libretti di deposito a risparmio - nominativi vincolati

FOGLIO INFORMATIVO
(trasparenzaDI
delleDEPOSITO
operazioni e dei servizi
bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93
n.385 – DeliberaVINCOLATI
CICR 4/3/03 –
LIBRETTI
A RISPARMIO
- NOMINATIVI
Istruzioni"RISPARMIO MIO"
di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
INFORMAZIONI SULLA BANCA:
DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA
Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A.
SEDE LEGALE
Via Solari 21 60025 Loreto (An) - Telefono: 071/97481
SEDE AMMINISTRATIVA
INDIRIZZO TELEMATICO
www.carilo.it
CODICE ABI
6195.2
ALBO DELLE BANCHE
Iscritta al N. 5180.5
GRUPPO BANCARIO
Appartenente al Gruppo Bancario Banca delle Marche codice 6055.8
N. DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI N. 00079350427
ANCONA
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede”
Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.)
____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________
Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________
Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato
____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo.
(firma del cliente) ___________________________________________
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli
indicati nel presente foglio informativo
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO
Struttura e funzione economica
Si tratta di operazione mediante la quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle alla
scadenza del termine pattuito. Il deposito è rappresentato da un libretto di risparmio (“nominativo”), sul quale vengono annotati i versamenti ed i
prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall’impiegato della Banca che effettua l’operazione, fanno piena prova nei rapporti tra
Banca e depositante.
Caratteristiche del Vincolo
Il cliente si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato in contratto, le somme versate. La scadenza del vincolo viene determinata
all’atto dell’accensione del libretto e resta inalterata anche per eventuali versamenti successivi al primo.
Non è possibile modificare la durata del vincolo.
Remunerazione delle giacenze
Dall'apertura del rapporto la giacenza verrà remunerata al “tasso creditore annuo nominale” indicato in contratto, che resta fisso per tutta la
durata del vincolo.
Nel caso di prelevamenti parziali o di estinzione anticipata prima della scadenza del vincolo, sull’importo prelevato verrà calcolata la commissione
di prelievo indicata in contratto, in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo.
Gli interessi vengono capitalizzati alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
La commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata, qualora presente, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento
dell’estinzione del libretto. I diritti per liquidazione competenze vengono applicati sugli interessi netti decurtati dell'eventuale commissione per
prelievi parziali ed estinzione anticipata.
In sede di rinnovo automatico del vincolo le somme in giacenza verranno remunerate alle modalità indicate in contratto.
Scadenza del vincolo, Rinnovo automatico e Comunicazione periodica
Il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi maturati, al netto
dell’imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell’eventuale commissione per prelievi e per diritti liquidazione competenze).
Il cliente potrà estinguere il libretto senza costi aggiuntivi.
Le somme non riscosse, si intendono tacitamente reinvestite e vincolate per un nuovo periodo di uguale durata (rinnovo automatico). Alla
scadenza del vincolo, il Cliente riceverà la comunicazione periodica ai sensi degli artt. 119 del Dlgs. 1° settembre 1993 n. 385, e delle relative
disposizioni di attuazione, nonché il documento di sintesi contenente le condizioni economiche che saranno applicate al rapporto in caso di
rinnovo automatico del vincolo.
PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 20/02/2017
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PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI)
-
(trasparenza
delle operazioni
e dei servizi
bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Variazione in senso
sfavorevole
delle condizioni
economiche
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
A seguito del rinnovo automatico il “tasso creditore annuo nominale”, la “commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata” e i diritti
per liquidazione competenze validi per il nuovo periodo di vincolo potrebbero essere differenti da quelli riconosciuti in precedenza e quindi
anche peggiorativi per il Cliente.
-
Utilizzo fraudolento
In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del libretto, l’intestatario è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alla Filiale emittente.
Per ottenere di nuovo il titolo il cliente dovrà attivare la procedura di ammortamento. Solo al termine di tale procedura la Banca emetterà il
duplicato del titolo. I tempi di una procedura di ammortamento ammontano a circa 4 mesi.
