FOGLIO INFORMATIVO Prestito Personale

FOGLIO INFORMATIVO
Prestito Personale
INFORMAZIONI SULLA BANCA
B@nca 24-7 S.p.A.
Società per azioni con socio unico
Sede legale: Piazza V. Veneto, 8 – 24122 Bergamo
Sede operativa: Via Stoppani, 15 – 24121 Bergamo
Tel.: +39.035/3833611 – Fax: +39.035/3833799
Email: [email protected]
Sito internet: www.banca247.it
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Iscritta all’Albo delle banche: n. 5487
Albo Gruppi Bancari n. 3111.2 Unione di Banche Italiane S.c.p.a.
Soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a.
Autorità di vigilanza: Banca d’Italia, via Nazionale, 91 – 00184 Roma
Capitale Sociale i.v. € 316.800.000,00
Associazioni di categoria ASSOFIN
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO FINANZIARIO
SILF S.p.A.
Società Italiana Leasing e Finanziamenti
Sede legale: Via Roma 13 – 12100 Cuneo
Direzione Amministrativa : Via Luigi Gallo 1 – 12100 Cuneo
Tel.: +39 0171 440311 – Fax: +39 0171 697031
Email: [email protected]
Sito internet: www.silf.it
Iscritta al N. 16777 dell’ Elenco Generale intermediari Finanziari, facente parte del Gruppo Unione di banche Italiane
Soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a.
Associata ad ASSOFIN
Autorità di vigilanza: Banca d’Italia, via Nazionale, 91 – 00184 Roma
Capitale Sociale € 2.000.000,00
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO COLLOCATORE
Ragione sociale del soggetto collocatore (timbro dell’Agenzia)
CHE COS’È IL PRESTITO PERSONALE
Il Prestito Personale è il finanziamento di una somma di denaro erogata direttamente al Cliente.
Il Cliente rimborsa il finanziamento con il pagamento di rate mensili, comprensive di capitale ed interessi, secondo un piano di
ammortamento predeterminato.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie fideiussorie.
Rischi collegati al Prestito Personale
Il Prestito Personale è un finanziamento con tasso di interesse fisso, può dunque, verificarsi il rischio di non poter beneficiare, per tutta
la durata o per le singole fasi/periodi del piano di rimborso, delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Si possono, inoltre, manifestare rischi legati all’incremento di commissioni e/o spese a carico del Cliente non imposte dalla Banca a
fronte di variazioni di costi bancari, postali, fiscali ecc.
Edizione 1 giugno 2011
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In caso di ritardi o mancati pagamenti, il cliente, oltre a dover corrispondere alla banca un’indennità, corre il rischio di essere segnalato
in Banche dati pubbliche e private, Sistemi di Informazioni Creditizie. Tali segnalazioni possono rendere più difficile l’ottenimento del
credito.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il Prestito Personale
Tasso Annuo Nominale (T.A.N.)
Nella misura massima del 16,25% (con riferimento all'anno civile)
Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.)
Nella misura massima del 17,66%
Le condizioni sopra riportate sono quelle massime applicabili; i tassi applicati per le varie classi di importo, definite dalla legge 108/96, sono
comunque contenuti entro i limiti dettati dal Ministero del Tesoro. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), rilevato trimestralmente con Decreto
del Ministero dell’Economia e delle Finanze, ai sensi dell’articolo 2 della Legge 108/96, può essere consultato anche sul sito internet della Banca
Il calcolo degli interessi applicabili al finanziamento viene effettuato su base mensile.
Alla composizione del TAEG concorrono le seguenti voci: Tasso annuo nominale (TAN); Spese istruttoria pratica; Costi di assicurazione qualora sia
obbligatoria per ottenere il finanziamento; spese di incasso rata.
Il Prestito può essere concesso entro limiti di importo ricompresi tra € 200,00 ed € 75.000,00.
La durata del piano di rimborso può estendersi da un minimo di 6 e fino ad un massimo di 120 mensilità.
