informazioni sulla banca che cos`e` il servizio di

FOGLIO INFORMATIVO
H/B: SERVIZIO BANCA IN LINEA
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Decorrenza condizioni : 23/02/2012
FIBIL
vers. 1.1 Mar. ‘11
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DELL'ALTA MURGIA CRED. COOP.
P.ZZA ZANARDELLI 16
70022 ALTAMURA (BA)
Tel.: 080/994.90.11 – Fax: 080/994.90.99
Email: [email protected] / sito internet: www.bccaltamurgia.it
Registro delle Imprese della CCIAA di Bari n. 05175940724
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 5410 - cod. ABI 070565
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A172989
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito
Cooperativo.
Intermediario soggetto alla vigilanza della Banca d’Italia
CHE COS’E’ IL SERVIZIO DI “BANCA IN LINEA”
Il servizio “Banca In Linea”, è un sistema di Banca Elettronica che consente al cliente, che sia titolare di un CONTRATTO DI
CONTO CORRENTE, di operare con le banche, senza limiti di orario attraverso l’uso di uno o più specifici strumenti messi a
disposizione dalla banca, ognuno dei quali con caratteristiche e limitazioni proprie. Per motivi di sicurezza, può essere previsto per
ciascun strumento di pagamento un importo massimo di utilizzo. Nello specifico sono resi disponibili i seguenti prodotti:
SIMPLY BANK (HOME BANKING)
Il prodotto “Simply Bank” può essere attivato con le seguenti modalità, a seconda della tipologia di disposizioni che vi è possibile
effettuare (cfr. “Tabella di dettaglio funzioni” allegata):
−
Simply Bank Family
La modalità “Simply Bank Family” consente di accentrare e smistare con la propria Banca i flussi elettronici, dispositivi o
informativi, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale.
Il prodotto è fruibile previa installazione su un PC di apposito software messo a disposizione al cliente. Il software consente
l’archiviazione dei dati relativi alle operazioni e/o ai servizi utilizzati. La successiva operatività dell’utente è consentita
previa digitazione di credenziali (utente/password) fornite dalla Banca.
−
Simply Bank Standard
Il prodotto “Simply Bank” si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio di qualità
C.B.I, di proprietà dell’Associazione CBI, emanazione dell’Associazione Bancaria Italiana (ABI).
Attraverso il collegamento telematico assicurato dal prodotto software Simply Bank, il servizio consente al cliente di
accentrare e smistare, tramite la Banca proponente, i flussi elettronici relativi alla propria operatività finanziaria e
commerciale che il cliente stesso, da un lato, e le banche e le imprese, dall’altro, si scambiano per inviarsi messaggi relativi
alle operazioni bancarie e commerciali standardizzate indicate nelle norme del servizio.
Il prodotto è fruibile previa installazione su un PC di apposito software messo a disposizione al cliente. Il software consente
l’archiviazione dei dati relativi alle operazioni e/o ai servizi utilizzati. La successiva operatività dell’utente è consentita
previa digitazione di credenziali (utente/password) fornite dalla Banca.
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
Al prodotto Simply Bank Standard (Home Banking) può essere associato il seguente ulteriore servizio aggiuntivo:
− Servizio aggiuntivo: Tesorerie
Il servizio di norma riservato agli Enti (Comuni, Scuole, Regioni, Province, ecc.) per i quali al Banca svolge il servizio
di Banca Tesoriera, consente al Cliente, già titolare del servizio Simply Bank, di visualizzare informazioni relative ai
rapporti intrattenuti con la Banche Proponente relativamente al servizio di Tesoreria (provvisori, mandati, reversali,
bilancio consuntivo, ecc.), nonché di effettuare l’inoltro alla banca di flussi elettronici (mandati, reversali, provvisori)
riepilogativi di documenti cartacei già inoltrati al Tesoriere della Banca.
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
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WEB BANKING (INTERNET BANKING)
Il prodotto “Web banking” può essere attivato con le seguenti modalità, a seconda della tipologia di disposizioni che vi è possibile
effettuare (cfr. “Tabella di dettaglio funzioni” allegata):
− Web banking Informativo
La modalità “Web banking Informativo”, attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC (collegandosi al
sito della banca), consente di disporre di funzioni informative e non dispositive, per i rapporti abilitati a tale servizio ed
intrattenuti esclusivamente con la propria Banca.
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi rispetto al servizio di Home Banking.
− Web banking Base
La modalità “Web banking Base”, attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC (collegandosi al sito
della banca), consente di accentrare e smistare con la propria Banca i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla
propria operatività finanziaria e commerciale.
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi rispetto al servizio di Home Banking.
− Web banking Plus
La modalità “Web banking Plus” si avvale del Circuito di Corporate Banking Interbancario, contraddistinto dal marchio di
qualità C.B.I, di proprietà dell’Associazione CBI, emanazione dell’Associazione Bancaria Italiana (ABI).
