Foglio informativo (S0570) INCASSI E

Foglio informativo S0570/001 – Incassi e pagamenti
Aggiornamento 1° gennaio 2010
Foglio informativo (S0570)
INCASSI E PAGAMENTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Cambiano (Castelfiorentino-Firenze) Società Cooperativa per Azioni
Sede legale e Direzione Generale: Piazza Giovanni XXIII, 6 – 50051 Castelfiorentino (FI)
Capitale sociale e Riserve (Patrimonio) al 30/06/2009 € 231.572.179
Codice fiscale, partita Iva e Numero di iscrizione nel Registro delle Imprese di Firenze n. 00657440483
Numero di iscrizione all’ Albo delle cooperative a mutualità prevalente n. A161000
Codice A.B.I. 08425.1 - Iscritta all’Albo delle Banche al n. 3556.8
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia
Sito Internet: www.bancacambiano.it - Indirizzo di posta elettronica: [email protected] - Tel. 05716891 – Fax 0571689251
Da compilare in caso di offerta fuori sede
NOME E COGNOME DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE
QUALIFICA DEL SOGGETTO CHE CONSEGNA IL MODULO AL CLIENTE
Dipendente della Banca di Credito Cooperativo di Cambiano
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO
Caratteristiche generali e particolari
1) BONIFICI
BONIFICI ITALIA
Il bonifico consente di trasferire somme di denaro espresse in euro a favore di un beneficiario presso gli s portelli della propria Banca o presso sportelli di
altre banche in Italia o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un’esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della
stessa banca o di altre banche, l’ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso (IBAN).
BONIFICI IN DIVISA ESTERA
Il bonifico in divisa estera permette il trasferimento di somme di denaro denominate in divise diverse dall’Euro tra residenti e non residenti, sia entro i confini
nazionali che da e verso l’estero. Qualora sussistano i presupposti per l’identificazione di un bonifico in divisa estera come “bonifico transfrontaliero” (v .) si
faccia invece riferimento a quanto specificato nell’apposito paragrafo.
REGOLAMENTI “ESTERO” IN EURO
Trattasi dei trasferimenti di somme di denaro denominate in Euro da e sull’estero, diversi da quelli identificati come “bonifici transfrontalieri”. In particolare,
sono regolamenti in euro:
- bonifici in Euro da e verso l’estero di importo superiore a Euro 50.000,00
- bonifici in Euro la cui origine o la cui destinazione sono al di fuori dei Paesi UE
- regolamenti e negoziazioni di assegni circolati all’estero
Qualora sussistano i presupposti per l’identificazione di un regolamento in euro come “bonifico transfrontaliero” (v .) si faccia invece riferimento a quanto
specificato nell’apposito paragrafo.
BONIFICI TRANSFRONTALIERI
Con il Decreto Legislativo nr. 253 del 28 luglio 2000 lo Stato italiano ha recepito nel proprio ordinamento la Direttiva 97/5 CE del 27/1/97 che disciplina il
trattamento dei bonifici transfrontalieri d’importo non superiore a 50.000,00 Euro, o controvalore equivalente, espressi in euro, in divise di paesi dell’Unione
Europea non aderenti all’Unione Monetaria Europea (U.M.E.), dei paesi dell’Associazione Europea di libero scambio (EFTA) disposti, su incarico di un
ordinante (sia privato cittadino che impresa),
tramite una banca insediata in uno Stato membro della Unione Europea, a favore di un beneficiario presso una banca di un altro Stato membro.
