FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI
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FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA INFORMAZIONI SULLA BANCA Crédit Agricole Cariparma S.p.A. Sede legale: Via Università 1 – 43121 Parma Telefono: 0521/912111 Indirizzo di posta elettronica: [email protected] Sito internet: www.credit-agricole.it Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5435. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Capogruppo del Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari al n. 6230.7. Soggetta all’attività di Direzione e Coordinamento di Crédit Agricole S.A. SOGGETTO CHE CURA L’OFFERTA FUORI SEDE Nome e Cognome / Ragione Sociale Sede (indirizzo) Telefono Email CHE COSA SONO I FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA CARATTERISTICHE I Finanziamenti Progetto Agricoltura sono finanziamenti a breve, medio e lungo termine destinati agli operatori agricoli e/o ad altri operatori che svolgono attività connesse o collaterali (agriturismo, valorizzazione dei prodotti agricoli, miglioramento strutturale e produttivo dell’azienda agricola, miglioramento qualitativo della produzione vinicola, reimpianto di vigneti obsoleti ecc.) e rientrano nella tipologia dei “prestiti di scopo”, cioè operazioni direttamente finalizzate all’acquisto di un bene/servizio o destinate alla realizzazione di una determinata iniziativa. Rientrano nella tipologia dei “prestiti di scopo” e differiscono tra loro per le finalità cui sono destinati. I Finanziamenti Progetto Agricoltura sono: Medioprestito Agrario: per finanziare spese per miglioramento strutturale e produttivo dell’azienda agricola in genere; Medioprestito Agricoltura Multifunzionale: per finanziare attività connesse, collaterali e multifunzionali previste dal D.lgs 228/04 e seguenti (ad esempio: Farmer Market, AgriAsili, AgriCampeggi, Fattorie Didattiche, Agrigelaterie, Fattorie del benessere, punti vendita in azienda e itineranti, distributori latte e ortofrutta, attività di manipolazione, trasformazione e commercializzazione prodotti agricoli, filiera corta Km 0, tracciabilità, etichettatura, multifunzionalità); Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura: per finanziare il miglioramento qualitativo della produzione, adeguamento delle cantine, impianti di trasformazione e stoccaggio; Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole: per finanziare l’acquisto di macchinari nuovi o usati; Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse; Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale: per finanziare investimenti da parte di aziende agricole che rientrano nell’ambito del Piano di Sviluppo Rurale; Medioprestito per Eventi Straordinari: per finanziare il ripristino capacità produttiva, copertura danni alle colture, agli impianti e alle infrastrutture aziendali, malattie delle piante e del bestiame, siccità, calamità naturali; Medioprestito biologico: per finanziare investimenti e/o spese di liquidità necessarie per le attività di riconversione sostenute da aziende biologiche; Medioprestito start up: per finanziare spese sostenute da imprese costituite massimo da due anni; Medioprestito digitalizzazione: per finanziare gli investimenti connessi a informatizzazione e/o digitalizzazione. L’operazione di credito agrario è assistita dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93 e può beneficiare della garanzia sussidiaria della Società Gestione Fondi per l’Agroalimentare (SGFA). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - la variazione in senso sfavorevole del parametro di riferimento per la determinazione del tasso di interesse applicato; - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche, ove contrattualmente previsto - nel caso di ritardato pagamento, l'importo della rata è incrementato dagli interessi di mora calcolati per il periodo di tempo che intercorre tra la scadenza della rata e la data di effettivo pagamento. pagina 1 di 6 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO POSSONO COSTARE I FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Esempio: FINANZIAMENTO DI 100.000 EURO DI DURATA PARI A 5 ANNI (60 mesi) Periodicità delle RATE mensile 4,059% mensile 4,059% Viticoltura e Frutticoltura semestrale 3,971% Macchinari e Attrezzature Agricole – Tasso Fisso semestrale 4,374% Macchinari e Attrezzature Agricole – Tasso Variabile semestrale 3,971% Consolidamento Passività Pregresse mensile 4,059% Piano di Sviluppo Rurale mensile 4,024% Per Eventi Straordinari mensile Biologico mensile 4,059% 4,024% Start up mensile 4,024% Digitalizzazione mensile 4,024% Agrario Agricoltura Multifunzionale TAEG Periodo di validità del TAEG sopra indicato: dal 01/12/2016 al 31/12/2016. VOCI COSTI Fino ad un massimo del 100% dell’investimento sostenuto IVA esclusa. L’IVA è finanziabile solo per le aziende agricole in regime fiscale IVA speciale. Importo finanziabile Per il solo “Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole”: fino ad un massimo dell’80% del prezzo di vendita per i macchinari nuovi e del 50% del prezzo di vendita per i macchinari usati. L’IVA è finanziabile solo per le aziende agricole in regime fiscale IVA speciale. Per il solo “Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse”: importo delle passività pregresse, con un massimo determinato dal merito creditizio del richiedente. Per il solo “Medioprestito per Eventi Straordinari”: importo correlato al danno subito con un massimo di € 100.000,00. Durata