Scheda informativa di prodotto Swiss Life FlexSave Duo

Per scopi di marketing di UBS
ab
Assicurazione di risparmio
­flessibile con prestazioni garantite
Swiss Life FlexSave Duo
Swiss Life FlexSave Duo è una moderna assicurazione di risparmio flessibile con prestazioni garantite, abbinata alla partecipazione all’indice. Gli utili sono garantiti annualmente. Questa assicurazione può essere stipulata nell’ambito sia della previdenza
vincolata (pilastro 3a) sia della previdenza libera (pilastro 3b) (previdenza combinata).
Sono possibili ulteriori coperture assicurative.
I vantaggi in sintesi
•Versamento garantito alla scadenza.
•Partecipazione all’andamento favorevole dell’SMI
e al rialzo dei tassi d’interesse – senza rischio di
perdita.
•Aumento del versamento garantito alla scadenza
grazie alla garanzia annuale degli utili realizzati.
•Possibilità di scegliere e modificare l’ammontare
della partecipazione all’indice.
•Capitale garantito di decesso.
•Sicurezza supplementare grazie alla possibilità
di scegliere le prestazioni in caso d’incapacità
di guadagno e di decesso.
Rappresentazione, a titolo d’esempio,
di Swiss Life FlexSave
Inizio del contratto
Sviluppo del SMI
Pagamento effettivo
Valore di riscatto
Età 60 –70
Premio annuale
Prestazione garantita
in caso di decesso
Versamento del capitale
Tutti gli utili accreditati aumentano il versamento
minimo garantito all’inizio del contratto. Gli anni
contraddistinti da un’evoluzione sfavorevole
dell’indice non influiscono sull’attuale garanzia.
Il consiglio
Swiss Life FlexSave Duo è il prodotto ideale per voi se
perseguite un obiettivo di risparmio a lungo termine e
puntate su sicurezza, opportunità di rendimento e flessibilità. Attenzione alle condizioni di riscatto applicabili
ai sensi delle CGA.
Il principio di funzionamento
Decidete secondo le vostre preferenze in quale misura
partecipare all’andamento dell’SMI, per esempio al
100%, al 50% o al 25%. Nel corso della durata potete
adeguare comodamente la variante scelta all’inizio.
Il capitale realizzato dalla partecipazione all’indice viene
garantito annualmente e non può più andar perso.
In anni contraddistinti da un andamento sfavorevole
dell’indice non correte alcun rischio: il capitale disponibile rimane interamente garantito.
Finanziamento
Forma d’investimento
Imposte
Periodo
Età di entrata
Età finale
Durata
Prestazioni
Caso di vita
Decesso
Coperture assicurative
supplementari
Possibilità
Cambiamento
dell’investimento
Beneficiari
Prelievo anticipato e
costituzione in pegno
Versamenti integrativi
pilastro 3a
Soluzione previdenziale della previdenza vincolata (pilastro 3a) o della previdenza
libera (pilastro 3b). Possibilità di cambiare fra il pilastro 3a e il pilastro 3b.
Pagamenti annuali, semestrali, trimestrali o mensili.
Premio minimo: CHF 150 al mese.
Partecipazione all’indice azionario svizzero SMI.
Tassazione pilastro 3b:
•In caso di vita: nessuna imposta sul reddito.
•Per la durata del contratto: imposta sulla sostanza sul valore di riscatto.
•In caso di decesso: nessuna imposta sul reddito (imposta di successione secondo
il cantone).
Tassazione pilastro 3a:
•In caso di vita e di decesso: la prestazione in capitale viene tassata a una tariffa
ridotta separatamente dal rimanente reddito.
•Per la durata del contratto: nessuna imposta sul reddito e sulla sostanza.
•I premi sono deducibili dal reddito imponibile fino al limite massimo previsto
dalla legge.
18 – 59 anni per le donne, 18 – 60 anni per gli uomini
59 – 69 anni per le donne, 60 – 70 anni per gli uomini
10 – 51 anni per le donne, 10 – 52 anni per gli uomini
Versamento garantito alla scadenza. Il versamento garantito già all’inizio può aumentare annualmente attraverso l'accredito degli utili dell’indice e delle eccedenze.
Versamento garantito in caso di decesso. Il versamento garantito già all’inizio può
aumentare annualmente attraverso l'accredito degli utili dell’indice e delle eccedenze.
•In caso di decesso: prestazione in capitale supplementare.
•Rendita in caso d’incapacità di guadagno (periodo di attesa: 3, 6, 12 o 24 mesi)
e/o esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno.
•Rendita temporanea in caso d’incapacità di guadagno (periodo di attesa: 3 mesi).
Ogni anno è possibile adeguare l’ammontare della partecipazione all’indice.
Nel pilastro 3b i beneficiari si possono scegliere liberamente. Nel pilastro 3a l’ordine
dei beneficiari è stabilito dalla legge.
Pilastro 3a: ai fini della promozione della proprietà di abitazioni potete prelevare in
anticipo le vostre prestazioni o costituire in pegno i rispettivi diritti.
Pilastro 3b: possibile.
I versamenti integrativi sono sempre possibili, fino all’importo massimo previsto dalla
legge. È sempre possibile apportare fondi previdenziali preesistenti del pilastro 3a.
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