Attraverso un collegamento alla rete Internet, tramite qualsiasi PC, collegandosi al sito della banca, il servizio consente di
accentrare e smistare con la Banca Proponente i flussi elettronici, dispositivi o informativi, relativi alla propria operatività
finanziaria e commerciale e indicati all’interno del servizio C.B.I. (Corporate Banking Interbancario).
L’assenza di software dedicati consente l’archiviazione di informazioni circa le operazioni e i dati dei servizi utilizzati per
periodi più brevi rispetto al servizio di Home Banking.
L’operatività è consentita previa digitazione di credenziali (utente/password) fornite dalla Banca che al momento del primo accesso il
cliente è obbligato a cambiare.
In aggiunta alla password di sicurezza il prodotto viene offerto al cliente con i seguenti dispositivi di sicurezza compresi nel canone
periodico del servizio:
−
−
Autenticazione accesso tramite squillo telefonico o Certificato Client (attivabili autonomamente dal cliente)
Il cliente può richiedere alla Banca di attivare dispositivi di sicurezza diversi/ulteriori rispetto a quelli inclusi nel servizio, sostenendo,
in tal caso, gli eventuali costi aggiuntivi (come indicato nello specifico riquadro “CONDIZIONI ECONOMICHE - COSTI
ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO”).
Di seguito viene riportata una breve e sintetica descrizione dei vari strumenti di sicurezza.
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−
Messaggio e-mail di notifica accesso e e-mail di notifica disposizione
Tale strumento permette, previa configurazione del proprio indirizzo e-mail da parte dell’utente all’interno della propria
postazione Internet Bankig, di ricevere immediatamente un messaggio e-mail per ogni accesso effettuato alla propria
postazione Internet Banking e/o per ogni operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale.
−
SMS di notifica accesso e SMS di notifica disposizione
Tale strumento permette, previa comunicazione alla Banca di un numero telefonico mobile (cellulare), di ricevere
immediatamente un messaggio SMS per ogni accesso effettuato alla propria postazione Internet Banking e/o per ogni
operazione dispositiva eseguita tramite lo stesso canale. Al cliente viene poi data la facoltà di modificare autonomamente il
numero telefonico inizialmente comunicato alla banca.
−
Autenticazione accesso tramite squillo telefonico
Tale strumento consente di accedere alla propria postazione Internet Banking, solamente previa autenticazione effettuata con
chiamata al numero verde 080009072.
Il sistema verifica che la chiamata pervenga da uno dei 3 numeri (fissi e/o cellulari) preventivamente impostati dal cliente, e
solo in caso di riscontro positivo, permette l’accesso.
L’attivazione di tale servizio richiede obbligatoriamente che il numero del chiamante sia riconoscibile dal sistema di
autenticazione (non è quindi possibile effettuare chiamate con ID - identificativo chiamante nascosto)
−
Certificato client
Il Certificato client è uno strumento di sicurezza che permette di limitare l’accesso all’Internet Banking, limitandolo alla sola
postazione dal quale lo stesso è stato originariamente generato o eventuali altre postazioni nelle quali lo stesso viene
successivamente installato.
Il Certificato cliente viene fornito direttamente dal gestore del servizio (Auriga) con una propria Certification Autority e deve
essere attivato nel browser dell'utente attraverso una procedura guidata.
Successivamente all'attivazione di un certificato valido l'accesso all’Internet Bankig è permesso esclusivamente all'utente
che ha attivato il certificato, dalla postazione sulla quale è stato attivato e dal browser nel quale è stato attivato. Il certificato
client ha una durata limitata nel tempo, alla scadenza del periodo di validità deve essere rinnovato seguendo una procedura
guidata simile a quella della prima attivazione.
La generazione del certificato, da parte del gestore del servizio (Auriga), avviene nel momento in cui l’utente si collega
all’indirizzo fornito dalla banca.
Dopo l’inserimento dei dati di collegamento (userid e password) viene attivata una procedura guidata per attivare il
certificato nel browser utilizzato.
−
Tessera di sicurezza IDENTICARD
Tale strumento permette, previo rilascio da parte della Banca di una tessera personalizzata con una combinazione di 48
caratteri alfanumerici conosciuta solo al cliente titolare della postazione, di attivare, all’interno delle funzioni dispositive, una
ulteriore protezione tramite l’inserimento di 3 caratteri, tra i 48 previsti, richiesti per ogni operazione dispositiva effettuata,
differenti di volta in volta ed individuabili dal cliente all’interno della tessera IDENTICARD.
La tessera è personale e non va ceduta a terzi.
−
Dispositivo Token (OTP – One Time Password)
Tale strumento permette, previo rilascio da parte della banca di dispositivo OTP denominato “Token”, di effettuare l’accesso
e di attivare, all’interno delle funzioni dispositive, una ulteriore protezione tramite la richiesta di 6 numeri individuabili dal
cliente a seguito dell’utilizzo del dispositivo. Il dispositivo è personale e non va ceduto a terzi.
