Achtung Schuldenfalle! Attenzione alla trappola dei debiti! Es kann

Diözese Bozen-Brixen
Diocesi Bolzano-Bressanone
Diozeja Balsan-Porsenù
Schuldnerberatung
Consulenza Debitori
Consulënza Debiturs
Achtung Schuldenfalle!
Attenzione alla trappola dei debiti!
Es kann jede/n treffen
Riguarda ognuno/a di noi
Jahresbericht 2008 der Schuldnerberatung
Relazione annuale 2008 del Servizio Consulenza Debitori
Bozen / Bolzano, Sparkassenstraße / Via Cassa di Risparmio 1, Tel. ++39 0471 304 380, E-Mail: [email protected] Meran / Merano, Rennweg / Via delle Corse 52, Tel. ++39 0473 258 757, E-Mail: [email protected] Bruneck / Brunico, P.-v.-Sternbach-Straße / Via P. v. Sternbach 6, Tel. ++39 0474 413 977, E-Mail: [email protected]
Brixen / Bressanone, Pfarrplatz / Piazza Parrocchia 4, Tel. 0472 205 927, E-Mail: [email protected] (ab Juni 2009 / a partire da giugno 2009)
Diözese Bozen-Brixen
Diocesi Bolzano-Bressanone
Diozeja Balsan-Porsenù
Schuldnerberatung
Consulenza Debitori
Consulënza Debiturs
Achtung Schuldenfalle!
Attenzione alla trappola dei debiti!
Es kann jede/n treffen
Riguarda ognuno/a di noi
Stefan Plaikner
Schuldnerberatung
Bozen
Petra Priller
Schuldnerberatung
Bozen
Werner Niederbrunner
Schuldnerberatung
Bruneck
Barbara Macrì
Schuldnerberatung
Bozen
Raffaella Canossa
Schuldnerberatung
Meran
Gerti Egger
Schuldnerberatung
Meran
Georg Hofer
Schuldnerberatung
Brixen
Früh reagieren hilft, die Schuldenfalle zu vermeiden
Caritas Schuldnerberatung / Consulenza Debitori
Alarmsignale
Gegenstrategien
1
Sie öffnen Briefe von Gläubigern, Mahnungen und Gerichtsschreiben nicht
mehr. Sie reden nicht über finanzielle Probleme.
Sehen Sie den Tatsachen ins Auge! Öffnen Sie ihre Briefe, nehmen Sie Termine wahr:
es könnte zu Ihrem Vorteil sein! (z.B. reduzierte Pfändung).
2
Sie sind mit der Bezahlung von Miete, Strom und Heizung im Rückstand.
Sie haben kein Geld mehr für lebensnotwendige Güter.
Bezahlen Sie unbedingt zuerst Miete, Strom und Heizung! Falls Ihnen dies nicht möglich ist, holen Sie sich Rat und Hilfe.
3
Ihr Konto ist häufig bzw. dauerhaft überzogen. Ihre Bancomatkarte wird mangels
Deckung eingezogen. Sie kaufen auf Raten und bestellen oft bei Versandhäusern.
Vermeiden Sie Kontokorrent-Überzüge und Ratenkäufe! Die Kosten dafür (Spesen,
Zinsen) sind meist hoch, der Überblick geht verloren. Zahlen sie bar.
4
Sie nehmen Umschuldungen bei der Bank vor; d.h. Sie nehmen neue Kredite
auf, um alte Schulden abzudecken.
Nehmen Sie ohne klaren Plan keine neuen Kredite auf bzw. eine Umschuldung vor.
Lassen Sie sich davor von kompetenter Seite beraten.
5
Sie pumpen Freunde, Bekannte und Verwandte an oder bitten um eine Bürgschaft. Sie fragen beim Arbeitgeber um einen Vorschuss an.
Im Schuldenfall droht Gefahr für private und berufliche Beziehungen. Lassen Sie diese
Personen aus dem Spiel und die Hände weg von unüberlegten Bürgschaften.
6
Ihnen fehlt der Überblick über die Ausgaben und Einnahmen und das Wissen
über Sparmöglichkeiten und -tipps.
