Assicurazione sulla vita mista (classica)
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Assicurazione sulla vita mista (classica)
Assicurazione sulla vita mista (classica) Previdenza classica Un’assicurazione sulla vita con componente di risparmio è particolarmente indicata per la previdenza anticipata e a lungo termine. In Svizzera infatti le prestazioni legali del 1o e 2o pilastro, dopo il pensionamento, coprono in media soltanto il 60% circa del precedente reddito lavorativo. Un’assicurazione sulla vita mista classica è la combinazione ideale di risparmio e sicurezza finanziaria per i famigliari in caso di decesso: è adatta alla costituzione di capitale a medio o lungo termine con la massima libertà nella configurazione della copertura previdenziale personale e offre, nell’ambito della previdenza vincolata 3a, interessanti vantaggi fiscali. Prestazioni in caso di vita e alla scadenza del contratto Pagamento del capitale garantito in caso di vita (capitale di risparmio) e dell’eventuale partecipazione alle eccedenze accumulata (bonus) Prestazioni in caso di decesso Pagamento del capitale garantito in caso di decesso (copertura in caso di decesso) e dell’eventuale partecipazione alle eccedenze accumulata (bonus) Bonus Copertura in caso di decesso Capitale di risparmio (Interessi garantiti) Durata dell‘assicurazione Varianti di assicurazione Prodotti –– Risparmio garantito e vantaggi fiscali (pilastro 3a) –– Risparmio garantito (pilastro 3b) Obiettivi e motivi 475.09.27 it (dok.pf/pf.ch) 01.2016 PF –– Capitale garantito in caso di decesso per la protezione finanziaria dei famigliari dal primo giorno di decorrenza contrattuale –– Raggiungimento sicuro dell’obiettivo di risparmio grazie alla remunerazione garantita per tutta la durata contrattuale Assicurazione sulla vita mista (classica) 01 / 2016 –– Vantaggi fiscali nella previdenza vincolata (pilastro 3a) o previdenza libera (pilastro 3b) –– Esonero dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno in seguito a malattia o infortunio; periodo di attesa dell’esonero dal pagamento dei premi a scelta: 3, 6, 12 o 24 mesi I vostri vantaggi –– Privilegio fiscale: nella previdenza vincolata (pilastro 3a) il premio annuale può essere dedotto dal reddito imponibile fino al limite massimo. Nel corso della durata non vengono applicate né imposte sul reddito né imposte sulla sostanza e, in sede di pagamento, il capitale di previdenza viene separato dal resto del reddito e tassato a un’aliquota ridotta speciale. Nella previdenza libera (pilastro 3b) il pagamento in capitale al contraente è esente dall’imposta sul reddito. –– Privilegio in caso di successione: il capitale garantito in caso di decesso di un’assicurazione sulla vita non fa parte della massa ereditaria, ma viene versato direttamente ai beneficiari che hanno subito a disposizione la corrispondente prestazione in caso di decesso anche se rinunciano a un’eredità perché gravata di debiti. –– Beneficiari: beneficio individuale nella previdenza libera (pilastro 3b). Età d’entrata e limite d’età Previdenza vincolata (pilastro 3a) Previdenza libera (pilastro 3b) Età d’entrata: Donne: 18-59 anni Uomini: 18-60 anni 0-58 anni Limite d’età: Donne: almeno 59 e massimo 64 anni Uomini: almeno 60 e massimo 65 anni Massimo 65 anni –– Privilegio in caso di fallimento ed esecuzione: per soddisfare lo scopo di previdenza familiare, in caso di fallimento o procedura di esecuzione un’assicurazione sulla vita gode dei privilegi del diritto fallimentare. –– Possibilità di costituzione in pegno per il finanziamento dell’abitazione di proprietà o di ammortamento indiretto di un’ipoteca. Partner Con AXA Winterthur, PostFinance dispone di un partner competente, esperto e orientato alla qualità. –– Opportunità di conseguire un bonus: se i ricavi conseguiti dagli investimenti sono più alti e i costi più bassi rispetto a quanto ipotizzato in sede di stipulazione, si generano eccedenze che vengono riconosciute al contraente e versate come bonus a integrazione dell’obiettivo di risparmio garantito. –– Flessibilità: possibilità di cambiare piano previdenziale passando dalla previdenza vincolata (pilastro 3a) alla previdenza libera (pilastro 3b) e viceversa. Condizioni Previdenza vincolata (pilastro 3a) Previdenza libera (pilastro 3b) Durata contrattuale minima: 5 anni 7 anni Premio minimo: Premio annuo: CHF 1’500.– Premio annuo: CHF 1’500.– Somma assicurata: Almeno CHF 10’000.– Almeno CHF 10’000.– Tipo di premio / modalità di pagamento: Premi periodici: frequenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale Premi periodici: frequenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale I consulenti clienti di PostFinance esaminano la vostra situazione individuale e vi aiutano a elaborare un modello di previdenza su misura. Potete contattarci di persona nelle filiali PostFinance o presso il vostro ufficio postale, telefonicamente o via internet: www.postfinance.ch/consulenza oppure al n. tel +41 848 888 300 (in Svizzera max CHF 0.08/min). PostFinance SA Mingerstrasse 20 3030 Berna Tel. +41 848 888 300 (in Svizzera max CHF 0.08/min) www.postfinance.ch Assicurazione sulla vita mista (classica) 01 / 2016