libretti di deposito a risparmio - nominativi vincolati

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI
"RISPARMIO MIO"
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
SEDE LEGALE
SEDE AMMINISTRATIVA
Nuova Banca delle Marche S.p.A.
Via Nazionale n. 91 - 00184 Roma
Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi
Telefono: 0731/539.1
www.bancamarche.it
[email protected]
6055.8
Iscritta al N. 8047
Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche
N.13615521005
INDIRIZZO TELEMATICO
E-MAIL
CODICE ABI
ALBO DELLE BANCHE
GRUPPO BANCARIO
N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE
DI ROMA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO
Struttura e funzione economica
Si tratta di operazione mediante la quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle alla
scadenza del termine pattuito. Il deposito è rappresentato da un libretto di risparmio (“nominativo”), sul quale vengono annotati i versamenti ed i
prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall’impiegato della Banca che effettua l’operazione, fanno piena prova nei rapporti tra
Banca e depositante.
Caratteristiche del Vincolo
Il cliente si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato in contratto, le somme versate. La scadenza del vincolo viene determinata
all’atto dell’accensione del libretto e resta inalterata anche per eventuali versamenti successivi al primo.
Non è possibile modificare la durata del vincolo.
Remunerazione delle giacenze
Dall'apertura del rapporto la giacenza verrà remunerata al “tasso creditore annuo nominale” indicato in contratto, che resta fisso per tutta la
durata del vincolo.
Nel caso di prelevamenti parziali o di estinzione anticipata prima della scadenza del vincolo, sull’importo prelevato verrà calcolata la commissione
di prelievo indicata in contratto, in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo.
Gli interessi vengono capitalizzati alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
La commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata, qualora presente, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento
dell’estinzione del libretto. I diritti per liquidazione competenze vengono applicati sugli interessi netti decurtati dell'eventuale commissione per
prelievi parziali ed estinzione anticipata.
In sede di rinnovo automatico del vincolo le somme in giacenza verranno remunerate alle modalità indicate in contratto.
Scadenza del vincolo, Rinnovo automatico e Comunicazione periodica
Il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi maturati, al netto
dell’imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell’eventuale commissione per prelievi e per diritti liquidazione competenze).
Il cliente potrà estinguere il libretto senza costi aggiuntivi.
Le somme non riscosse, si intendono tacitamente reinvestite e vincolate per un nuovo periodo di uguale durata (rinnovo automatico). Alla
scadenza del vincolo, il Cliente riceverà la comunicazione periodica ai sensi degli artt. 119 del Dlgs. 1° settembre 1993 n. 385, e delle relative
disposizioni di attuazione, nonché il documento di sintesi contenente le condizioni economiche che saranno applicate al rapporto in caso di
rinnovo automatico del vincolo.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
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PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
-
Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
A seguito del rinnovo automatico il “tasso creditore annuo nominale”, la “commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata” e i diritti
per liquidazione competenze validi per il nuovo periodo di vincolo potrebbero essere differenti da quelli riconosciuti in precedenza e quindi
anche peggiorativi per il Cliente.
-
Utilizzo fraudolento
In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del libretto, l’intestatario è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alla Filiale emittente.
Per ottenere di nuovo il titolo il cliente dovrà attivare la procedura di ammortamento. Solo al termine di tale procedura la Banca emetterà il
duplicato del titolo. I tempi di una procedura di ammortamento ammontano a circa 4 mesi.
-
Rischio di controparte
Il deposito a risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio di controparte è rappresentato dall’eventualità che la banca non sia in grado di
rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente
depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi
liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di un deposito a risparmio, può essere chiamato a coprire le perdite della Banca,
limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli
di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli di debito non subordinato e non garantito (c.d.
bail-in). Sino al 31.12.2018 i depositi delle grandi imprese (per la parte eccedente l’importo di € 100.000) sono equiparati ai titoli di debito
non subordinato; dal 01.01.2019 i titoli di debito non subordinato saranno soggetti al bail–in prima di tutti gli altri depositi (che saranno
coinvolti sempre per la parte eccedente l’importo di € 100.000).
CONDIZIONI ECONOMICHE
LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO NON DEROGABILE
OPERAZIONI AMMESSE
Sono ammessi versamenti successivi al primo.
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo per richiesta di estinzione anticipata
del deposito stesso.
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
DURATA (in
mesi)
Tasso creditore annuo nominale
lordo (%)
3
0,10
6
0,30
9
0,30
12
0,35
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore applicato al rapporto, in
misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0100% lordo, come riportato nell'esempio seguente:
ESEMPIO:
durata del vincolo: 9 mesi
tasso creditore annuo lordo: 0,3000%
commissione di estinzione anticipata: 0,2146% (corrispondente al tasso creditore annuo nominale dello 0,0100% lordo).
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto o in occasione del rinnovo del vincolo.
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite con vincolo di pari durata (rinnovo automatico) al tasso creditore annuo
nominale dei depositi a risparmio vincolati di pari durata, in vigore alla data di rinnovo.
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0100 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1.000 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
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LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO DEROGABILE
OPERAZIONI AMMESSE
Sono ammessi versamenti successivi al primo.
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo per richiesta di estinzione anticipata
del deposito stesso.
DURATA DEL VINCOLO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3, 6, 9, 12, 18 e 24 mesi
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
Tasso creditore annuo nominale lordo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 0.0100%
Il tasso minimo sarà derogabile e definito in base alla durata e all'importo vincolato.
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore contrattualmente stabilito,
in misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0100% lordo.
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto.
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0100 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1.000 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite con vincolo di pari durata (rinnovo automatico) al "tasso annuo nominale
lordo" standard d'Istituto tempo per tempo vigente.
LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO DEROGABILE CON PIANO DI ACCUMULO (PAC)
OPERAZIONI AMMESSE
Il libretto viene alimentato tramite bonifici ricorrenti disposti da un conto Banca Marche. Il piano di accumulo è unico e prevede un versamento
annuale massimo di 6.000 euro (es: 500 euro mensili). E' possibile variare la periodicità e l'importo del piano di accumulo sempre nel rispetto
del limite massimo di 6.000 euro annui.
E' permesso un unico versamento iniziale obbligatorio per coprire la quota annuale di bollo (min 35 euro, max 100 euro).
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo estinzione anticipata del deposito
stesso.
Non sono ammesse altre tipologie di operazioni.
DURATA DEL VINCOLO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 mesi
PERIODICITA' PAC . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale e annuale.
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
Tasso creditore annuo nominale lordo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 0.0100%
Il tasso minimo sarà derogabile e definito in base all'importo vincolato.
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore contrattualmente stabilito,
in misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0100% lordo.
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto.
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0100 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite (rinnovo automatico) con vincolo di pari durata al "tasso annuo nominale
lordo" standard d'Istituto tempo per tempo vigente.
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ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE VALIDE PER TUTTE LE TIPOLOGIE DI DEPOSITO
DIRITTI PER LIQUIDAZIONE COMPETENZE (importo variabile in funzione dell’ammontare degli interessi netti capitalizzati ed esigibili ad ogni
capitalizzazione o in caso di estinzione anticipata)
importi inferiori a 8,26 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 Euro
-
importi compresi tra 8,26 Euro e 25,82 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Euro
-
importi compresi tra 25,83 Euro e 154,94 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Euro
-
importi compresi tra 154,95 Euro e 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20 Euro
importi oltre 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Euro
COSTO DEL LIBRETTO (applicabile in sede di estinzione del rapporto nonché in occasione di ogni sostituzione cartacea effettuata) . 5,16 euro
SPESE PER RILASCIO DUPLICATO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Esente
SPESE PER BLOCCO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1,70 euro
RECESSO E RECLAMI
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . chiusura immediata alla presentazione del titolo Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Nuova Banca delle Marche
S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30
giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
-
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
bail-in
Commissione per
estinzione anticipata
prelievi
parziali
Costo del libretto
Diritti di liquidazione
Giacenza
Piano di accumulo (PAC)
Spese per blocco
Tasso creditore annuo nominale
Valute su versamenti/prelevamenti
Vincolo
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento che consente alle autorità
di risoluzione (Banca d'Italia) di disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una
banca, la riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro conversione in
azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare la banca in misura sufficiente a
ripristinare un'adeguata capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato.
(Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD" e D.lgs 180 e 181 del
16/11/2015)
o Indica la commissione che viene applicata in caso di prelievi parziali o di estinzione
anticipata del libretto sull’importo prelevato in funzione dei giorni di effettivo
mantenimento in deposito di detto importo; viene addebitata alla scadenza del vincolo
o all’estinzione del libretto.
Commissione applicata ogni qualvolta viene sostituito il libretto in mano al cliente e/o
in fase di estinzione.
Spese collegate alla liquidazione degli interessi.
Somma dei versamenti al netto dei prelievi parziali (saldo apparente del libretto).
Indica un programma di risparmio di importi costanti a scadenze regolari per un
periodo di tempo predeterminato.
Commissione applicata in caso di blocco del libretto richiesto dal cliente anche a
seguito di furto o smarrimento.
Indica il tasso annuo nominale lordo (al momento la ritenuta fiscale è del 26%) che
remunera il periodo di vincolo.
Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione degli interessi (alla
scadenza del vincolo o all’estinzione).
Indica il momento da cui decorrono gli interessi o il momento in cui le somme prelevate
cessano di produrli.
Durata del deposito espressa in mesi.
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