CARTE DI PAGAMENTO marchi, caratteristiche

Società per Azioni con socio unico
Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Zavattari, 12 – 20149 Milano (MI)
Tel.: 800.99.11.88
Indirizzo P.E.C.: [email protected]
Fax: 02.74.87.49.18
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it
Codice ABI n. 3083.3
Codice Fiscale e Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245
Albo delle Banche n. 5365
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo
Regolamento (UE) 2015/751 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 29 aprile 2015 relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di
pagamento basate su carta.
Art. 8 comma 2 “…omissis…Prima della firma del contratto, il prestatore di servizi di pagamento fornisce in tempo utile al consumatore informazioni chiare e
obiettive su tutti i marchi di strumenti di pagamento disponibili e sulle loro caratteristiche, compresi funzionalità, costi e sicurezza.”
CARTE DI PAGAMENTO
marchi, caratteristiche, funzionalità, costi, sicurezza
Il presente documento fornisce ai clienti Persone fisiche Consumatori (ai sensi del D.Lgs. n.206/2005) le principali informazioni sulle carte di pagamento emesse
dalla Banca e da UBI Banca.
Per maggiori informazioni relative a ciascun prodotto riportato nel presente documento si rinvia ai Fogli Informativi, disponibili presso le Filiali e sul sito internet
della Banca www.iwbank.it.
LE TIPOLOGIE DI CARTE DI PAGAMENTO
LE CARTE DI DEBITO
La carta di debito è uno strumento che consente il pagamento degli acquisti presso gli esercenti convenzionati e il prelievo di contante da sportelli automatici detti ATM. Sono
previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. Tali operazioni vengono addebitate di volta in volta sul conto del titolare; se mancano i
fondi, l’operazione non è autorizzata. Presso gli ATM si possono anche pagare bollette, effettuare ricariche telefoniche e di carte prepagate o accedere ad altri servizi
informativi e di pagamento.
La Banca offre la seguente carta di debito:
Prodotto
IW CASH
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
Foglio Informativo
16.61.001
1
LE CARTE DI CREDITO
La carta di credito è uno strumento che consente il pagamento degli acquisti presso gli esercenti convenzionati e il prelievo di contante da sportelli automatici detti ATM. Sono
previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. Gli importi spesi e prelevati sono addebitati al titolare della carta in un momento
successivo all’utilizzo,in un’unica soluzione o a rate una volta al mese, sul conto corrente di regolamento.
La Banca offre le seguenti carte di credito:
Prodotto
Foglio Informativo
IW CREDIT
IW GOLD
16.64.001
IW GOLD SUPERIOR
KALÌA
16.64.003
LE CARTE PREPAGATE
La carta prepagata consente di effettuare pagamenti e prelievi a valere su una disponibilità di fondi precostituita dal titolare presso la Banca, senza necessità di un conto
corrente. Sono previsti limiti di importo mensili e giornalieri per le operazioni effettuabili con la carta. I pagamenti e i prelievi effettuati riducono automaticamente la
disponibilità precostituita sulla carta fino a esaurimento della stessa. Le carte prepagate possono essere dotate di codice IBAN.
La Banca offre le seguenti carte prepagate:
Prodotto
Foglio Informativo
LIKE
16.63.002
ENJOY
16.63.001
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
2
CIRCUITI DISPONIBILI
Circuito
Prodotto
Debito
Credito
Prepagate
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
BANCOMAT ® e
PagoBANCOMAT®
FastPay
Maestro
MasterCard
Visa
IW Cash
IW Credit
IW Gold
IW Gold Superior
Kalìa
Like
Enjoy
3
TECNOLOGIA PRESENTE SULLA CARTA
Prodotto
Debito
Credito
Prepagate
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
Circuito
IW Cash
IW Credit
IW Gold
IW Gold Superior
Kalìa
Like
Enjoy
Banda
Tecnologia presente sulla carta
Chip
C-Less
BANCOMAT®
PagoBANCOMAT®
FastPay
Maestro
Visa/MasterCard
Visa/MasterCard
MasterCard
MasterCard
MasterCard
MasterCard
4
FUNZIONALITA’ E SPENDIBILITA’
Prodotto
POS Fisico
Funzionalità
POS Virtuale
ATM
Italia
Spendibilità
UE
Extra UE
Circuito Maestro
Debito
IW Cash
Circuito
PagoBANCOMAT®
IW Credit
Credito
IW Gold
IW Gold Superior
Kalia
Prepagate
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
Like
Enjoy
5
PRINCIPALI COSTI
Costi fissi
PRODOTTO
CIRCUITO
COSTI FISSI
Quota Associativa (versione base)
Offerta a distanza
Filiale
Offerta fuori sede
Categoria
Nome prodotto
Marchio
Quota Associativa una tantum
Debito
IW Cash
Maestro + PagoBANCOMAT® +
BANCOMAT® + FastPay
n.d.
0,00 €/anno
11,00 €/anno
11,00 €/anno
IW Credit
IW Gold
MasterCard oppure Visa
n.d.
n.d.
0,00 €/anno*
n.d.
n.d.
n.d.
30,00 €/anno*
70,00 €/anno*
85,00 €/anno in
versione Retail*
30,00 €/anno*
70,00 €/anno*
85,00 €/anno in
versione Retail*
n.d.
10,00 €**
10,00 €**
n.d.
n.d.
0,00 €/mese
99,00 €/anno in
versione Private***
290,00 €/anno
n.d.
1,00 €/mese
99,00 €/anno in
versione Private***
n.d.
n.d.
1,00 €/mese
Credito
Prepagate
IW Gold Superior
Kalia
Like
Enjoy
MasterCard
MasterCard
* Laddove l’emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. Per le carte IW
Credit e IW Gold aventi quota associativa azzerata è prevista l’applicazione di un supplemento alla quota associativa in caso di mancato utilizzo mensile della carta pari a 2,50 € per carta IW Credit e 5,00 € per
carta IW Gold.
** La quota associativa una tantum per carte Like ed Enjoy emesse mediante i servizi di Banca Multicanale (offerta a distanza) è pari a 0,00 €. Per le carte prepagate emesse mediante i servizi di Banca
Multicanale è prevista l’applicazione di un supplemento alla quota associativa in caso di mancato utilizzo mensile della carta per operazioni POS ed E-commerce pari a 1,00 € per carta Like e 1,50 € per carta
Enjoy.
*** La versione Private è caratterizzata da servizi assicurativi dedicati come meglio descritto nella sezione Servizi Accessori del F.I. 16.64.001
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
6
Costi variabili
COSTI VARIABILI
PRODOTTO
CIRCUITO
Categoria
Marchio
Gruppo
UBI
Italia
Altri
Paesi UE
Extra UE
BANCOMAT®
€ 0,00
€ 1,90*
n.p.
n.p.
Debito
Prelievo da ATM
Pagamento su POS
Anticipo
contante
Operazioni anticipo
contante in valuta
n.p.
n.p.
Altri
Paesi
UE
Extra
UE
Filiale Gruppo
UBI (in contanti)
ATM Gruppo UBI
(con
PagoBANCOMAT®)
Tramite servizi
di Banca
Multicanale
(on-line)
n.a.
n.a.
n.a.
n.a.
n.p.
n.p.
n.p.
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
n.p.
n.p.
n.p.
€ 1,90
€ 1,90
€ 3,10
n.p.
PagoBANCOMAT®
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
€ 0,00
€ 0,00
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
FastPay
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
n.p.
€ 0,00
€ 0,00
n.a.
n.a.
n.p.
n.p.
n.p.
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
n.p.
n.p.
n.p.