Importi e durate del finanziamento sono comunque in funzione del prodotto finanziato, dell’offerta disponibile presso il punto vendita e delle
valutazioni della Banca.
Il piano di rimborso prevede generalmente un ammortamento alla “francese” con rate mensili costanti che prevedono una quota capitale crescente
ed una quota interessi decrescente.
La data di decorrenza della prima rata di rimborso sarà confermata all'atto di perfezionamento del contratto e sarà in ogni caso ricompresa tra i 20
e non oltre 40 giorni successivi alla data di erogazione del finanziamento. In caso di preammortamento/dilazione, la scadenza della prima rata sarà
differita di un periodo pari ai mesi di preammortamento/dilazione (comunque non superiore a 6 mesi).
Valute applicate al fine del calcolo degli interessi
Pagamenti a mezzo contanti
Giorno di effettivo versamento
Assegni bancari o circolari, vaglia
3 giorni fissi
Pagamenti a mezzo bollettini di C.C.P.
Giorno di effettiva disponibilità per la Società
Pagamenti a mezzo esattori
Giorno di effettiva disponibilità per la Società
RID (flussi telematici)
Giorno scadenza rata
Oneri fiscali a carico del cliente
Imposta di bollo di sui contratti con durata sino a 18 mesi
€ 14,62
Imposta sostitutiva sui contratti con durata superiore ai 18 mesi
0,25% dell'importo finanziato
Spese per la stipula del contratto e la gestione del rapporto
Spese di istruttoria pratica
Nella misura massima di € 500,00 se previste dal contratto
Spese di incasso rata
€ 2,50
Spese per storno pratica
€ 0,00
Spese per conteggio finanziamento residuo
€ 0,00
Spese di estinzione anticipata o rimborso parziale del capitale
1% del capitale residuo
Spese di produzione e invio carnet Bollettini Postali
€ 0,00
Spese per variazioni delle modalità di pagamento
€ 0,00
Spese per ogni invio di comunicazioni su supporto cartaceo
€ 3,00
Spese per ogni invio di comunicazioni obbligatorie con strumenti
telematici* e spese per ogni invio di comunicazioni modifiche unilaterali
anche se su supporto cartaceo
€ 0,00
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non previsto per questo prodotto
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Costi in caso di inadempienze
Tasso di interesse di mora
1,00% in più rispetto al T.A.N. del contratto ed in ogni caso nella misura
massima consentita dalla legge.
Commissione di insoluto per ripresentazione RID
€ 5,16
Penale per decadenza dal beneficio del termine
€ 52,00
Spese per invio sollecito insoluti
€ 0,00
Recupero spese per insoluti (compreso recupero domiciliare)
20% dell’importo insoluto
EVENTUALI SERVIZI ACCESSORI
E' facoltà del cliente, che abbia i requisiti previsti, aderire alle seguenti coperture assicurative offerte dalle polizze collettive stipulate da
B@nca 24-7 con una compagnia assicurativa.
Per tutte le Coperture Assicurative il Cliente potrà prendere visione delle Condizioni Generali che sono integralmente disponibili presso i
punti vendita convenzionati dove è stato perfezionato l’acquisto ovvero presso le Filiali e/o Agenzie SILF.
COPERTURE ASSICURATIVE FACOLTATIVE OFFERTE DALLA BANCA IN QUALITÀ DI INTERMEDIARIO
“SILFUTURO” - polizza n° 159/60930
Il cliente – al momento della richiesta del finanziamento – ha facoltà di aderire a tale Copertura Assicurativa stipulata da B@nca 24-7
Spa con Cattolica Assicurazioni Soc. Coop. e Lombarda Vita Spa.
Tale contratto di Assicurazione è volto a coprire il cliente-assicurato contro il rischio di: Morte, Invalidità Totale Permanente da
Infortunio, Inabilità Totale Temporanea da Infortunio o Malattia, Disoccupazione, Malattia Grave.