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Al prodotto Web Banking (Internet Banking) possono essere associati i seguenti ulteriori servizi aggiuntivi:
− Servizio aggiuntivo: Web Trading (Trading-on-line TOL)
Il servizio, utilizzabile dal Cliente già titolare del servizio Web banking (Base o Plus), è attivabile con la sottoscrizione del
modulo contrattuale aggiuntivo “WEB TRADING”.
Funzionalmente al Web Trading (Trading-on-line), il Cliente deve aver parimenti concluso con la Banca il CONTRATTO
QUADRO PER LA PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI INVESTIMENTO, PER IL DEPOSITO TITOLI, PER LA
VENDITA DI PRODOTTI FINANZIARI EMESSI DALLA BANCA E PER LE OPERAZIONI DI PRONTI CONTRO
TERMINE e relative APPENDICI.
Il servizio di Trading on line (TOL) è fruibile tutti i giorni dell’anno di operatività della Borsa Italiana e fornisce tutti i dati,
informativi e contabili, aggiornati in tempo reale, dei depositi titoli per i quali il Cliente ha richiesto alla Banca l’abilitazione
al Servizio.
Il Servizio consente al Cliente di inviare per via telematica, attraverso Internet, ordini di acquisto e di vendita relativamente
ai soli strumenti finanziari abilitati dalla Banca e quotati sui mercati telematici gestiti dalla Borsa Italiana o su eventuali altri
mercati abilitati dalla Banca; permette altresì al Cliente di monitorare lo stato dell’ordine e visionare la situazione aggiornata
della propria liquidità e dei titoli in portafoglio.
L’operatività è completamente “on-line” e trova regolamento sui depositi titoli espressamente abilitati nonché sui conti
correnti di regolamento così come risulta dal “contratto base”.
Relativamente a strumenti /prodotti finanziari non complessi, come definiti dalla normativa MiFID, trattati ad iniziativa
del cliente come nel caso appunto del Trading on line, la Banca presta il servizio di esecuzione di ordini per conto dei clienti
o di ricezione e trasmissione ordini senza procedere all’acquisizione delle informazioni e senza procedere alla conseguente
valutazione di Appropriatezza degli strumenti e del servizio (mera esecuzione o ricezione di ordini / execution only).
Conseguentemente la Banca, con il servizio di “Web Trading” su strumenti finanziari non complessi, svolge un ruolo passivo
nella trasmissione degli ordini.
Nel caso, invece, venissero conferiti ordini su strumenti/prodotti finanziari complessi, come desumibili dalla normativa
MiFID, la Banca valuta l’operazione esclusivamente in regime di Appropriatezza, esclusa in ogni caso valutazione
dell’Adeguatezza (Consulenza).
Il Cliente, con la sottoscrizione del contratto di Web Trading, dichiara di essere stato informato dalla Banca che, nel prestare
il servizio di investimento avente per oggetto uno strumento finanziario non complesso, la Banca stessa non è tenuta a
valutare l’Appropriatezza dell’operazione e che conseguentemente il Cliente non beneficia della protezione offerta dalle
relative disposizioni di Settore (MiFID).
Il modulo informativo di Borsa facente parte del servizio Web-trading fornisce, per tutti profili previsti, i seguenti dati, tutti
in tempo reale:
CONTENUTI FINANZIARI: Quotazioni azionario ed obbligazionario Italia, Reddito fisso, TLX e terzo mercato, Tassi,
Cambi e preziosi, Fondi, Indici Italia e delle principali Borse Estere, Notiziario Radiocor/IlSole24ore; Analisi fondamentale
base, Analisi tecnica.
FUNZIONALITA’: Creazione listino personale, Ricerca veloce ed avanzata, Grafici storici ed intraday, Ticker su news, e
listino.
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Il modulo informativo è utilizzabile dal Cliente scegliendo uno dei seguenti 3 profili di funzionamento:
•
PULL
le quotazioni e le informazioni dei titoli sono in tempo reale e vengono aggiornate quando il cliente “richiama” la
pagina web tramite le funzioni standard del “browser” o ad ogni accesso al servizio.
•
PUSH
le quotazioni e le informazioni dei titoli sono in tempo reale e vengono aggiornate in automatico dal “browser”.
•
PUSH+BOOK
Il servizio informativo PUSH è arricchito delle ulteriori funzionalità avanzate di tipo “book” (dettaglio in tempo
reale delle migliori offerte denaro/lettera del titolo selezionato).
I dati, mediante l’utilizzo del Web trading, non sono in alcun modo controllati e verificati dalla Banca, che si avvale di
fornitori esterni di mercato e si limita esclusivamente a metterli a disposizione per mezzo del Servizio non appena ricevuti e
così come trasmessi.