Commissione di cambio valuta
pari a 1,75% sull’importo
transato composta da:
MasterCard o Visa
IW Gold
IW Gold Superior
n.a.
n.a.
n.a.
n.a.
3,00% con
minimo di
3,00€
MasterCard
Like
- MasterCard, maggiorazione
di circuito da 0% a 1%;
maggiorazione di cambio da
0,75% a1,75%; tali
maggiorazioni vengono
applicate in funzione del
paese
- Visa, maggiorazione di
circuito pari a 0%;
maggiorazione di cambio pari
a 1,75%
Kalia
€ 0,00
€ 1,50
€ 1,50
€ 0,50
€ 0,00
€ 1,50
€ 1,50
€ 5,00
MasterCard
Enjoy
Italia
€ 0,00
IW Cash
Prepagate
Gruppo
UBI
Maestro
IW Credit
Credito
Maggiorazione dell’1‰ sul
tasso di cambio applicato dal
Sistema Internazionale
MasterCard
Ricarica
n.p.
Maggiorazione del 2% sul
tasso di cambio applicato dal
Sistema Internazionale
MasterCard
€ 1,00 con
addebito su c/c
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 3,00
€ 1,00
€ 0,00 con Peer
To Peer tra
Enjoy e/o Like
* E’ previsto un numero di 3 prelievi mensili gratuiti effettuati in Italia su circuito nazionale BANCOMAT® presso Sportelli ATM di Banche non appartenenti al Gruppo UBI. La commissione di € 1,90 viene
applicata, pertanto, dal 4° prelievo mensile effettuato su tali Sportelli ATM.
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
7
CARATTERISTICHE DI SICUREZZA
Sono garantite per ogni tipologia di carta:
• certificazioni/omologazioni Visa, MasterCard e Consorzio BANCOMAT® su tutti i prodotti;
• conformità a standard EMV/ISO;
• conformità agli standard Visa e MasterCard per antenna RFID e chip per pagamenti anche contactless;
• richiesta di autorizzazione online per le transazioni chip;
• contatori per le transazioni offline standard sulle carte EMV.
Il Sistema Autorizzativo rappresenta il primo livello di controllo delle transazioni, come per esempio:
• validazione del PIN;
• disponibilità del plafond abbinato alla carta;
• stato della carta (bloccata, non bloccata);
• validazione elementi di sicurezza della carta (CVV2, CVC2, 3DSecure);
• limite utilizzo per tipo spesa.
Il sistema di Prevenzione Frodi - Fraud Detection rappresenta il secondo livello di controllo delle transazioni, per monitorare e identificare le transazioni sospette, prevenire ed
intercettare in modo proattivo i fenomeni fraudolenti, ad esempio:
• comportamenti di spesa che hanno già determinato frodi in passato attraverso l’analisi di dati storici;
• analisi di dati geografici e temporali tecnologici;
• tipologia e tecnologia di spesa;
• analisi concentrazione (velocità in tempo e importo) di spesa;
• alberi decisionali;
• vari indicatori trasversali.
Inoltre consente l’applicazione di un filtro autorizzativo, condizionando la risposta e segnalando la transazione tramite un sistema di alerting.
La gestione delle segnalazioni generate dal sistema di Fraud Detection rappresenta il terzo livello di controllo delle transazioni sospette, segnalate tramite “warning” ad un
operatore che procede ad una prima verifica, contatta i titolari o procede alla chiusura delle segnalazione. In caso di alto rischio, l’operatore può procedere a vincolare in
modo precauzionale le carte monitorate.
Tutti i disconoscimenti per frode sono segnalati giornalmente affinché sia predisposto il flusso informativo verso l'Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento (UCAMP)
previsto dal SIPAF (Sistema di prevenzione delle frodi sulle carte di pagamento).
