CONTO COMMERCIO SOCI E SOCIETA`

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FOGLIO INFORMATIVO
CONTO COMMERCIO SOCI E SOCIETA'
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE – Società Cooperativa
Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 – CAP 72020
Tel: 0831/767067 Fax: 0831/767591
Email: [email protected] - Sito internet: www.cassaruraleerchie.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n. 24042
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4587-20 - cod. ABI 08537
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A165446
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
REQUISITI DI ACCESSO
Questo prodotto è destinato ai soci del Credito Cooperativo CRA di Erchie che esercitano l’attività di commercio di
beni e servizi in forma individuale o associata (Imprese o Microimprese).
Si tratta di un prodotto con sistema di tariffazione “a pacchetto” che comprende, oltre al conto corrente:
□
□
Il servizio POS (componente obbligatoria);
Il servizio Inbank base o Inbank Gold (componente facoltativa).
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi
e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici,
domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al
sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000,00 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni
regole di prudenza e attenzione.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca www.cassaruraleerchie.it .
CHE COS'E' IL SERVIZIO POS
Il servizio P.O.S. (Point Of Sale), consente all’Esercente di ottenere dalla Banca il pagamento, tramite accredito sul
conto corrente presso la Banca stessa, di beni e/o servizi acquistati da parte dei titolari di carte di credito e/o di debito
attivate sul terminale (ad es. PagoBancomat, American Express, Diners Club, BAI Deutsche Bank, Servizi
Interbancari) mediante utilizzo delle stesse attraverso appositi terminali individuati secondo le specifiche istruzioni
fornite dalla Banca.
Principali rischi (generici e specifici) per l’esercente
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 11/01/2013
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FOGLIO INFORMATIVO
L’esercente, in caso di disputa, può essere addebitato dell’importo della transazione nel caso in cui:
lo scontrino non sia stato firmato;
lo scontrino presentato risulti illeggibile;
in caso di ritrovamento della carta rubata, le firme non corrispondano.
Il Servizio “VIRTUALpay” (in fase di attivazione) consente all'Esercente di ottenere tramite la Banca il pagamento,
con accredito in conto
corrente, degli acquisti di beni e servizi effettuati da terzi via Internet, mediante l’utilizzo di carte di credito o di debito
abilitate, nonché di altri strumenti resi disponibili.
Il Servizio “Virtual Pay” presuppone la stipulazione da parte dell’Esercente, in aggiunta al presente servizio, delle
apposite convenzioni con le società emittenti le carte di credito indicate nel “documento tecnico” allegato, consegnato
dalla banca e per formare parte integrante del contratto, cui la Banca resta estranea.
Principali rischi (generici e specifici) per l’esercente
Pagamenti effettuati mediante utilizzo fraudolento di strumenti di moneta elettronica
CHE COS'E' IL VIRTUAL BANKING
Il servizio di internet banking denominato INBANK PRIVATI permette di ricevere, a mezzo della Rete Internet,
informazioni sui rapporti che il Cliente, in qualità di intestatario o di cointestario di conto corrente, intrattiene con la
banca e di effettuare alcune delle operazioni svolte abitualmente agli sportelli della banca (operazioni caratteristiche
del servizio), nei limiti dell'importo massimo complessivo giornaliero specificato contrattualmente e comunque entro il
limite del saldo disponibile.
Il servizio di INBANK PRIVATI consente di visualizzare la situazione del proprio conto corrente e di altri rapporti in
essere con la banca (conto titoli, mutuo, ecc) e di impartire disposizioni a valere sui propri rapporti, nei limiti
dell’importo massimo giornaliero specificato contrattualmente e comunque entro il saldo disponibile del conto corrente.
Principali operazioni con INBANK PRIVATI
1.
2.
visualizzazioni
a. movimenti e saldo di conto corrente;
b. situazione del conto titoli;
c. piano di ammortamento del mutuo.
disposizioni
a. pagamento di rate di mutuo;
b. bonifici;
SERVIZI ACCESSORI
1) Servizi di pagamento
La banca consente al Cliente di impartire disposizioni (pagamenti o altri addebiti) con modalità elettroniche tramite il
personal computer collegato alla rete internet, il terminale telefonico o altri dispositivi telematici entro l’importo
massimo mensile specificato nel contratto ed in ogni caso entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto
corrente, con addebito delle operazioni sul conto corrente del Cliente medesimo.