− Servizio aggiuntivo: Simply Mobile
Il servizio consente al Cliente, già titolare del servizio Web Banking (Informativo, Base o Plus), attraverso il proprio telefono
cellulare che abbia anche le funzioni e le potenzialità di un computer palmare in grado di operare con un sistema operativo
completo ed autonomo (c.d. “smartphone”), di visualizzare informazioni relative ai rapporti intrattenuti con la Banca, nonché
di effettuare alcune funzioni dispositive (bonifico,giroconto, ricarica cellulare), collegandosi al sito della Banca
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
− Servizio aggiuntivo: Tesorerie
Il servizio, di norma riservato agli Enti (Comuni, Scuole, Regioni, Province, ecc.) per i quali al Banca svolge il servizio di
Banca Tesoriera, consente al Cliente, già titolare del servizio Web Banking (Base o Plus), di visualizzare informazioni
relative ai rapporti intrattenuti con la Banche Proponente relativamente al servizio di Tesoreria (provvisori, mandati,
reversali, bilancio consuntivo, ecc.), nonché di effettuare l’inoltro alla banca di flussi elettronici (mandati, reversali,
provvisori) riepilogativi di documenti cartacei già inoltrati al Tesoriere della Banca.
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
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SIMPLY PHONE (O PHONE BANKING):
Il servizio consente al Cliente, attraverso funzionalità vocali o di integrazione con il fax, esclusivamente informative, di tenere sotto
controllo, tramite apparato telefonico (fisso o mobile), i rapporti con la Banca Proponente, ricevendo esclusivamente informazioni sui
conti correnti del cliente (esempio saldo, e/c).
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
SIMPLY SMS (O SMS BANKING):
Il servizio consente al Cliente, tramite l’invio di SMS dal proprio cellulare, di ricevere (tramite SMS) informazioni relative ai rapporti
intrattenuti con la Banche Proponente, di pianificare allarmi per la ricezione di SMS a cadenze programmate, nonché di effettuare le
funzioni dispositive di ricarica cellulare e carte prepagate Bcc.
L’elenco delle funzioni è riepilogato nella “Tabella di dettaglio funzioni” allegata.
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Legenda funzioni disponibili
Prodotto
SBF
SBS
WBI
WBB
WBP
SP
SS
Simply Bank Family
Simply Bank Standard
Web Banking Informativo
Web Banking Base
Web Banking Plus
Simply Phone
Simply SMS
Funzioni Informative
conti correnti in euro e valuta (rendicontazione e saldi)
saldo conto corrente
estratto conto
condizioni e tassi
esiti di portafoglio
rendicontazione incassi bollettini bancari “Freccia”
esito pagamento deleghe F24
situazione rate mutui e carnet assegni
saldi e movimenti dossier titoli
informativa finanziaria di Borsa
listino cambi e titoli
messaggi dalla Bcc
documenti on-line (formato pdf)
Abi/Cab – coordinate BBAN/IBAN
avvisi effetti da pagare
lista CRO dei bonifici eseguiti
rendicontazione Anticipi
rendicontazione Portafoglio
rendicontazione Dossier Tiroli
situazione partite ed effetti presentati
situazione assegni in CAI
mandati, reversali, provvisori
Servizio aggiuntivo(*)
MOB Simply Mobile
TES Tesorerie
TOL Trading On Line (PUSH, PULL, PUSH+BOOK)
(*)
le funzionalità relative ai servizi, sono da intendersi aggiuntive rispetto
al prodotto principale
SBF
SBS
WBI
WBB
WBP
SP
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TOL
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Funzioni Dispositive
bonifico italia
bonifico estero
bonifico stipendi
emissione assegni circolari
emissione assegni di quietanza/traenza
pagamento bollettino bancario FRECCIA
Giroconto
pagamento F24
pagamento F24 commercialisti
pagamento RiBa/Conferme d’Ordine
pagamento rata mutuo
presentazione all’incasso RiBa/Conferme d’Ordine
presentazione all’incasso R.I.D.
presentazione all’incasso M.A.V.
allineamento Elettronico Archivi – RID
ricarica carta TASCA
ricarica telefonica
ordini di acquisto e vendita titoli
operatività C.B.I.
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SBF
SBS
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SP
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Principali rischi (generici e specifici)
I principali rischi correlati al servizio che il cliente deve tenere in considerazione:
−
−
−
−
−
−
−
utilizzo non autorizzato da parte di terzi della user id e della password assegnati al Cliente, della tessera di sicurezza
“IDENTICARD” e dello strumento di autenticazione “Token” (O.T.P.) in conseguenza di smarrimento, furto o di
utilizzazione indebita degli stessi (es. attività di phishing o frode informatica).
sospensioni del servizio in relazione a tutte le esigenze connesse all’efficienza ed alla sicurezza del servizio medesimo, cause
di forza maggiore (es. motivi tecnici, difficoltà, impossibilità di comunicazione dovuti ad intenso traffico o ai gestori di
telefonica fissa o mobile, ecc.);
possibile inesattezza o incompletezza nell’immissione dei dati a cura del Cliente o di un soggetto da lui delegato (es.
