incassi e pagamenti negoziazione valuta estera

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INCASSI E PAGAMENTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SANGRO TEATINA ATESSA CASTIGLIONE GIULIANO
Sede Legale e Amministrativa Via Brigata Alpina Julia, 6 - 66041 Atessa (CH)
Tel. 0872/85931 – Fax: 0872/850333 - www bccsangro.it – info@ bccsangro.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Chieti. n.5321
Iscritta all’albo della Banca d’Italia n. 4015 - Cod. ABI 08968
Registro delle Imprese del Tribunale di Lanciano n. 52
Iscritta all’albo delle società cooperative n.A162484
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COSA SONO GLI INCASSI I PAGAMENTI E I SERVIZI VARI
I servizi di Incassi Pagamenti e servizi vari permettono al cliente di:
• incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari), a carico di altre agenzie della banca o di
altre banche italiane o estere;
• incassare effetti cartacei (cambiali e titoli similari, ricevute bancarie e così via) domiciliati
presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere, documenti di
pagamento (voucher) per acquisto di beni e servizi tramite carta di credito, nonché altri titoli
di credito e documenti di incasso (certificati di deposito, biglietti o schedine vincenti di
concorsi a pronostici o ad estrazione e così via). L’importo dei titoli e dei documenti di
incasso è accreditato sul conto corrente del cliente e reso disponibile in valuta legale salvo
buon fine (s.b.f.), ovvero gli importi sono accreditati sul conto corrente dal cliente da parte
della banca ad incasso avvenuto (dopo incasso);
• incassare crediti, tramite il servizio Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria). Il cliente invia un avviso
alla banca, la banca emette una ricevuta bancaria cartacea o elettronica, da valere quale
quietanza di pagamento;
• incassare crediti verso terzi tramite il servizio R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti), sulla
base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore alla banca.
Il servizio R.I.D. può avere le seguenti particolarità:
R.I.D. veloce (termini temporali di esecuzione brevi);
R.I.D. utenze (per incassi conseguenti all’erogazione di servizi di fornitura di acqua, luce,
gas, telecomunicazioni etc);
R.I.D. commerciale (per incassi conseguenti a rapporti commerciali);
R.I.D. Petrolieri (per il pagamento delle forniture di carburante e prodotti similari da
parte di esercenti dei relativi punti vendita sulla base di apposita convenzione stipulata
con ICCREA e le società fornitrici);
• incassare crediti verso terzi mediante l’emissione di moduli contrassegnati con le
diciture MAV (pagamento mediante avviso) o FRECCIA (bollettino bancario
precompilato). I moduli sono inviati al debitore, il quale li utilizza per effettuare il pagamento
al creditore presso qualunque sportello bancario (per “MAV” anche presso uffici postali);
• pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri
sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all’estero o di altri soggetti (es. Poste);
• pagare gli importi effettuati da Ri.Ba. e bollettini “MAV” o “FRECCIA” emessi a
proprio debito, nonché di pagare le somme richieste da propri creditori in virtù di ordini
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INCASSI E PAGAMENTI
permanenti di addebito (per gli addebiti tramite R.I.D. solo mediante regolamento in conto
corrente);
• pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23. Il servizio è gratuito per il
cliente anche per pagare le imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione
mediante avviso), l’Imposta Comunale sugli Immobili (I.C.I.), per i Comuni con cui la banca
ha stipulato specifico accordo, altri contributi;
• ottenere, previa corresponsione delle relative commissioni e rimborso delle spese, copia di
estratti conto e documenti contabili concernenti operazioni svolte presso la banca,
attestazioni di versamento di imposte, tasse e contributi, servizi vari quali in via
esemplificativa visure di dati registrati presso il Sistema delle Camere di Commercio,
Industria Artigianato e Agricoltura, richieste di “benestare” su assegni bancari e circolari e
così via.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del
servizio), se contrattualmente previsto;
mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all’incasso, per assenza di fondi
sul conto del debitore;
irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.;
mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o
revoca da parte del debitore, indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta
estera.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio
informativo.