I pagamenti per i servizi di seguito indicati potranno essere disposti nei confronti degli esercizi e dei soggetti
convenzionati:
a. Ricariche telefoniche;
b. Pagamento bollo auto;
c. Pagamento canone RAI;
d. Ricarira carta prepagata.
2)
Servizi Informativi – via SMS
a. Saldo conto corrente
b. Sportello Bancomat più vicino
c. Cambio valute
d. CAI/PASS
e. Alert POS/Bancomat
f. Alert logon Inbank
g. Alert Pagamenti WEB
La banca ha facoltà di riscontrare un numero massimo di risposte SMS per periodo (mese/anno). Il cliente sarà
avvisato con specifico messaggio SMS all’atto del superamento della soglia del limite concesso.
Servizio CAI/PASS accesso ai dati non nominativi contenuti nel segmento Procedura Assegni, sottratti smarriti o
bloccati
La banca concede al cliente/Azienda l'utilizzo del servizio di accesso ai dati non nominativi contenuti nel segmento
PASS (Procedura assegni sottratti o smarriti) dell’archivio informatizzato istituito presso la Banca d’Italia ai sensi
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dell’art. 10 bis della l. 386/90 con successive modificazioni e regolamenti attuativi.
Il cliente/Azienda assicura di utilizzare il servizio in modo riservato ed esclusivamente per le finalità consentite dalla
legge e dai provvedimenti di attuazione: dichiara pertanto che ogni accesso ai dati sarà effettuato soltanto in presenza
di un interesse connesso all’utilizzo di assegni.
3)
Servizi dispositivi- via SMS (PagoLIGHT)
a. ricarica telefonica
b. ricarica carta prepagata
L’operazione di ricarica può essere eseguita tramite apposita utenza telefonica cellulare abilitata denominata “utenza
telefonica principale” oppure apposito messaggio SMS
La banca consente al cliente di impartire disposizioni (pagamenti o altri addebiti) con modalità elettroniche- tramite
l’utenza telefonica principale utilizzando il servizio di pagamento WEB – entro l’importo massimo statuito con addebito
delle operazioni sul conto corrente del cliente medesimo.
Il Cliente che invia al numero di utenza della banca uno dei messaggi SMS indicati nelle “modalità di richiesta”, deve
utilizzare un telefono di sua proprietà, abilitato all’invio dei messaggi SMS, il cui numero di utenza corrisponde a quello
indicato quale “Nr. di utenza principale “. Il Cliente rimane responsabile della custodia e del corretto utilizzo
dell’apparecchio cellulare e del relativo numero di utenza telefonica.
Qualora sia stato indicato un numero massimo di messaggi di risposta SMS nel periodo definito, il Cliente prende atto
che il servizio sarà sospeso fino al ripristino che sarà effettuato all’inizio del mese o dell’anno successivo a seconda
del periodo prescelto.