commercialista);
l’utilizzo del servizio telematico può indurre il cliente ad avere un’operatività diversa (ad esempio, nella raccolta d’ordini di
strumenti finanziari in modalità di trading on line) da quella che avrebbe utilizzando gli strumenti bancari tradizionali;
con l’attivazione del sevizio di trading on line (TOL) della Banca, il Cliente sceglie di operare nella modalità di mera
esecuzione degli ordini (execution only) su strumenti/prodotti finanziari non complessi con ordini trasmessi di iniziativa del
Cliente stesso. In tal caso la Banca, in quanto mero esecutore di disposizione del Cliente, rimane soggetto passivo ed il
cliente non beneficia della conseguente protezione offerta dalle disposizioni in materia (MiFID);
i dati informativi di trading on line vengono forniti dalla Banca ma quest’ultima non è tenuta a verificarli o controllarli in
quanto forniti da soggetti esterni;
qualsiasi tipologia di disposizione può essere effettuata solo nei limiti degli importi di spesa concordati con la Banca ed in,
ogni caso, della provvista presente nel conto corrente; la mancata esecuzione della disposizione per la mancanza di tali
requisiti non è imputabile alla Banca. La richiesta di variazione del “massimale di spesa” deve essere espressamente richiesta
e sottoscritta dal cliente ed accolta dalla banca.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
CHE COS’È IL CONTONTE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
COSTI ATTIVAZIONE E GESTIONE SERVIZIO
SIMPLY BANK FAMILY
Costo per attivazione prodotto (per singola postazione)
Costo per installazione successiva a fronte di cause non imputabili alla banca
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
Costo singolo messaggio SMS per notifica operazioni dispositive
socio
0,00
0,00
144,00
non socio
0,00
0,00
144,00
0,00
0,00
SIMPLY BANK STANDARD
socio
Costo per attivazione prodotto (per singola postazione)
servizio non commercializzato
Costo per installazione successiva a fronte di cause non imputabili alla bancaservizio non commercializzato
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
servizio non commercializzato
Costo singolo messaggio SMS per notifica operazioni dispositive
Servizio aggiuntivo TESORERIA
Costo per attivazione servizio (per singola postazione)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
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WEB BANKING INFORMATIVO
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità )
socio
0,00
0,00
non socio
0,00
0,00
WEB BANKING BASE
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
socio
0,00
24,00
non socio
0,00
24,00
WEB BANKING PLUS
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
socio
0,00
72,00
non socio
0,00
72,00
Costo dispositivi di sicurezza
accesso con riconoscimento tramite telefono (c.d. “squillo telefonico”)
0,00
rilascio tessera IDENTICARD
0,00
sostituzione tessera IDENTICARD
0,00
rilascio dispositivo Token (OTP – One Time Password)
servizio non commercializzato
sostituzione dispositivo Token (OTP – One Time Password)
servizio non commercializzato
canone mensile utilizzo Token (OTP – One Time Password)
servizio non commercializzato
mancata riconsegna Token (OTP – One Time Password) per cessazione servizioservizio non commercializzato
attivazione Certificato client
0,00
singolo messaggio SMS per notifica accessi e operazioni dispositive
0,00
singolo messaggio e-mail per notifica accessi e operazioni dispositive
0,00
Servizio aggiuntivo SIMPLY MOBILE
Costo per attivazione servizio (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
0,00
0,00
0,00
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
0,00
0,00
0,00
socio
0,00
0,00
non socio
0,00
0,00
Servizio aggiuntivo WEB TRADING o TRADING ON LINE (opzione PULL)
socio
Costo per attivazione servizio (una tantum)
servizio non commercializzato
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
Servizio aggiuntivo WEB TRADING o TRADING ON LINE (opzione PUSH)
socio
Costo per attivazione servizio (una tantum)
servizio non commercializzato
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
Servizio aggiuntivo WEB TRADING o TRADING ON LINE (opzione PUSH + BOOK)
socio
Costo per attivazione servizio (una tantum)
servizio non commercializzato
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
Servizio aggiuntivo TESORERIA
Costo per attivazione servizio (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
SIMPLY PHONE
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
socio
0,00
12,00
non socio
0,00
12,00
SIMPLY SMS
Costo per attivazione prodotto (una tantum)
Canone annuale (addebitato con periodicità trimestrale)
socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
non socio
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
FOGLIO INFORMATIVO
H/B: SERVIZIO BANCA IN LINEA
12/19
Decorrenza condizioni : 23/02/2012
FIBIL
Costo singolo messaggio SMS inviato
vers. 1.1 Mar. ‘11
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
FOGLIO INFORMATIVO
H/B: SERVIZIO BANCA IN LINEA
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Decorrenza condizioni : 23/02/2012
FIBIL
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BONIFICI DISPOSTI IN MODALITA’ TELEMATICA
Costo bonifico in Euro su Italia
ordinario fino a 500.000 euro
urgente e/o superiore a 500.000 euro
pagamento stipendi
giroconto/girofondi
socio
0,00
0,00
0,00
0,00
Costo bonifico in Euro su Paesi UE/EEA (Islanda, Norvegia, Liechtenstein)
fino a 50.000 euro
fino a 50.000 euro urgente
superiore a 50.000 euro
superiore a 50.000 euro urgente
stessa banca
non socio
0,00
0,00
0,00
0,00
socio
1,00
1,00
1,00
1,00
socio
1,00
1,00
4,13
4,13
altri istituti
non socio
1,00
1,00
1,00
1,00
non socio
1,00
1,00
4,13
4,13
Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi UE/EEA su paesi UE/EEA
socio
non socio
opzione SHA (*)
4,13
4,13
opzione OUR (*) costo comprensivo spese banca beneficiario
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
(*) come previsto dal D.Lgs. 11/2010 (che ha recepito la direttiva 2007/64/CE-PSD), le disposizioni con indicazione spese “SHA” (ripartite
tra ordinante e beneficiario, in cui il cliente si fa carico solo delle spese della propria banca) sono richieste obbligatoriamente per i bonifici
che non comportano conversioni valutarie da parte della banca. In caso di conversione valutaria, il cliente ha facoltà di esercitare
l’opzione spese “OUR” (totalmente a carico dell’ordinante) o spese “BEN” (totalmente a carico del beneficiario).