Varia in base alla tipologia di Finanziamento: - da 6 a 60 mesi: o Medioprestito digitalizzazione - da 19 a 84 mesi: o Medioprestito Agrario; o Medioprestito biologico; o Medioprestito start up; o Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale; o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole per i macchinari usati. - da 19 a 72 mesi: o Medioprestito Agricoltura Multifunzionale; o Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse; o Medioprestito per Eventi Straordinari. - da 24 a 84 mesi: o Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura. - da 19 a 60 mesi: o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole per i macchinari nuovi. E’ prevista la possibilità di usufruire di un periodo di preammortamento facoltativo compreso nella durata massima del finanziamento di durata massima di: - 24 mesi per: o Medioprestito Agrario; o Medioprestito biologico; o Medioprestito start up; o Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura; o Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole; o Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale. - 12 mesi per: o Medioprestito Agricoltura Multifunzionale; o Medioprestito per Eventi Straordinari. pagina 2 di 6 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) Tasso Variabile: disponibile per tutti i finanziamenti. Senza Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Spread TAN + 3,750% 3,437% Parametro di indicizzazione EURIBOR 360 a 3 mesi Con Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Spread TAN + 3,500% 3,187% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l’offerta senza polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance. TASSI Tasso di interesse nominale annuo Tasso Fisso: disponibile solo per il solo Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole. Parametro di riferimento Durata IRS a 5 anni IRS a 10 anni fino a 5 anni da 5 a 10 anni Senza Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Spread TAN + 3,750% 3,830% + 3,750% 4,410% Con Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Spread TAN + 3,500% 3,580% + 3,500% 4,160% In caso di recesso dalla polizza, verranno applicati, dalla prima rata successiva al recesso, gli spread standard valorizzati per l’offerta senza polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Parametro di indicizzazione Spread Tasso Variabile EURIBOR 360 a 3 mesi media mese precedente la data di stipula , pubblicato su “il Sole 24 ore”, con aggiornamento trimestrale alle date 1/1, 1/ 4, 1/7 e 1/10 di ogni anno. Tasso Fisso I.R.S. di periodo corrispondente alla durata del finanziamento, pubblicato l’ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di stipula su “Il Sole 24 Ore”. Senza Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance Con Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance + 3,750% + 3,500% Tasso di interesse di preammortamento Il tasso previsto per il preammortamento è lo stesso tasso previsto per il periodo di ammortamento. Tasso di mora Tasso contrattuale maggiorato di 3 punti percentuali. Spese per la stipula del contratto Istruttoria Non previsto per il Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse 0,75% dell’importo erogato con un minimo di € 150,00; per il solo Medioprestito Consolidamento Passività Pregresse con un minimo di € 200,00. € 1,50 per rata mensile; € 2,70 per rata trimestrale; € 3,90 per rata semestrale; € 6,30 per rata annuale. Per i Medioprestiti: - Piano di Sviluppo Rurale; - Biologico - Start up - Digitalizzazione SPESE Incasso rata Spese per la gestione del rapporto è esente. Avviso scadenza rata € 1,03 (solo per pagamenti delle rate non domiciliati in conto corrente) Rendiconto € 0,85 (in formato cartaceo) € 0,00 (in formato elettronico) Documento € 0,85 (in formato cartaceo) Invio comunicazioni pagina 3 di 6 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) di sintesi PIANO DI AMMORTAMENTO Commissione per decurtazione e estinzione anticipata € 0,00 (in formato elettronico) 1,00% del capitale estinto anticipatamente Tipo di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Tipologia di rata Rata costante: finanziamenti a tasso fisso Rata variabile: finanziamenti a tasso variabile Periodicità delle rate Periodo di Preammortamento (non previsto per i Medioprestiti Consolidamento Passività Pregresse e Digitalizzazione): - Rata mensile: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole - Rata trimestrale: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole - Rata semestrale: non prevista solo per il Medioprestito Piano di Sviluppo Rurale - Rata annuale prevista solo per il solo Medioprestito Agrario Periodo di Ammortamento: - Rata mensile: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole - Rata trimestrale: non prevista per il Medioprestito Viticoltura e Frutticoltura e per il Medioprestito Macchinari e Attrezzature Agricole - Rata semestrale: non prevista solo per i Medioprestiti Piano di Sviluppo Rurale e Digitalizzazione - Rata annuale prevista solo per il solo Medioprestito Agrario ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 30/09/2016 28/10/2016 30/11/2016 30/09/2016 28/10/2016 30/11/2016 30/09/2016 28/10/2016 30/11/2016 Parametro EURIBOR 360 3 mesi media di settembre 2016 EURIBOR 360 3 mesi media di ottobre 2016 EURIBOR 360 3 mesi media di novembre 2016 I.R.S. a 5 anni lettera in euro I.R.S. a 5 anni lettera in euro I.R.S. a 5 anni lettera in euro I.R.S. a 10 anni lettera in euro I.R.S. a 10 anni lettera in euro I.R.S. a 10 anni