Assicurazioni sulla vita con componente di risparmio: Assicurazioni

Assicurazioni sulla vita con componente di risparmio
Assicurazioni sulla vita mista legata a fondi
Un’assicurazione sulla vita con componente di risparmio
è particolarmente indicata per la previdenza anticipata e a
lungo termine. Con un’assicurazione sulla vita vincolata a
fondi beneficiate di un capitale garantito in caso di deces­
so e, con l’investimento in un fondo selezionato dal nos­
tro assortimento, avete l’opportunità di ottenere a lungo
termine un rendimento più elevato in base alla vostra pro­
pensione al rischio, alla vostra capacità di assunzione del
rischio nonché al vostro orizzonte d’investimento.
Prestazione in caso di vita e alla scadenza del contratto
In caso di vita viene versato l’attuale controvalore delle vostre
quote del fondo (Importo della prestazione in caso di vita).
Nella previdenza vincolata (pilastro 3a) l’investimento viene
­effettuato in uno dei nostri due fondi di previdenza e, nella
­previdenza libera (pilastro 3b), in un PostFinance Fonds.
Prestazione in caso di decesso
Controvalore attuale delle quote del fondo, tuttavia al minimo
il capitale garantito in caso di decesso (Copertura in caso di
­decesso).
Importo della
prestazione
in caso di
vita
Copertura in caso
di decesso
Evoluzione del fondo
Durata dell’assicurazione
Prodotti
–– Risparmio in fondi, vantaggi fiscali e copertura previdenziale
(pilastro 3a)
–– Risparmio in fondi e copertura previdenziale (pilastro 3b)
Obiettivi e motivi
475.09.28 it (dok.pf/pf.ch) 01.2017 PF
–– Capitale garantito in caso di decesso per la protezione finan­
ziaria dei famigliari dal primo giorno di decorrenza contrat­
tuale
–– Interessanti opportunità di rendimento attraverso
l’investimento in un fondo / fondo di previdenza
Assicurazione sulla vita con componente di risparmio 01 / 2017
Varianti di assicurazione
–– Vantaggi fiscali nella previdenza vincolata (pilastro 3a) o
­previdenza libera (pilastro 3b)
–– Esonero dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di
­guadagno in seguito a malattia o infortunio; periodo di attesa
dell’esonero dal pagamento dei premi a scelta: 3, 6, 12 o 24
mesi
I vostri vantaggi
–– Privilegio fiscale: nella previdenza vincolata (pilastro 3a) il
premio annuale può essere dedotto dal reddito imponibile
fino al limite massimo. Nel corso della durata non vengono
applicate né imposte sul reddito né imposte sulla sostanza e,
in sede di pagamento, il capitale di previdenza viene separato
dal resto del reddito e tassato a un’aliquota ridotta speciale.
Nella previdenza libera (pilastro 3b) il pagamento in capitale
al contraente è esente dall’imposta sul reddito.
–– Privilegio in caso di successione: il capitale garantito in
caso di decesso di un’assicurazione sulla vita non fa parte
­della massa ereditaria, ma viene versato direttamente ai bene­
ficiari che hanno subito a disposizione la corrispondente pres­
tazione in caso di decesso anche se rinunciano a un’eredità
perché gravata di debiti.
–– Beneficiari: beneficio individuale nella previdenza libera
(pilastro 3b).
–– Privilegio in caso di fallimento ed esecuzione: per soddis­
fare lo scopo di previdenza familiare, in caso di fallimento o
procedura di esecuzione un’assicurazione sulla vita gode dei
privilegi del diritto fallimentare.
–– Flessibilità: possibilità di cambiare piano previdenziale pas­
sando dalla previdenza vincolata (pilastro 3a) alla previdenza
libera (pilastro 3b) e viceversa.
Età d’entrata e limite d’età
Previdenza
vincolata
(pilastro 3a)
Previdenza libera
(pilastro 3b)
Età d’entrata:
18-54/55 anni
0-60 anni
Limite d’età:
Età di pensionamento
Massimo 75 anni
Esonero dal paga­
mento dei premi
fino a 65 anni
Partner
Con AXA Winterthur, PostFinance dispone di un partner
­competente, esperto e orientato alla qualità.
–– Ma i vantaggi non finiscono qui: possibilità di cambiare in
qualsiasi momento la strategia d’investimento; inoltre ai fondi
d’investimento non si applicano commissioni d’emissione.
Condizioni
Durata contrattuale minima: 10 anni
Premio minimo:
Premio annuo: CHF 1’500.–
Somma assicurata:
Almeno CHF 10’000.–
Tipo di premio / modalità di
pagamento:
Premi periodici: frequenza
mensile, trimestrale, semestrale
o annuale
Strategie di fondi
Previdenza vincolata
(pilastro 3a)
Previdenza libera
(pilastro 3b)
Fondi di previdenza:
–– PostFinance Pension 25
–– PostFinance Pension 45
–– Fondo d’investimento
strategico:
PostFinance Fonds 1 Bond
PostFinance Fonds 2-5
–– Fondi azionari:
PostFinance Fonds Suisse e
Global
Maggiori informazioni sui fondi di PostFinance sono disponibili
alla pagina www.postfinance.ch/fondi
I fondi di previdenza non possono essere sottoscritti direttamente.
PostFinance SA
Mingerstrasse 20
3030 Berna
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(in Svizzera max CHF 0.08/min)
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Assicurazione sulla vita con componente di risparmio 01 / 2017
I consulenti clienti di PostFinance esaminano la vostra situazione
individuale e vi aiutano a elaborare un modello di previdenza su
misura.
Potete contattarci di persona nelle filiali PostFinance o presso il
vostro ufficio postale, telefonicamente o via internet:
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I PostFinance Fonds sono soggetto al diritto svizzero. I prospetti, i KIID, il
­regolamento di gestione nonché i rapporti annuali e semestrali relativi pos­
sono essere richiesti gratuitamente presso gli Operations Center PostFinance
e in tutte le filiali PostFinance oppure presso UBS Fund Management (Swit­
zerland) SA, Casella postale, CH-4002 Basilea. Gli ordini di sottoscrizione e
riscatto possono essere conferiti presso tutti gli uffici postali, le filiali e i ser­
vizi clientela PostFinance. Prima di investire in un prodotto leggere con
­attenzione e integralmente l’ultimo prospetto. Tutti i fondi di PostFinance SA
non possono essere né proposti né venduti o forniti all’interno degli Stati
Uniti o a persone con nazionalità statunitense, domicilio o obbligo fiscale
negli Stati Uniti. PostFinance non vende fondi a persone domiciliate al di
fuori della Svizzera. All’estero i fondi di PostFinance non vengono offerti e
non possono pertanto essere acquistati. Le informazioni qui specificate non
sono da intendersi come una sollecitazione o un’offerta per l’acquisto o la
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