244 MUTUO GIA CASA RATA COSTANTE - Prima

INFORMAZIONI GENERALI SUL
CREDITO IMMOBILIARE OFFERTO A CONSUMATORI
NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
MUTUO IPOTECARIO “GIA’CASA” RATA COSTANTE
TASSO VARIABILE CON CLAUSOLA DI TASSO MINIMO
ACQUISTO O RISTRUTTURAZIONE DELLA PRIMA CASA
INFORMAZIONI SUL FINANZIATORE
UNIPOL BANCA S.p.A.
SEDE LEGALE ED AMMINISTRATIVA IN BOLOGNA - Piazza della Costituzione, 2 - 40128 BOLOGNA.
Numero Verde 800.112.114 – Telefax 051 35.44.100/101 - Recapito telefonico per contattare la banca dall’estero +39 051/35.44.444
Indirizzo e.mail: [email protected] - Sito Internet: www.unipolbanca.it
Iscritta all'Albo delle Banche al n. 5005 e facente parte del Gruppo Bancario Unipol Iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari
Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario s.p.a.
Registro delle imprese di Bologna - Partita I.V.A. e Codice Fiscale: 03719580379 – Cod. ABI 3127.8
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia
Da compilare per l’offerta fuori sede
DATI RELATIVI ALLA PERSONA CHE E’ ENTRATA IN RAPPORTO CON IL CLIENTE
Nome e cognome del soggetto che consegna il modulo al cliente
_____________________________________________________________________________________________________________
Qualifica del soggetto che consegna il modulo al cliente
RUOLO:
[] promotore finanziario
codice ………………..
estremi iscrizione all’albo…......................
[] agente assicurativo
codice agenzia……………..…
[] dipendente
codice Filiale…………… / matricola …………….
[] dipendente – addetto allo sviluppo
codice Filiale…………… / matricola ………….
[] altro …………………………
codice ………………..
(specificare)
DENOMINAZIONE DEL CLIENTE (DELLA PERSONA CHE LO RAPPRESENTA) CUI IL MODULO E’ STATO CONSEGNATO
_____________________________________________________________________________________________________________
Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto copia del presente modulo dal soggetto sopra indicato (firma)
Luogo e data______________________________
Firma___________________________________________________
CHE COS’E’ IL CREDITO IMMOBILIARE
Il credito immobiliare è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare contratti di credito immobiliare già
ottenuti per le stesse finalità.
Il credito immobiliare può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il credito con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due
tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
E’ possibile abbinare al contratto di credito il Servizio Multicanalità che consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente le comunicazioni periodiche
e specifiche fornite dalla Banca, in relazione al/ai rapporto/rapporti per cui ne è richiesta l’attivazione, in modalità telematica, all’indirizzo di posta elettronica
prescelto all’atto di accensione del Servizio stesso.
I TIPI DI CREDITO IMMOBILIARE E I LORO RISCHI
Finanziamento a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel
contratto (ed es. Euribor, Eurirs, etc.).
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate, determinato dall’incremento del parametro di indicizzazione
rilevato periodicamente.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
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Mutuo Ipotecario “Già Casa” Rata Costante Tasso Variabile con Clausola di Tasso Minimo - Acquisto o ristrutturazione della prima casa
CHE COS’E’ IL MUTUO GIA’ CASA RATA COSTANTE
Il Mutuo Già Casa Rata Costante è un mutuo a Tasso Variabile, con rate mensili. L’importo della rata risultante al momento della stipula rimane uguale per
tutta la durata del mutuo, indipendentemente dall’andamento dei tassi di mercato.
Il prodotto è riservato a persone fisiche che agiscono per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (consumatori). Il
mutuo dovrà essere destinato all’acquisto o ristrutturazione di immobile (e/o relative pertinenze) da adibire a prima casa di abitazione.
In abbinamento al mutuo si può sottoscrivere la polizza facoltativa Credit Protection Insurance (CPI) Formula Serena che contiene diverse garanzie finalizzate
alla tutela del tenore di vita della famiglia (per le caratteristiche vedasi Fascicolo Informativo Protezione Mutui Formula Serena).
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Essendo il mutuo a rata costante, le eventuali variazioni del tasso potrebbero provocare:
•
in caso di riduzione – la diminuzione della durata e del numero delle rate da rimborsare;
•
in caso di aumento – l’incremento della durata, fino ad un massimo di 10 anni aggiuntivi rispetto alla durata iniziale.
Eventualmente sarà necessario pagare una maxi rata finale.
Il contratto prevede una soglia minima di tasso di interesse applicabile (riportata nella sezione ‘Tassi’), per effetto della quale la misura del tasso di interesse
applicabile non potrà in ogni caso ridursi al di sotto di tale soglia, neanche nell’ipotesi in cui la somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread sia
ad essa inferiore.
Per saperne di più:
La Guida pratica “Compare una casa. Il mutuo ipotecario in parole semplici”, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it,
presso tutte le filiali e sul sito del finanziatore www.unipolbanca.it .
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FINANZIAMENTO
Importo totale del credito: € 170.000,00
Costo totale del credito: € 56.638,31
Importo totale dovuto dal cliente: € 226.638,31
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG): 3,08%
riferito ad un finanziamento di durata 240 mesi, erogato in data 01/02/2017, con rate mensili
imposta sostitutiva 0,25% pari a € 425,00 - commissioni di istruttoria 0,50% pari a € 750,00
commissioni di incasso rata € 7,00 (importo massimo previsto per il prodotto) – invio comunicazioni cartacee € 1,75 (cadauna)
Spesa mensile gestione amministrativa pratica € 5,00 – spese perizia immobile € 125,66* – Polizza incendio e scoppio: premio annuo € 61,00*
*Costi stimati sulla base dei prezzi medi vigenti sul mercato (periodo di riferimento stima: gennaio 2017)
Importo rata: € 933,68 (comprensivo di commissioni incasso rata e spesa gestione amministrativa pratica)
Tasso di interesse nominale annuo 2,75% pari alla rilevazione dell’euribor a 3 mesi, pubblicata il giorno della stipula da “Il Sole 24 Ore” (colonna 365),
arrotondata ai 5 centesimi superiori maggiorato dello spread di 2,75% e con applicazione del tasso minimo di contratto pari a 2,75%
Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l’iscrizione dell’ipoteca ed eventuali penali. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un
valore meramente indicativo, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento del parametro di indicizzazione.
VOCI
Importo massimo finanziabile
Durata
Allungamento massimo della durata iniziale del mutuo (dovuto all’eventuale
aumento del tasso)
Garanzia accettate
COSTI
Non oltre il 70% del valore dell’immobile, accertato da perito,
da acquistare (ovvero, del costo di acquisto, se inferiore) o
delle spese di ristrutturazione (ovvero del valore
dell’immobile da ristrutturare accertato da perito, se inferiore)
10, 15, 20 o 25 anni
Massimo 120 mesi
● Ipoteca
E’ necessaria la valutazione del bene immobile oggetto della
suddetta garanzia effettuata tramite il servizio “Perizia
Immobiliare” fornito da Cerved Group S.p.A.
La perizia standard (Valutazione Full) sarà effettuata sul
valore complessivo dell’immobile, ivi compresa la superficie
principale, eventuali secondarie e annessi, come determinato
dal Cliente. Qualsiasi variazione circa le determinazioni
dell’immobile, dovrà essere comunicata per iscritto dal Cliente
ad Cerved Group e comporterà il conferimento di un nuovo
incarico e, conseguentemente, ulteriore corrispettivo a carico
del Cliente.
Il costo della perizia standard è pari a
€ 125,66
Eventuali costi per servizi effettuati nell’ambito di valutazioni
“non standard” o aggiuntivi rispetto a quanto sopra richiamato
non sono noti a Unipol Banca e pertanto non sono ricompresi
nel TAEG.
● Il finanziamento può essere assistito, oltre che da garanzia
ipotecaria, anche da qualsiasi altra garanzia supplementare
personale o reale (fidejussione, pegno, ecc.), anche rilasciata
da un soggetto diverso dal mutuatario.
Le garanzie devono essere ritenute idonee e necessarie dalla
Banca.
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Tasso di interesse nominale annuo
TASSI DISPONIBILI
Tasso minimo di contratto
Parametro di indicizzazione
Spread
Pari al tasso nominale annuo previsto
per il periodo di ammortamento
0,50 % dell’importo con un massimo di € 750,00
0,50 % dell’importo con un massimo di € 750,00
(comunque non eccedenti le spese di Istruttoria previste
dal presente Foglio Informativo)
€ 0,00
€ 0,00
€ 125,66
costo della perizia standard effettuata da Cerved Group S.p.A.
