PREVIP FONDO PENSIONE

Transcript

Fondo Pensione Preesistente
iscritto all'Albo COVIP al n. 1241
Stima della pensione complementare
(Progetto Esemplificativo Standardizzato)
Il presente Progetto esemplificativo contiene una stima della pensione complementare per consentire una
valutazione sintetica e prospettica del suo programma previdenziale. Al contempo costituisce uno strumento
utile per aiutarla ad assumere decisioni quanto più consapevoli durante il periodo di partecipazione a PREVIP
FONDO PENSIONE, come ad esempio il livello di contribuzione.
Il progetto esemplificativo standardizzato è riferito a figure-tipo generiche: per avere un'idea della prestazione
previdenziale (rata di rendita) che può attendersi al momento del suo pensionamento, individui la figura che
più si avvicina alle sue caratteristiche tra quelle che trova indicate.
Per effettuare simulazioni "personalizzate" sull'andamento futuro del programma previdenziale può utilizzare il
motore di calcolo appositamente predisposto da Previp FP, disponibile all'indirizzo www.previp.it.
La stima tiene conto della tassazione sui risultati conseguiti, ma non della tassazione sulle prestazioni. Non
vengono inoltre considerati i vantaggi fiscali derivanti dalla possibilità di dedurre i contributi. In generale,
ricordi che la partecipazione alle forme di previdenza complementare consente di fruire di benefici fiscali. Per
maggiori informazioni le consigliamo di leggere attentamente il "Documento sul regime fiscale", disponibile
anche all'indirizzo www.previp.it.
Avvertenza: Gli importi di seguito riportati sono basati su procedure di stima e su ipotesi di calcolo che
potrebbero non trovare conferma nel corso del rapporto. In tal caso la posizione individuale effettivamente
maturata e la prestazione pensionistica corrispondente risulteranno differenti da quelle riportate. Le indicazioni
fornite non impegnano pertanto in alcun modo né Previp FP né la COVIP.
Informazioni e ipotesi utilizzate per la stima
FASE DI ACCUMULO
■ Rendimento atteso dei comparti
Tasso atteso di
Comparto
rendimento medio annuo
Gestione Assicurativa Garantita
2,00%
Bilanciata Obbligazionaria
2,50%
Bilanciata
2,90%
Bilanciata Azionaria
3,50%
(1)
I tassi di rendimento qui riportati, espressi in termini reali (cioè al netto dell'inflazione), sono calcolati sulla base
della composizione (azionaria/obbligazionaria) del comparto. Alla componente azionaria è attribuito un
PREVIP Fondo Pensione
Via Santa Sofia, 27 – 20122 Milano – Telefono (+39) 02.805.25.42 – Fax (+39) 02.86455079 – Cod. Fisc. 97082790151
rendimento del 4,00% annuo e a quella obbligazionaria del 2,00% annuo. Il tasso è espresso al lordo dei costi e
della tassazione.
■ Tasso annuo atteso di crescita della contribuzione
(1)
1,00%
Questa ipotesi è relativa a quanto si prevede di rivalutare (aumentare) ogni anno in termini reali i contributi
destinati al fondo pensione per mantenerli allineati alla crescita del suo reddito.
■ Tasso annuo atteso di inflazione
■ Costi
(1)
2,00 %
(2)
I costi utilizzati nel calcolo sono quelli effettivamente praticati da PREVIP FONDO PENSIONE al momento della
redazione di questo documento, e vengono di seguito riportati per sua comodità.
Direttamente a carico dell’Aderente
spese di adesione
€0
in percentuale su ogni versamento (applicato solo a Gestione
Assicurativa Garantita)
0,65%
in cifra fissa annua sul patrimonio
€0
in cifra fissa annua sul versamento
€6
Indirettamente a carico dell’Aderente:
Commissione annua
Comparto
(in percentuale sul patrimonio)
0,50%
0,25%
Bilanciata
0,33%
0,40%
FASE DI EROGAZIONE(3)
■ Basi demografiche per il calcolo della rendita:
■ Tasso tecnico per il calcolo della rendita:
■ Costo relativo alla trasformazione della posizione individuale in
rendita:
IPS55
0%
1,25%
(1) Informazioni basate su ipotesi fornite dalla COVIP in modo analogo per tutte le forme
(2) Informazioni proprie della forma pensionistica
