Prospetto BusinessComposit

PREVIDENZA PROFESSIONALE
LO STRUMENTO GIUSTO
PER OGNI ESIGENZA
BUSINESSCOMPOSIT
SIETE LA NOSTRA
PRIORITÀ
Vogliamo essere la migliore assicurazione di previ­
denza in Svizzera. Questa è la visione alla base del
nostro operato. Ci adoperiamo al massimo affinché
siate in buone mani presso di noi. Vi assistiamo in
modo personale e attribuiamo grande valore al
fatto che riceviate un‘assistenza rapida e semplice.
Con noi potete parlare da pari a pari. Siamo
a vostra disposizione e abbiamo tempo per voi.
Soluzioni eque
La previdenza al punto giusto
Da noi ricevete soluzioni di previdenza innovative adattabili in modo
Nel segmento della previdenza professionale siamo specializzati in
modulare alle esigenze individuali dei vostri clienti. Conseguiamo
piccole e medie imprese. A prescindere che siate un‘impresa con
una crescita sana e siamo quindi in grado di offrire prodotti e solu­
uno o cento dipendenti, una start-up, un‘impresa affermata o una
zioni a prezzi equi.
ditta in rapida crescita: noi abbiamo familiarità con le esigenze e i
requisiti. Insieme a voi elaboriamo esattamente la soluzione che fa
Indipendenti grazie alla cooperativa
al caso del vostro cliente.
Chi è assicurato presso di noi, è anche membro della cooperativa.
Pax appartiene ai propri membri e non può essere acquistata né
Assistenza dei vostri clienti
venduta. Ciò ci rende economicamente indipendenti e ci dà la liber­
Pax dà sicurezza ai vostri clienti. Vi forniamo assistenza in modo
tà di pianificare a operare nel lungo termine.
completo e vi diamo la certezza di essere in buone mani.
Credibile, lungimirante, diretto
Siamo a vostra disposizione per questo, rispondiamo di questo. Ciò
I FATTI
che facciamo per voi, lo facciamo in modo responsabile e affidabile.
• Compagnia assicurativa svizzera con sede a Basilea
• Organizzata in forma di cooperativa
• Specializzata nella previdenza privata e professionale
• Fondazione collettiva per la previdenza professionale
dal 1957
• 700 partner di distribuzione indipendenti
• Oltre 150‘000 clienti privati e commerciali
• Circa 280 collaboratori
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BUSINESSCOMPOSIT
IL SISTEMA MODULARE PER PMI
BusinessComposit è un sistema di moduli con i
quali potete offrire a ogni datore di lavoro una so­l­
uzione di previdenza adeguata in base alle esig-
­ nze individuali. Ogni modulo contiene le possibili
e
variabili per gestire e perfezionare l‘offerta.
Individuale e flessibile
Il contratto in cinque step
BusinessComposit concilia la previdenza obbligatoria e volontaria
1Tramite i moduli BusinessComposit definite insieme al vostro
in un unico pacchetto e offre piani di previdenza modulari con
­pre­st­azioni definibili in modo flessibile per esigenze sia minime sia
cliente i requisiti adeguati per la vostra impresa e i suoi
collaboratori.
elevate. A seconda dell‘esigenza dell‘impresa e dei suoi collaboratori,­
2Ci inoltrate tali requisiti (pubblicazione/richiesta).
è inoltre possibile un‘ulteriore copertura previdenziale volontaria.
3Allestiamo tempestivamente per voi un‘allettante proposta che
tenga integralmente conto delle esigenze del vostro cliente.
BusinessComposit moltiplica le possibilità di trovare una soluzione
previdenziale individuale per piccole e medie imprese.
• Possono essere scelti tutti i piani di previdenza idonei e ammessi
dalla legge.
• Sono possibili fino a cinque diverse cerchie di persone.
4Non appena voi e il vostro cliente avete accettato la proposta Pax,
ricevete la documentazione contrattuale.
5Quando viene sottoscritta dal cliente e controfirmata da Pax, in­
viamo tutti i documenti (contratto di affiliazione, regolamenti ecc.)
a voi o al vostro cliente.
• I contributi a copertura dei costi e del rischio vengono calcolati
singolarmente per ogni persona assicurata.
• Sulla base del rispettivo settore viene definita dal punto di vista
tariffario e riscossa l‘aspettativa di danno individuale relativa
all‘invalidità.
