Assicurazione sulla vita mista (classica)

Assicurazione sulla vita mista (classica)
Previdenza classica
Un’assicurazione sulla vita con componente di risparmio
è particolarmente indicata per la previdenza anticipata e
a lungo termine. In Svizzera infatti le prestazioni legali del
1o e 2o pilastro, dopo il pensionamento, coprono in media
soltanto il 60% circa del precedente reddito lavorativo.
Un’assicurazione sulla vita mista classica è la combinazione ideale di risparmio e sicurezza finanziaria per i famigliari in caso di decesso: è adatta alla costituzione di capitale
a medio o lungo termine con la massima libertà nella
­configurazione della copertura previdenziale personale ­
e offre, nell’ambito della previdenza vincolata 3a, interessanti vantaggi fiscali.
Prestazioni in caso di vita e alla scadenza del contratto
Pagamento del capitale garantito in caso di vita (capitale di risparmio) e dell’eventuale partecipazione alle eccedenze accumulata (bonus)
Prestazioni in caso di decesso
Pagamento del capitale garantito in caso di decesso (copertura
in caso di decesso) e dell’eventuale partecipazione alle eccedenze accumulata (bonus)
Bonus
Copertura in caso
di decesso
Capitale di risparmio
(Interessi garantiti)
Durata dell‘assicurazione
Varianti di assicurazione
Prodotti
–– Risparmio garantito e vantaggi fiscali (pilastro 3a)
–– Risparmio garantito (pilastro 3b)
Obiettivi e motivi
475.09.27 it (dok.pf/pf.ch) 01.2016 PF
–– Capitale garantito in caso di decesso per la protezione finanziaria dei famigliari dal primo giorno di decorrenza contrattuale
–– Raggiungimento sicuro dell’obiettivo di risparmio grazie alla
remunerazione garantita per tutta la durata contrattuale
Assicurazione sulla vita mista (classica) 01 / 2016
–– Vantaggi fiscali nella previdenza vincolata (pilastro 3a) o previdenza libera (pilastro 3b)
–– Esonero dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno in seguito a malattia o infortunio; periodo di attesa
dell’esonero dal pagamento dei premi a scelta: 3, 6, 12 o 24
mesi
I vostri vantaggi
–– Privilegio fiscale: nella previdenza vincolata (pilastro 3a) il
premio annuale può essere dedotto dal reddito imponibile
fino al limite massimo. Nel corso della durata non vengono
applicate né imposte sul reddito né imposte sulla sostanza e,
in sede di pagamento, il capitale di previdenza viene separato
dal resto del reddito e tassato a un’aliquota ridotta speciale.
Nella previdenza libera (pilastro 3b) il pagamento in capitale
al contraente è esente dall’imposta sul reddito.
–– Privilegio in caso di successione: il capitale garantito in
caso di decesso di un’assicurazione sulla vita non fa parte
­della massa ereditaria, ma viene versato direttamente ai
­beneficiari che hanno subito a disposizione la corrispondente
­prestazione in caso di decesso anche se rinunciano a
un’eredità perché gravata di debiti.
–– Beneficiari: beneficio individuale nella previdenza libera
­(pilastro 3b).
Età d’entrata e limite d’età
Previdenza vincolata (pilastro 3a)
Previdenza libera
(pilastro 3b)
Età d’entrata:
Donne: 18-59 anni
Uomini: 18-60 anni
0-58 anni
Limite d’età:
Donne:
almeno 59 e
massimo 64 anni
Uomini:
almeno 60 e
massimo 65 anni
Massimo 65 anni
–– Privilegio in caso di fallimento ed esecuzione: per soddisfare lo scopo di previdenza familiare, in caso di fallimento o
procedura di esecuzione un’assicurazione sulla vita gode dei
privilegi del diritto fallimentare.
–– Possibilità di costituzione in pegno per il finanziamento
dell’abitazione di proprietà o di ammortamento indiretto
di un’ipoteca.
Partner
Con AXA Winterthur, PostFinance dispone di un partner
­competente, esperto e orientato alla qualità.
–– Opportunità di conseguire un bonus: se i ricavi conseguiti
dagli investimenti sono più alti e i costi più bassi rispetto a
quanto ipotizzato in sede di stipulazione, si generano eccedenze che vengono riconosciute al contraente e versate come
bonus a integrazione dell’obiettivo di risparmio garantito.
–– Flessibilità: possibilità di cambiare piano previdenziale passando dalla previdenza vincolata (pilastro 3a) alla previdenza
libera (pilastro 3b) e viceversa.
Condizioni
Previdenza vincolata (pilastro 3a)
Previdenza libera
(pilastro 3b)
Durata contrattuale minima:
5 anni
7 anni
Premio minimo:
Premio annuo:
CHF 1’500.–
Premio annuo:
CHF 1’500.–
Somma
assicurata:
Almeno
CHF 10’000.–
Almeno
CHF 10’000.–
Tipo di premio /
modalità di
pagamento:
Premi periodici:
frequenza mensile,
trimestrale, semestrale o annuale
Premi periodici:
frequenza mensile,
trimestrale, semestrale o annuale
I consulenti clienti di PostFinance esaminano la vostra situazione
individuale e vi aiutano a elaborare un modello di previdenza su
misura.
Potete contattarci di persona nelle filiali PostFinance o presso il
vostro ufficio postale, telefonicamente o via internet:
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(in Svizzera max CHF 0.08/min).
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Assicurazione sulla vita mista (classica) 01 / 2016