stima della pensione complementare

Iscritto all'Albo COVIP al n. 65
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
(Progetto Esemplificativo Standardizzato)
Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una
valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per
aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione.
Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della prestazione
previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si
avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate.
Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di
calcolo appositamente predisposto da Amundi SGR S.p.A, disponibile all'indirizzo www.secondapensione.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono
inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la
partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti
consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile anche all'indirizzo
www.secondapensione.it.
Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non
trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione
pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in
alcun modo né Amundi SGR S.p.A né la COVIP.
INFORMAZIONI E IPOTESI UTILIZZATE PER LA STIMA
FASE DI ACCUMULO
•
Rendimento atteso dei comparti(1)(3):
Rendimento
medio annuo
DIFENSIVA
SICUREZZA
PROGRESSIVA
SVILUPPO
ESPANSIONE
GARANTITA
2,00%
2,30%
2,60%
3,00%
3,50%
2,10%
•
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell'inflazione), sono calcolati sulla base della
composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del
4,00% annuo e a quella obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione.
Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione(1): 1,00%
•
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi
destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito.
Tasso annuo atteso di inflazione(1): 2,00%
•
Costi(2)
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto al
momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità.
Direttamente a carico dell’aderente:
spese di adesione € 0,00
spesa amministrativa annua € 15,00
Indirettamente a carico dell’aderente (commissioni in percentuale sul patrimonio):
Percentuale sul
patrimonio
DIFENSIVA
SICUREZZA
PROGRESSIVA
SVILUPPO
ESPANSIONE
GARANTITA
0,45%
0,50%
0,55%
0,65%
0,75%
0,65%
FASE DI EROGAZIONE(1)
•
•
•
Basi demografiche per il calcolo della rendita: IPS55U
Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in rendita: 1,25%
Tasso tecnico per il calcolo della rendita: 0,00%
(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche complementari.
(2) Informazioni proprie di SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto.
(3) L’elaborazione non tiene conto della garanzia di risultato che opera nel Comparto Garanzia: l’importo minimo garantito è pari alla somma dei contributi
netti versati al Comparto, inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altro comparto o da altra forma pensionistica complementare e i versamenti
effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ridotto da eventuali riscatti parziali e anticipazioni. Per contributi netti si intendono i contributi di cui all’art.
10 comma 2 del Regolamento di SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto. Il diritto alla garanzia è riconosciuto al verificarsi dei seguenti eventi: esercizio del
diritto alla prestazione pensionistica di cui all’art.11 Regolamento di SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto; riscatto per decesso; riscatto per invalidità
permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo; riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi;
anticipazione, di cui all’art. 14, comma 1, lett. a) del Regolamento di SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto. In tali casi, qualora l’importo minimo garantito
risulti superiore alla posizione individuale maturata, calcolata ai sensi dell’art. 10 del Regolamento di SECONDAPENSIONE Fondo Pensione Aperto, e con
riferimento al primo giorno di valorizzazione utile successivo alla verifica delle condizioni che danno diritto alla prestazione, la stessa viene integrata a tale
maggior valore. L’integrazione viene corrisposta dalla SGR.
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE (PROGETTO ESEMPLIFICATIVO STANDARDIZZATO)
Contributo Iniziale: 1.500 Euro
Età di
ingresso
Anni di
versamento
Comparti
Versamenti
lordi cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua(1)
Contributo Iniziale: 2.500 Euro
Versamenti
lordi cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua(1)
Contributo Iniziale: 5.000 Euro
Versamenti
lordi cumulati
Posizione
individuale
finale
Rendita
annua(1)
Età di pensionamento ipotizzata: 67 anni
30 anni
40 anni
50 anni
37 anni
27 anni
17 anni
DIFENSIVA
83.246,33
3.597,84
139.121,84
6.012,74
278.810,54
12.049,97
SICUREZZA
86.456,52
3.736,58
144.487,79
6.244,65
289.565,89
12.514,81
PROGRESSIVA
89.818,62
3.881,89
150.107,69
6.487,53
300.830,31
13.001,65
SVILUPPO
94.043,19
4.064,47
157.169,31
6.792,73
314.984,52
13.613,38
100.067,44
4.324,84
167.239,24
7.227,95
335.168,67
14.485,72
GARANTITA
81.934,01
3.541,12
136.928,25
5.917,93
274.413,78
11.859,95
LIFE STYLE ADAGIO
89.133,63
3.852,28
148.962,90
6.438,06
298.536,00
12.902,49
LIFE STYLE ARMONICO
92.300,24
3.989,14
154.256,31
6.666,83
309.146,42
13.361,06
LIFE STYLE ALLEGRO
96.252,15
4.159,94
160.862,64
6.952,36
322.388,80
13.933,39
DIFENSIVA
54.339,26
2.348,50
90.823,81
3.925,33
182.035,17
7.867,42
SICUREZZA
55.867,31
2.414,54
93.378,28
4.035,73
187.155,67
8.088,72
PROGRESSIVA
57.446,54
2.482,79
96.018,31
4.149,83
192.447,68
8.317,44
SVILUPPO
59.401,91
2.567,30
99.287,14
4.291,11
199.000,17
8.600,63
62.138,10
2.685,56
103.861,31
4.488,80
208.169,30
8.996,91
GARANTITA
53.708,66
2.321,25
89.769,64
3.879,77
179.922,06
7.776,09
LIFE STYLE ADAGIO
57.011,79
2.464,00
95.291,63
4.118,43
190.991,18
8.254,49
LIFE STYLE ARMONICO
58.318,11
2.520,46
97.475,55
4.212,82
195.369,11
8.443,70
LIFE STYLE ALLEGRO
59.826,25
2.585,64
99.996,96
4.321,79
200.423,71
8.662,15
DIFENSIVA
30.605,13
1.375,74
51.161,13
2.299,75
102.551,16
4.609,79
SICUREZZA
31.152,68
1.400,35
52.076,59
2.340,90
104.386,38
4.692,29
PROGRESSIVA
31.711,13
1.425,45
53.010,29
2.382,87
106.258,18
4.776,43
SVILUPPO
32.392,61
1.456,09
54.149,66
2.434,09
108.542,32
4.879,10
ESPANSIONE
ESPANSIONE
66.761,47
46.231,33
27.645,67
111.269,13
77.052,23
46.076,11
222.538,21
154.104,44
92.152,22
33.328,62
1.498,16
55.714,61
2.504,44
111.679,61
5.020,13
GARANTITA
30.377,04
1.365,48
50.779,78
2.282,61
101.786,66
4.575,43
LIFE STYLE ADAGIO
31.475,18
1.414,85
52.615,84
2.365,14
105.467,50
4.740,89
LIFE STYLE ARMONICO
31.821,99
1.430,44
53.195,72
2.391,21
106.630,07
4.793,15
LIFE STYLE ALLEGRO
32.155,92
1.445,45
53.754,10
2.416,31
107.749,56
4.843,47
ESPANSIONE
(2)
Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento dell’accesso al pensionamento.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione.
AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto.
Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento.