stima della pensione complementare
Transcript
stima della pensione complementare
Fondo Pensione Complementare a Capitalizzazione per i Lavoratori dell’Industria della Gomma, Cavi Elettrici ed Affini e delle Materie Plastiche P.zza Medaglie d’Oro, 3 ■ 20135 Milano T. 02 67382452 ■ F. 02 6696596 [email protected] ■ www.fondogommaplastica.it stima della pensione complementare Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Fondo Gomma Plastica, disponibile all’ indirizzo www.fondogommaplastica.it. La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il “Documento sul regime fiscale”, disponibile anche all’ indirizzo www.fondogommaplastica.it Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Fondo Gomma Plastica, né la COVIP. Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima FASE DI ACCUMULO • Rendimento atteso dei comparti: Comparto Rendimento medio annuo Conservativo con garanzia 2,10% Bilanciato 2,60% Dinamico 3,20% I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attributo un rendimento del 4 % annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. •Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione (1) 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito • Tasso annuo atteso di inflazione (1) 2% •Costi (2) I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo Gomma Plastica al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità. Direttamente a carico dell’aderente Spese di adesione: e 3,62 Spesa annua: 0,12% della retribuzione utile ai fini del tfr, prelevata mensilmente dalla quota contributiva minima a carico del lavoratore e dalla quota a carico dell’azienda. Tale percentuale è la misura massima prevista dalle fonti istitutive e può essere ridotta qualora gli oneri amministrativi effettivamente sostenuti dal fondo risultino inferiori agli importi calcolati nella misura sopra descritta: dal 2/2011, su delibera del Consiglio di Amministrazione, viene applicata l’aliquota ridotta dello 0,08%. Indirettamente a carico dell’aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio): Comparto Percentuale sul patrimonio Conservativo con garanzia 0,243% FASE DI EROGAZIONE (1) • Basi demografiche per il calcolo della rendita: •Tasso tecnico per il calcolo della rendita: •Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita (1) (2) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme Informazioni proprie della forma pensionistica Bilanciato 0,1205% Dinamico 0,153% IPS 55 0% 1,25% Edizione 07/2011 Progetto esemplificativo standardizzato Fondo Pensione Complementare a Capitalizzazione per i Lavoratori dell’Industria della Gomma, Cavi Elettrici ed Affini e delle Materie Plastiche P.zza Medaglie d’Oro, 3 ■ 20135 Milano T. 02 67382452 ■ F. 02 6696596 [email protected] ■ www.fondogommaplastica.it Età diingresso Contributo iniziale: 1.500 euro Anni di versamento Comparto Versamenti Posizione cumulati individuale finale Rendita annua (1) Contributo iniziale: 2.500 euro Versamenti Posizione cumulati individuale finale Rendita annua (1) Contributo iniziale: 5.000 euro Versamenti cumulati Posizione Rendita individuale finale annua (1) 50 anni 40 anni 30 anni Iscritto di sesso maschile. Età di pensionamento ipotizzata: 65 anni. 35 anni 25 anni 15 anni Conservativo Bilanciato Dinamico Conservativo Bilanciato Dinamico Conservativo Bilanciato Dinamico 62.490,43 42.364,81 24.145,35 82.791,42 91.793,47 101.002,29 51.799,12 55.748,21 59.643,32 27.233,65 28.474,38 29.655,05 3.722,30 4.127,03 4.541,06 2.328,89 2.506,44 2.681,56 1.224,42 1.280,21 1.333,29 104.150,72 70.608,02 40.242,25 137.989,51 152.993,73 168.342,63 86.335,11 92.917,39 99.409,73 45.392,16 47.460,29 49.428,30 6.204,01 6.878,60 7.568,68 3.881,63 4.177,57 4.469,46 2.040,83 2.133,81 2.222,30 208.301,43 141.216,03 80.484,50 275.984,75 305.994,39 336.693,50 172.675,08 185.840,36 198.825,76 90.788,44 94.925,06 98.861,43 12.408,27 13.757,51 15.137,74 7.763,47 8.355,38 8.939,21 4.081,85 4.267,83 4.444,81 50 anni 40 anni 30 anni Iscritto di sesso femminile. Età di pensionamento ipotizzata: 60 anni. 30 anni 20 anni 10 anni Conservativo Bilanciato Dinamico Conservativo Bilanciato Dinamico Conservativo Bilanciato Dinamico 52.177,35 33.028,51 15.693,32 66.412,74 72.539,45 78.693,16 38.788,75 41.142,38 43.422,42 16.998,52 17.523,23 18.013,79 2.192,95 2.395,25 2.598,45 1.280,80 1.358,52 1.433,81 561,29 578,62 594,82 86.962,25 55.047,52 26.155,54 110.691,42 120.903,23 131.160,07 64.650,90 68.573,97 72.374,38 28.333,40 29.208,07 30.025,79 3.655,03 3.992,22 4.330,91 2.134,77 2.264,31 2.389,80 935,57 964,45 991,45 173.924,50 110.095,05 52.311,08 221.388,12 241.812,66 262.327,35 129.306,28 137.152,94 144.754,27 56.670,60 58.420,15 60.055,81 7.310,24 7.984,65 8.662,05 4.269,69 4.528,79 4.779,79 1.871,26 1.929,03 1.983,04 Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Nota bene: i valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione. Avvertenza: la posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. (1)