In particolare, le disposizioni del D.Lgs. si applicano ai bonifici che:
- prevedono l’esecuzione (sia in origine che in destinazione) esclusivamente all’interno dei seguenti Paesi: Belgio, Francia, Portogallo, Paesi Bassi, Austria,
Finlandia, Spagna, Germania, Lussemburgo, Irlanda, Italia, Regno Unito, Grecia, Danimarca, Svezia, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Malta, Polonia,
Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Guyana francese, Guadalupa, Martinica,
Réunion, Azzorre, Canarie, Madeira, Ceuta, Melilla e Gibilterra;
- sono espressi:
- in euro;
- nelle divise dei paesi dell’Unione Europea non aderenti all’Unione Monetaria Europea (U.M.E.): Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese,
Corona Estone, Lats Lettone, Litas Lituano, Zloty Polacco,Corona Ceca, Corona Slovacca, Fiorino Ungherese Lev Bulgaro, Leu Rumeno;
- nelle valute dei Paesi della Associazione Europea di libero scambio (EFTA): Franco Svizzero, Corona Norvegese, Corona Islandese.
- sono di ammontare non superiore a 50.000,00 euro o controvalore equivalente.
Le operazioni di pagamento con l'estero sono soggette alle normative in vigore nel nostro Paese in materia di antiriciclaggio, monitoraggio fiscale e
segnalazioni valutarie.
Il nostro personale è a Sua disposizione per fornirle le informazioni di cui avrà bisogno per il rispetto di tali normative.
Gli adempimenti formali sono comunque da noi stessi curati per i pagamenti di cui veniamo direttamente incaricati.
Per qualsiasi ulteriore informazione e chiarimento sugli strumenti qui descritti e per risolvere eventuali specifiche necessità per pagamenti con l' estero, il
Cliente può consultare gli sportelli della banca.
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BONIFICO EUROPEO UNICO (B.E.U.)
E’ un’operazione che consente di trasferire importi in Euro da un conto corrente ad altro conto aperto presso banche che si trovino in un Paese SEPA e
aderiscano alla convenzione SEPA Credit Transfer. Il BEU prevede un tempo massimo per l’esecuzione (accredito del beneficiario) pari a 2 giorni lavorativi
bancari successivi alla data di inserimento.
I requisiti da indicare per l’esecuzione di un BEU sono:
- codice BIC (facoltativo) della banca del beneficiario e il codice IBAN (obbligatorio) del conto corrente del beneficiario;
- importo da trasferire, espresso in Euro;
- conto corrente di addebito, denominato in Euro;
- causale del bonifico (facoltativa) non superiore a 140 caratteri.
Occorre inoltre indicare, nei casi stabiliti dalla normativa, la causale valutaria.
Sull’importo del BEU la Banca dell’ordinante non effettua deduzioni (cosiddetta tariffa Share). Eventuali commissioni possono essere applicate al
beneficiario dalla sua banca.
Il BEU può essere eseguito dalle banche dando prevalenza all’indicazione del codice IBAN del conto corrente del beneficiario rispetto alla eventuale
indicazione del nominativo del beneficiario stesso. Si segnala quindi l’esigenza di verificare con attenzione la correttezza del codice IBAN del conto del
beneficiario, al fine di evitare accrediti inesatti.
2) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE
Il servizio consente al correntista di:
y Incassare i propri crediti verso terzi mediante l’emissione di moduli contrassegnati con le diciture “MAV” (pagamento mediante avviso) o “FRECCIA”
(bollettino bancario precompilato) inviati al debitore, il quale utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque
sportello bancario (per “MAV”, anche presso uffici postali);
y Incassare tramite il servizio RID (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente
conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all’addebito in conto corrente e la disposizione
presentata per l’incasso può essere richiamata dal creditore in data antecedente la data di scadenza. Questo servizio può assumere connotazioni
particolari: “RID veloce” (termini temporali di esecuzione brevi); “RID utenze” (nei confronti di società erogatrici di acqua, luce, gas telecomunicazioni etc .);
“RID commerciale” (nei confronti di esercizi commerciali per il pagamento di beni);
y Incassare, tramite il servizio RiBa (ricevuta bancaria) i propri crediti mediante l’invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria
elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l’incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza;
y Incassare effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l’importo degli effetti è
accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso);
3) INCASSI VARI
Il servizio consente di fare accettare effetti e di incassare assegni, vincite, libretti, certificati o altri documenti; il netto ricavo dell’operazione viene accreditato
ad incasso avvenuto.
4) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE
Il Servizio consente il pagamento in via continuativa mediante ordine permanente di addebito su Conto Corrente delle fatture emesse da varie Società
Creditrici, tra le quali ricordiamo a titolo di esempio: pagamento bollette per servizi telefonici, fornitura energia elettrica, gas, acqua, pagamento quote
periodiche relative a piani di investimento finanziari ed assicurativi, ecc.
Il Servizio prevede un ordine permanente di addebito (disposizione di preautorizzazione di addebito in via continuativa) su un rapporto di Conto Corrente.
5) PAGAMENTI E SERVIZI VARI
Il servizio consente di effettuare pagamenti per conto del cliente.
Principali rischi tipici (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
y Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto;
y Rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
CONDIZIONI ECONOMICHE
1) BONIFICI
BONIFICI ITALIA SU ALTRE BANCHE
Commissioni
Valuta di accredito al beneficiario:
€ 2,58
massimo 3 giorni lavorativi bancari successivi alla data di esecuzione dell’ordine, ovvero quella fissa
eventualmente indicata dall’ordinante
BONIFICI ITALIA SU CONTI CORRENTI
PRESSO LA NOSTRA BANCA
Commissioni
€ 0,00
Valuta di accredito al beneficiario
giorno stesso
Bonifici “A” estero
Termine entro cui i fondi saranno accreditati sul conto della banca del beneficiario
Data valuta di addebito
Spese e commissioni
Commissioni intervento
Spese compilazione CVS
2/5
5 giorni lavorativi dalla data di accettazione dell’ordine
Data operazione
€ 15,00
0,15% minimo € 2,58
€ 7,00
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Spese OUR trasfrontalieri
Spese OUR Resto del Mondo
€ 25,00
€ 30,00
La Banca si riserva di recuperare ed addebitare al cliente le spese a qualsiasi titolo reclamate o trattenute dalla Banca Estera/Italiana sia per i bonifici “A”
estero che per i bonifici “DA” estero
BONIFICI DALL’ESTERO
Cambio
Spese bonifico
Valuta accredito
Giri ad altre banche di bonifici pervenuti
Divise Out/Euro denaro rilevato in via continuativa dalla Reuters
€ 6,50
2 gg. lavorativi
Rimborso spese € 20,00
BONIFICI TRANSFRONTALIERI (CROSS BORDER) - Ex Direttiva 97/5/CE e R.E. 2560/2001
Bonifici “DA” e “A” estero
Se incompleti di IBAN e SWIFT BIC CODE ulteriori spese
BONIFICI “DA” ESTERO
Termine entro cui i fondi sono messi a disposizione del beneficiario
Commissioni € 2,58
€ 5,16
Indennizzo dovuto quando l'importo del bonifico transfrontaliero non è
messo a disposizione del beneficiario nei termini sopra previsti
1 giorno lavorativo dalla data di disponibilità da parte della Banca
Somma corrispondente all'interesse legale (attualmente 3,00%) calcolato
sull'importo del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere del
termine sopra previsto e la data nella quale l'importo del bonifico transfrontaliero
è messo a disposizione del beneficiario. Nel caso in cui la Banca del beneficiario
dimostri che il mancato rispetto dei termini è imputabile al beneficiario, non è
dovuto alcun indennizzo.
2) INCASSI DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE
Servizio MAV / FRECCIA attivo
Commissioni di incasso per ogni MAV / BOLLETTINO FRECCIA
Valuta di accredito su conto corrente
Servizio RID attivo
Commissioni di incasso per ogni RID
Commissioni di insoluto per ogni RID
Valuta di accredito su conto corrente
Commissioni effetti
su ns.
sportelli
€ 3,00
10 giorni lavorativi dopo la scadenza
€ 3,00
€ 5,50
10 giorni lavorativi dopo la scadenza
Diritto di brevità
su altre
banche
Presentazione portafoglio cartaceo
Sconto commerciale
€ 1,50
€ 4,00
S.B.F.