Le informazioni facoltativamente fornite dal Cliente, costituite da numero di fax, indirizzo e-mail, utenze telefoniche
collegate, possono essere inserite o modificate dal Cliente stesso, sotto sua responsabilità e rischio, utilizzando le
apposite funzioni messe a sua disposizione.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
Messa a disposizione e trasmissione dei dati su circuito Internet;
utilizzo indebito del codice segreto (cod. utente) ed operativo (password) in conseguenza di smarrimento o
furto;
ritardo o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici o di forza maggiore;
SERVIZIO TOKEN – Appendice al contratto di INBANK
Viene consegnato un dispositivo hardware – denominato Token – dotato di display ed in grado di generare a cadenza
regolare di 60 secondi codici numerici monouso (di seguito password). Il Token ha le dimensioni di un portachiavi ed è
contrassegnato da un codice matricola numerico. Lo stesso viene consegnato dalla banca al titolare della stazione
INBANK, che potrà utilizzarlo personalmente o in caso di titolare di azienda consegnarlo a sua volta ai soggetti
autorizzati dal titolare ad effettuare operazioni previste nell’ambito di INBANK. Il Token potrà essere utilizzato
personalmente dal titolare della stazione INBANK, dalle persone autorizzate dallo stesso titolare ad operare come
sottoutenti, nonché dai soggetti abilitati con la procura speciale per i servizi elettronici, al fine di acquisire le password
da digitare per le operazioni previste dal servizio INBANK. Sarà cura del titolare della stazione fornire ai propri
sottoutenti le adeguate informazioni sull’utilizzo del Token. E’ espressamente vietato ogni diverso utilizzo, così come la
consegna del dispositivo a terzi per qualsiasi ragione. Alla cessazione del funzionamento del Token il titolare della
stazione, potrà richiedere, qualora disponga dei necessari requisiti, il rilascio di un nuovo Token previa sottoscrizione
del relativo contratto. Il Token viene attivato dalla banca entro le ore 24 del giorno successivo al ritiro da parte del
titolare della stazione, previa sottoscrizione del contratto. Il Token viene consegnato nello stato di conservazione e
nelle condizioni idonee all’uso determinato tra la banca e il cliente.
Il cliente ha l’obbligo di custodire e conservare il Token con diligenza, separatamente dagli altri codici identificativi del
servizio di INBANK, e di servirsene appropriatamente per l’uso cui è destinato astenendosi da qualsiasi intervento
sullo stesso.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
VOCI DI COSTO
Spese per l'apertura del conto
Non previste
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
€ 120,00
(€ 30,00 Trimestrali)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
ILLIMITATE
Spese annue per conteggio interessi e competenze
RAPPORTO NON AFFIDATO: €
0,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Circuiti abilitati
Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron
Canone annuo carta di credito
Canone annuo carta multifunzione
Non disponibile
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
€
0,00
Registrazione operazioni non incluse nel canone
€
0,00
Invio estratto conto
POSTA:
Sportello: €
1,00
CASELLARIO ELETTRONICO:
Online: €
0,00
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in
Italia
contratto.
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
contratto.
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con addebito Online: €
1,00
in c/c
Sportello: 0,01% Minimo: €
Domiciliazione utenze
€
2,00 Massimo: €
10,00
0,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
0,25%
Capitalizzazione: Trimestrale
T.A.E.: 0,25023%
Tasso creditore annuo nominale
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
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FOGLIO INFORMATIVO
contratto.
Commissione
annua)
onnicomprensiva
(espressa
su
base
contratto.
Sconfinamenti extra-fido
contratto.
Commissione di istruttoria veloce
contratto.
Importo massimo trimestrale commissione di istruttoria Non previsto massimo
veloce
Sconfinamenti in assenza di fido
8,75%
Capitalizzazione: Trimestrale
T.A.E.: 9,04131%
€
Importo massimo trimestrale commissione di istruttoria €
veloce
0,00
0,00
CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
TRIMESTRALE
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti
In giornata
Assegni bancari nostro istituto
In giornata
Assegni bancari altri istituti
4 giorni lavorativi
Assegni circolari ICCREA
In giornata
Assegni circolari altri istituti
2 giorni lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli
sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere
consultato in filiale e sul sito internet della banca www.cassaruraleerchie.it .
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
Vedi voce Canone annuo
Spese per informativa precontrattuale
€
Spese di invio comunicazioni periodiche
POSTA: €
1,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
0,00
Spese per copia documentazione e/o ricerche di archivio Recuperate nella misura effettivamente sostenuta
(per documento)
Spese per invio altre comunicazioni
Recupero spese come da tariffe postali.
