Finanziamento imposte

FOGLIO INFORMATIVO
FINANZIAMENTO IMPOSTE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CREDITO TREVIGIANO – Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa
Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / 31050 Fanzolo di Vedelago (TV)
Tel: 0423/7011 Fax: 0423/701650
Sito Internet www.creditotrevigiano.it
E-mail: [email protected]
E-mail certificata: [email protected]
Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n° 00274980267
Iscriz. Albo Az. Di Credito n° 941 - C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n° 11265
Iscriz. Albo Cooperative n° A160193 del 23.06.2005
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Cod.ABI 8917-7
CHE COS'È IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di
durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto.
Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del
cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento
della stipulazione del contratto stesso.
Il rimborso avviene mediante il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che
può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, bimestrali, trimestrali, quadrimestrali, semestrali o
annuali.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del
credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento il cliente ha la possibilità di aderire ad una polizza
assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle
polizze disponibili presso le Filiali della Banca.
I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso,
degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle
variazioni delle condizioni di mercato.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, presso tutte le
filiali della banca e sul sito della banca www.creditotrevigiano.it.
DESTINATO A:
Finanziamento rivolto a professionisti e imprese. Destinato a finanziare il pagamento delle imposte (IRES, IRAP,
IRPEF....)
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
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TAEG TASSO FISSO
Capitale: €
70.000,00
Durata del finanziamento (mesi): 9
T.A.E.G.: 4,09%
- Periodicità della rata (Mensile)
- Spese incasso rata € 2,00 (Mensile)
- Spese Istruttoria € 700,00
- Imposta D.P.R. 601/1973 € 0,00
- Spese invio trasparenza € 2,00 (Annue)
Il TAEG è calcolato considerando:
e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n. 108/96
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali ad esempio le spese relative ad eventuali coperture assicurative
facoltative. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO
Importo massimo finanziabile
€ 100.000,00 (minimo finanziabile € 5.000,00)
Durata
Massimo 9 mesi
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
1,5%
Tasso di interesse di preammortamento
Pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora (oltre il tasso in vigore)
4 punti percentuali
Tasso minimo contrattuale non inferiore a
Non previsto
SPESE
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
1,00% minimo € 300,00
Imposta D.P.R. 601 / 1973
In base alla normativa vigente
Importo Polizza Assicurativa (facoltativa)
Vedi sezione "SERVIZI ACCESSORI"
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO
Gestione pratica
€ 0,00
Incasso rata
€
Invio comunicazioni periodiche Trasparenza
POSTA: €
2,00
CASELLARIO POSTALE INTERNO: €
2,00
NON INVIATA: €
2,00
CHIOSCO MULTIMEDIALE: €
2,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
2,00
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il
documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia
del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di
comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio
di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Accollo mutuo, cambio ragione sociale, frazionamento
€ 300,00
Ristrutturazione / rinegoziazione
€ 0,00
Sospensione pagamento rate
€ 0,00
Compenso onnicomprensivo per decurtazione del mutuo €
in corso di ammortamento (in % sul debito decurtato)
Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata (in €
% sul debito residuo)
Nota su Compenso onnicomprensivo:
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0,00
0,00
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Al cliente non verrà applicata la presente commissione qualora il finanziamento stipulato o accollato sia finalizzato
all’acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della
propria attività economica o professionale, ciò ai sensi dell’art. 7 della L. 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui
all’Accordo ABI-Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, le cui tabelle (che riportano le misure massime delle
penali per estinzione anticipata) sono allegate al presente documento.
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
FRANCESE A RATE COST. POSTIC.
Tipologia di rata
Costante all’erogazione
Periodicità della rata
MENSILE
Modo pagamento interessi
INTERESSI POSTICIPATI
Tipo calendario
GIORNI CIVILI / 365
Periodicità preammortamento
Mensile
Tipo di pre-ammortamento
NESSUN PREAMMORTAMENTO
Base calcolo interessi mora
Importo rata
Altre spese
Recupero spese per Visure Catastali, Cerved, ecc.
Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela
Solleciti telefonici
Rilascio certificazioni interessi
Gestione anagrafiche, liberatorie garanzie ecc.
Spese rilascio attestazioni capacità finanziaria, referenze, ecc.