€ 4,00
€ 4,00
Dopo incasso
€ 5,00
€ 5,00
Sconto finanziario
€ 1,50
€ 1,50
Presentazione portafoglio Elettronico (RI.BA.)
S.B.F..
€ 3,00
€ 3,00
Dopo incasso
€ 5,00
€ 5,00
su ns.
sportelli
su altre
banche
€ 1,55
€ 1,55
€ 1,55
=
€ 1,55
€ 1,55
€ 1,55
=
10 gg. fissi
15 gg. fissi
15 gg. fissi
8 gg. fissi
10 gg. fissi
15 gg. fissi
15 gg. fissi
8 gg. fissi
15 gg. fissi
20 gg fissi
20 gg. fissi
8 gg. fissi
15 gg. fissi
20 gg. fissi
20 gg. fissi
8 gg. fissi
€ 1,55
€ 1,55
€ 1,55
€ 1,55
10 gg. fissi
10 gg. fissi
14 gg. fissi
14 gg. fissi
=
=
=
=
Commissioni insoluto - Portafoglio elettronico e cartaceo
Commissioni
Sconto commerciale
1,50%
Minimo € 3,60
Sconto finanziario
Più spese postali:
Richiamo effetti:
Richieste d’esito:
Massimo € 9,30
€ 9,30
(massimo per
cartaceo)
Massimo € 9,30
€ 3,60 fisso per
elettronico
S.B.F
1,50%
Giorni valuta per accredito oltre la scadenza
A scadenza determinata
A vista
su ns.
su altre
su ns.
su altre
sportelli
banche
sportelli
banche
Minimo € 3,60
€ 2,58 per singolo effetto
€ 10,00 per singolo effetto più spese reclamate
€ 2,58
Valuta addebito insoluto
Più spese reclamate
Data scadenza effetto
Più spese reclamate
Data scadenza effetto
Più spese reclamate
Data scadenza effetto
ESTERO - SPESE ESITO EFFETTI, PAGAMENTI, ASSEGNI INTROITI, DOCUMENTI ALL’INCASSO
Richiesta esito iniziativa clienti
€ 10,00
ESTERO - PORTAFOGLIO ASSEGNI, NEGOZIAZIONI A CLIENTI
Spese
€ 6,00
Valuta assegni in Euro su banche italiane
3 gg. lavorativi
Valuta assegni in Euro su banche di paesi ‘IN’
3 gg. lavorativi
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Valuta assegni in Euro su banche di paesi ‘OUT’
Valuta assegni in divise ‘OUT’ su banche estere
Valuta assegni in divisa terza su banche estere
Spese insoluti
PORTAFOGLIO DOPO INCASSO IMPORT
Spese pagamento
Commissioni incasso effetti semplici
Commissioni di incasso documenti
Commissioni di accettazione
3 gg. lavorativi
3 gg. lavorativi
3 gg. lavorativi
€ 10,00
€ 18,00
0,15%
0,30%
0,15%
Minimo € 20,00
Minimo € 20,00
Massimo € 115,00
Massimo € 115,00
PORTAFOGLIO DOPO INCASSO EXPORT
Spese bonifico
€ 18,00
Spese postali
€ 7,00
Maggiori spese possono venire recuperate per spedizione via corriere speciale
Commissioni incasso effetti semplici
0,15%
Minimo € 20,00
Massimo € 115,00
Commissioni di incasso documenti
0,30%
Minimo € 20,00
Massimo € 115,00
Commissioni di accettazione
0,15%
Incasso con addebito diretto elettronico su Francia (LCR/BOR), su Spagna (IEF)
Valuta accredito crediti denominati in EURO (a partire dalla scadenza)
4 gg. lavorativi
Accredito definitivo (salvo eventi di forza maggiore)
1 mese
Commissioni incasso
€ 10,00
Commissioni impagati/richiamati
€ 20,00
Incasso con addebito diretto elettronico su Germania (Lastschriften)
Valuta accredito crediti denominati in EURO (a partire dalla scadenza)
4 gg. lavorativi
Commissioni incasso
€ 20,00
3) INCASSI VARI
Incasso vincite
Commissioni di Incasso
Spese
Costi di assicurazione
Libretti, certificati di deposito e altri titoli di credito
Commissioni di Incasso (titoli di altre banche)
Spese
Costi di assicurazione
0,4 %
€ 10,00
Recupero spese sostenute
0,1 %
€ 10,00
Recupero spese sostenute
4) UTENZE, RID E ALTRE DISPOSIZIONI DI ADDEBITO PREAUTORIZZATE
Pagamento utenze, imposte, contributi e simili
Servizi di pagamento di bollette e utenze: ENEL, TELECOM, ecc.:
Servizi di pagamento delle bollette e utenze del Gruppo PUBLISERVIZI:
Pagamento RAV, MAV, FRECCIA, TRIBUTI modd. F23/F24, pagamento
