Foglio Analitico - Banca Popolare di Milano

Foglio
N. 6.08.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 "Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia" (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di "Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari " emanate dalla Banca
d'Italia in data 15 luglio 2015 e pubblicate in Gazzetta Ufficiale - Serie Generale n° 174 del 29 luglio
2015.
Data aggiornamento 10/01/2017
ESTERO BONIFICI E ASSEGNI
Banca Popolare di Milano - Società per Azioni
Sede Sociale e Direzione Generale: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
Telefono: 02 77001
www.bpm.it
Capitale Sociale e al 1/01/2017: euro 326.753.310,60 i.v.
Numero di Iscrizione al Registro Imprese di Milano e Camera di Commercio
00103200762
Codice Fiscale 00103200762
Partita Iva 01906000201
Numero di Iscrizione all'Albo delle Banche 1462
Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi.
Appartenente al Gruppo Bancario Banco BPM
Numero di Iscrizione all' Albo dei Gruppi Bancari 5034
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Banco BPM S.p.A.
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Nome/Ragione Sociale :
Cognome :
Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi :
E-Mail :
Sede :
Qualifica :
COSA SONO I BONIFICI ESTERI
Per bonifico si intende l'operazione effettuata, su incarico di un ordinante, da una banca, al fine di mettere una
somma di denaro a disposizione di un beneficiario presso un'altra banca insediata in un altro Stato estero oppure di
un beneficiario non residente ma con appoggio su banca italiana.
Le operazioni di trasferimento fondi oggetto del presente F.I.A. regolano le operazioni effettuate con residenti in Stati
extra - U.E. per qualsiasi importo e le operazione effettuate con residenti all'interno della U.E.e dello Spazio
Economico Europeo per importo in divise diverse dall'Euro e dalla Corona Svedese
La conversione in Euro delle operazioni in divisa estera sono soggette al rischio di cambio in quanto regolate ai
voleri di conversione applicati al momento di negoziazione.
La normativa vigente prevede che l’ordine di pagamento debba essere necessariamente provvisto di IBAN
(codice identificativo delle coordinate internazionali del conto corrente bancario beneficiario) e di BIC (codice
swift identificativo della banca ricevente).
E’ previsto un termine di esecuzione di 1 giorno lavorativo bancario dalla data di ricezione per far giungere i
fondi sul conto corrente del beneficiario nel caso di ordine di bonifico effettuato tramite canale telematico (2
giorni se l’ordine di pagamento è disposto su supporto cartaceo o magnetico).
Gli ordini si considerano ricevuti in giornata se pervenuti in BPM prima degli orari limite sotto descritti,
altrimenti si considereranno ricevuti nella prima giornata lavorativa successiva.
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Orari limite giornalieri per la consegna di ordini di bonifico:
Disposizioni cartacee o su supporto magnetico, consegnate allo sportello:
h.15,45
Disposizioni pervenute tramite canale telefonico
h.15,45
Disposizioni singole inserite mediante BpmBanking Privati o Imprese Classic:
h.15,45
Disposizioni inoltrate mediante flusso telematico (CBI):
h 12,35
Qualora il cliente inserisca nell'ordine di bonifico una data di esecuzione successiva a quella di
presentazione, la banca seguirà l'ordine nel giorno indicato dal cliente, verificata la completezza dei dati e
la disponibilità dei fondi.
BONIFICI
Si premette che l’ordinante è tenuto a fornire esplicite istruzioni circa l’addebito delle spese e commissioni secondo il
seguente schema:
Spese e commissioni a carico dell’ordinante
Clausola “OUR”
Spese e commissioni a carico del beneficiario
Clausola “BEN”
Spese e commissioni Banca ordinante a carico ordinante, spese e
Clausola “SHARE”
commissioni Banca beneficiario a carco beneficiario
In mancanza di tali precisazioni, tutte le competenze relative al bonifico saranno applicate con clausola
SHARE
Per i bonifici in euro e nelle divise degli Stati rientranti nell'Ecominic European Area (EEA) si applica
solo la clausola SHARE.
L’offerta commerciale della Banca contempla prodotti, servizi e attività differenti che si contraddistinguono per
specifiche caratteristiche (es. i prodotti contraddistinti dal marchio Webank possono essere fruiti tramite
tecniche di comunicazione a distanza). Ne consegue che per il medesimo servizio od operazione possono
essere applicate condizioni economiche differenti in ragione, a titolo esemplificativo, delle modalità di fruizione
degli stessi (es. la possibilità di effettuare l’operazione su canale telefonico, telematico o presso le agenzie).