Eventuali costi per servizi effettuati nell’ambito di valutazioni
“non standard” o aggiuntivi rispetto a quanto sopra richiamato
non sono noti a Unipol Banca e pertanto non sono ricompresi
nel TAEG.
ALTRO:
Polizza assicurativa
SPESE
Spese per la stipula del contratto
2,75%
Il tasso di interesse applicato all’operazione non potrà quindi
in ogni caso ridursi al di sotto della soglia indicata, neanche
nell’ipotesi in cui la somma algebrica del parametro di
indicizzazione e dello spread sia ad essa inferiore.
Media aritmetica mensile dell’Euribor a 3 mesi, pubblicata da
“Il Sole 24 Ore” (colonna 365), arrotondata ai 5 centesimi
superiori e relativa al mese che precede il mese di
applicazione; periodicità della variazione del parametro, e
quindi del tasso di interesse nominale annuo: mensile.
Valore del parametro riferito al mese di ottobre, rilevato il
01/02/2017: -0,30 %
2,75 %
Tasso di interesse di preammortamento
(applicabile dalla data di erogazione del finanziamento alla data di inizio
ammortamento)
Istruttoria
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula,
su richiesta del Cliente (se preventiva rispetto all’accordo sulla data di
stipula)
Consegna di una copia completa del testo contrattuale idonea per la stipula,
su richiesta del Cliente (a partire dal momento in cui viene concordata la
data di stipula)
Consegna dello schema di contratto, privo delle condizioni economiche; di
un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle
informazioni fornite dal Cliente (su richiesta del Cliente)
Perizia Tecnica
Imposta sostitutiva
Spese di stipulazione fuori sede (da addebitare anche per ogni rinvio di
stipula qualora l’addetto si sia recato sul luogo)
•
Nell’ambito della Provincia:
•
Fuori Provincia:
Spesa mensile gestione amministrativa pratica
Spese per la gestione del rapporto
Euribor 3 mesi + 2,75 %
Incasso rata:
•
con addebito continuativo in conto corrente presso Unipol Banca
•
con pagamento diverso dall’addebito continuativo in conto
corrente presso Unipol Banca
Invio comunicazioni
•
invio cartaceo
•
invio on line (per la clientela che ha aderito alla funzionalità
“Corrispondenza on line”, attivabile gratuitamente con il
Servizio Internet Banking, a condizione che la comunicazione
sia oggetto del Servizio)
Spesa produzione ed invio comunicazione di variazione contrattuale
unilaterale (art. 118 D.lgs 385/1993 TUB)
•
invio cartaceo
•
invio on line
Obbligatoria: Assicurazione immobile con copertura minima
richiesta “incendio e scoppio” e valore assicurato non inferiore
al valore di ricostruzione dell’immobile (il valore di
ricostruzione, a sua volta, non può essere inferiore di oltre il
10% del valore dell’immobile risultante dalla perizia). La
polizza deve essere stipulata con primaria compagnia
assicurativa nonché vincolata a favore della Banca per tutta la
durata del mutuo.
0,25% dell’importo erogato per prima casa
€ 150,00
€ 380,00
€ 5,00
€ 3,00
€ 7,00
€ 1,75
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
Servizio Multicanalità – Invio comunicazioni periodiche in formato elettronico:
Adesione al servizio
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Gratuita
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ALTRO:
Ai sensi dell’ art. 7 del decreto legge n. 7 del 31 gennaio 2007,
convertito in Legge n. 40, non è prevista alcuna penale per la
estinzione anticipata del finanziamento.
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
Compenso di estinzione anticipata parziale o totale
Spese per conteggio debito residuo
(importo che verrà percepito solo se l’estinzione, parziale o totale, non
avvenga entro la scadenza della rata in corso al momento del rilascio della
dichiarazione)
€ 50,00
Spese di sollecito
€ 38,00
Produzione ed invio certificazione interessi (a richiesta)
€ 50,00
Richiesta copie documenti archiviati mediante sistema informatico /
duplicato rendiconto
€ 2,50 per ogni copia
Richiesta copie documenti archiviati fuori sede
€ 10,00 per ogni copia
L’accessibilità alla documentazione archiviata può risultare diversa in dipendenza della tipologia/anno di produzione dei documenti richiesti
in copia; un calcolo preventivo dei costi complessivi può essere richiesto in Filiale.