Spese di estinzione
€
0,00
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
Spese per invio comunicazioni per le variazioni delle €
condizioni
0,00
SERVIZI DI PAGAMENTO
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito
inesatto dal cliente
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
€
0,00
Canone
€
0,00
Spesa emissione Token
€
0,00
Stampa elenco condizioni
InBank Privati: €
0,00
InBank Business: €
0,00
Trasparenza info precontrattuale
InBank Privati: €
0,00
0,00
Canone SMS estratti conto (XEC) / TRIMESTRALE
€
0,00
Canone SMS info ripetit. (AIR) / TRIMESTRALE
€
0,00
Canone SMS movimenti POS (XMP) / TRIMESTRALE
€
0,00
Canone SMS offerte eserc. POS(XOE) / TRIMESTRALE
€
0,00
Canone SMS residuo carta (XRE) / TRIMESTRALE
€
0,00
Canone SMS vari sport. ATM(XVA) / TRIMESTRALE
€
0,00
VIRTUAL BANKING
Invio documentazione periodica trasparenza / posta InBank Privati: €
1,00
ordinaria
1,00
Invio
documentazione
Infob@nking
periodica
trasparenza
Canone SMS generico / TRIMESTRALE
/ InBank Privati: €
0,00
0,00
InBank Privati: €
0,00
0,00
Canone SMS ALERT POS/BANC(XAP) / TRIMESTRALE €
0,00
Canone SMS ALERT DA INBANK / TRIMESTRALE
InBank Privati: €
0,00
0,00
Canone utilizzo Token / TRIMESTRALE
InBank Privati: €
0,00
0,00
Messaggio sms estratti conto
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms info ripetit.
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms movimenti pos
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms offerte esercenti pos
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms residuo carta Bancomat
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms Bancomat - Movimenti
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms movimenti FastPay
InBank Privati: €
0,12
0,12
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
Messaggio sms Blocco / Sblocco oper. estero
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms / Messaggi vari - Sportello
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms / Messaggi vari - Cai-
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms / Messaggi vari - Numeri utili
InBank Privati: €
0,12
0,12
Messaggio sms / Segnal.Inbank - Alert bonifici
InBank Privati: €
0,00
0,12
Messaggio sms / Segnal.Inbank - Alert logon
InBank Privati: €
0,00
0,12
0,00
Messaggio sms / Segnal.Inbank - Alert pagamenti InBank Privati: €
0,12
pianificati
Messaggio sms / Segnal.Inbank - Segnalazioni varie
InBank Privati: €
0,00
0,12
Messaggio sms / Blocco pagamenti inbank
InBank Privati: €
0,00
0,12
Messaggio sms / Sblocco pagamenti inbank
InBank Privati: €
0,00
0,12
Canone ricarica telefon.(XRT) / TRIMESTRALE
€
Messaggio sms ricarica telefonica
InBank Privati: €
0,12
0,12
0,00
SERVIZIO POS
Invio documentazione periodica trasparenza / Posta €
ordinaria
Invio
documentazione
periodica
trasparenza
/ €
Infob@nking (comunicazioni elettroniche)
Invio comunicazioni variazioni delle condizioni
€
1,00
Informativa precontrattuale
€
0,00
Canone mensile di locazione
€
0,00
Commissione
percentuale
PagoBANCOMAT
su
transato
0,00
0,00
PRODOTTO POS STANDARD: 0,5%
POOL DISTRIBUTORI BENZINA:
fino a €
99,99: €
0,00
oltre: 0,5%
PRODOTTO POS STANDARD: 0,5%
Commissione percentuale su transato CIRCOLARIETA' DISTRIBUTORI BENZINA:
PagoBANCOMAT
fino a €
99,99: €
0,00
oltre: 0,5%
Periodicità commissioni sul transato
TRIMESTRALE
ASSEGNI
Costo carnet assegni
€
0,00
Imposta di bollo assegno "LIBERO"
€
1,50
Assegni di terzi negoziati / Richiamato da cliente
€
10,00
Assegni di terzi negoziati / Impagato CKT
€
5,00
Assegni di terzi negoziati / Insoluto cartaceo
€
5,00
Assegni di terzi negoziati / Insoluto sospeso in attesa di €
5,00
autorizzazione
Assegni di terzi negoziati / Protestato (oltre spese 1,5% Minimo: €
reclamate da Ufficiale Giudiziario e recupero spese
postali come da tariffe postali vigenti)
(ZF/000001416)
3,00 Massimo: €
8,00
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FOGLIO INFORMATIVO
Assegni di terzi negoziati / Spese fisse insoluto
€
3,00
Assegni di terzi negoziati / Spese reclamate da ICCREA
€
4,59
Assegni nostri / Spese reclamate da ICCREA
€
0,59
Assegni nostri / Penale ritardato pagamento
10% dell'importo facciale più interessi maturati
Assegni nostri / Insoluto cartaceo
€
10,00
CASSA RACCOLTA VALUTA ESTERA
Assegni esteri / Commissioni di acquisto
1%
Assegni esteri in valuta estera / Spese fisse di acquisto
€
3,50
Assegni esteri in euro / Spese fisse di acquisto
€
2,50
Minimo 1,00% e Massimo 3,00%. Commissione applicata
Assegni esteri in euro / Commissioni retrocesse a
al "cambio al durante" vigente al momento dell'esecuzione
ICCREA
dell'operazione su mercato Forex.
