Foglio informativo Pro-Solvendo
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Foglio Informativo n°UF04 Aggiornamento n° 31 ultimo aggiornamento 05/01/2017 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli articoli n. 115 e seguenti T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO “OPERAZIONI DI FACTORING PRO-SOLVENDO” INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO UniCredit Factoring S.p.A. Società con socio unico appartenente al Gruppo Bancario UniCredit, iscritto all’albo del Gruppi Bancari cod. 2008.1. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Sede Legale e Amministrativa: Via Livio Cambi n° 5 – 20151 Milano n. di tel. al quale il cliente può rivolgersi per informazioni e/o conclusione del contratto: 0288621 n. di fax: 0289457036 Indirizzo internet: www.unicreditfactoring.it e-mail: [email protected] Società iscritta all’Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB al n. 42 Codice Fiscale, Partita I.V.A. e numero di iscrizione al registro delle imprese di Milano 01462680156 Codice ABI 19129.6 Capitale Sociale € 414.348.000,00= interamente versato Aderente all’Assifact – Associazione tra le Società di Factoring italiane Aderente all’ABI – Associazione Bancaria Italiana DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome/Ragione Sociale Sede Telefono e E-mail Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica CHE COS’È IL FACTORING Il factoring è un contratto con il quale la società di factoring acquista e/o gestisce i crediti, generalmente di natura commerciale, vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori con la possibilità di ottenere l’anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, ovvero di ottenere l’assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che costituiscono il factoring si annovera anche la valutazione dell’affidabilità della clientela. Factoring pro solvendo Operazione di factoring senza assunzione, da parte della società di factoring, del rischio di mancato o parziale pagamento dei debitori ceduti dovuto ad insolvenza degli stessi. L’acquisto dei crediti può essere o meno comunicato ai debitori ceduti. L’utilizzo di questo servizio permette al cedente di ridurre i costi interni di gestione dei propri crediti commerciali e di disporre di una fonte di finanziamento. Rischi a carico del cliente Il rischio di mancato pagamento dei debitori resta a carico del cedente, che pertanto garantisce la solvenza di ogni debitore i cui crediti sono oggetto di cessione. Il cedente garantisce altresì che tutti i crediti ceduto sono certi, liquidi ed esigibili a scadenza. Pagina 1 di 6 Nel caso di mancato pagamento dei singoli debitori alla scadenza la società di factoring ha diritto di richiedere al cedente la restituzione delle somme eventualmente anticipate quale pagamento anticipato del corrispettivo dei crediti ceduti e non ancora incassati, oltre al pagamento degli interessi, spese e commissioni concordate. CONDIZIONI ECONOMICHE MASSIME APPLICABILI AL SERVIZIO O ALL’OPERAZIONE COMMISSIONI ALLA CESSIONE Limite Max C101 COMMISSIONE FLAT DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL NETTO DELLE NOTE CREDITO 3,50% C102 COMMISSIONE FLAT DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CREDITI CEDUTI AL LORDO DELLE NOTE CREDITO 4,50% C104 COMMISSIONE FLAT DA APPLICARSI SUL VALORE DEI CONTRATTI/ORDINI E/O DEGLI STATI AVANZAMENTO LAVORI (SAL) 3,50% C130 COMMISSIONE FLAT SU CREDITI CEDUTI 4,50% COMMISSIONI PERIODICHE Limite Max C112 COMMISSIONE MENSILE DA PERCEPIRE SU SALDO CONTABILE A DECORRERE DALLA DATA DI REGISTRAZIONE DA PARTE DEL FACTOR DELLE FATTURE CEDUTE AL