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PASSO DOPO PASSO VERSO
LA SOLUZIONE CHIAVI IN MANO
01
Salario assicurato (SA) Rischio
LPP
LPP
senza DC1
LAINF
con DC1
LAINF
AVS
con DC1+2
AVS2
02
Salario assicurato (SA) Risparmio
LPP
LPP
senza DC1
LAINF
con DC1
LAINF
AVS
con DC1+2
AVS2
03
Soglia d’entrata
Soglia d’entrata a libera scelta
04
Grado d’impiego
Considerazione del grado d‘impiego a libera scelta
05
Rendita d‘invalidità del SA Rischio
/periodo di attesa: 12 o 24 mesi
Secondo
LPP
Dal 30% al 70% a scatti dell‘1%
06
Rendita per figli d’invalido del
SA Rischio/periodo di attesa:
12 o 24 mesi
Secondo
LPP
Dal 6% al 20% a scatti dell‘1%
07
Rendita per il coniuge/per part­
ner del SA Rischio
Secondo
LPP
Dal 18% al 50% a scatti dell‘1%
08
Rendita per orfani del SA Rischio
Secondo
LPP
Dal 6% al 20% a scatti dell‘1%
09
Capitale di decesso del SA
Rischio
0%
Dallo 0% al 300% a scatti dell‘1%
10
Inclusione infortunio3
11
Diverse cerchie di persone
Per ciascuna adesione al massimo 5 cerchie di persone, secondo i criteri legali
12
Prestazioni di rischio in percentuale del SA Rischio
No
13
Risparmio per la vecchiaia dal
18° anno d’età
Risparmio per la vecchiaia già possibile dal 18° anno d’età
14
Possibilità di scelta dei piani
di risparmio
No
15
Accrediti di vecchiaia in percen­
tuale del SA Risparmio
A libera scelta fino al massi­
mo LPP (a scatti dello 0.1%)
al massimo 25%
16
Finanziamento (ripartizione
datore di lavoro/dipendente)
Risparmio dal 50% al 75% datore di lavoro (a scatti dell’1%), resto il dipendente
Rischio dal 50% al 100% datore di lavoro (a scatti dell’1%), resto il dipendente
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Sì oppure No
A libera scelta fino al limite4 e oltre il limite di suddivisione (split)4
(ammontare delle prestazioni secondo i punti 5-9 di questa tabella)
Oltre a un piano standard si possono prevedere fino a due ulteriori piani
di risparmio
A libera scelta fino al limite4 e oltre il limite di suddivisione
(split)4 (a scatti dello 0.1%) al massimo il 25%3
Previdenza obbligatoria e facoltativa in un pacchetto
Soglia d‘entrata a scelta
Conoscete le esigenze dei vostri clienti. Con il sistema modulare
• Secondo LPP
BusinessComposit avete tutto ciò che vi occorre per sottoporre al
• Nel tasso percento secondo LPP
vostro cliente una soluzione di previdenza su misura. Per ciascun
• Come importo in franchi
modulo scegliete le variabili desiderate e componete il piano di
previdenza a puntino.
Limiti di suddivisione (split) a scelta per accrediti di
vecchiaia o prestazioni di rischio
Varianti di deduzione di coordinamento (DC) a scelta
• Fino al massimo LPP/oltre il massimo LPP
• Deduzione di coordinamento secondo LPP
• Fino al massimo LAINF/oltre il massimo LAINF
• Deduzione di coordinamento secondo LPP
• Fino a un importo in franchi X/oltre un importo in franchi X
in percento del grado d‘impiego
• Deduzione di coordinamento come importo in franchi
• Fino al tasso percentuale del massimo del salario LPP/oltre il
tasso percentuale del massimo del salario LPP
• Deduzione di coordinamento in percento del salario di base, al
massimo per l‘ammontare della deduzione di coordinamento
Tariffa per rami
secondo LPP
Für BusinessComposit sono stati definiti cinque livelli dei rami. I
livelli dei rami incidono direttamente sull’importo dei contributi a
copertura dei costi e del rischio d’invalidità. I contributi per il rischio
di decesso non sono interessati dalla suddivisione in rami.
1
DC = deduzione di coordinamento
Codice NOGA e livelli dei rami
2
Limite superiore del salario a libera scelta, al massimo
Il codice NOGA dell’Ufficio federale di statistica del settembre 2008
dieci volte l’importo limite superiore LPP
funge da base per calcolare i contributi per il rischio d’invalidità.
3
Per persone non assicurate LAINF
4
Split = limite di suddivisione
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INFORMAZIONI PRINCIPALI
E AGGIUNTIVE
SALARIO
Salario assicurato
Per calcolare tutte le prestazioni e i contributi ci si basa sul salario
assicurato che può essere scelto liberamente e separatamente in
riferimento alle prestazioni di rischio e al processo di risparmio.
Salario LPP, LAINF o AVS
Mediante tre differenti definizioni di salario – salario LPP, LAINF
o AVS – si può offrire una prestazione commisurata alla struttura
salariale della singola impresa.
• Per i «piani LPP» il salario assicurato è limitato secondo la LPP.