Banconote / Spese fisse di acquisto
€
3,00
Banconote / Spese fisse di vendita
€
3,00
Bonifici a favore di clienti banca da sportello
€
0,00
Bonifici fiscali a favore di clienti banca da sportello
€
0,00
Bonifici a favore clienti banca da Inbank
€
0,00
Bonifici fiscali a favore di clienti banca da Inbank
€
0,00
Bonifici a banche importo rilevante da sportello
0,1% Minimo: €
ALTRI BONIFICI
8,00 Massimo: €
20,00
Bonifici fiscali a banche da sportello
0,1% Minimo: €
1,50 Massimo: € 10,00
Bonifici con ordine permanente a favore di clienti stessa €
0,00
banca
Stesse condizioni previste per i corrispondenti bonifici
Bonifici esteri in euro diretto verso Paesi UE
nazionali
Bonifici esteri diretti verso Paesi non UE/SEE (Norvegia, 0,1% Minimo: €
3,00 Massimo: € 26,00
Islanda e Liechtenstein) / Commissioni
Bonifici esteri diretti verso Paesi non UE/SEE (Norvegia, €
3,00
Islanda e Liechtenstein) / Spese fisse
Spese aggiuntive CVS
€
0,00
ADDEBITI RID
Addebiti RID Utenze (Enel, Telecom, AQP, ecc.)
€
0,00
Addebiti altri RID
€
2,00
Addebito effetti cartacei
€
0,00
Addebito effetti cartacei da Inbank
€
0,00
Addebito Ri.Ba.
€
2,00
Addebito Ri.Ba. da Inbank
€
0,00
Addebito MAV
€
0,00
Addebito MAV da Inbank
Addebito RAV
€
0,00
ADDEBITI DISPOSIZIONI
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
€
1,50
Addebito RAV da Inbank
€
0,00
Addebito bollettini FRECCIA
€
0,00
Addebito bollettini FRECCIA da Inbank
€
0,00
Addebito bollettini TELECOM
€
1,50
Addebito bollettini TELECOM da Inbank
€
0,00
Addebito bollettini ENEL
€
1,50
Addebito bollettini ENEL da Inbank
€
0,00
VALUTE
Versamento contanti
In giornata
Versamento assegni bancari nostro istituto
In giornata
Versamento assegni bancari altri Istituti
3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari ICCREA
In giornata
Versamento assegni circolari altri Istituti
1 giorno lavorativo
Prelevamenti a mezzo assegno bancario
In giornata
Prelevamenti a mezzo sportello automatico
In giornata
Prelevamenti per cassa allo sportello
In giornata
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico Italia
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico Interno
Bonifico Italia altra banca
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero
Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul
conto della banca (data di regolamento)
Ovvero
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex)
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Addebito RID
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia”
Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5
luglio 2010)
luglio 2010)
luglio 2010)
RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento). (con
decorrenza dal 5 luglio 2010)
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL
SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
disposto entro le ore 15,15
InBank
Bonifico Italia
OnBank
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Sportello
InBank
Servizio non disponibile
Bonifico Estero
OnBank
Sportello
InBank
Bonifico di importo rilevante
OnBank
ricevuto entro le ore 14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario
Medesimo giorno di addebito dei
Bonifico interno (stessa banca)
fondi(*)
Sportello
Massimo una giornata
operativa
successiva alla data di ricezione
Bonifico nazionale o in ambito
dell’ordine
UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) InBank,
OnBank,
Remote Massimo una giornata
operativa
in Euro.
