401 CREDITI DOCUMENTARI e LETTERE DI CREDITO STAND

FOGLIO INFORMATIVO
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
CREDITI DOCUMENTARI e LETTERE DI CREDITO STAND-BY EXPORT
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
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Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Caratteristiche
L’operazione di credito documentario consiste nell’assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente
(Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione
economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed
entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro
presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed
alle condizioni previsti nel testo del credito.
Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo
pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce,
documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle
Norme della Camera di Commercio Internazionale.
Nella forma di lettera di credito Stand-by (SCBL) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma
nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non
abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario.
Le operazioni di cui sopra sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell’esecuzione di tali operazioni
è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore.
Per i servizi connessi, quali conto corrente, pagamenti sull’estero, finanziamenti all’importazione, si rimanda ai relativi Fogli Informativi.
Principali Rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
- nel caso di tasso indicizzato il costo dell’utilizzo dell’affidamento non è determinabile a priori. L’aumento del valore del parametro di riferimento determina
l’aumento del tasso applicato ed un maggior costo per il cliente.
- le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell’oscillazione del cambio,
in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione
- poiché l’operazione di credito documentario è uno strumento di pagamento che opera attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all’operazione
commerciale sottostante – condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l’ordinante sopporta il rischio di ricevere merce
non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a
pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo;
Altre Informazioni
Il Foglio Informativo illustra al Cliente le condizioni tipiche del prodotto in oggetto, enunciandone i valori minimi o massimi a seconda che la condizioni
economica sia rispettivamente a favore o a carico del Cliente.
E’ liberamente visionabile e consultabile su supporto cartaceo presso i locali delle filiali UNIPOL BANCA s.p.a nonché in formato elettronico sul sito
www.unipolbanca.it, liberamente e gratuitamente accessibile tramite connessione internet , non essendo previsti costi e/o oneri particolari per la visione
e la consultazione dello stesso sito e conseguentemente della stessa documentazione relativa alla Trasparenza Bancaria.
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo Crediti Documentari e Lettere di Credito Stand-by Export
CONDIZIONI ECONOMICHE DELL’OPERAZIONE
Spese di notifica
applicate nel caso e nel momento in cui la Banca effettui la comunicazione al cliente
dell’apertura del credito. Riduzione del 50% in caso di crediti pervenuti da altra banca con
addebito delle loro competenze reclamate.
Spese di modifica
applicate nel caso e nel momento della comunicazione delle variazioni relative ad un credito
documentario già notificato. Riduzione del 50% in caso di crediti pervenuti da altra banca con
addebito delle loro competenze reclamate.
Commissioni di conferma / Star del credere / Silent Confirmation
Commissioni di utilizzo / incasso per pagamenti differiti che a vista
Commissioni di accettazione pagamento differito
Spese di accettazione per pagamenti differiti su crediti non confermati
Commissioni di mancato utilizzo
Commissioni di trasferimento (oltre alle spese di notifica)
Spese per invio documenti all’estero
Spese swift per l’incasso
Commissioni di intervento
Spese di pre-controllo documenti
€ 80,00
€ 80,00
sono concordate e percepite all’atto della conferma e
calcolate sull’importo del credito per il periodo intercorrente
dalla data di aggiunta della conferma alla scadenza originaria
o prorogata del credito documentario o stand-by ovvero per
lo Star del credere e la Silent Confirmation dalla data di
aggiunta dell’impegno alla scadenza originaria o prorogata
del credito documentario o stand-by più ulteriori 30 giorni.
Saranno definite in base alla data di scadenza del credito ed
alla rischiosità del paese e della controparte, con un minimo
di 3,00 per mille ad un massimo di 9,00 per cento al trimestre
o frazione minimo € 100,00
2,5 per mille
min. € 50,00
in caso di conferma / Star del credere / Silent Confirmation,
da un minimo di 1,25 per mille ad un massimo di 3,00 per
cento al mese o frazione in base alla data di scadenza del
pagamento differito ed alla rischiosità del paese e della
controparte, minimo € 100,00;
nel caso di Star del credere o Silent Confirmation il periodo
intercorre dalla data di accettazione dei documenti da parte
della banca emittente alla scadenza originaria o prorogata
del credito documentario o stand-by più ulteriori 15 giorni.