ICI, pagamenti presso le Tesorerie Comunali:
€ 2,58 allo sportello per cassa
€ 1,20 allo sportello con addebito sul conto corrente
Gratuito se convenzionato con addebito permanente sul conto corrente
Gratuito
Gratuito
5) PAGAMENTI E SERVIZI VARI
Servizio di pagamento bollettini presso Ufficio Postale
Commissioni € 1,55 a bollettino oltre spese postali di incasso (€ 1,20)
Cambio assegni di altre banche allo sportello
Commissione 1 per mille (minimo € 1,00)
CLAUSOLE CONTRATTUALI
DIRITTO DI RECESSO SPETTANTI AL CLIENTE ED ALLA BANCA
Il Cliente e la Banca possono recedere dal contratto in qualunque momento. In caso di recesso da parte del Cliente non avrà diritto alla restituzione delle
commissione e spese già corrisposte per il servizio ottenuto.
TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO
Il giorno della richiesta del cliente.
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MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI
I reclami vanno inviati a: Banca di Credito Cooperativo di Cambiano - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Piazza Giovanni XXIII, 6 - 50051
Castelfiorentino (Fi), indirizzo di posta elettronica [email protected], posta elettronica certificata [email protected], fax
0571 689251, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
ƒ Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
ƒ Conciliatore BancarioFinanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it oppure
chiedere alla banca.
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE
Assegni/effetti al dopo incasso:
Assegni/effetti sbf:
Bollettino bancario "Freccia":
Data limite pagamento:
Diritto di brevità
Disponibilità :
Dopo Incasso:
MAV:
Preautorizzazione di addebito in Conto Corrente:
RiBa:
Richieste di esito:
RID commerciale-utenze-veloce:
Salvo Buon Fine:
Tasso di cambio:
Termini di disponibilità (non stornabilità):
Valuta:
assegni/effetti per i quali il cliente riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso.
assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità della somma solo dopo che il
titolo è stato effettivamente pagato.
servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard di
bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello
bancario.
Tale data rappresenta la data successiva o al limite uguale alla scadenza entro la quale il debitore
può assolvere all’obbligo di pagamento
presentazione entro 20 giorni dalla scadenza
data dalla quale la somma si considera di piena disponibilità del cliente.
l’accredito della somma avviene dopo che la banca ha ricevuto l’esito “pagato”.
incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o
postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Disposizione di addebito in via continuativa che il debitore conferisce alla Banca presso la quale è
acceso il conto corrente di regolamento delle disposizioni di addebito
incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso.
incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore.
l’accredito è immediato, ma con valuta successiva alla scadenza (data del presunto incasso);
indipendentemente dalla valuta applicata, la somma non è disponibile fino a che non sono maturati i
giorni di disponibilità.
indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale).
termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la disponibilità
economica (giuridica) delle somme accreditate sul conto.
data dalla quale si conteggiano gli interessi.
5/5