Führen Sie einen Haushaltsplan oder ein -buch. Nehmen Sie Ihr Budget unter die
Lupe. Die Schuldnerberatung ist Ihnen dabei behilflich.
Meran / Merano
I-39012 Meran / Merano, Rennweg / via delle Corse 52
Tel. 0473 258 757, Fax 0473 258 758, E-Mail: [email protected]
Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr
Beratungen auch in Schlanders, Hauptstraße 131 / Consulenze anche a Silandro, via
Principale 131
Bruneck / Brunico
I-39031 Bruneck / Brunico, Paul-von-Sternbach-Straße / via Paul-von-Sternbach 6
Tel. 0474 413 977, Fax 0474 413 979, E-Mail: [email protected]
Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr
Schulden abzubauen ist schwierig und oft langwierig. Wir beraten Sie kostenlos und diskret.
Brixen / Bressanone
I-39042 Brixen / Bressanone, Pfarrplatz / Piazza Parrocchia 4,
Tel. 0472 205 927, Fax 0472 205 928, E-Mail: [email protected]
Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE 9.00 - 12.30 Uhr
(ab Juni 2009 / a partire da giugno 2009)
Reagire in tempo aiuta a prevenire la trappola dei debiti
Segnali d‘allarme
Bozen / Bolzano
I-39100 Bozen / Bolzano, Sparkassenstraße 1 / Via Cassa di Risparmio 1
Tel. 0471 304 380, Fax 0471 304 394, E-Mail: [email protected], Internet: www.caritas.bz.it
Öffnungszeiten / orario d‘apertura: MO/LU - FR/VE, 9.00 - 12.30; DO/GIO, 14.30 - 17.00
Contrastrategie - cosa può fare
1
Non apre più le lettere dei creditori, i solleciti, gli atti giudiziari. Non discute più
dei problemi finanziari e si comporta come se questi non esistessero.
Guardi in faccia la realtà! Apra le lettere, soprattutto quelle del Tribunale. Segni e
rispetti le scadenze – va tutto a Suo vantaggio (es. pignoramento ridotto).
2
Non paga regolarmente l’affitto, l’elettricità, il riscaldamento. Non ha più denaro
a disposizione per i beni e i servizi essenziali.
In primo luogo paghi l’affitto, la luce e il riscaldamento! Nel caso ciò non Le sia possibile: richieda immediatamente consulenza e aiuto!
3
Sono sempre più frequenti e duraturi gli scoperti di conto corrente, Le viene
ritirato il bancomat per mancata copertura finanziaria. Acquista a rate e per
corrispondenza.
Eviti scoperti di conto corrente e l’acquisto a rate! I costi (spese di apertura della pratica, interessi) di solito sono molto alti e si perde facilmente lo sguardo d’insieme. Paghi
in contanti!
4
Opera frequenti conversioni dei debiti con la Sua banca – accende nuovi debiti
per far fronte a quelli precedenti.
Non contragga nuovi debiti e non operi conversioni di debito senza averlo valutato con
attenzione – si lasci consigliare!
5
Si rivolge ad amici, conoscenti e parenti per prestiti. Chiede anticipi dello stipendio al datore di lavoro.
Non metta a rischio le relazioni personali e di lavoro: tenete lontani amici, parenti, colleghi di lavoro dai vostri debiti e non richiedete prestiti senza aver riflettuto bene!
6
Non dispone di uno sguardo d’insieme sulle Sue entrate ed uscite e di una
conoscenza sulle possibilità di risparmio.
Tenga un libretto contabile domestico e tenga sotto attento controllo il Suo “bilancio”,
possiamo aiutarLa a farlo.
Für Beratungen sind telefonische Terminvereinbarungen notwendig.
Per consulenze è necessario fissare un appuntamento telefonico.
Unterstützt von / Sostenuta da
Jahresbericht 2008 der Schuldnerberatung
Relazione annuale 2008 della Consulenza Debitori
Togliere i debiti è difficile e spesso ci vuole tanto tempo. Noi Le offriamo consulenza gratuita e disreta.
2008 – Ein Jahr in Worten und Zahlen / Un anno in parole e cifre
Wer sind die Betroffenen? / Chi sono le persone colpite?