€ 30,00
50% dell’utilizzo a vista, fermo il minimo
3 per mille
min. € 50,00
€ 40,00
€ 20,00
3 per mille – minimo € 2,00
fino al un massimo di 5 documenti: € 100,00
oltre 5 documenti: € 150,00
€ 25,00
€ 100,00
€ 50,00
Richieste d’esito / richieste d’informazioni / solleciti / fax (ognuno)
Spese per mandato irrevocabile di pagamento
Spese per rifiuto documenti
Valute di accredito:
per operazioni in euro
valuta spot del giorno di ricezione fondi
per operazioni in divisa estera
valuta spot del giorno di esecuzione
Eventuali ulteriori spese reclamateci da Istituti Corrispondenti verranno integralmente recuperate
Spesa per invio di ogni comunicazione inerente gli obblighi di trasparenza:
- invio cartaceo
€ 1,75
- invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità “Corrispondenza on line”,
€ 0,00
attivabile gratuitamente con il Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione sia
oggetto del Servizio)
Spesa produzione e invio comunicazione di variazione contrattuale unilaterale
Invio cartaceo € 0,00
(art. 118 D.lgs 385/1993 TUB)
Invio on line € 0,00
Richiesta copie documenti archiviati mediante sisteme informatico
€ 2,58 per ogni copia
Richiesta copie documenti archiviati fuori sede
€ 10,00 per ogni copia
(L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti in copia; un calcolo
preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.)
Tasso per interessi di mora:
17,00 %, e comunque non oltre il Tasso Soglia Usurario per
la specifica categoria di operazione, rilevato trimestralmente
con Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai
fini della determinazione degli interessi ai sensi dell’art. 2
della Legge n. 108/96 come modificato dall’art. 8 comma 5
d) del d.l. 70/2011
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RECLAMI
Recesso
La Banca ha la facoltà di recedere in qualunque momento dal contratto, ovvero di ridurre l'importo del finanziamento o di sospenderne l’utilizzo, dandone
comunicazione per iscritto al Cliente. Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura dell'operazione mediante il pagamento di quanto dovuto alla
Banca.
Reclami
UNIPOL Banca S.p.A. aderisce all’Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente, per la soluzione delle controversie derivanti da rapporti intrattenuti con la Banca, può presentare un reclamo scritto con una delle seguenti modalità:
•
lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’ indirizzo:
UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA;
•
via e-mail a: [email protected];
•
via Posta Elettronica Certificata a: [email protected];
•
consegnato allo sportello presso cui viene intrattenuto il rapporto, contro rilascio di idonea ricevuta;
•
via fax al numero: 051.3544970;
La procedura (fatte salve le spese per l’invio della corrispondenza) è gratuita per il Cliente.
La Banca deve fornire riscontro entro 30 giorni dalla sua presentazione ovvero entro 90 giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se accolto, la Banca comunica al cliente il tempo necessario per risolvere il problema. Se non riceve risposta entro 30 giorni oppure se non è soddisfatto della
risposta, il cliente può presentare ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF), purché non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo
all'intermediario.
Il ricorso all’ABF deve essere inoltrato con una di queste modalità:
•
per posta, via fax o con posta elettronica certificata (PEC), alla Segreteria tecnica competente o ad una qualunque delle Filiali della Banca d'Italia;
•
a mano, presso una delle Filiali della Banca d'Italia aperte al pubblico che lo inviano alla Segreteria tecnica competente.
Non appena presentato il ricorso all'Arbitro il cliente deve inviarne copia alla Banca con lettera raccomandata a.r. o per posta elettronica certificata (PEC).
Il Collegio si pronuncia entro 60 giorni dalla data in cui la Segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni da parte della Banca oppure dalla data di scadenza del
termine di presentazione.
Per avere maggiori informazioni e sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario è possibile consultare le apposite guide ABF disponibili presso tutte le
filiali della Banca, chiedere informazioni agli operatori della Banca, consultare il sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it ovvero rivolgersi alle segreterie
tecniche dell’Arbitro Bancario Finanziario presso le Filiali della Banca d’Italia di Milano, Roma, Napoli ai seguenti indirizzi:
- Segreteria tecnica del Collegio di Milano
Via Cordusio, 5
20123 Milano
Telefono: 02-724241
- Segreteria tecnica del Collegio di Roma
Via Venti Settembre, 97/e
00187 Roma
Telefono: 06-47921
- Segreteria tecnica del Collegio di Napoli
Via Miguel Cervantes, 71
80133 Napoli
Telefono: 081-7975111
I termini previsti dalle presenti disposizioni sono sospesi ogni anno dal 1° al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio.
LEGENDA
Camera di Commercio
Internazionale di Parigi
(ICC)
Modifica
Notifica
Prestazione prevista
dal credito
Rischio Paese
Utilizzo
Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell’attività economica, che ha come scopo principale la
facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell’ambito delle operazioni documentarie con l’estero dal 1929 ha elaborato
delle Regole “Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari” che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in
vigore le NUU. Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono
il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili.
Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate
esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei
documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte.
Trattasi del momento della comunicazione del credito documentario cioè quando la Banca che riceve le istruzioni dalla Banca
dell’Ordinante (il richiedente il credito documentario) invia le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la
prestazione prevista dal credito.
Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a
vista o l’accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla
scadenza oppure l’assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla
scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, “anticipa” Salvo Buon Fine i fondi
al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno.
Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.)
E’ il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione.
Aggiornato al 29/01/2016
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Foglio Informativo Crediti Documentari e Lettere di Credito Stand-by Export