disposizioni di pagamento bonifici, trasferimenti, girofondi

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DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
SERVIZIO ESTERO
DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
IW BANK S.P.A.
Societa' per Azioni con socio unico
Sede Legale e Amministrativa: Piazzale Fratelli Zavattari, 12 - 20149 Milano (MI)
Numero Verde 800.99.11.88 FAX (+39) 02 74.874.918 - Indirizzo P.E.C.: [email protected]
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.iwbank.it
Codice ABI n. 03083.3
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5365
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 00485260459, Partita IVA 02458160245
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo
COS'È IL SERVIZIO DI BONIFICO, TRASFERIMENTO, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO
BONIFICI, TRASFERIMENTI, GIROFONDI DA E PER L'ESTERO
Il servizio consente di pagare/trasferire una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso altri
prestatori di servizi di pagamento e altre banche all'estero.
Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE, Norvegia, Islanda e Liechtenstein l'ordine deve
contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario.
I bonifici soggetti alla Payment Service Directive (PSD) sono bonifici per i quali il prestatore di servizi di pagamento del pagatore e
il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario siano entrambi situati nella Comunità o l'unico prestatore di servizi di
pagamento coinvolto nell'operazione di pagamento sia situato nella Comunità, effettuati in euro o in una divisa ufficiale di uno stato
membro non appartenente all'area Euro o in una delle valute ufficiali di uno degli stati dello Spazio Economico Europeo (da ora in
poi denominato SEE).
Per i bonifici denominati in euro o in un'altra divisa ufficiale di uno stato UE o SEE si applicano le condizioni Payment Service
Directive limitatamente alla data valuta (di addebito e di accredito, rispettivamente per bonifici disposti verso l'estero e per bonifici
ricevuti dall'estero) e alla data di disponibilità dei fondi (tempi massimi di esecuzione per bonifici ricevuti dall'estero).
PRINCIPALI RISCHI
Possono verificarsi:
- variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previsto;
- rischi di variazione del tasso di cambio in caso di disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in divisa estera.
CONDIZIONI ECONOMICHE
BONIFICI DISPOSTI VERSO L'ESTERO
BONIFICI SOGGETTI ALLA PSD
DISPOSIZIONI PRESENTATE ALLO SPORTELLO
Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Principato di Monaco e Repubblica di San Marino)
Commissioni se regolato con addebito in conto corrente
4,50 €
Valuta di addebito (gg successivi alla data di addebito se regolati con addebito in
conto corrente)
0 lavorativi
Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico
mancante/incompleto/formalmente errato
1,50 €
Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico
0,00 €
Decorrenza 13/02/2017
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Cambio applicato in caso di conversione di divisa
cambio di riferimento (quotazione circuito
Reuters) rilevato al momento dell'esecuzione
dell'operazione diminuito di uno spread nella
misura massima di 1,00%
Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla
data di ricezione)
Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni successivi alla
data di ricezione)
Spese per recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto (oltre a
spese e commissioni reclamate da altra banca)
Limite di orario di accettazione (cut off)
Altri bonifici soggetti a PSD
Spese
Commissione di servizio
1 lavorativi
4 lavorativi
15,00 €
orario di chiusura al pubblico
15,00 €
0,1500 %
con un minimo di 3,00 €
conto corrente)
Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico
Cambio applicato in caso di conversione di divisa:
- per bonifici fino al controvalore di euro 150.000,00
0 lavorativi
20,00 €
0,00 €
cambio pattuito tra le parti
- per bonifici oltre il controvalore di euro 150.000,00
data di ricezione)
data di ricezione)
1 lavorativi
4 lavorativi
15,00 €
DISPOSIZIONI INOLTRATE TRAMITE CORPORATE BANKING INTERBANCARIO
Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni verso Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Commissione per bonifico estero parificato da canale telematico (CBI)
1,00 €
Valuta di addebito per bonifico estero parificato da canale telematico (giorni lavorativi
successivi data di addebito)
0 lavorativi
Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico
1,50 €
0,00 €
Cambio applicato in caso di conversione di divisa
data di ricezione)
data di ricezione)
Limiti di orario di accettazione (cut off):
- per giornate feriali
- per giornate semifestive
Spese
1 lavorativi
4 lavorativi
15,00 €
ore 13:30
ore 10:15
15,00 €
0,1500 %
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conto corrente)
Commissione aggiuntiva per bonifici con identificativo unico
0 lavorativi
20,00 €
0,00 €
data di ricezione)
data di ricezione)
1 lavorativi
4 lavorativi
15,00 €
ore 13:30
ore 10:15
BONIFICI NON SOGGETTI ALLA PSD
DISPOSIZIONI PRESENTATE ALLO SPORTELLO
Spese
15,00 €
0,1500 %
conto corrente)
Commissione per coordinate bancarie internazionali mancanti/incomplete/inesatte
Spese per opzione OUR (addebitate al momento dell'esecuzione del bonifico):
- per controvalore fino a euro 50.000,00
- per controvalore oltre a euro 50.000,00
Spese aggiuntive per pagamento con emissione assegno
0 lavorativi
20,00 €
40,00 €
80,00 €
la Banca si riserva di addebitare, fornendo la
documentazione giustificativa, le eventuali
maggiori spese reclamate dalle banche
estere corrispondenti
10,00 €
documentazione giustificativa, le spese
sostenute per la spedizione a mezzo corriere
dell'assegno
DISPOSIZIONI INOLTRATE TRAMITE CORPORATE BANKING INTERBANCARIO
Spese
15,00 €
0,1500 %
conto corrente)
Commissione per coordinate bancarie internazionali mancanti/incomplete/inesatte
Foglio 15.01.003
0 lavorativi
20,00 €