Prima di sottoscrivere un prodotto e/o servizio e/o attività offerti dalla Banca, il Cliente è invitato a leggere
attentamente la documentazione informativa precontrattuale resa disponibile e/o consegnata dalla Banca
nonché a verificare che ciò a cui è interessato risponda alle proprie esigenze. Per una scelta consapevole il
Cliente può effettuare una comparazione delle condizioni economiche applicate dalla Banca per prodotti e/o
servizi e/o attività analoghi facendo riferimento alla relativa documentazione informativa.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
1
BONIFICI VERSO L’ESTERO
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA “OUR” O “SHA”
Spese pratica/Spese bonifico
Spese invio per ogni singolo swift
Maggiorazione in Usadol
Commissioni di servizio pagamenti in Euro (per mille)
Commissioni di servizio pagamenti in Divisa (per mille)
Valuta addebito
10,32 euro
5,16 euro
4,13 euro
2 per mille minimo 4,13 euro
2 per mille minimo 4,13 euro
giorno di esecuzione
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA “BEN”
Spese pratica/Spese bonifico
Franco spese
Nel caso di bonifico con clausola “OUR” oltre alle spese elencate saranno addebitate eventuali spese
reclamateci dalla corrispondente estera.
Nel caso di bonifico con clausola “SHA” eventuali spese reclamate dalla banca rimborsante saranno
addebitate.
L'importo trasferito sarà decurtato delle spese dalla Banca ordinante.
In caso di operazioni in US dollars è prevista una maggiorazione di 4,13 euro quale recupero spese
addebitateci da corrispondente estera.
Nel caso di ordine impartito tramite BPMBANKING(bonifico inserito utilizzando la
funzione"Bonifico Estero"nel menu dei pagamenti)le condizioni sopra riportate vengono
ridotte del 30 %
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2
BONIFICI DALL’ESTERO
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA “BEN” O “SHA”
Spese pratica/Spese bonifico
Valuta di accredito operazioni in Euro
Valuta di accredito operazioni in Divisa
Commissioni di servizio pagamenti in Euro (per mille)
Commissioni di servizio pagamenti in Divisa (per mille)
10,32 euro
0 gg lavorativi da data disponibilità
fondi c/o ns banca o dopo
negoziazione secondo calendario
Forex
3 gg lavorativi dopo negoziazione
divise secondo calendario Forex
2 per mille minimo 4,13 euro
2 per mille minimo 4,13 euro
Nel caso di bonifico con clausola “BEN” saranno addebitate eventuali spese reclamateci dalla
corrispondente estera
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA “OUR”
Spese pratica/Spese bonifico
Franco spese
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BONIFICI A TITOLO DI RIMESSE IMMIGRATI
A seguito di convenzioni sottoscritte con banche estere l'esecuzione di bonifici a titolo di rimesse immigrati
a favore di residenti nei paesi sotto elencati saranno eseguite alle condizioni indicate, a condizione che siano
rispettati i massimali previsti per operazione e nel rispetto delle modalità di esecuzione previste dalle singole
convenzioni
Bonifici verso Ecuador
( limite mensile massimo Usd 5.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 6,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 8,00
Bonifici verso Marocco
( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 5,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 5,00
Bonifici verso Brasile
( limite massimo per rimessa Euro 2.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 8,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 10,00
Bonifici verso Egitto
( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 11,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 14,00
Bonifici verso Burkina Faso
( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 7,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 10,00
Bonifici verso Sri Lanka
( limite massimo per rimessa Euro 5.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive per operazione con addebito in conto
Euro 4,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 8,00
Bonifici verso Perù
( limite massimo per rimessa Us. Dol. 5.000 comprensivo delle commissioni )
- spese per operazione con addebito in conto ( *)
Euro 5,00
- spese per operazione disposte per cassa (*)
Euro 7,50
(* ) Saranno inoltre addebitati il controvalore di Us.dol 5,00 per spese da riconoscere alla corrispondente
peruviana
Bonifici verso Cina
( limite massimo per rimessa Euro 3.000 comprensivo delle commissioni )
- spese omnicomprensive con addebito in conto
Euro 14,00
- spese omnicomprensive per operazione disposte per cassa
Euro 18,00
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3
SPESE E VALUTE DI EMISSIONE ASSEGNI ESTERI E DI INCASSO ASSEGNI AL SBF
Spese pratica incasso assegni esteri al SBF
9,81 euro
Spese pratica emissione assegni esteri
10,32 euro
Cambio applicato alla negoziazione
CHEQUE
Valuta accredito assegni in Euro
10 giorni lavorativi Data negoziazione
Valuta accredito assegni Divisa dello stesso Paese
2 giorni lavorativi Data negoziazione
Valuta di addebito emissione assegni in euro/divisa
0 giorni lavorativi Data negoziazione
COMMISSIONI DI EMISSIONE ASSEGNI ESTERI E DI INCASSO ASSEGNI ESTERI SBF
Commissioni di Servizio operazioni in Euro (per mille)
2 per mille minimo euro 4,13
Commissioni di Servizio pagamenti in Divisa (per mille)
2 per mille minimo euro 4,13
ALTRE SPESE
Spese di produzione ed invio Documento di Sintesi
Spese di produzione ed invio Documento di Sintesi online
1,35 euro
0 euro
CAMBIO APPLICATO IN CASO DI CONVERSIONE DELLA DIVISA
Cambio per acquisto divisa:
Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione diminuito
di uno spread di :
- massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA – Sterlina Gran Bretagna – Yen Giappone
Franco Svizzera – Dollaro Australia – Dollaro Canada – Corona Norvegia – Corona Svezia
Corona Danimarca – Dollaro Nuova Zelanda.
- massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong – Rand Sud Africa - Dollaro Singapore
Corona Rep . Ceca – Fiorino Ungheria – Renminbi Cina – Zloty Polonia – Lira Turchia .
Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti
Cambio per vendita divisa :
Quotazione di riferimento ( circuito Reuters ) rilevato al momento della negoziazione aumentato
di uno spread di:
- massimo 0,50% per negoziazioni di Dollaro USA – Sterlina Gran Bretagna – Yen Giappone
Franco Svizzera – Dollaro Australia – Dollaro Canada – Corona Norvegia – Corona Svezia
Corona Danimarca - Dollaro Nuova Zelanda.
- massimo 1,50% per negoziazioni di Dollaro Hong Kong – Rand Sud Africa - Dollaro Singapore
Corona Rep . Ceca – Fiorino Ungheria – Renminbi Cina- – Zloty Polonia – Lira Turchia .
Per le restanti divise la quotazione del cambio è pattuita fra le parti
TASSO DI CAMBIO
La conversione di Euro in altra divisa o viceversa verrà effettuata applicando il cambio quotato nel durante al
momento della negoziazione.
Termini di esecuzione (Limitatamente ai bonifici assoggettati alla normativa comunitaria sui sistemi di
pagamento nota come "PSD" recepita dal D.Lgs 11/2010 del 27.01.2010)
Occorre distinguere tra Bonifici in uscita e Bonifici in entrata.
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(1)
Bonifici verso l’estero (IN USCITA)
In base al predetto Dlgs, è previsto un termine standard di esecuzione di 1 giorno lavorativo bancario (2 giorni
lavorativi bancari per ordine cartaceo) dalla data di ricezione per far giungere i fondi sul conto della Banca del
beneficiario, salvo diversa pattuizione tra l’ordinante e l’Istituto.
Per "data di ricezione" si intende la data alla quale l’Istituto avrà a disposizione tutte le informazioni necessarie
all'esecuzione del bonifico (CVS, coordinate bancarie, ecc.) nonché la relativa copertura finanziaria.
Non verranno prese in considerazione a tal fine disposizioni prive di uno qualsiasi degli elementi necessari
all’esecuzione del bonifico.
Indennizzo /Penali
In caso di ritardo nell’esecuzione del bonifico rispetto ai termini precedentemente specificati, qualora detto ritardo
sia imputabile alla Banca dell’ordinante, quest’ultima indennizza l’ordinante corrispondendogli una somma pari
all’interesse legale pro-tempore vigente calcolato sull’importo del bonifico transfrontaliero, per il periodo compreso
tra lo scadere dei termini stessi e la data nella quale l’importo del bonifico è accreditato sul conto dell’Ente (Banca)
del beneficiario.
In caso di mancata esecuzione del bonifico, la Banca dell’ordinante rimborserà a quest’ultimo, a titolo di
provvisionale ed entro 14 giorni lavorativi dalla richiesta, l’importo del bonifico sino alla concorrenza massima di
Euro 50.000, oltre alle spese e all'interesse legale pro-tempore vigente, per il periodo ricompreso tra lo scadere
dei termini stessi e la data di effettivo accredito sul conto dell’Ente (Banca) del beneficiario.
Qualora il bonifico venga eseguito o il relativo importo restituito all’ordinante, quest’ultimo è tenuto a restituire la
somma di cui in precedenza (provvisionale) trattenendo gli interessi e le spese.