Diritti d’urgenza
Max € 500,00
Max € 26,00
Max € 26,00
Max € 20,00
Max € 70,00
Max € 150,00
Max € 300,00
Le spese saranno pari ai costi
Spese per copia documentazione o per copia conforme
sostenuti per la produzione della
documentazione richiesta
Ulteriori spese per diritti d’urgenza su richiesta documentazione
€ 15,00
Le condizioni, in fase contrattuale, potranno subire delle notevoli riduzioni al fine di non comportare in nessun
modo la formazione di un TAEG superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze, Dipartimento del Tesoro ed esposti nei locali aperti al pubblico (Legge 7/3/96 n.108)
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
TASSO FISSO
Tasso di
applicato
1,5%
interesse Durata
del Importo della
finanziamento (mesi) mensile
per
capitale
di:
70.000,00
9
€ 7.826,47
rata Se
il
tasso
di Se
il
tasso
di
un interesse
aumenta interesse diminuisce
€ del 2% dopo 1 anno
del 2% dopo 1 anno
Non previsto
Non previsto
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria di operazioni denominate “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e
sul sito internet della banca www.creditotrevigiano.it
SERVIZI ACCESSORI
Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente,
qualora espressamente richiesta dal cliente.
Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa e in particolare sul dettaglio delle coperture, dei relativi limiti, dei
costi, della facoltà di recesso e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario, si rimanda al rispettivo Fascicolo
Informativo disponibile sul sito internet della banca alla sezione "Trasparenza/Fogli Informativi di Terzi/Assicurazioni"
e presso le filiali della banca stessa.
In caso di estinzione anticipata, i costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le
modalità disciplinate nel contratto di assicurazione.
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TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’Istruttoria
Disponibilità dell’importo
La banca concede il finanziamento, a condizione che l’istruttoria abbia
esito favorevole, entro 60 giorni dalla richiesta del cliente.
Le somme erogate sono messe a disposizione del cliente mediante
versamento sul conto corrente a lui intestato/cointestato oppure
mediante consegna del relativo importo al medesimo, entro 8 giorni
dalla stipula, salva l’acquisizione delle garanzie concordate (la valuta
di accredito è pari al giorno di stipula).
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un
compenso percentuale sul debito residuo/decurtato..
Recesso della banca
In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che –
incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme
alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di
ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 8 giorni decorrenti dalla data di
integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami del Credito Trevigiano, Via Stazione 3-5, 31050 Fanzolo di Vedelago
(TV), indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) [email protected] o alla casella di posta elettronica
[email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, se il reclamo riguarda un servizio bancario,
entro 90 giorni se il reclamo riguarda un servizio in materia di investimenti.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
�
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
�
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il Cliente può attivare una
procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo
con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al
Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con
sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Avvertenza: si invita il Cliente a consultare le guide in materia disponibili presso tutte le filiali e sul sito
internet della banca.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito del creditore.
Imposta sostitutiva
Si applica l’imposta sostitutiva pari al 2,00% dell’ammontare del
finanziamento nel caso di finanziamenti destinati all’acquisto, alla
costruzione, alla ristrutturazione di un immobile a uso abitativo e relative
pertinenze per il quale non ricorrono le condizioni della prima casa.
Si applica l’imposta sostitutiva pari al 0,25% dell’ammontare del
finanziamento in tutti gli altri casi.
Esente nel caso si tratti di mutuo trasferito da altra banca/intermediario (ai
sensi art. 8 D.L. 31/12/2007 convertito con modificazioni nella Legge
40/2007).
Istruttoria
Spese per le indagini e l’analisi espletate dalla banca volte a determinare la
capacità di indebitamento del cliente e la forma di finanziamento opportuna.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
mutui a tasso variabile)/ Parametro di determinare il tasso di interesse.
riferimento (per i mutui a tasso fisso)
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Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Piano di ammortamento “francese”
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati..
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Rimborso in un’unica soluzione
L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
(TAEG)
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse
e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata.
Tasso
di
interesse
di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va
preammortamento
dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio ammortamento.
Tasso di interesse nominale annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
(TEGM)
delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso
di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM altri finanziamenti, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Consumatore
Assume tale qualifica il cliente – persona fisica – che richiede il servizio
bancario per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
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