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
8
Carte di debito
Con la funzione Abilita Aree Geografiche il titolare può richiedere l’estensione o la riduzione della spendibilità della carta a valere su singole aree geografiche predefinite o
in tutto il mondo. Tramite l’internet banking, sono messe a disposizione del Cliente:
• Funzionalità Abilita l’utilizzo della carta - funzione ON/OFF: disabilitare/abilitare in Italia e all’estero la possibilità di effettuare prelevamenti/pagamenti con la carta
su ATM/POS.
• 3D Secure: sistema di protezione identificato con “MasterCard SecureCode” che consente di effettuare acquisti online sui siti internet che accettano il circuito
Maestro tramite una frase identificativa e una password.
• Avvisi e-mail: impostati per essere ricevuti a ogni utilizzo o con periodicità mensile/settimanale (soglie diversificate per prelievi e pagamenti) e per le operazioni
negate.
È inoltre previsto l’invio automatico e non disattivabile di e-mail a fronte di tentato utilizzo della carta in un’area geografica non abilitata o impostata in stato OFF dal titolare,
con il motivo della mancata esecuzione e le modalità con cui il cliente può variare le abilitazioni.
Lo scambio di informazioni tra terminale, centri applicativi e Banca è eseguito nel rispetto di tutti gli standard di sicurezza.
Qualora si verifichino delle situazioni per le quali risulti impossibile eseguire un’operazione tramite microchip, si viene a creare una situazione definita fallback. Al fine di
aumentare il grado di sicurezza delle carte IW Cash il funzionamento in fallback non è garantito.
Carte di Credito
Sono previsti i seguenti sistemi di protezione:
• 3D Secure: sistema di protezione identificato con “MasterCard SecureCode” per carte MasterCard e “Verified by VISA” per carte VISA, che permette di acquistare
sui siti internet convenzionati al servizio tramite una frase identificativa e una password.
• avvisi e-mail: possono essere impostati per essere ricevuti ad ogni utilizzo della carta o periodicamente con l’evidenza di saldo e disponibilità residua.
UBI Banca nel caso in cui rilevi delle operazioni "sospette" provvede a inserire un blocco cautelativo sulla carta e contatta direttamente il titolare per verificare l'eventualità di
azione fraudolenta conseguente a smarrimento, sottrazione o clonazione. All'esercente viene richiesto di effettuare l'autorizzazione telefonica per la transazione da effettuare.
Se il titolare riconosce come proprie le spese segnalategli, il blocco viene tolto; nel caso in cui i sospetti venissero confermati, UBI fornisce le istruzioni al titolare, che invia la
necessaria documentazione.
Carte Prepagate
Sono previsti i seguenti sistemi di protezione:
• funzione BOX: consente al Titolare di stabilire, modificare e disattivare il saldo spendibile, cioè l’importo da rendere disponibile per determinate operazioni, fino al
raggiungimento del saldo disponibile sulla carta e nei limiti dei massimali.
• 3D Secure: sistema di protezione identificato con “MasterCard SecureCode” che consente di effettuare acquisti sui siti internet convenzionati al servizio tramite una
frase identificativa e una password definite dal titolare
• avvisi e-mail: possono essere impostati per essere ricevuti ad ogni utilizzo della carta o con periodicità mensile/settimanale e per le operazioni negate.
• solo per carta Enjoy è previsto un servizio di SMS di sicurezza gratuito, non personalizzabile, né disattivabile: viene inviato al numero di cellulare inserito
nell’internet banking un SMS a seguito di acquisti o prelievi con la carta di importo superiore a 100,00 euro e per le operazione negate.
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
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Caratteristiche di sicurezza
Prodotto
Debito
Credito
Microchip con
funzione c-less
IW Cash
IW Credit
IW Gold
3D secure per le
operazione online
Statico
Statico
Statico
Kalìa
Like
Enjoy
Statico
Statico
Statico
IWB/06605 (Ed. 06/2016)
Geosegmentazione
Funzione box
Limite al numero di
transazioni giornaliere
Statico
IW Gold Superior
Prepagate
Funzioni on/off
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