Costo: 0,10% del capitale finanziato moltiplicato per il numero di rate e comunque non superiore al 8,40% del capitale finanziato.
“SILFASSISTENZA” - polizza n° 160 – “SILFASSISTENZA”
Il cliente – al momento della richiesta del finanziamento – ha facoltà di aderire a tale Copertura Assicurativa stipulata da B@nca 24-7
Spa con Cattolica Assicurazioni Soc. Coop.
Tale contratto di Assicurazione è volto ad offrire al cliente-assicurato le seguenti prestazioni: Consulenza medica, Second opinion
(servizio di telemedicina operante dalle ore 09,00 alle ore 18,00 dal Lunedì al Venerdì, esclusi i festivi Infrasettimanali), Invio di un
medico generico al domicilio in Italia, Trasporto in autoambulanza in Italia, Ricerca e prenotazione centri specialistici, Invio di una baby
sitter, Invio collaboratrice familiare, Invio di un fabbro di un elettricista o di un idraulico per gli interventi di emergenza, Invio di un
artigiano per interventi ordinari, Trasloco, Informazioni legali, Informazioni per la casa
Costo: € 50,00
“SILVIAGGIARE” - Polizza n° 271
Il cliente – al momento della richiesta del finanziamento – ha facoltà di aderire a tale Copertura Assicurativa stipulata da B@nca 24-7
Spa con Cattolica Assicurazioni Soc. Coop.
Tale contratto di Assicurazione è volto ad offrire al cliente-assicurato le seguenti prestazioni: Soccorso Stradale, Autodemolizione,
Recupero del veicolo fuoristrada, Auto in sostituzione, Richiesta documenti in caso di furto totale del veicolo, Informazioni e consigli
telefonici, Informazioni medico-sanitarie, Trasferimento in centro medico attrezzato, Rientro dal centro medico attrezzato, Spese
d’albergo, Invio pezzi di ricambio, Rientro passeggeri, Invio di un autista, Viaggio per il recupero del veicolo, Anticipo spese di prima
necessità, Rimpatrio del veicolo a mezzo pianale, Rimpatrio sanitario, Rimpatrio salma, Viaggio di un familiare, Anticipo spese legali,
Interprete a disposizione, Anticipo delle cauzioni: penale e civile
Costo: € 70,00
TEMPI MASSIMI PER LA CHIUSURA DEL RAPPORTO
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualunque causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere entro 20 giorni
lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il cliente ha eseguito il rimborso del prestito ed ha adempiuto a tutte le altre
richieste della Banca strumentali all’estinzione del rapporto.
DIRITTO DI RECESSO
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Qualora ne sussistano i presupposti, ai sensi degli artt. 64 e ss. del D.Lgs 206/2005 (Codice del Consumo) come successivamente
novellati dal D.lgs 141/2010, e successive modifiche ed integrazioni, il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto sottoscritto con il
Finanziatore senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo.
In tal caso il recesso dovrà avvenire non oltre 14 (quattordici) giorni dalla data di conclusione del contratto o, se successivo, dal
momento in cui il Cliente riceve tutte le condizioni e le informazioni previste ai sensi dell’articolo 125-bis, comma 1 D.Lgs. 385/93 e
s.m. i..
a) ne dà comunicazione al Finanziatore inviandogli, prima della scadenza del termine previsto dal comma 1, una comunicazione
secondo le modalità prescelte nel contratto tra quelle previste dall’articolo 64, comma 2, del Codice del consumo (mediante lettera
raccomandata con avviso di ricevimento. La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma,
telex, posta elettronica e fax, a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le
quarantotto ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all'ufficio postale accettante entro i
termini previsti dal codice o dal contratto, ove diversi. L'avviso di ricevimento non e', comunque, condizione essenziale per provare
l'esercizio del diritto di recesso).
b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall’invio della comunicazione prevista dalla lettera a),
restituisce il capitale e paga gli interessi maturati fino al momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal contratto.