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Spese per opzione OUR (addebitate al momento dell'esecuzione del bonifico):
- per controvalore fino a euro 50.000,00
- per controvalore oltre a euro 50.000,00
40,00 €
80,00 €
documentazione giustificativa, le eventuali
maggiori spese reclamate dalle banche
estere corrispondenti
ore 13:30
ore 10:15
BONIFICI RICEVUTI DALL'ESTERO
BONIFICI SOGGETTI ALLA PSD
Bonifici in euro o in corone svedesi o lei rumeni da Paesi SEPA (Paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera,
Valuta di accredito per bonifici denominati in euro
data accredito fondi alla Banca
Valuta di accredito per bonifici denominati in divisa diversa da euro
giorni cambio Forex oltre data accredito
fondi alla Banca
Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data
di ricezione)
0 lavorativi
Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni lavorativi dopo
cambio forex successivi alla data di ricezione)
0 lavorativi
dell'operazione aumentato di uno spread nella
Spese
10,00 €
0,1500 %
fondi alla Banca
Tempi massimi di esecuzione senza conversione di divisa (giorni successivi alla data
di ricezione)
Tempi massimi di esecuzione in caso di conversione di divisa (giorni lavorativi dopo
cambio forex successivi alla data di ricezione)
0 lavorativi
0 lavorativi
BONIFICI NON SOGGETTI ALLA PSD
Spese
Foglio 15.01.003
10,00 €
0,1500 %
fondi alla Banca
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GIROFONDI EFFETTUATI VERSO ALTRA BANCA
Spese
Valuta riconosciuta alla Banca destinataria per divise diverse da euro, divise ufficiali
di Stati Membri UE diverse da euro e divise ufficiali di stati dello SEE (gg dalla data
operazione)
20,00 €
2 lavorativi
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
Servizi e strumenti di pagamento
Il recesso da parte del Correntista o della Banca dal contratto di conto corrente costituisce giustificato motivo per l'automatico e
contestuale recesso da tutti i rapporti contrattuali relativi ai singoli sistemi di pagamento che siano regolati a valere sul medesimo
conto corrente, senza che vi sia necessità di apposita comunicazione. Ciò vale anche in caso di cessazione, per qualsiasi altro
motivo, del rapporto contrattuale relativo al conto corrente.
In qualunque momento il Correntista può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", senza
penalità e senza spese di chiusura, dandone preventiva comunicazione alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o tramite
lettera semplice consegnata alla Filiale.
La Banca può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", dandone preavviso scritto
almeno 2 mesi prima al Correntista, fermo restando che, in caso di giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, terzo comma, del D.Lgs.
n. 206/2005, la Banca può recedere senza necessità di preavviso, dandone tempestiva comunicazione a distanza che consenta al
Correntista il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Cliente può presentare reclami alla Banca:
- con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
- con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a IW Bank - Ufficio Reclami, Piazzale Fratelli Zavattari, 12 20149 Milano (MI);
- con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected];
- con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori
diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato
preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere
luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure
sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo
qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del
Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di
mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di
procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010).
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Corporate Banking Interbancario (CBI)
È un servizio bancario telematico, realizzato con il coordinamento dell'ABI
(Associazione Bancaria Italiana) che consente a due soggetti economici
(aziende o PA) di lavorare tra loro tramite i propri computer, avvalendosi dei
servizi di tutte le Banche con le quali intrattengono rapporti.
Conversione
Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese.
Divisa estera
Moneta diversa da quella della Banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA).
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IBAN
IBAN (International Bank Account Number), Codice, composto da una
stringa alfanumerica di caratteri, secondo un formato strutturato adottato nei
principali Paesi europei e in alcuni Paesi extraeuropei, che identifica un
conto corrente aperto presso un ente, indicando altresì il Paese presso cui il
conto è aperto.
Qualora diretti verso un Paese aderente allo standard IBAN, solo i pagamenti
recanti un IBAN formalmente valido saranno considerati eseguibili nel
circuito interbancario senza oneri aggiuntivi.
Opzione OUR
Condizione che prevede a carico dell'ordinante di tutte le spese e
commissioni applicate dalla nostra Banca e reclamate dalla Banca
corrispondente.
Orario di accettazione (CUT OFF)
Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella
giornata lavorativa successiva.
Payment Service Directive (PSD)
Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento, recepita con D.Lgs 11/2010, che
definisce le regole per l'esecuzione delle operazioni di pagamento nel
mercato interno (Paesi dell'UE più Liechtenstein, Islanda e Norvegia), in
termini di tempi di esecuzione, gestione delle valute, informativa resa alla
Clientela, diritti ed obblighi delle parti.
Single Euro Payments Area (SEPA)
Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in euro: è composta
dai Paesi elencati nel Foglio Informativo A1_06.01.001.
https://www.ubibanca.com/infoclientela/download/IWB_A1_06.01.001.pdf
Tempi massimi di esecuzione
È il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario,
a partire dalla data di ricezione definita ai sensi PSD.
Valute
Decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi.
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