Verschuldungsursachen / Cause dell’indebitamento
Verschuldungshöhe / Ammontare dei debiti
Es kann jede/n treffen. Schuldenprobleme treten unabhängig von Alter, Geschlecht,
Familienstand, Ausbildung oder sozialer Schicht auf.
Meist führen mehrere Ursachen zu Schuldenproblemen. Der Bereich „geringes
oder fehlendes Einkommen“ (Arbeitslosigkeit, Einkommensverminderung,
Niedrigeinkommen) übertrifft alle anderen Ursachen.
Die Schuldenhöhe ist immer im Verhältnis zum Einkommen zu sehen: bei geringem
Einkommen können selbst kleine Schulden zum großen Problem werden. Im
Durchschnitt war jede/r Ratsuchende mit ca. 70.000 Euro verschuldet.
22 %
44% 67%
1.185 € 5.539 69.813 €
34.976.480 €
der KlientInnen haben über 100.000 € Schulden / percentuale di clienti con debiti oltre i 100.000 €;
Hauptgläubiger Bank oder Finanzierungsgesellschaft / creditore principale banca o finanziaria;
der KlientInnen beziehen einen Lohn bzw. ein Gehalt / dei clienti percepisce un stipendio;
Durchschnittseinkommen der KlientInnen / reddito medio dei clienti;
Beratungskontakte insgesamt / contatti di consulenza;
Durchschnittsverschuldung pro KlientIn / valore medio dei debiti per cliente;
Gesamtschulden aller KlientInnen / debito totale di tutti i clienti.
Weiters haben die MitarbeiterInnen zahlreiche Vorträge, Schulstunden und
Informationsabende abgehalten, Interviews und Medienberichte zu fachspezifischen
Themen gegeben und eine intensive Zusammenarbeit mit den Sozialdiensten,
Fachpersonen, Institutionen und Ämtern aus dem In- und Ausland gepflegt.
Difficoltà di pagamento possono riguardare chiunque, indipendentemente dall‘età, dal
sesso, dallo stato civile o dalla formazione.
Autokauf -leasing / acquisto macchina
über / oltre 65 Jahre /anni
46 - 65 Jahre / anni
36 - 45 Jahre / anni
26 - 35 Jahre / anni
bis / fino a 25 Jahre / anni
5,04%
2,09%
Sucht / dipendenze varie
36,35%
33,91%
22,61%
222
263
Erstgespräche / nuovi arrivi
575
Nel 2008 sono state assistite 1060 persone singole e famiglie. Oltre 1.133 famigliari sono
stati coinvolti.
29
Ausbildung / Formazione
Pflichtschule
Lehre/Berufsschule
Oberschule
Hochschule
Sonstiges
47,90%
28,15%
vollbeschäftigt / lavoro
arbeitslos / senza lavoro
teilzeitbeschäftigt / lavoro parttime
Ruhestand / pensione
berufsunfähig / impossibilitato di lavorare
Hausfrau, -mann / casalinga -o
sonstige / altro
39,25%
33
mehr als / più di 2.000 Euro
1.500 - 2.000 Euro
1.000 - 1.500 Euro
500 - 1.000 Euro
bis / fino a 500 Euro
44
56
Konsumverhalten / comportamento consumo
78
85
130
197
Mehrfachnennungen - più voci espressi
Nella maggior parte dei casi è comunque una pluralità di cause quella che conduce
a problemi di indebitamento. La voce “reddito basso o mancante” (reddito basso,
diminuzione reddito e disoccupazione) ne è la causa principale.
Bürgschaft, Haftungen / fideiussione
31,24%
30,56%
Frauen / Donne
Männer / Uomini
19
22
11
Scheidung, Trennung / divorzio, separazione
Fast 45% der KlientInnen haben pro Monat weniger als 1000 Euro zur Verfügung.
Damit müssen sie die Lebenshaltungskosten bewältigen und zusätzlich noch Schulden
zurückzahlen.
Quasi il 45% dei/lle utenti del servizio guadagnano meno di 1000 euro al mese. Con
questo denaro essi/e devono coprire le spese essenziali per vivere e, inoltre, saldare i
debiti contratti.
