STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
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STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE
STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE Progetto esemplificativo standardizzato Via Savoia, 82 - 00198 Roma, Tel. 06.85357425, Fax 06.85302540 Via Savoia, 82 - 00198 Roma, [email protected] Tel. 06.85357425, Fax 06.85302540 www.fondopegaso.it [email protected] www.fondopegaso.it FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PENSIONE per i dipendenti delle imprese di serviziFONDO di pubblica utilità COMPLEMENTARE e per i dipendenti di Federutility per i dipendenti imprese didalla servizi di pubblica utilità Iscritto delle all’Albo tenuto COVIP con il n. 100 e per i dipendenti di Federutility Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 100 Il presente progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare predisposta per consentirti una valutazione sintetica e prospettica del programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento utile per aiutarti nelle scelte relative alla partecipazione, come ad esempio il livello di contribuzione. Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un’idea della prestazione previdenziale (rata di rendita) che potrai attenderti al momento del pensionamento, individua la figura che più si avvicina alle tue caratteristiche tra quelle che trovi indicate. Per effettuare simulazioni “personalizzate” sull’andamento futuro del programma previdenziale puoi utilizzare il motore di calcolo appositamente predisposto da Pegaso, disponibile all’indirizzo www.fondopegaso.it La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale, ricorda che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per maggiori informazioni ti consigliamo di leggere attentamente il “Documento sul regime fiscale”, disponibile anche all’indirizzo www.fondopegaso.it Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né il Fondo Pensione Pegaso, né la COVIP. FASE DI ACCUMULO Titolo del documento ad esempio RENDIMENTO MEDIO ANNUO 2,00 % 2,60 % 3,00 % COMPARTO BILANCIATO COMPARTO DINAMICO (1) COMPARTO GARANTITO I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell’inflazione), sono calcolati sulla base della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un rendimento del 4% annuo e a quella obbligazionaria del 2% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e della tassazione. (1) Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione 1% Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede che rivaluterai (aumenterai) ogni anno in termini reali i contributi destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del tuo reddito. (1) Tasso annuo atteso di inflazione (2) Costi 2% I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati dal Fondo Pensione Pegaso al momento della redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per tua comodità: DIRETTAMENTE A CARICO DELL’ADERENTE INDIRETTAMENTE A CARICO DELL’ADERENTE (commissioni in percentuale sul patrimonio) PERCENTUALE SUL PATRIMONIO € 5,16 € 20,00 SPESE DI ADESIONE SPESE ANNUA IN CIFRA FISSA 0,27% 0,17% 0,16% COMPARTO GARANTITO COMPARTO BILANCIATO COMPARTO DINAMICO FASE DI EROGAZIONE BASI DEMOGRAFICHE PER IL CALO DELLA RENDITA TASSO TECNICO PER IL CALCOLO DELLA RENDITA COSTO RELATIVO ALLA TRASFORMAZIONE DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE IN RENDITA (1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme pensionistiche (2) Informazioni proprie del Fondo Pensione Pegaso PAG 1 di 2 Stima della pensione complementare - Progetto esemplificativo standardizzato IPS55 0% 1,25 % Anni di versamento 27 17 40 50 27 17 40 50 Garantito Dinamico Bilanciato € 1.318 € 32.387 Garantito € 1.280 € 1.217 € 29.909 Dinamico € 31.448 € 2.333 € 59.478 € 27.646 € 2.228 € 56.787 € 46.231 € 2.060 € 52.505 Bilanciato € 3.699 € 94.283 € 3.119 Dinamico Bilanciato € 79.512 € 3.471 € 66.761 € 1.546 € 88.478 Garantito Dinamico € 1.501 € 32.387 Garantito € 31.448 € 1.428 € 29.909 € 27.646 € 2.726 € 59.478 Dinamico Bilanciato € 2.602 € 56.787 Posizione individuale finale € 54.171 € 52.599 € 50.024 € 99.440 € 94.938 € 87.776 € 157.576 € 147.869 € 132.877 € 46.076 € 77.052 € 111.269 € 54.171 € 52.599 € 50.024 € 99.440 € 94.938 € 87.776 € 157.576 € 147.869 € 132.877 Età al pensionamento ipotizzata: 67 anni € 46.076 € 77.052 € 111.269 Età al pensionamento ipotizzata: 67 anni Versamenti lordi cumulati Contributo iniziale € 2.205 € 2.141 € 2.036 € 3.901 € 3.725 € 3.444 € 6.182 € 5.801 € 5.213 € 2.586 € 2.511 € 2.388 € 4.557 € 4.351 € 4.023 € 7.221 € 6.777 € 6.089 Rendita annua € 2.500 € 92.152 € 154.104 € 222.538 € 92.152 € 154.104 € 222.538 Versamenti lordi cumulati € 8.064 € 8.722 € 9.136 € 4.789 € 5.035 € 5.186 € 10.447 € 11.626 € 12.390 € 6.903 € 7.466 € 7.821 € 190.317 € 199.345 € 100.311 € 105.477 € 108.630 € 266.289 € 296.346 € 315.809 € 175.955 € 190.317 € 199.345 € 108.630 € 105.477 € 100.311 € 4.422 € 4.294 € 4.083 € 14.473 € 175.955 € 13.581 € 12.203 Rendita annua € 5.000 € 315.809 € 296.346 € 266.289 Posizione individuale finale Contributo iniziale FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE per i dipendenti delle imprese di servizi di pubblica utilità e per i dipendenti di Federutility Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 100 (1) Prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta mediante conversione dell’intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportato in termini reali e pertanto sono già al netto degli effetti dell’inflazione. AVVERTENZA: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità, nelle valutazioni tieni conto di questo importante elemento. Aggiornamento 06/02/2015 37 30 Garantito € 46.231 € 2.406 € 52.505 Bilanciato € 4.321 € 94.283 € 3.644 Rendita annua Dinamico Bilanciato € 79.512 Posizione individuale finale € 4.055 € 66.761 Versamenti lordi cumulati € 1.500 € 88.478 Garantito Comparti Contributo iniziale Via Savoia, 82 - 00198 Roma, Tel. 06.85357425, Fax 06.85302540 [email protected] www.fondopegaso.it Iscritto di sesso femminile 37 30 Iscritto di sesso maschile Età d’ingresso Stima della pensione complementare futura - (Progetto esemplificativo standardizzato) STIMA DELLA PENSIONE COMPLEMENTARE FONDO PEGASO - Via Savoia, 82complementare - 00198 Roma - Tel.- Progetto 06.85357425 Fax 06.85302540 - Mail: [email protected] - Web: www.fondopegaso.it PAG 2 diPENSIONE 2 Stima della pensione esemplificativo standardizzato Fondo Pensione Complementare per i dipendenti delle imprese di servizi di pubblica utilità e per i dipendenti di Federutility Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 100