Sconfinamentio tempi dime zzati llesposizione scadrà

ItallaOggrT
Lunedì 21 Nooembre2011
I)ol prcssímoprirrut genrLainil declassamentoscatteràdopo il te.rminedi90 gíorni (enon 180)
Sconfinamentio tempi dime zzati
llesposizione scadrà prima
Pagina a cura
pr Axromo Crccre
e c l a s s a m e n t od e l l e
aziende dopo 90 giorni
di sconfinamento.Dal
1' gennaio 2012 scatta
il dimezzamento dei termini e
sarà considerata esposizione
scaduta (past due) una esposizione mantenuta per 90 giorni,
anziché 180.
Le conseguenze sulle aziende rischiano, quindi, di essere
molto pericolose sul piano del
credito, considerata la circolarità delle informazioni nel
sistema interbancario.
Gìi sconfinamenti non occasionali e quindi I'esposizione
scaduta che alla data del 1'
gennaio 2012 risulteranno
in essere da 90 o pirì giorni,
saranno consideraii past due
e coúponetanno un aulornatico downgrading del cliente con possibili conseguenze
anche sui tempi di passaggio
dell'esposizione complessiva a
sofferenza. In sostanza si può
awicinare il momento in cui si
chiude il rubinetto del credito
e quel che è ancora peggio si
riceve la richiesta di coprire i
fidi.
A oggi, nel sistema bancario
italiano il past due si verifica
decorsi 180 gioini dalla scadeDza del credito concesso o
delìa rata non pagata. Tuttavia, per applicare questa regola l'Italia si è awalsa di una
deroga alle regole di Basilea2,
accordo che, nel formulare la
definizione di inadempienza,
ha considerato rilevanti i de-
biti scaduti da oÌtre 90 giorni.
L Italia, invece, anche per Ìe
peculiarita del sisteúranazionale, ha optato per l'adozione
deì termine più Ìungo di 180
giorni: una opzione che non
può essere t.ascinata oltre la
fine del 2011.
Si è stimato che il past due
scaduto al 30 giugno 2011
amrìontava a 10,8 miliardi
di euro. Proiettando questo
dato sulla cadenza di novanta
giorni l'importo potrebbe raddoppiare,se non superarei 20
miliardi.
Il rischio di una brusca inversione di tendenza nei rapporti banca-cliente è coDcreto
e imminente.
Tra I'altro, in considerazione dell'accordointemazionale,
può essereche una contestazione giudiziale da parte del
cliente non avià buon esito.
Non a caso le associazioni di
categoriasi stanno muovendo
su questo fronte. Per esempio
Assolomharda e Abi Lombardia hanno stipulato un protocollo per un'appìicazione
non traumatica della novità.
Si tratta di un accordo per un
esamecongiunto delìe imprese
a rischio. In particolare AssoÌombarda e Abi commissione
Lombardia assisteranno le
aziende dell'area milanese
per supportarle neÌ passaggio
al dimezzamentodel termine
del past due.
Cosa si intende per past
due. Stando alìa circolare della Banca d'Italia n. 263 (Nuove disposizioni di vigilanza
prudenzialeper le banche Per
.esposizioni scadute,) si intendono: l) le sofferenze,le partite incagliate e le esposizioni
ristrutturate; 2) le esposizioni,
vantate nei confronti di soggetti residenti o aventi sede
in Italia e verso enti senza
scopodi lucro ed enti del settore pubblico),verso imprese
e altri soggetti e esposizioni
al dettaglio, scadute e/o sconfinanti da oltre 90 giorni;3) le
esposizioni,diverse da quelle
per le quali è ammessala deroga dei 9O giorni, scadute/o
sconfinanti da oltre 90 giorni
Con rifeÌ'imento alle esposizioni di cui ai punti 2) e 3) ìe
banche possono adottare in
alternativa all'approccio Per
controparte un approccroper
transazione ad eccezionedelle esposizioniclassif,catenei
portafogli (amministrazioni
centrali e banche centrali",
"enti territoriali" ed "enli del
settore pubblico". IJapproccio
per transazione va sempre applicato al portafogÌio "esposi
zioni garantite da immobiÌi".
La scelta tra approccio per
transazione e approccio per
controparteva operata a livello di singolo portafoglio e non
di singole controparti.
---- & RLproduzio^e
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