LORDO DELLE NOTE DI CREDITO PER MESE/FRAZ. SU OGNI CREDITO 0,50% C114 COMMISSIONE MENSILE DA PERCEPIRE SU SALDO CONTABILE A DECORRERE DALLA DATA DI EMISSIONE DELLE FATTURE CEDUTE DA PARTE DEL FACTOR AL LORDO DELLE NOTE DI CREDITO PER MESE/FRAZ. SU OGNI CREDITO 0,50% C115 COMMISSIONE MENSILE SUL SALDO CREDITI CEDUTI IN ESSERE A FINE MESE 1,00% C116 COMMISSIONE SUL SALDO CREDITI CEDUTI IN ESSERE A FINE TRIMESTRE 2,00% C117 COMMISSIONE SUL SALDO CREDITI CEDUTI IN ESSERE A FINE SEMESTRE 3,00% C118 COMMISSIONE SUL SALDO CREDITI CEDUTI IN ESSERE A FINE ANNO 4,50% C119 COMMISSIONE FISSA C120 COMMISSIONE MENSILE SUL SALDO CREDITI CEDUTI IN ESSERE GIORNALMENTE 1,00 % C123 COMMISSIONE MENSILE DI PLUSFACTORING DA PERCEPIRE PER RITARDATO PAGAMENTO DEI CREDITI CEDUTI, DA APPLICARSI SUL VALORE NOMINALE DEGLI STESSI A DECORRERE DALLA DATA DI SCADENZA DELLE FATTURE CEDUTE 0,70% C134 COMMISSIONE FLAT DA APPLICARSI SUL VALORE DEL CORRISPETTIVO ANTICIPATO A FRONTE DEI CREDITI CEDUTI E/O CREDITI FUTURI 4,50% C135 COMMISSIONE MENSILE DA PERCEPIRE SUL SALDO CONTABILE DEI CONTI CORRENTI DI TIPO FINANZIAMENTO (FIN/DIV) E INSOLUTI (INS) 1,00% SPESE INCASSO € 15.000,00 Limite Max C201 SPESE INCASSO RICEVUTE BANCARIE E/O EFFETTI € 15,00 C203 SPESE L'EMISSIONE E L'INCASSO RI.BA. € 15,00 C220 C221 C222 SPESE INCASSO SDD B2B SPESE INCASSO SDD CORE SPESE INSOLUTO RI.BA. € 15,00 € 15,00 € 47,00 C224 SPESE INSOLUTO RICEVUTE BANCARIE/EFFETTI OLTRE A SPESE RECL.DALLA BANCA € 47,00 C225 C226 SPESE INSOLUTO SDD B2B SPESE INSOLUTO SDD CORE € 47,00 € 47,00 Pagina 2 di 6 C230 SPESE RICHIAMO RI.BA. € 20,00 C231 SPESE RICHIAMO RICEVUTE BANCARIE/EFFETTI € 20,00 GIORNI VALUTA INCASSO Limite Max C502 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER INCASSI BONIFICI SUCCESSIVI ALLA VALUTA BANCA 15 gg C504 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER INCASSI ASSEGNI SUCCESSIVI ALLA VALUTA BANCA 15 gg C509 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER EFFETTI AL DOPO INCASSO SUCCESSIVI ALLA VALUTA BANCA 20 gg C512 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER ACCREDITO SALVO BUON FINE (SBF) DI RI. BA. SUCCESSIVI ALLA SCAD. CREDITO 25 gg C518 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER ACCREDITO SALVO BUON FINE (SBF) DI RICEVUTE BANCARIE E/O EFFETTI SUCCESSIVI ALLA SCAD. CREDITO 25 gg GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER ACCREDITO SALVO BUON FINE (SBF) DI SDD SUCCESSIVI ALLA SCAD. CREDITO SPESE ISTRUTTORIA C564 25 gg Limite Max C401 SPESE ISTRUTTORIA PRATICA C403 SPESE RINNOVO PRATICA € 800,00 C411 SPESE INFORMAZIONI PER SINGOLO DEBITORE € 260,00 C412 SPESE PER RINNOVO INFORMAZIONI PER SINGOLO DEBITORE € 155,00 C434 COSTO SERVIZIO WEB FACTORING € 0,00 C435 SERVIZIO FIRMA DIGITALE (COSTO DEL KIT PER UTILIZZO DEL SERVIZIO) € 0,00 SPESE GESTIONE DOCUMENTI € 1.100,00 Limite Max C151 SPESE DI LAVORAZIONE DA PERCEPIRE PER SINGOLA RATA DI SCADENZA DI FATTURA CEDUTA O DOCUMENTO SIMILARE € 52,00 C152 SPESE DI LAVORAZIONE DA PERCEPIRE PER FATTURA CEDUTA E/O NOTA CREDITO O DOCUMENTO SIMILARE € 52,00 C153 SPESE DI CESSIONE € 52,00 C188 SPESE PER CERTIFICAZIONE A SOCIETA' DI REVISIONE/TERZI € 260,00 C189 SPESE A FORFAIT DI NOTIFICA CESSIONI € 52,00 C191 SPESE LEGALI SPESE DI CONTO € 20.000,00 Limite Max C181 SPESE TENUTA CONTO TRIMESTRALI € 800,00 C182 SPESE TENUTA CONTO MENSILI € 150,00 C193 SPESE PER OPERAZIONE SPESE BONIFICI C190 SPESE DI BONIFICO GIORNI VALUTA BONIFICI C532 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER BONIFICI A CEDENTE SU BANCHE APPARTENENTI AL GRUPPO BANCARIO UNICREDIT € 6,00 Limite Max € 52,00 Limite Max 4 gg Pagina 3 di 6 C538 