Inoltre rimborsa al Finanziatore le somme non ripetibili da questo corrisposte alla Pubblica Amministrazione.
Il recesso si estende automaticamente ai contratti aventi ad oggetto servizi accessori connessi con il presente contratto di credito
In caso di richiesta di estinzione anticipata o cessazione per qualsiasi causa del contratto, il Finanziatore provvederà ad estinguere il
rapporto entro il termine massimo di 20 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente avrà eseguito il rimborso
del proprio debito e adempiuto a tutte le proprie obbligazioni previste dal presente contratto.
MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE
Per eventuali contestazioni in ordine al rapporto contrattuale intrattenuto con il Finanziatore, il Cliente può presentare reclamo scritto
indirizzandolo a B@nca 24-7 Spa – Ufficio Reclami- Via Stoppani, 15 24121 Bergamo, oppure, in alternativa, tramite fax al n.
035.3833798 o e-mail all’indirizzo: [email protected]. B@nca24-7 evaderà la richiesta entro un termine di 30 giorni dalla
presentazione del reclamo.. Qualora il Cliente sia rimasto insoddisfatto dell’esito del ricorso presentato al Servizio Reclami (perché non
ha avuto risposta, ovvero ha avuto risposta negativa ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita da B@nca 247) ha inoltre il diritto, prima di ricorrere al giudice, di rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per maggiori informazioni su come
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario, consultare l’apposita Guida messa a disposizione della clientela da parte di B@nca 24-7,
ovvero chiedere presso le Filiali del Gruppo UBI Banca, oppure contattare la segreteria tecnica dell’Arbitro Bancario Finanziario i cui
recapiti sono disponibili sul sito internet www.arbitrobancariofinanziario.it. In relazione all’obbligo di esperire il tentativo di
conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità
Giudiziaria (art. 5 D.Lgs. 28/2010), il Finanziatore ed il Cliente concordano di sottoporre le controversie che dovessero sorgere in
relazione al presente contratto:
a) all’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia)
in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul
territorio nazionale. Il citato Organismo di conciliazione costituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato
sia dal Finanziatore che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo al Finanziatore. Nel caso
in cui il Cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell’art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 la conciliazione dovrà avere luogo
presso la sede più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo
regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali dell’Intermediario. Il Finanziatore ed il
Cliente restano comunque liberi, anche dopo la sottoscrizione del presente contratto, di concordare per iscritto di rivolgersi ad
un altro organismo, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia.;
b) solo su attivazione del Cliente, all’Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF) – istituito ai sensi dell’art.128-bis T.U.B. - dopo
aver presentato reclamo al finanziatore. L’ABF è un sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie con la clientela per il
mero accertamento di diritti, obblighi e facoltà (indipendentemente dal valore del rapporto) ovvero per la richiesta della
corresponsione di una somma di denaro di importo non superiore a 100.000 euro. Tale sistema, al quale il Finanziatore è tenuto
ad aderire, è regolato dalle disposizioni emanate dalla Banca d’Italia. Per qualsiasi ulteriore informazione sulla procedura, il
Cliente può chiedere al Finanziatore, alle filiali della Banca d’Italia o visitare il sito web dell’Arbitro Bancario Finanziario
(www.arbitrobancariofinanziario.it).
LEGENDA
Ammortamento
Erogazione
Estinzione anticipata
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È il piano di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate.
Atto attraverso cui il finanziatore versa a favore del debitore l’importo concesso in prestito.
Facoltà di estinguere il prestito anticipatamente rispetto al termine concordato, eventualmente dietro
pagamento di un eventuale onere aggiuntivo.
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Garanzia
Interesse di mora
Valore presentato dal cliente alla società finanziatrice a fronte della concessione di un prestito, su cui la
società finanziatrice si può rivalere in caso di insolvenza. La sola garanzia prevista è la fideiussione.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Tasso Annuo Nominale (TAN)
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e
il capitale prestato.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei prestiti finalizzati, aumentarlo della metà e accertare
che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
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