malta, Olanda, Norvegia, Polonia, Portogallo, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia e Regno Unito. Paesi membri dell'Unione Regno Unito, Danimarca, Svezia, Estonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Europea non aderenti Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania all'Unione Monetaria Europea (International Bank Account Number): codice identificativo delle coordinate IBAN internazionali del conto corrente bancario beneficiari