N.B. : Nel caso in cui il ritardo o la mancata esecuzione fossero imputabili all’ordinante, non sarà dovuto alcun
indennizzo.
(2)
Bonifici dall’estero (IN ENTRATA)
Il Dlgs (Art. 4) prevede la messa a disposizione, da parte dell’Ente (Banca) del beneficiario, dell’importo ricevuto al
beneficiario entro lo stesso giorno lavorativo bancario in cui l’importo stesso è accreditato sul conto del medesimo
Ente, salvo diversa pattuizione.
Nel caso in cui il bonifico preveda la convenzione valutaria in una divisa diversa da quella del conto, la Banca
provvede all'accredito del conto secondo le tempistiche previste da calendario Forex per l'approvvigionamento di
valuta.
Per "messa a disposizione" deve intendersi la facoltà per il beneficiario di disporre del denaro e determina la
decorrenza dei relativi interessi.
Per garantire il rispetto dei termini temporali previsti dal Dlgs, il beneficiario è tenuto a fornire in via preventiva e per
iscritto alla propria Banca, complete disposizioni in merito alla destinazione del bonifico.
In assenza di disposizioni preventive, la Banca è tenuta a mettere a disposizione del beneficiario la somma
bonificata accreditandola, pertanto, sul conto in essere presso la dipendenza di riferimento.
Indennizzo
Qualora l’importo del bonifico non venga messo a disposizione del beneficiario nei termini sopra citati, l’Ente
(Banca) del beneficiario indennizza quest’ultimo mediante pagamento di una somma corrispondente all’interesse
legale pro-tempore vigente, calcolato sull’importo del bonifico transfrontaliero, per il periodo compreso tra lo
scadere dei termini e la data nella quale il bonifico è messo a disposizione del beneficiario.
N.B.: Nel caso in cui il ritardo fosse imputabile al beneficiario, non sarà dovuto alcun indennizzo.
(3)
Incasso assegni esteri al SBF
Le spese indicate per i servizi di incasso si intendono al netto di eventuali spese e commissioni reclamateci a
qualsiasi titolo dalla corrispondente estera. A differenza di quanto attiene agli assegni domestici, si fa presente
che non esistono termini temporali di stornabilità degli assegni versati o negoziati.
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Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 14 giorni dalla
conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il
diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche
previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
1.
2.
3.
4.
5.
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a: Ufficio Reclami
BPM – Piazza F. Meda, 4 – 20121 Milano) o via fax al numero 02 7700 2799.
E' inoltre possibile inviare comunicazioni per via telematica indirizzando un messaggio di posta elettronica a
[email protected] (o [email protected] per servizi o prodotti a marchio Webank) o indirizzando un messaggio di PEC
a [email protected] .La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, il cliente può rivolgersi all' Arbitro
Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF il Cliente può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi direttamente
alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs. 28/2010. La
procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con la Banca, innanzi
al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie - ADR ( internet www.conciliatorebancario.it); Resta impregiudicata la facoltà del Cliente di ricorrere
all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente,ove previsto dalla legge, a rivolgersi ad uno
degli organismi richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè iscritto
nell'apposito registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d. lgs. 28/2010.
L'esperimento preventivo di una delle procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di
procedibilità della domanda giudiziale.
Il Cliente e le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti alla Banca
d'Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presentare e di attivare la
procedura di mediazione di cui ai precedenti punti.
LEGENDA
Italia, Austria, Belgio, Danimarca, Francia, Finlandia, Germania, Grecia, Irlanda,
Lussemburgo, Olanda, Portogallo, Regno Unito, Spagna, Svezia, Polonia, Estonia,
Lettonia, Lituania, Ungheria, Rep. Ceca, Slovacchia, Slovenia, Malta,
Cipro,Romania,Bulgaria,Croazia.
Paesi aderenti S.E.E. ( extra paesi Norvegia,Islanda,Lichtenstein
Paesi membri dell'Unione Europea
Unione )
CAMBIO
NEGOZIAZIONE
quotazione di una moneta di un paese espresso in termini di un altro paese. L' Euro
quota certo per l'incerto, cioè viene indicata la quantità variabile di moneta estera
necessaria per una quantità fissa di Euro.
trasformazione di una divisa in altra divisa oppure di una divisa in Euro o viceversa.
Viene anche utilizzata per indicare l'intervento effettuato dalle banche per trasferire
fondi acquisendo i dati della specifica causale valutaria indicata dall'ordinamento
valutario italiano ai fini statistici