Costo bonifico Estero in Divisa di Paesi non UE/EAA e/o su Paesi non UE/EEA
opzione SHA
opzione OUR costo comprensivo spese banca beneficiario
socio
4,13
15:30
non socio
4,13
15:30
Commissioni per pagamento in modalità telematica:
socio
bollettino bancario (FRECCIA)
0,00
MAV
0,00
RAV
0,00
RI.BA.
0,00
deleghe fiscali F24
0,00
per ricarica telefonica
0,00
per ricarica carta prepagata “TASCA”
2,00
per servizio prenotazione carnet assegni (oltre al costo e/o bollo previsti) servizio non commercializzato
per servizio richiesta assegni circolari
servizio non commercializzato
non socio
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
2,00
servizio non commercializzato
servizio non commercializzato
PAGAMENTI DISPOSTI IN MODALITA’ TELEMATICA
FOGLIO INFORMATIVO
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Decorrenza condizioni : 23/02/2012
FIBIL
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INCASSI COMMERCIALI (Ri.Ba., RID, MAV) IN MODALITA’ TELEMATICA
Commissione Ri.Ba.
per singola distinta di presentazione
incasso disposizione
su stessa Banca
su circuito BCC
su altra Banca
Commissione RID Ordinario
per singola distinta di presentazione
incasso disposizione
su stessa Banca
su circuito BCC
su altra Banca
Commissione RID Veloce
per singola distinta di presentazione
incasso disposizione
su stessa Banca
su circuito BCC
su altra Banca
Commissione MAV
per singola distinta di presentazione
incasso disposizione
su stessa Banca
su circuito BCC
su altra Banca
Valute e disponibilità
Ri.ba
RID Ordinario e Veloce
MAV
0,00
4,00
4,00
4,00
0,00
0,00
4,13
5,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
data di ricezione fondi sul conto banca
data di ricezione fondi sul conto banca
data di ricezione fondi sul conto banca
Commissione esito
insoluti Ri.Ba.
insoluti RID (Ordinario e Veloce)
insoluti MAV (applicata in assenza di esito dopo min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza giorni dalla scadenza)
Spese
spese per revoca richiesta incasso (Ri.Ba./RID)
spese per proroga scadenza disposizione non rimessa (Ri.Ba./RID)
Termini di presentazione richiesta di incasso
Ri.Ba.
RID Ordinario
RID Veloce
MAV
Termini di invio richiesta di incasso
Ri.Ba.
RID Ordinario
RID Veloce
5,00
0,00
0,00
10,00
10,00
min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza
min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza
min. 4 gg max. 8 gg prima della scadenza
servizio non commercializzato
10 gg lav. antecedenti la data di scadenza
5 gg lav. antecedenti la data di scadenza
2 gg lav. antecedenti la data di scadenza
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SPESE
Spese
invio estratto conto (mod. elettronica)
per comunicazione di rifiuto giustificato dell’ordine
per revoca dell’ordine di pagamento
per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell’identificativo unico
per rendicontazione mensile modalità elettronica
per rendicontazione infra-mensile modalità elettronica
altre spese per informazioni non obbligatorie ex D.Lgs 11/10
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
Per quanto concerne l’applicazione delle condizioni economiche riferibili alla operatività Web Trading (Trading-on-line) della
Raccolta d’Ordini e della Custodia e Amministrazione Titoli si fa rinvio al “Foglio Informativo della Custodia e Amministrazione
Titoli” ed alla “Scheda condizioni standard relativa ai servizi di investimento”.
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FIBIL
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Quando i servizi di pagamento sono prestati dalla banca sulla base di un contratto quadro (ovvero per le operazioni di incasso e
pagamento svolte in collegamento al contratto di conto corrente sulla base delle specifiche disposizioni relative ai servizi di
pagamento incluse nel contratto stesso), il cliente può sempre recedervi, con preavviso di 1 giorno, senza penalità e senza spese di
chiusura.
In caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di due mesi. Il preavviso è dato, su supporto cartaceo, in forma
scritta. Tuttavia, la banca può recedere dal contratto qualora sussista un giustificato motivo anche senza preavviso, dandone
immediata comunicazione al cliente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 15 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (P.ZZA ZANARDELLI 16 70022 ALTAMURA BA), che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
• Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it .