BONIFICI
Commissioni e spese
Bonifici in partenza
Commissioni bonifico interno (nell’ambito dello stesso istituto)
Commissioni bonifico nazionale completo di coordinate IBAN con addebito
sul conto e per cassa
Commissioni bonifico nazionale completo di coordinate IBAN da home banking
Penale bonifico nazionale senza coordinate IBAN allo sportello e da home
banking
Commissioni bonifico transfrontaliero STP con addebito sul conto e per cassa
Commissioni bonifico transfrontaliero STP da home banking
Penale bonifico transfrontaliero non STP allo sportello e per cassa
Commissioni bonifico estero in Euro o valuta con spese SHA e BEN
Commissioni bonifico estero in Euro o valuta con spese OUR
Euro 0,00
Euro 3,50
{Globale_Comm_Bon_Nazionale_CX
}
Euro 1,00
{Globale_Comm_Bon_Nazionale_Home_CX
}
Euro 3,50
{Globale_Penale_Comm_Bon_Nazionale_CX
}
Euro 3,50
{Globale_Comm_Bon_Trasfr_CX
}
Euro 1,00
{Globale_Comm_Bon_Trasfr_Home_CX
}
Euro 3,50
{Globale_Penale_Comm_Bon_Trasfr_CX
}
€10,00 + 0,10% Con
Min. € 2,00
€10,00 + 0,10% Con Min.
€ 2,00+ Spese Di Corrisp
Euro 0,00 }
Commissioni per la redazione della Comunicazione Valutari Statistica
{Globale_Comm_Cvs_CX
Il tasso di cambio per le operazioni in valuta estera e’ pari al cambio rilevato il giorno lavorativo
precedente l’operazione secondo le procedure stabilite nell’ambito del sistema europeo delle banche
centrali aumentato/diminuito di uno scarto prudenziale del 1,50%
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INCASSI E PAGAMENTI
Bonifici in arrivo
Commissioni bonifico nazionale
Commissioni bonifico transfrontaliero STP
Commissioni bonifico estero in euro o valuta
Euro 0,00
Euro 0,00
€ 4,00 più comm. 0,10%
con Min. € 2,00
Euro 0,00
Commissioni per la redazione della Comunicazione Valutari Statistica
{Globale_Comm_Cvs_CX
}
Il tasso di cambio per bonifici in valuta estera e’ pari al cambio rilevato il giorno lavorativo precedente
l’operazione secondo le procedure stabilite nell’ambito del sistema europeo delle banche centrali
aumentato/diminuito di uno scarto prudenziale del 1,50%
Valute
Bonifici nazionali in partenza – valuta di addebito
Bonifici nazionali in arrivo – valuta di accredito
Data di accettazione
Giorno successivo lavorativo
alla data di accredito alla Banca
Bonifici Transfrontalieri ed esteri in partenza – valuta di addebito
Giorno dell’esecuzione
Bonifici Transfrontalieri ed esteri in arrivo - valuta di accredito
Giorno successivo lavorativo
alla data di accredito alla Banca
Bonifici Transfrontalieri termine di esecuzione
5 giorni lavorativi dalla
data di accettazione
Per data di accettazione dell’ordine si intende il momento in cui sono fornite alla banca informazioni
chiare ed esaustive circa gli estremi del beneficiario e del suo ente, a condizione che sia costituita la
necessaria provvista per l’esecuzione dell’ordine di bonifico
NEGOZIAZIONE VALUTA ESTERA
Assegni in valuta estera
Assegni in euro tratti su banche estere
Assegni in euro tratti su banche estere e assegni in valuta estera negoziati al
dopo incasso
Travel cheque in euro o in valuta estera
Incasso effetti esteri
€ 2,00 più comm.0,15%
con Min. Euro 1,00
€ 2,00 più comm. 0,15%
con Min. Euro 1,00
Euro 26,00
€ 2,00 più comm. 0,10%
con Min. Euro 1,00
€ 25,00 più comm. 0,10%
con Min. Euro 2,00
Euro 2,50
Acquisto vendita valuta estera
Il tasso di cambio per le operazioni in valuta estera e’ pari al cambio rilevato il giorno lavorativo
precedente l’operazione secondo le procedure stabilite nell’ambito del sistema europeo delle banche
centrali aumentato/diminuito di uno scarto prudenziale del 1,50%
SERVIZIO INCASSI ASSEGNI
Commissioni per cambio assegni bancari e circolari su piazza e fuori piazza
0,25%
di altri istituti di credito per importo superiori a € 250,00
1,5% Min. € 3,00 Max € 8,00
Commissioni insoluti e protestati assegni negoziati
Max Euro 15,00
Commissioni per richiamo assegni negoziati
SERVIZIO INCASSI COMMERCIALI E UTENZE
Commissioni incasso bollettini FRECCIA cliente debitore
Commissioni incasso bollettini FRECCIA cliente creditore
Commissioni incasso MAV
Commissioni incasso RAV
Commissioni incasso RID
Commissioni pagamento utenze allo sportello (es. Telecom, Enel, etc.)