-
Rischio di controparte
Il deposito a risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio di controparte è rappresentato dall’eventualità che la banca non sia in grado di
rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo
Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura fino a 100.000,00 euro delle somme complessivamente
depositate presso la Banca sotto forma di conti correnti, buoni di risparmio e certificati di deposito nominativi, depositi di risparmio nominativi
liberi e vincolati. In caso di grave crisi il titolare di un deposito a risparmio, può essere chiamato a coprire le perdite della Banca,
limitatamente alla parte eccedente la quota garantita, ovvero i 100.000 euro, ma solo dopo che siano stati azzerati, ridotti, o convertiti in titoli
di capitale gli investimenti più rischiosi quali le azioni, i titoli di debito subordinato, i titoli di debito non subordinato e non garantito (c.d.
bail-in). Sino al 31.12.2018 i depositi delle grandi imprese (per la parte eccedente l’importo di € 100.000) sono equiparati ai titoli di debito
non subordinato; dal 01.01.2019 i titoli di debito non subordinato saranno soggetti al bail–in prima di tutti gli altri depositi (che saranno
coinvolti sempre per la parte eccedente l’importo di € 100.000).
CONDIZIONI ECONOMICHE
LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO NON DEROGABILE
OPERAZIONI AMMESSE
Sono ammessi versamenti successivi al primo.
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo per richiesta di estinzione anticipata
del deposito stesso.
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
DURATA (in
mesi)
Tasso creditore annuo nominale
lordo (%)
3
0,1000
6
0,3000
9
0,3000
12
0,3500
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore applicato al rapporto, in
misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0500 % lordo, come riportato nell'esempio seguente:
ESEMPIO:
durata del vincolo: 9 mesi
tasso creditore annuo lordo: 0,30%
commissione di estinzione anticipata: 0,185% (corrispondente al tasso creditore annuo nominale dello 0,0500% lordo).
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto o in occasione del rinnovo del vincolo.
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite con vincolo di pari durata (rinnovo automatico) al tasso creditore annuo
nominale dei depositi a risparmio vincolati di pari durata, in vigore alla data di rinnovo.
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0500 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1.000 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
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RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO DEROGABILE
OPERAZIONI AMMESSE
Sono ammessi versamenti successivi al primo.
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo per richiesta di estinzione anticipata
del deposito stesso.
DURATA DEL VINCOLO: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
Tasso creditore annuo nominale lordo . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . minimo 0,0500 %
Il tasso minimo sarà derogabile e definito in base alla durata e all'importo vincolato.
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore applicato al rapporto, in
misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0500 % lordo.
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto.
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0500 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1.000 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite (rinnovo automatico) al “tasso annuo nominale lordo” standard d’istituto
tempo per tempo vigente.
LIBRETTO DI DEPOSITO VINCOLATO A TASSO DEROGABILE CON PIANO DI ACCUMULO (PAC)
OPERAZIONI AMMESSE
Il libretto viene alimentato tramite bonifici ricorrenti disposti da un conto Carilo. Il piano di accumulo è unico e prevede un versamento annuale
massimo di 6.000 euro (es: 500 euro mensili). È possibile variare la periodicità e l’importo del piano di accumulo sempre nel rispetto del limite
massimo di €6.000 annui.
E’ permesso un unico versamento iniziale obbligatorio per coprire la quota annuale di bollo (min €35, max €100).
I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo estinzione anticipata del deposito
stesso.
Non sono ammesse altre tipologie di operazioni.
DURATA DEL VINCOLO: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 mesi
PERIODICITA' PAC: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . mensile, bimestrale, trimestrale,
semestrale e annuale
INTERESSI
Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla
scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito.
Tasso creditore annuo nominale lordo . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . minimo 0,0500 %
Il tasso minimo sarà derogabile e definito in base alla durata e all'importo vincolato.
COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA
Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore applicato al rapporto, in
misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello
0,0500 % lordo.
LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 20/02/2017
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FOGLIO INFORMATIVO
0,0500 % lordo.
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto.
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0500 %
GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35 euro
RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente
VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione
Alla scadenza del vincolo le somme non riscosse vengono reinvestite (rinnovo automatico) al “tasso annuo nominale lordo” standard d’istituto
tempo per tempo vigente.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE VALIDE PER TUTTE LE TIPOLOGIE DI DEPOSITO
DIRITTI PER LIQUIDAZIONE COMPETENZE (importo variabile in funzione dell’ammontare degli interessi netti capitalizzati ed esigibili ad ogni
capitalizzazione o in caso di estinzione anticipata)
-
importi inferiori a 11,27 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 Euro
-
importi compresi tra 11,27 Euro e 25,82 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Euro
-
importi compresi tra 25,83 Euro e 154,94 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Euro
-
importi compresi tra 154,95 Euro e 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20 Euro
-
importi oltre 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 Euro
COSTO DEL LIBRETTO (applicabile in sede di estinzione del rapporto nonché in occasione di ogni sostituzione cartacea effettuata) . 5,16 euro
SPESE PER RILASCIO DUPLICATO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Esente
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FOGLIO INFORMATIVO
SPESE PER RILASCIO DUPLICATO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Esente
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009)
SPESE PER BLOCCO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,70 euro
RECESSO E RECLAMI
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RECESSO E RECLAMI
(trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 –
Istruzioni
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale:
. . .di. .Vigilanza
. . . . . . . .della
. . . . Banca
. . . . . .d’Italia
. . . . . . 29/7/2009)
. . . . chiusura immediata alla presentazione del titolo Reclami
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Carilo Cassa di Risparmio di Loreto
S.p.A., Segreteria Generale, Via Solari 21, 60025 Loreto (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
-
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
-
Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it,
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
oppure chiedere all’intermediario.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE
bail-in
Il bail-in (letteralmente salvataggio interno) è uno strumento
che consente alle autorità di risoluzione (Banca d'Italia) di
disporre, in caso di grave crisi o di dissesto di una banca, la
riduzione del valore delle azioni e di alcuni crediti o la loro
conversione in azioni per assorbire le perdite e ricapitalizzare
la banca in misura sufficiente a ripristinare un'adeguata
capitalizzazione e a mantenere la fiducia del mercato.
(Direttiva 2014/59/UE sulla risoluzione delle crisi c.d. "BRRD"
e D.lgs 180 e 181 del 16/11/2015)
Commissione per prelievi parziali o Indica la commissione che viene applicata in caso di prelievi
parziali o di estinzione anticipata del libretto sull’importo
estinzione anticipata
prelevato in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in
deposito di detto importo; viene addebitata alla scadenza del
vincolo o all’estinzione del libretto.
Costo del libretto
Commissione applicata ogni qualvolta viene sostituito il
libretto in mano al cliente e/o in fase di estinzione.
Diritti di liquidazione
Spese collegate alla liquidazione degli interessi.
Giacenza
Somma dei versamenti al netto dei prelievi parziali (saldo
apparente del libretto).
Piano di accumulo (PAC)
Indica un programma di risparmio di importi costanti a
scadenze regolari per un periodo di tempo predeterminato.
Spese per blocco
Commissione applicata in caso di blocco del libretto richiesto
dal cliente anche a seguito di furto o smarrimento.
Tasso creditore annuo nominale
Indica il tasso annuo nominale lordo (al momento la ritenuta
fiscale è del 26%) che remunera il periodo di vincolo.
Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione
degli interessi (alla scadenza del vincolo o all’estinzione).
Valute su versamenti/prelevamenti
Indica il momento da cui decorrono gli interessi o il momento
in cui le somme prelevate cessano di produrli.
Vincolo
Durata del deposito espressa in mesi.
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