Niedrigeinkommen / reddito minimo
Ehem. Selbstständigkeit / lavoro indipendente
29
31
Konsumverhalten / comportamento consumo
*Fachinformation: wirtschaftliche, rechtliche und sozialpädagogische Informationen;
**Schuldenregulierung: z.B. Umschuldung, Ratenvereinbarung, Ausgleich, Stundung,
Delogierungsverhinderung und Ähnliches;
***Leben mit Schulden: Rechtliche und soziale Ratschläge für ein menschenwürdiges Leben trotz bleibender Überschuldung.
Prävention / prevenzione
15
Abbruch KlientIn oder BeraterIn / interruzione cliente o consulente
17
41
115
Schuldenstandserhebung, Budgetanalyse / analisi dei debiti e del budget
124
268
*Fachinformationen / informazione specifica
33
Bisogna sempre mettere in correlazione l’ammontare dei debiti con le entrate: nel caso
di entrate contenute anche piccoli debiti possono tendere grosse insidie. Mediamente
ogni persona che si rivolge alla Consulenza debitori è gravata da una debito di circa
70.000 euro.
Zusammenarbeit, Vermittlung / mediazione collaborazione
42
43
Haus-, Wohnungskauf / acquisto casa, appartamento
5,58%
***Leben mit Schulden / vivere con i debiti
34
22
7,77%
Ergebnisse / Risultati
Vor allem Frauen haben unter den oft gravierenden Folgen einer Bürgschaft zu leiden.
Suchtprobleme führen hingegen wesentlich häufiger bei Männern in die Überschuldung.
10
13,35%
7,37%
bis/fino 1.000 Euro
Haus, -Wohnungskauf / acquisto casa, appartamento
Sucht / dipendenze
23,31%
1.000 bis 2.500 Euro
Vergleich Frauen - Männer / Confronto donne - uomini
10,34%
13,93%
13,93%
21,91%
11,75%
8,96%
2.500 bis 5.000 Euro
42
22,56%
18,47%
8,70%
4,26%
4,09%
2,66%
5.000 bis 10.000 Euro
75
Ehem. Selbstständigkeit / lavoro indipendente
Geringes oder fehlendes Einkommen /
reddito basso o mancante
16,18%
5,25%
2,52%
10.000 bis 30.000 Euro
Krankheit, Unfall, Todesfall / malattia, incidente, decesso
Arbeitslosigkeit / disoccupazione
Telefonberatungen / consulenze telefoniche
Sonstiges / altro
über/oltre 100.000 Euro
50.000 bis 100.000 Euro
30.000 bis 50.000 Euro
29
Scheidung, Trennung / divorzio, separazione
Einkommenshöhe / Reddito
KlientInnen der Vorjahre / clienti degli anni precedenti
13
Bürgschaft, Haftungen / fideiussione
Wohnungskosten, Einrichtung / affitto, arredamento
Arbeitssituation / Lavoro
Im Jahr 2008 wurden 1.060 Einzelpersonen und Familien beraten und begleitet. Daneben
waren 1.133 im gleichen Haushalt lebende Personen mitbetroffen - vor allem Kinder.
7
6
Strafbare Handlungen / causa penale
Alter / Età
Inoltre sono state organizzate numerose formazioni, serate informative, conferenze e
seminari. La Consulenza Debitori è stata citata in diversi comunicati stampa, articoli e
interviste. La cooperazione con professionisti, istituzioni e uffici pubblici é stata intensa.
Betreute Personen / Persone assistite
Unterhaltsverpflichtungen / alimenti
Gesundheitsspesen / spese sanitarie
63
**Schuldenregulierung / regolazione dei debiti
43
324
Mehrfachnennungen - più voci espressi
47
66
65
Mehrfachnennungen - più voci espressi
Sono soprattutto le donne a dover sopportare le pesanti conseguenze di una
fideiussione. Gli uomini contraggono più frequentemente debiti a causa di dipendenze.
*Informazione specifica: informazioni economiche, legali e socio-pedagogiche;
**Regolazione dei debiti: p.e. conversione debiti, rateizzazione, saldo e stralcio, proroga e altro;
***Vivere con i debiti: informazioni legali e sociali per continuare la vita nonostante il debito rimanente.