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Euro 1,00
{Globale_Comm_Freccia_CX
}
Euro 1,00
Euro 0,00
{Globale_Comm_Mav_CX
}
Euro 1,00
{Globale_Comm_Rav_CX
}
Euro 0,00
Euro 1,00
{Globale_Comm_Bollette_CX
}
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INCASSI E PAGAMENTI
Commissioni addebito permanente utenze
Commissioni per pagamento deleghe fiscali F23 – F24
Commissioni per pagamento ICI (a mezzo bollettino postale)
ALTRI SERVIZI
Commissioni per copia documentazione a foglio
Commissioni incasso vincite
Dichiarazione relativa ad interessi liquidati o maturati
Euro 0,00
Euro 0,00
Euro 0,00
{Globale_Comm_Ici_CX
}
Euro 10,00
0,70% dell’importo con
Min. € 50,00
Euro 0,00
RECESSO E RECLAMI
Diritto di recesso spettante al cliente e all’intermediario
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi,
prezzi e ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto
al cliente la variazione con un preavviso minimo di 30 giorni. La variazione si intende approvata se
il cliente non recede entro 60 giorni dalla ricezione della comunicazione, senza spese e con
l’applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
RI.BA., R.I.D., MAV e Bollettino FRECCIA
Il cliente può sospendere il servizio temporaneamente o recedere dal contratto in qualsiasi
momento, con preavviso di 5 giorno tramite comunicazione scritta.
La banca può sospendere temporaneamente la prestazione del servizio o recedere il contratto in
qualunque momento con preavviso scritto di almeno 5 giorni, fermo restando che al cliente è
comunque assicurato il servizio per le disposizioni già presentate.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il tempo massimo di chiusura del rapporto contrattuale è di n. 30 giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca Via Brigata Alpina Julia, 6 – 66041 Atessa
(CH) o all’indirizzo email [email protected], che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi a:
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure chiedere alla banca;
•
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente
può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un
accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio
è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro
tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
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INCASSI E PAGAMENTI
LEGENDA
Assegni/effetti salvo al buon
fine
Assegni/effetti al dopo
incasso
Bollettino bancario
"Freccia"
Bonifici transfrontalieri
MAV
Richieste di esito
R.I.D. commercialeutenzeveloce
Ri.Ba.
Tasso di cambio
Termini di disponibilità
(non stornabilità)
Valuta
Assegni/effetti negoziati per i quali il cliente acquista la disponibilità
della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato.
Assegni/effetti per i quali il cliente riceve l’accredito successivamente
all’effettivo incasso.
Servizio che consente al debitore, al qual è stato inviato dal creditore un
modulo standard di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per
effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario.
Trasferimenti di fondi fra banche insediate in differenti stati membri
dell’Unione Europea, denominati in euro, in altre valute UE o in valute di
Stati membri dell’EFTA (e cioè: Islanda, Liechtenstein, Norvegia,
Svizzera), di ammontare non superiore a 50.000 euro o controvalore
equivalente.
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque
sportello bancario o postale, utilizzando un apposito modulo inviatogli
dalla banca del creditore.
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all'incasso.
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito
confermato dal debitore.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria emessa dal
creditore.
Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino
cambi presso la filiale).
Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente
acquista la giuridica disponibilità delle somme accreditate sul conto.
Data di inizio di decorrenza degli interessi.
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