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER BONIFICI A CEDENTE SU BANCHE NON APPARTENENTI AL GRUPPO BANCARIO UNICREDIT INTERESSI A CARICO CEDENTE (IN MISURA FISSA O ANCORATI AL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE) 3 gg Limite Max C301 TASSO DI INTERESSE * 7,237% C306 TASSO DI INTERESSE ANTICIPATO (SCONTO RAZIONALE COMPOSTO) 7,237% GIORNI VALUTA DI SCONTO Limite Max C523 GIORNI VALUTA FISSI PER OPERAZIONI DI SCONTO CON SCADENZA A RIMESSA DIRETTA 30 gg C524 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER OPERAZIONI DI SCONTO CON SCADENZA A RIMESSA DIRETTA 20 gg C526 GIORNI VALUTA LAVORATIVI PER OPERAZIONI DI SCONTO CON SCADENZA A MEZZO RI.BA. 20 gg TASSO INTERESSI MORATORI TASSO DI INTERESSE DI MORA SPREAD SU ANTICIPAZIONI Limite Max 8,05% Limite Max SPREAD SU ANTICIPAZIONI IN VALUTA DIVERSA DALL’EURO RISPETTO AL TASSO DI RIFERIMENTO DEL LIBOR MASSIMO A DODICI MESI, PER ANTICIPI IN DOLLARI USA, FRANCHI SVIZZERI, YEN GIAPPONESI, CORONE DANESI E DOLLARI CANADESI * 4,00% SPREAD SU ANTICIPAZIONI IN VALUTA DIVERSA DALL’EURO RISPETTO AL TASSO DI RIFERIMENTO DEL LIBOR MASSIMO A DODICI MESI, PER ANTICIPI IN STERLINE INGLESI * 4,00% Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell’imposta di bollo su effetti, documenti contabili, ecc. ed IVA in quanto dovuta. Non sono previste spese di informativa pre-contrattuale. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall’art. 2 della Legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di Factoring può essere consultato presso la Sede o le Filiali della Società di Factoring e sul sito internet www.unicreditfactoring.it. RECESSO, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI Recesso Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Se la società di factoring modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al cliente con preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intendono approvate se il cliente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto 15 giorni Reclami Nel caso in cui sorga una controversia tra il Fornitore e il Factor relativa all’interpretazione ed applicazione del Contratto, il Fornitore può presentare un reclamo scritto all’apposito ufficio presso la Direzione Legale del Factor al seguente indirizzo: via Livio Cambi 5 - 20151 Milano o via fax al n. + 39 02 89457023 o per posta elettronica all’indirizzo [email protected]. Il Factor deve rispondere entro 30 giorni dal Pagina 4 di 6 ricevimento. Se il Fornitore non è soddisfatto della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere al Factor. La decisione dell’Arbitro non pregiudica la possibilità per il Fornitore di ricorrere all’Autorità Giudiziaria Ordinaria. Legenda relativa alle principali nozioni cui fa riferimento il foglio informativo Società di factoring (o Factor): indica oltre alla UniCredit Factoring S.p.A., anche il Factor estero o la Società (banca) corrispondente estera di cui la stessa si avvale o si avvarrà per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale; Cedente (o Fornitore): indica l'impresa fornitore cliente del Factor, cioè la controparte del contratto di factoring; Cessione: indica il contratto mediante il quale il Fornitore trasferisce al Factor i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti; alla cessione dei crediti indicati sub a) si applica anche la legge n. 52/91, mentre solo gli artt. 1260 e ss. C.C. nel caso dei crediti sub b); Corrispettivo della Cessione di Credito: indica un importo pari al valore nominale dei crediti ceduti al netto delle somme a qualsiasi titolo trattenute dal Debitore in relazione ad eventuali note di credito