(3) Si fa riferimento alla prima rata annua di una rendita vitalizia immediata senza reversibilità ottenuta
mediante conversione dell'intera posizione individuale maturata al momento di accesso al pensionamento. Il
coefficiente da considerare per la conversione è anche funzione dell’anno di nascita dell’Aderente.
NOTA BENE: I valori della posizione individuale e della rata di rendita sono riportati in termini reali e pertanto
sono già al netto degli effetti dell'inflazione.
Ed. 01/2016
Progetto esemplificativo standardizzato
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Avvertenza: La posizione individuale maturata è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei
rendimenti conseguiti effettivamente dalla gestione. La variabilità è tendenzialmente più elevata quanto
maggiore è il contenuto azionario del comparto. Anche se la stima non prende in considerazione tale variabilità,
nelle valutazioni tenga conto di questo importante elemento.
Le ricordiamo la facoltà di richiedere la liquidazione della prestazione pensionistica sotto forma di capitale nel
limite massimo del 50 per cento della posizione individuale maturata. Tuttavia al verificarsi di alcune condizioni
– che può controllare più in dettaglio nella Nota Informativa che le è stata consegnata – può ritirare l’intera
posizione maturata in forma di capitale.
Ed. 01/2016
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Contributo
iniziale
Ipotesi età di ingresso: 30 anni (anno di nascita: 1986)
Comparti
5.000 euro
2.500 euro
1.500 euro
Iscritto di sesso maschile
Età di pensionamento: 67 anni
1.500 euro
2.500 euro
5.000 euro
Posizione
individuale
finale
Rendita
(3)
annua
37 anni di contribuzione
€ 76.811
€ 3.453
€ 86.490
€ 3.888
€ 90.870
€ 4.085
€ 98.748
€ 4.439
€ 128.120
€ 5.760
€ 144.266
€ 6.486
€ 151.573
€ 6.814
€ 164.715
€ 7.405
€ 256.391
€ 11.527
€ 288.706
€ 12.979
€ 303.332
€ 13.637
€ 329.634
€ 14.819
€ 66.761
Bilanciata
€ 111.269
Bilanciata
€ 222.538
Bilanciata
Iscritto di sesso femminile
Ed. 01/2016
Versamenti
cumulati
Stima della pensione
complementare
€ 76.811
€ 3.005
€ 86.490
€ 3.383
€ 90.870
€ 3.555
€ 98.748
€ 3.863
€ 128.120
€ 5.012
€ 144.266
€ 5.644
€ 151.573
€ 5.930
€ 164.715
€ 6.444
€ 256.391
€ 10.030
€ 288.706
€ 11.294
€ 303.332
€ 11.866
€ 329.634
€ 12.895
€ 66.761
Bilanciata
€ 111.269
Bilanciata
Bilanciata
€ 222.538
Pag. 4 di 6
Contributo
iniziale
Comparti
5.000 euro
2.500 euro
1.500 euro
1.500 euro
2.500 euro
5.000 euro
Posizione
individuale
finale
Rendita
(3)
annua
€ 51.209
€ 2.302
€ 55.958
€ 2.516
€ 58.015
€ 2.608
€ 61.628
€ 2.771
€ 85.425
€ 3.840
€ 93.348
€ 4.197
€ 96.780
€ 4.351
€ 102.809
€ 4.622
€ 170.966
€ 7.686
€ 186.824
€ 8.399
€ 193.692
€ 8.708
€ 205.759
€ 9.250
€ 46.231
Bilanciata
€ 77.052
Bilanciata
€ 154.104
Bilanciata
Ed. 01/2016
Versamenti
cumulati
complementare
€ 51.209
€ 2.003
€ 55.958
€ 2.189
€ 58.015
€ 2.270
€ 61.628
€ 2.411
€ 85.425
€ 3.342
€ 93.348
€ 3.652
€ 46.231
Bilanciata
€ 77.052
Bilanciata
€ 96.780
€ 3.786
€ 102.809
€ 4.022
€ 170.966
€ 6.688
€ 186.824
€ 7.309
€ 193.692
€ 7.577
€ 205.759
€ 8.049
Bilanciata
€ 154.104
Pag. 5 di 6
Contributo
iniziale
Comparti
5.000 euro
2.500 euro
1.500 euro
1.500 euro
2.500 euro
5.000 euro
Posizione
individuale
finale
Rendita
(3)
annua
€ 29.457
€ 1.378
€ 31.241
€ 1.462
€ 31.968
€ 1.496
€ 33.216
€ 1.554
€ 49.145
€ 2.300
€ 52.121
€ 2.439
€ 53.335
€ 2.496
€ 55.418
€ 2.593
€ 98.366
€ 4.603
€ 104.324
€ 4.881
€ 106.752
€ 4.995
€ 110.922
€ 5.190
€ 27.646
Bilanciata
€ 46.076
Bilanciata
€ 92.152
Bilanciata
Ed. 01/2016
Versamenti
cumulati
complementare
€ 29.457
€ 1.196
€ 31.241
€ 1.268
€ 31.968
€ 1.298
€ 33.216
€ 1.348
€ 49.145
€ 1.995
€ 52.121
€ 2.116
€ 53.335
€ 2.165
€ 55.418
€ 2.250
€ 98.366
€ 3.993
€ 104.324
€ 4.235
€ 106.752
€ 4.333
€ 110.922
€ 4.503
€ 27.646
Bilanciata
€ 46.076
Bilanciata
Bilanciata
€ 92.152
Pag. 6 di 6

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