• Nei «piani LAINF» per il limite superiore si considera il salario LAINF.
• Per i «piani AVS» normalmente il limite superiore del salario è
pari a dieci volte l’importo limite superiore LPP. Nei «piani AVS»
esiste anche la possibilità di fissare l’importo in franchi del limite
superiore del salario oppure di limitarlo a un multiplo dell’importo
limite superiore LPP (per es. sette volte l’importo limite superiore
LPP).
• Le deduzioni di coordinamento sono considerate secondo
i diversi piani.
PRESTAZIONI
Prestazioni assicurate
In tutti i piani di previdenza offerti sono assicurate le seguenti pre­
stazioni con diverse caratteristiche: rendita per la vecchiaia, rendita
d’invalidità, rendita per figli d’invalidi, rendita per coniuge, rendita per
partner registrati, rendita per partner conviventi, rendita per orfani,
esenzione dal pagamento dei contributi, capitale in caso di decesso.
La prestazione scelta per queste rendite, a eccezione dell’esenzione
dai contribute e il capitale di decesso, può ora essere suddivisa in
due prestazioni parziali e il limite della suddivisione (split) può essere
fissato al massimo LPP, al massimo LAINF, a un importo in franchi o a
una percentuale del salario massimo LPP, per es.: rendita d’invalidità
d’importo pari al 50 percento del salario assicurato fino al massimo
LAINF, oltre d’importo pari al 35 percento.
Invalidità e decesso
Nei «piani AVS» per le parti di salario eccedenti il massimo LAINF si
può includere il rischio di infortunio per le prestazioni d’invalidità e
rendite per i superstiti.
Coppie non coniugate e persone conviventi registrate
Per quanto riguarda la rendita per i superstiti, Pax offre la rendita­per­
i partner conviventi. Le persone conviventi non coniugate nonché
i partner omosessuali sono equiparati alle coppie sposate e quindi
possono far valere gli stessi diritti alla rendita.
Accrediti di vecchiaia
Oltre agli accrediti standard, nell’ambito delle possibilità ammes­
se dalla legge, il cliente può scegliere liberamente gli accrediti di
risparmio con scaglionamenti a scatti dello 0.1 percento.
Inoltre egli può suddividere il salario di risparmio scelto in due
salari di risparmio; il limite della suddivisione può essere fissato al
massimo LPP, al massimo LAINF, a un importo in franchi o a una
percentuale del salario massimo LPP. Per i due salari di risparmio è
possibile stabilire accrediti di risparmio separati.
Ulteriori piani di risparmio
Ora oltre a un piano standard si possono prevedere fino a due
ulteriori piani di risparmio per ogni cerchia di persone. Le persone
assicurate possono quindi scegliere uno di questi piani disponibili,
che può essere cambiato annualmente.
FINANZIAMENTO
Contributi in generale
Per il prodotto BusinessComposit i tassi di contribuzione vengono
calcolati per ogni età individuale con un metodo annuale in base
alla tariffa collettiva. I contributi sono fatturati al cliente e illustrati
nei documenti del cliente nel modo seguente:
Contributo di risparmio + contributo al rischio + contributo ai costi
+ contributi supplementari
= contributo totale
(x% del salario assicurato Risparmio)
(secondo la classe di rischio Bonus, Standard, Malus)
(composto dai costi fissi e variabili)
(per Fondi di garanzia, contributi legali e
compensazione del rincaro)
I rischi invalidità e decesso sono coperti dalle prestazioni per l’invali­
I contributi sono fatturati con valuta 31.12.
dità e i superstiti. Si possono definire le prestazioni secondo il minimo
Tutti gli importi sono espressi in CHF.
legale o in dipendenza del salario assicurato.
6/8
Rilevamento dei contributi
I tassi dei contributi di risparmio in percentuale del salario assicurato
Risparmio sono stabiliti per ciascun piano di previdenza assicurato e
ciascuna cerchia di persone assicurata.
I contributi al rischio e i contributi ai costi variabili vengono stabiliti
annualmente all’inizio dell’anno civile. In caso di mutazione esegui­
ta durante l’anno (cambiamento del salario, acquisto volontario),
ciò avviene alla data d’effetto della mutazione, per ogni persona
assicurata in base
• all’età e sesso
• al salario assicurato
• alle prestazioni di libero passaggio versate
• a eventuali versamenti e prelievi
• all’importo delle prestazioni assicurate
Applicando il tariffario dell’assicurazione collettiva sulla vita appro­
vato dall’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
I contributi al rischio e i contributi ai costi variabili si basano inoltre
sul ramo, sulla classe di rischio assegnata, sul numero delle persone
assicurate e sulla durata contrattuale.