emesse dal Fornitore, sconti, arrotondamenti, abbuoni di prezzo, deduzioni, compensazioni e quant’altro il Debitore, ancorché non autorizzato, trattenga all’atto del pagamento; Credito: indica: a) i crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa e quindi le somme che il Fornitore ha diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni e/o servizi; b) quanto il Fornitore ha diritto di ricevere in pagamento dal Debitore a titolo diverso; Debitore: indica la persona fisica o giuridica - italiana o straniera - tenuta ad effettuare al Fornitore il pagamento di uno o più crediti; Pro solvendo: indica che per determinati Crediti ceduti il Factor non ha rinunciato alla garanzia di solvenza del Debitore prestata dal Fornitore; Pagamento del corrispettivo: pagamento operato dalla società di factoring al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti. Pagamento anticipato del corrispettivo: pagamento operato dalla società di factoring al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione della società di factoring prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Rinuncia alla garanzia di solvenza da parte della società di factoring: assunzione da parte della società di factoring del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali la società di factoring intende assumersi tale rischio Interessi: corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto alla società di factoring in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dalla società di factoring o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Divisori applicati: divisore civile (365/365) per le operazioni in Euro; divisore commerciale (360) per le operazioni in valute extra EMU. * Il conteggio e la contabilizzazione degli interessi, anche di mora, avvengono secondo quanto previsto dalla normativa tempo per tempo vigente (cfr. art. 120 del Decreto Legislativo 385 del 1993 e Delibera CICR di cui al Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze n. 343 del 3.8.2016 e successive modifiche ed integrazioni). Valuta: data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi Tasso di mora: tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro Commissione: indica il valore percentuale che viene addebitato per la gestione dei crediti ceduti e/o per l’assunzione da parte del Factor del rischio di mancato pagamento dei Debitori Ceduti e/o per la concessione ai Debitori di proroghe di pagamento delle scadenze naturali dei crediti ceduti. • commissione mensile: è la percentuale che viene addebitata mensilmente o sull’ammontare dei crediti ceduti, per tutta la durata dei crediti stessi, o sull’ammontare del corrispettivo anticipato; • commissione “unica” o “flat”: è la percentuale che viene addebitata normalmente all’atto della cessione dei crediti sul loro ammontare; Pagina 5 di 6 • commissione di plusfactoring: è la percentuale che viene addebitata mensilmente, sul valore dei crediti ceduti e non pagati alla loro scadenza naturale per tutto il periodo di ritardo nel pagamento Parametro di indicizzazione: indice di riferimento del mercato monetario (es. euribor 1 mese, 3 mesi, ecc.) al quale viene ancorata la variabilità del tasso di interesse contrattualizzato. Nei periodi in cui il parametro dovesse assumere valori negativi verrà valorizzato “0”. Commissione di plusfactoring: commissioni calcolate sui crediti in essere scaduti da n … giorni Spese handling: spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Reclamo: ogni atto con cui un cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax, e-mail) all’intermediario un suo comportamento o un’omissione. Pagina 6 di 6