Piano di ammortamento (stampa a richiesta in corso di ammortamento)
Gratuita
Spese per l’accertamento delle cause di decadenza o di risoluzione del
contratto
€ 50,00
Spese rilascio assenso a cancellazione ipoteca (effettuata da notaio a scelta
del cliente e con parcella notarile a carico del cliente)
€ 250,00
tale somma non viene percepita in caso di cancellazione
con procedura semplificata ai sensi della L.40/2007.
Spese per restrizione ipotecaria (effettuata da notaio a scelta del cliente e
con parcella notarile a carico del cliente)
€ 180,00
Commissione per rinnovo ipoteca
€ 250,00 oltre a spese vive
Commissione per variazione garanzia
€ 120,00
Commissione per rinegoziazione mutuo
Pagamento premi
inadempienti):
assicurativi
(effettuati
Gratuita
per
conto
di
Commissione per il frazionamento in quote:
Commissioni di accollo
Piano di
ammortamento
Eventuali accertamenti tecnici e amministrativi con sopralluogo
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
mutuatari
Maggiorazione del 10% (con un minimo di € 50)
del premio pagato, in aggiunta al premio stesso
€ 150,00 per ogni quota frazionata
0,25% (minimo € 150,00) dell’importo
del capitale residuo accollato
3 per mille dell’importo del finanziamento
(minimo € 75,00 e massimo € 1.300,00)
Piano di ammortamento “francese”
A rata costante
Mensile, con scadenza alla fine di ogni mese.
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato contenuto nel Prospetto Informativo
Europeo Standardizzato.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (non comprensiva degli oneri di incasso della stessa)
Tasso di
Durata del
Importo della rata mensile per
Se il tasso di interesse aumenta
Se il tasso di interesse diminuisce
interesse applicato
Finanziamento (anni)
€ 100.000,00 di capitale
del 2% dopo 2 anni (*)
del 2% dopo 2 anni (*)
2,75 %
10
€ 954,11
Maggior nr. rate: 16
€ 954,11 (**)
2,75 %
15
€ 678,62
Maggior nr. rate: 42
€ 678,62 (**)
2,75 %
20
€ 542,17
Maggior nr. rate: 92
€ 542,17 (**)
Maggior nr. rate:
2,75 %
25
€ 461,31
€ 461,31 (**)
120 + maxirata finale
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. In presenza di cap o floor al tasso di interesse, lo scenario tiene conto
dell’oscillazione più ampia ipotizzabile (fino ad un massimo del 2%)
(**) Per applicazione del Tasso Minimo previsto da condizioni standard del prodotto.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle rispettiva classi di operazioni omogenee, può
essere consultato in filiale e sul sito internet www.unipolbanca.it .
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE NON INCLUSE NEL TAEG
Tasso di contratto maggiorato di 3 punti (salvo tassi di usura)
Tasso di mora
Calcolo interessi moratori gg.365/365
Non prevista
Sospensione pagamento rate
A carico del cliente
Adempimenti notarili
Secondo la normativa fiscale tempo per tempo vigente
Imposta di registro
Secondo la normativa fiscale tempo per tempo vigente
Tasse Ipotecarie
In caso di perizie tecniche non standard o non effettuate da Unipol Banca S.p.A., l’importo non è noto all’Istituto
Perizia tecnica
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria: giorni massimi 15 (i tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa, perizia inclusa.
Nel calcolo non si tiene conto degli adempimenti notarili e dei tempi per l'assunzione di garanzie/assicurazioni esterne).
•
Disponibilità dell’importo: giorni massimi 15 dopo iscrizione e consolidamento ipoteca e verifica documentazione notarile di perfezionamento nonché,
quando previste, dopo l’acquisizione delle ulteriori garanzie richieste.
•
ALTRO
Commissione di rinuncia
0,125 % dell’importo deliberato (min. € 75,00)
INFORMAZIONI E DOCUMENTI PER LA VERIFICA DEL MERITO DI CREDITO
Per consentire al finanziatore di valutare il merito di credito, il cliente deve fornire le informazioni e i documenti indicati entro 15 giorni dalla richiesta.
Il credito non può essere concesso se il cliente non fornisce le informazioni e i documenti richiesti.