Reclami sul servizio di raccolta d’ordini di strumenti finanziari in modalità Web Trading (Trading-on-line)
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca (P.ZZA ZANARDELLI 16 70022 ALTAMURA BA), che risponde entro 30
giorni dal ricevimento, se inerenti il servizio accessorio di custodia e amministrazione o entro 90 giorni per tutti gli altri servizi.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine previsto sopra, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
•
•
•
•
Camera di Conciliazione e Arbitrato, prevista dal decreto legislativo 8/10/2007 n. 179. Se sorge una controversia
relativa ai servizi di investimento;
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Se sorge una controversia relativa al servizio di custodia ed amministrazione o
certificati di deposito assoggettati al TUB. Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it (c);
Ombusman-Giurì Bancario. Se sorge una controversia relativa ai servizi di investimento.
Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la
procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all’ABF.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di
mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
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FIBIL
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LEGENDA
Banca Proponente
E’ la banca che offre il servizio CBI e con la quale l’impresa stipula il contratto e si pone come interfaccia
verso il sistema interbancario, gestendo il carico e lo scambio delle disposizioni e delle informazioni con le
altre banche.
Banca Passiva
E’ una banca con la quale il Cliente/Impresa lavora, collegata al servizio C.B.I. tramite la banca
proponente e pertanto riceve le disposizioni e invia i dati e le informazioni con le modalità e i tempi
previsti dal circuito di Corporate Banking Interbancario.
Beneficiario
La persona fisica o giuridica prevista quale destinatario dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento.
BIC
Codice identificatico internazionale delle Banche; deve essere fornito alla banca dell’ordinante unitamente
al codice IBAN.
Browser
Programma standard di un personal computer che consente la consultazione delle pagine Internet (es.
Internet-explorer, Mozilla-Firefox, etc.).
Acronimo di Corporate Banking Interbancario: è un accordo istituito dall’Associazione Bancaria Italiana
(ABI) e dalla Confindustria che consente ad una azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente,
tramite i propri computer, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti. Il CBI consente il trasporto
di flussi elettronici relativi ad operazioni bancarie e commerciali ed è messo a disposizione da una banca,
definita Proponente, ad un’impresa che è cliente, oltre che della Proponente, di altre banche, definite
Passive. Il servizio centralizza i rapporti di un’impresa verso l’intero sistema bancario, in un unico punto,
utilizzando un unico standard di comunicazione interbancario.
CBI
Centro Applicativo
E’ un soggetto istituzionale, riconosciuto ed operante a livello interbancario, che garantisce, insieme alla
Struttura Tecnica Delegata, l’interscambio dei messaggi tra tutte le banche coinvolte.
Consulenza in materia di
investimenti: Valutazione
dell’Adeguatezza
La “Consulenza in materia di investimenti”, ai sensi MiFID, è definita come la prestazione di
raccomandazioni personalizzate ad un singolo cliente, dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca,
riguardo ad una o più specifiche operazioni (acquisto o vendita) relative a specifici strumenti finanziari, le
quali, vengono presentate come adatte per tale persona, o sono basate sulla considerazione delle
caratteristiche di tale persona - Valutazione dell’Adeguatezza/Consulenza.
La Consulenza base è un servizio di investimento che ha ad oggetto di volta in volta, isolatamente, un
singolo prodotto finanziario, sostanzialmente mirante a valutare se il cliente è in grado di comprenderne la
complessità e di sopportarne le possibili perdite, coerentemente con i suoi obiettivi di investimento.
Documenti ON-LINE
Servizio di consultazione digitale di documenti (in formato PDF), estratto conto corrente, estratto conto
titoli ecc. invece dell’invio di documenti cartacei.
Flusso elettronico
E’ la modalità informatica tramite la quale il cliente stesso, da un lato, e le banche, dall’altro, si inviano
messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali.
Giornata operativa
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’operazione di pagamento è
operativo, in base a quanto necessario per l’esecuzione della stessa.
Identificativo unico
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e
che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del
servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non
vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i
bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Mav
Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare presso qualunque sportello bancario o postale,
utilizzando un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Mera esecuzione di
ordini/execution only su
strumenti/prodotti finanziari non
complessi
Con l’attivazione del sevizio di trading on line, il Cliente sceglie di operare nella modalità di mera
esecuzione degli ordini (execution only) su strumenti/prodotti finanziari non complessi con ordini
trasmessi di iniziativa del Cliente stesso.
Nello svolgimento dell’operatività con modalità di execution only su prodotti non complessi, la Banca, in
quanto mero esecutore di disposizione del Cliente, rimane soggetto passivo restando a carico del Cliente
ogni valutazione in ordine all’Appropriatezza/Adeguatezza delle operazioni compiute; pertanto il cliente
non beneficia della conseguente protezione offerta dalle disposizioni in materia MiFID.