lettera in euro Valore -0,301% -0,308% -0,313% -0,140% 0,020% 0,080% 0,280% 0,530% 0,660% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/96), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.credit-agricole.it. SERVIZI ACCESSORI Polizze Assicurative facoltative abbinabili al finanziamento: Polizza Multirischi Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance: che copre sia il caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda), sia i principali eventi che ne pregiudicano la capacità lavorativa, quali invalidità totale permanente da infortunio, inabilità temporanea totale da Infortuni e ricovero per grande intervento chirurgico; il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento Polizza Vita Protezione Finanziamento Business di Crédit Agricole Creditor Insurance: che copre il debito residuo in caso di decesso del Key Man (persona fisica assicurata che riveste un ruolo determinante all’interno dell’azienda); il premio unico anticipato dovuto alla Compagnia varia in relazione alla durata e all’importo del finanziamento Per i dettagli sulle caratteristiche delle polizze offerte dalla Banca sono disponibili in filiale i Fascicoli Informativi. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Il cliente potrebbe dover sostenere costi relativi a: A seconda della tipologia di finanziamento prescelto e della facoltà di revoca incondizionata a favore della Banca, accordata dal Cliente, possono essere applicate le seguenti tipologie di imposta: Imposte - ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente se si accorda la revoca incondizionata a favore della Banca. - ordinarie imposte d’atto, nella misura tempo per tempo prevista dalla legislazione vigente per pagina 4 di 6 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) finanziamenti a medio/lungo termine per i quali non è stata esercitata l’opzione ai sensi dell’art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all’applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601 Trattenuta per S.G.F.A. Società di Gestione Fondi per l’Agroalimentare (per i finanziamenti assistiti) - imposta sostitutiva pari allo 0,25% dell'importo erogato, da trattenersi all'atto dell'erogazione per finanziamenti a medio/lungo termine per i quali è stata esercitata l'opzione ai sensi dell'art. 17 del D.P.R. 601/73, così come modificato dal D.L. 23 dicembre 2013, n. 145, convertito con Legge 21 febbraio 2014, n. 9, relativa all'applicazione dell'imposta sostitutiva di cui agli artt. 15 e segg. del citato D.P.R. 29 settembre 1973, n. 601. - operazioni a medio termine (da 18 a 60 mesi): 0,50% dell’importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione - operazioni a lungo termine (oltre 60 mesi) : 0,75% dell’importo finanziato, a carico del Cliente e trattenuta al momento della prima erogazione TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell’istruttoria: massimo 90 giorni tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la stipula del contratto. Disponibilità dell’importo: contestuale alla stipula. ALTRO Commissione per rilascio copia del contratto idonea per la stipula: € 2,50 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento pagando gli oneri maturati fino al momento dell’estinzione anticipata e il compenso onnicomprensivo stabilito nel contratto, che non potrà essere superiore al 1% del capitale estinto anticipatamente. L'estinzione totale del finanziamento comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento stesso. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Nel caso in cui il cliente richieda l’estinzione anticipata totale del rapporto, quest’ultimo sarà chiuso nel termine massimo di sessanta giorni a far data dal saldo integrale di quanto dovuto alla Banca in forza del contratto di finanziamento. Reclami I reclami vanno inviati al Servizio Reclami Crédit Agricole Cariparma S.p.A. (Via Università, 1 - 43121 Parma - indirizzo mail: [email protected]) che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ricevuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere all’intermediario; uno dei seguenti organismi di conciliazione per attivare il procedimento di mediazione come stabilito dal contratto: - Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal “Conciliatore Bancario Finanziario”, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (iscritto al n. 3 del registro degli organismi di mediazione tenuto dal Ministero della Giustizia); - Organismo di Conciliazione Forense di Milano (iscritto al n. 36); - Organismo di mediazione forense di Roma (iscritto al n. 127); - Organismo di Mediazione dell'Ordine degli Avvocati di Napoli (iscritto al n. 267); - Organismi istituiti rispettivamente dall’Ordine degli Avvocati di Piacenza, Parma, Pordenone e La Spezia; - ogni altro organismo iscritto nel medesimo registro, previo accordo con l’altra parte. LEGENDA Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata. Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di ammortamento “francese” Piano di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. pagina 5 di 6 FOGLIO INFORMATIVO N. 06.025 FINANZIAMENTI PROGETTO AGRICOLTURA (Versione numero 13 aggiornata al 06/12/2016) Piano di ammortamento “italiano” Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata variabile Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rata la cui quota interessi varia in relazione all’andamento di un parametro di indicizzazione. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. pagina 6 di 6