● Copia atto di acquisto
● Copia documenti di identità valido
● Copia preliminare di compravendita
● Copia codice fiscale
● Copia conforme all’originale della planimetria catastale (estratto di mappa per ● Modello CUD o Unico (evidenziante le fonti di reddito)
terreni)
● Progetto e concessione edilizia (per immobili in costruzione o ristrutturazione) ● Ultimi due cedolini paga (se lavoratore dipendente)
● Perizia sull’immobile
● Lista affidamenti bancari (comprensiva di finanziamenti diversi)
● Relazione notarile preliminare sull’immobile
● Polizza incendio, vincolata a fare di Unipol Banca
Per la verifica del merito di credito, il finanziatore si avvale di informazioni ottenuto tramite la consultazione di banche dati.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento con un preavviso di almeno 60 giorni senza dover pagare alcuna penale, compenso od
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della
scadenza del mutuo.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altro finanziatore, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente
alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l'estinzione totale anticipata, la Banca provvederà alla chiusura
immediata del rapporto.
Reclami
I reclami vanno inviati al finanziatore (UNIPOL BANCA S.p.A. – Ufficio Reclami - Piazza della Costituzione 2, 40128 BOLOGNA), che deve rispondere entro
30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a:
−
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso
le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere al finanziatore.
Recesso dal Servizio Multicanalità – invio corrispondenza in formato elettronico (via e mail)
Il Cliente potrà, in qualunque momento, recedere dal Servizio, ripristinando così l’invio delle comunicazioni in formato cartaceo, dandone comunicazione alla
Banca a mezzo raccomandata a/r; il recesso avrà efficacia dal giorno bancariamente lavorativo successivo al ricevimento, da parte della Banca, della relativa
comunicazione.
Analoga facoltà di recesso è data alla Banca.
CONSEGUENZE DELL’INADEMPIMENTO PER IL CLIENTE
Se il cliente non adempie gli obblighi previsti dal contratto, può andare incontro a conseguenze negative.
Per esempio, in caso di ritardo nel pagamento delle rate il finanziatore applica il tasso di mora.
Se l’inadempimento è grave, il finanziatore può risolvere il contratto e assumere iniziative per soddisfare il proprio credito. Per esempio, se il finanziamento è
garantito da un’ipoteca, può far vendere l’immobile e soddisfarsi sul ricavato.
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LEGENDA
Accollo
Copertura assicurativa
Formula Serena (CPI)
Invio on line
Ipoteca
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista
un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Facoltativa: Formula Serena è una polizza CPI (Credit Protection Insurance) che contiene diverse garanzie finalizzate alla
tutela del tenore di vita della famiglia; la prestazione prevista è il rimborso del debito capitale residuo del mutuo al momento
del sinistro (decesso o invalidità permanente) per le garanzie Morte derivante da malattia o da infortunio e Invalidità
permanente derivante da malattia o da infortunio, oppure il rimborso di massimo 12 rate per ogni sinistro, con un limite
complessivo di 36 rate nell’ambito del finanziamento ed un importo massimo unitario di 2.000 euro per le garanzie Perdita
dell’impiego (per i lavoratori dipendenti del settore privato), Inabilità temporanea totale (derivante da infortunio o
malattia, per i lavoratori autonomi). Ricovero ospedaliero (per i lavoratori dipendenti del settore pubblico e per i dipendenti
del settore privato che durante il finanziamento cessano l’attività lavorativa per pensionamento). Tali somme dovranno
essere versate ad UNIPOL Banca per l’estinzione del debito/pagamento delle rate.
Invio documentazione in formato elettronico per la clientela che ha attivato il Servizio Internet Banking o il Servizio
Multicanalità.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere
l’espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione
(per i mutui a tasso variabile)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi),
calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi
decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli
interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Servizio Multicanalità
Il Servizio consente al Cliente di ricevere e di consultare gratuitamente on line, mediante posta elettronica, le comunicazioni
periodiche e specifiche della Banca.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di
scadenza della prima rata.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge
sull’usura. È utilizzato per il calcolo del cosiddetto “tasso soglia”, ossia il limite oltre il quale il tasso di interesse diviene
usurario.
Per verificare se un tasso interesse è usurario, quindi vietato, bisogna confrontarlo con il “tasso soglia” riferito ai mutui a
tasso fisso oppure con il “tasso soglia” dei mutui a tasso variabile, in vigore nel trimestre in cui il contratto di mutuo è stato
stipulato.
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Mutuo Ipotecario “Già Casa” Rata Costante Tasso Variabile con Clausola di Tasso Minimo - Acquisto o ristrutturazione della prima casa