banking (CBI)
dell’ordine
Sportello
Massimo una giornata
operativa
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
Economico Europeo in divisa di altro
dell’ordine
Stato
membro
dell’UE/Spazio
InBank,
OnBank,
Remote Massimo una giornata
operativa
Economico
Europeo
non
banking (CBI)
appartenente all’unione monetaria:
dell’ordine
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
Tipo Bonifico
Modalità
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Tempi di esecuzione
Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio
2010)
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
(con decorrenza dal 5 luglio 2010).
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione
Massimo una giornata operativa successiva alla
data di ricezione dell’ordine
RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Ordinario
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Veloce
una giornata
scadenza (per
2010)
una giornate
scadenza (per
2010)
(ZF/000001416)
operativa anteriore alla data
i RID con scadenza dal 5 luglio
operativa anteriore alla data
i RID con scadenza dal 5 luglio
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FOGLIO INFORMATIVO
Tempi di esecuzione
Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra
banca alla data di scadenza (con decorrenza dal
5 luglio 2010).
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l’accettazione delle disposizioni
una giornata operativa anteriore alla data
scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal
primo luglio 2010).
CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE
-
i sabati e le domeniche;
tutte le festività nazionali;
il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario);
tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri
giorno del santo patrono della filiale di riferimento (5 giugno per la filiale di Erchie e 20 febbraio per
la filiale di Oria);
14 Agosto;
24 Dicembre;
31 Dicembre.
Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
ALTRO
Capitalizzazione dare
TRIMESTRALE
RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI
ANNO CIVILE
ADDEBITO ASSEGNI
DATA EMISSIONE
TIPO LIQUIDAZIONE AVERE
PER GIACENZA MEDIA
PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. SPESE FISSE
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ.
TRIMESTRALE
PERIODO APPL. COMMISSIONE PER DISPOSIZIONE TRIMESTRALE
FONDI
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto,
dandone comunicazione scritta con preavviso di 3 giorni.
La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 3 giorni.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
N. 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.
Pubblicità e trasparenza delle condizioni. Reclami e altri mezzi di risoluzione
stragiudiziale delle controversie
1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla
(ZF/000001416)
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correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo,
copia del contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore.
2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all’interpretazione ed applicazione del
contratto, il cliente - anziché adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle
controversie previsti nei successivi commi 3 e 4.
3. Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, inviandolo
all’ Ufficio Controlli - via Roma 89 – 72020 Erchie (BR) - [email protected] - Tel. 0831/767067 Fax
0831/767591.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi
all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.
4. Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può –
singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di
conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario
Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR
(www.conciliatorebancario.it).
5. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi
ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro
ministeriale.
6. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
LEGENDA
Apertura di credito in conto corrente Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo
disponibile.
(fido)
ATM
(in inglese “Automated Teller Machine”) apparecchiatura automatica presso cui
possono essere effettuate operazioni di prelievo e/o versamento con la Carta.
Molti ATM consentono di effettuare anche operazioni di ricarica cellulari,
pagamento bollette, versamento banconote e/o assegni;
BIC - (Bank Identifier Code)
è un codice (codice SWIFT) utilizzato nei pagamenti internazionale per identificare la
Banca del beneficiario; è disponibile praticamente per quasi tutte le banche del mondo e
può essere formato da 8 o da 11 caratteri alfanumerici. Di norma il codice BIC principale
della banca è indicato ad 8 caratteri o a 11 caratteri con XXX finale.
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Carta di credito
Carta di debito
Commissione onnicomprensiva
Commissione per passaggio a debito
Consumatore
Data di esecuzione dell’ordine
Disponibilità delle somme versate
Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e
servizi su terminali installati presso esercizi commerciali e prelievi di contante
presso sportelli automatici con addebito automatico sul conto corrente bancario
ad esso collegata.
Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare acquisti di beni e
servizi o prelievi di contante senza dar luogo all’addebito immediato delle
somme spese o prelevate.
Onere a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. È
calcolata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi.
Compenso per l’impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide
commisurate all’ammontare dell’affidamento concesso. E’ calcolata in maniera
proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata
dell’affidamento.
Importo addebitato al cliente a fronte dello sconfinamento in assenza di fido.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale,
artigianale o professionale eventualmente svolta.
Data del regolamento interbancario del bonifico. In altri termini, è la data in cui
avviene il passaggio dei fondi dalla banca dell’ordinante alla banca del
beneficiario.
Giornata operativa nella quale l’ordine di pagamento si considera ricevuto dalla
Banca perché pervenuto entro l’orario limite (cut-off) prestabilito.
Disponibilità somme versate
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le
somme versate.
Fast PAY
Servizio di pagamento pedaggi autostradali presso le barriere dotate di apposite
apparecchiature senza digitazione del P.I.N.
Mercato in cui vengono scambiate le diverse valute
Giorni feriali in cui gli sportelli dalla Banca e delle filiali sono regolarmente aperti
Forex
Giornata Operativa
(ZF/000001416)
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e forniscono servizi alla clientela per l’intero orario lavorativo.
IBAN - Identificativo unico
Impresa
Inbank
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di
pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con
chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per
l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente,
l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa
Il servizio di INBANK consente di visualizzare la situazione del proprio conto
corrente e di altri rapporti in essere con la banca (conto titoli, mutuo, ecc) e di
impartire disposizioni a valere sui propri rapporti, nei limiti dell’importo massimo
giornaliero specificato contrattualmente e comunque entro il saldo disponibile
del conto corrente
Indicatore sintetico di costo (ISC)
Indicatore sintetico del costo del credito, espresso in percentuale annua sull’ammontare
del prestito concesso.
Microimpresa
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di
bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo
ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la
stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori.
Periodicità di capitalizzazione degli
interessi
POS
RiBa
RID
(in inglese “Point of Sale Payment”) apparecchiatura che consente di effettuare
l’acquisto di beni e/o servizi presso gli esercizi commerciali convenzionati
mediante l’utilizzo della Carta;
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal
creditore
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal
debitore
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
fido
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di
pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la
disponibilità.
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle
competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci
di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate
(interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo effettivo globale (TAEG)
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso di interesse di mora
Tasso Effettivo
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle
somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi
addebitati sul conto.
Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui
dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto
corrente per qualsiasi motivo.
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e,
quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in
conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad
essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data
del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
V-PAY
Marchio di proprietà VISA; identifica un servizio prelevamento e pagamento
presso gli esercenti convenzionati a tale circuito.
Bonifico
Pagamento di corrispettivi da parte del debitore nei confronti del creditore.
(ZF/000001416)
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FOGLIO INFORMATIVO
CBI
MAV
Password (parola d’ordine)
RiBa
RID
SMS (Short Message Service)
Token
User id
Utenza telefonica principale
Il Corporate Banking Interbancario è il servizio promosso dall’ Abi, grazie al
quale ogni banca può offrire alla clientela imprenditoriale la possibilità di
dialogare con banche e imprese con modalità elettroniche e, di norma, mediante
un unico collegamento telematico, utilizzando regole operative e tecniche
standard diramate dall’Associazione Bancaria Italiana.
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque
sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla
banca del creditore.
Sequenza di caratteri alfanumerici richiesta per accedere a un elaboratore
quando sono attive procedure di sicurezza.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal
creditore.
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal
debitore.
Sistema per l'invio di brevi messaggi di testo in caratteri alfanumerici nella
telefonia cellulare, basata sullo standard GSM. Gli SMS possono essere inviati
sia attraverso i telefonini che attraverso siti Internet che offrono questo servizio.
Dispositivo hardware dotato di display capace di generare codici password
monouso
Rappresenta il nome dell'utente su un dato sistema accessibile via rete.
Numero telefonico indicato dal cliente che lo identifica e dal quale sono impartite
le operazioni richieste
(ZF/000001416)
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CONTO COMMERCIO SOCI E SOCIETA`

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