FOGLIO INFORMATIVO
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FIBIL
MiFID
Operazione di pagamento
vers. 1.1 Mar. ‘11
Acronimo di “Markets in financial instuments directive”; è una Direttiva della Commissione europea che
mira ad armonizzare le regole dell’Unione per il funzionamento dei mercati finanziari. Il Regolamento
Consob 16190/2007 degli Intermediari disciplina, appunto, la prestazione dei servizi di investimento nei
confronti della Clientela nel contesto nazionale MiFID.
L’attività posta in essere dal pagatore o dal beneficiario di versare, trasferire o prelevare fondi,
indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
Operazioni soggette al Decreto
Legislativo n. 11/2010 – PSD
Operazioni di pagamento in cui sussistono entrambe le sottostanti condizioni:
- l’Intermediario/Intermediari coinvolti nell’operazione di trasferimento di fondi, per conto dei clienti
utilizzatori, sono insediati in uno dei Paesi appartenenti alla UE/EEA (Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro,
Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania,
Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania,
Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein);
- le operazioni sono prestate in Euro o nella valuta ufficiale di uno dei Paesi appartenenti alla Unione
Europea o all’European Economic Area (Sterlina Inglese, Corona Danese, Corona Svedese, Corona
Estone, Lats Lettone, Litas Lituano, Zloty Polacco, Corona Ceca, Fiorino Ungherese, Lev Bulgaro, Leu
Rumeno, Franco Svizzero, Corona Norvegese, Corona Islandese).
Operazioni non soggette al
Decreto Legislativo n. 11/2010 –
PSD
Operazioni di pagamento:
- in cui anche uno solo degli Intermediari coinvolti nell’operazione di trasferimento di fondi, per conto
dei clienti utilizzatori, non risiede in uno dei Paesi appartenenti alla Unione Europea o all’European
Economic Area, indipendentemente dalla valuta in cui l’operazione viene prestata;
- oppure operazioni di trasferimento di fondi prestate dall’Intermediario/Intermediari, per conto dei clienti
utilizzatori, nella valuta di un Paese non appartenente all’Unione Europea o all’European Economic Area,
indipendentemente dal Paese di insediamento degli Intermediari coinvolti nell’operazione.
O.T.P.
Acronimo di “One Time Password”, strumento sicuro e di semplice utilizzo, delle dimensioni di un
portachiavi, che alla pressione di un pulsante visualizza un numero di 6 cifre da utilizzare come password
di conferma delle disposizioni.
Paesi UE/EEA
Unione Europea e European Economic Area (Spazio Economico Europeo): fanno parte di queste aree i
seguenti Paesi con relative valute nazionali: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Estonia,
Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi,
Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica ceca, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia,
Ungheria, Norvegia, Islanda, Liechtenstein
Pagatore
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine
di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento
Password di sicurezza
Codice segreto, definito dal cliente, necessario per accedere ai canali telematici.
Richiesta di esito
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all’incasso.
R.I.D. ordinario e veloce
Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore.
Ri.Ba.
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria emessa dal creditore.
Strumenti/prodotti finanziari non
complessi
Azioni ammesse alla negoziazione in un mercato regolamentato o in un mercato equivalente di un paese
terzo; Strumenti del mercato monetario (ad esempio buoni del tesoro e certificati di deposito);
Obbligazioni o altri titoli di debito (escluse le obbligazioni o i titoli di debito che incorporano uno
strumento derivato); Strumenti finanziari diversi da strumenti finanziari derivati, da titoli normalmente
negoziati che permettono di acquisire o vendere valori mobiliari, da titoli che comportano un regolamento
in contanti determinato con riferimento a valori mobiliari, a valute, a tassi di interessi, rendimenti, merci,
indici o a misure.
Tasso di cambio
Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale).
Termini di disponibilità
Termini, espressi in giorni lavorativi bancari, decorsi i quali il cliente acquista la giuridica disponibilità
delle somme accreditate sul conto.
Valuta
Data di inizio di decorrenza degli interessi.
FOGLIO INFORMATIVO
H/B: SERVIZIO BANCA IN LINEA
19/19
Decorrenza condizioni : 23/02/2012
FIBIL
Valutazione dell’ Appropriatezza
vers. 1.1 Mar. ‘11
Il rapporto Intermediario/Cliente, nell’ambito della raccolta d’ordini su strumenti finanziari ai sensi
MiFID, è presidiato, salvo il caso della “Consulenza in materia di investimenti” e salvo il caso della
operatività in regime di mera esecuzione di ordini/execution only su prodotti non complessi come nella
fattispecie appunto di trading on line, da obblighi di tipo informativo, avendo particolare riguardo
all’operatività dell’obbligo di conoscere il proprio cliente e di valutare la coerenza dello strumento rispetto
alle sue caratteristiche personali, atte a comprendere la complessità dello strumento finanziario/prodotto
finanziario – Valutazione dell’ Appropriatezza.
Sigla di stampa: LV
Nome file RTF: fibil.odt
Codifica foglio informativo: BHOMINT Descrizione foglio: H/B: SERVIZIO BANCA IN LINEA
Categoria foglio: HB