NOZIONI E CARATTERISTICHE DEL MUTUO BANCARIO
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NOZIONI E CARATTERISTICHE DEL MUTUO BANCARIO
NOZIONI E CARATTERISTICHE DEL MUTUO BANCARIO EURIBOR Î E’ un indice utilizzato per i mutui a tasso variabile. E’ nel caso specifico costante per 3 mesi, dalla stipula dell’atto. L’euribor, inoltre, varia in funzione al tasso ufficiale di sconto dettato dalla Banca Europea. (Es: mutuo con inizio a Settembre, l’euribor è costante fino a Dicembre, la rata quindi varia a partire da Gennaio). Attualmente si può avere una durata di 30 anni. IRS Î Indice utilizzato per i mutui a tasso fisso. La rata stipulata inizialmente rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Attualmente si può avere una durata fino a 25 anni. SPREED Î E’ una costante e rappresenta il guadagno che percepisce la banca. Si applica sia sull’ Euribor che sull’ Irs. TIPI DI MUTUO: • TASSO FISSO CON DURATA MAX 25 ANNI • TASSO VARIABILE CON DURATA MAX 30 ANNI • RATA FISSA CON TASSO VARIABILE CON DURATA DEL MUTUO CHE SI ALLUNGA. • TASSO VARIABILE CON OPZIONE OMBRELLO PROTETTIVO. La Banca, prevede un finanziamento di circa l’80% del valore dell’immobile. (Es: Costo immobile per € 100,000,00. La banca finanzia € 80,000,00.) RISTRUTTURAZIONE: Î 30% Percentuale massima dei lavori da sostenere sul valore del capitale periziato, osservato dal tecnico. Î L’erogazione viene effettuata con l’esibizione della documentazione (fatture, ricevute da acquisire agli atti). Definizione di B.C.E. Î Tasso stabilito dalla banca Europea centrale e rappresenta la percentuale a cui tutte le banche fanno riferimento. Attualmente (2007) è al 4%. Definizione di mesi lettera Î Tempo di variazione del tasso bancario. (ES: 3 Mesi lettera/ 6 Mesi lettera..) Cosa chiedere al cliente che chiede un finanziamento: Conoscere la situazione economica. Chiedere se ci sono altri finanziamenti in corso. Tra i vari documenti, chiedere anche il mod. 730 oltre a quello Unico, poiché si può vedere se il lavoro svolto è a tempo indeterminato o indeterminato. Consigliare al cliente di essere sinceri sulla sua reale situazione economica, poiché compilando il documento di richiesta mutuo, la banca può accedere al CRIF e quindi capire che tipo di cliente ci troviamo davanti. Se ci troviamo davanti a una donazione, Banca Nuova definisce il fatto come un vizio di forma e quindi si chiede al cliente in oggetto se c’è stato il decesso da almeno 10 anni del donante oppure si può chiedere la fideiussione del donante. Si può avere un tempo max di 10 anni per impugnare un testamento.