Coperture supplementari
Nei contributi sono inoltre incluse le seguenti prestazioni:
• Rendite illimitate per coniugi
• Rendita per partner conviventi con infortunio
• Rimborso dei contributi di risparmio versati in eccesso in caso
di decesso
CLASSI DI RISCHIO
Classi di rischio in generale
Esistono tre classi di rischio: Bonus, Standard e Malus. La classe di
rischio può essere modificata se cambiano le condizioni quadro del
cliente.
Classi di rischio e invalidità
I casi d’invalidità esistenti alla conclusione del contratto vengono
considerati per l’assegnazione alla classe di rischio se l’inizio del
diritto alle prestazioni d’invalidità risale più di cinque anni dalla
conclusione del contratto.
Imprese con fino a cinque assicurati attivi
In tal caso viene impiegata una classe di rischio uniforme, che
rimane invariata per la durata contrattuale, ma per un massimo di
cinque anni. Una nuova valutazione e un’eventuale nuova assegna­
zione della classe di rischio avviene il 1° gennaio dopo la scadenza
del contratto ovvero al 1° gennaio del 6° anno del contratto.
Imprese con più di cinque assicurati attivi
A ogni piano di previdenza viene assegnata una classe di rischio
propria. A tal proposito si tiene conto dei beneficiari delle presta­
zioni di invalidità. In generale, i singoli casi di invalidità rientrano per
cinque anni nella valutazione delle classi di rischio.
Attribuzione della classe di rischio per le nuove costituzioni
Per le nuove costituzioni l’assegnazione della classe di rischio viene
effettuata considerando il ramo economico. La classe di rischio
assegnata permane per tutta la durata del contratto, ma al massimo
per cinque anni.
Insieme verso la soluzione migliore
Domande e risposte
Elaboriamo insieme la soluzione adeguata per i vostri clienti. Se
Se avete delle domande o necessitate di maggiori informazioni,
dopo un esame approfondito, tuttavia, dovessimo respingere una
contattate il vostro Account Manager Broker, che vi risponderà in
volta una richiesta, è lecito ipotizzare che sussistano validi motivi.
modo rapido e semplice.
7/8
PREVIDENZA CON BUSINESSCOMPOSIT
ARGOMENTAZIONI PER IL VOSTRO CLIENTE
Sicurezza negli investimenti
Scadenza dei contributi
Con Pax il patrimonio dei clienti gode della massima sicurezza. Il
I contributi giungono a maturazione alla fine dell’anno, tuttavia si
grado di copertura della Fondazione collettiva LPP Pax ammonta
possono versare in anticipo o continuamente su un conto. A tale
almeno al 100 percento. Si esclude una copertura insufficiente della
scopo, fino alla data della scadenza viene accreditato un interesse.
previdenza professionale. Per questo motivo, né i datori di lavoro
né i dipendenti sono tenuti a versare contributi di risanamento. La
Semplice gestione online
strategia d‘investimento di Pax è orientata al lungo termine, alla
L’amministrazione si svolge in modo semplice e veloce. Con la gest­
sostenibilità e alla solvibilità. A tal proposito, i requisiti in materia
ione online si possono gestire autonomamente e risparmiando
di diritto vengono sempre soddisfatti.
­tempo le entrate e le uscite dei collaboratori, le modifiche degli indir­
izzi e dello stato civile, i casi di prestazione e le modifiche dei salari.
Copertura previdenziale flessibile su misura
BusinessComposit è il sistema modulare per piani di previdenza
Integrazione allettante per i quadri
con varie caratteristiche delle prestazioni, per requisiti sia minimi sia
Nell‘ambito di BusinessComposit o con la soluzione di previdenza
elevati. Il vostro cliente può assicurare i propri collaboratori con un
integrativa BusinessTop il vostro cliente può assicurare il proprio
unico piano oppure dividerli in varie cerchie.
quadro con una previdenza complementare individuale, anche se
l’assicurazione di base non è stipulata presso Pax.
Contributi commisurati al rischio
Grazie alla sinistrosità pregressa e alla tariffa per ramo individuali,
il vostro cliente beneficia di contributi commisurati al rischio.
Costi trasparenti
I costi della gestione patrimoniale non vengono conteggiati con la
rendita. Pax indica distintamente i contributi di risparmio, rischio, ai
costi e supplementari. Il vostro cliente riceve una panoramica chiara
Pax
Aeschenplatz 13
CH - 4002 Basilea
Tel. +41 61 277 66 66
Fax +41 61 277 64 56
[email protected]
www.pax.ch
La presente esposizione ha scopo illustrativo. I diritti e
gli obblighi risultano esclusivamente dalle disposizioni
di legge, dal contratto d’adesione, dalle disposizioni
generali riguardanti il contratto d’adesione e dalle
disposizioni generali del regolamento.
2315/Marketing/01.2015
e semplice per la ditta e per ciascun collaboratore.