Istruzioni per l`utilizzo dei servizi multicanale

GUIDA AI SERVIZI
Istruzioni per l’utilizzo dei servizi di banca
multicanale
Indice
1. Glossario ........................................................................................................................................... 3
2. L’offerta multicanale ........................................................................................................................ 5
3. Come operare con i servizi Banca Multicanale ................................................................................ 6
4. La tecnologia necessaria ................................................................................................................ 29
5. I servizi di Trading on-line .............................................................................................................. 30
6. I profili di servizio ........................................................................................................................... 31
7. In caso di smarrimento o furto ...................................................................................................... 32
8. Truffe on-line.................................................................................................................................. 32
9. Sintesi delle nostre funzioni ........................................................................................................... 33
1. Glossario
Agenzia: la dipendenza o altra unità operativa territoriale della Banca, comunque denominata,
presso la quale il Cliente ha stipulato il Contratto
App Bankup Mobile Banking: applicazione software scaricabile dal Cliente sui propri Dispositivi
Mobili attraverso la quale è possibile eseguire operazioni di consultazione e/o disposizione sui
rapporti abilitati al Servizio.
Bonifico: l’operazione con cui la banca trasferisce una somma di denaro da un Conto Corrente ad
un altro
Canali: i diversi sistemi di comunicazione a distanza (internet, applicativi scaricati sui Dispositivi
Mobili, Contact Center, ecc.) messi a disposizione o che saranno messi a disposizione dalla Banca,
mediante i quali il Cliente può accedere al Servizio Multicanale ed eseguire alcune operazioni di
consultazione e/o disposizione sul proprio conto e/o dossier titoli, senza recarsi fisicamente in
Agenzia.
Codici di Accesso: i codici segreti (“userid” e “password”) che consentono l’identificazione del
Cliente e l’accesso al Servizio Multicanale.
Codice di Autorizzazione: il codice generato da un Dispositivo di Sicurezza e/o inviato dalla Banca
al numero di cellulare indicato nel Contratto dal Cliente che, unitamente ai Codici di Accesso,
consente al Cliente di effettuare operazioni dispositive sui propri rapporti Bancari abilitati al
Servizio.
Codice IBAN: International Bank Account Number, codice standard internazionale utilizzato per
identificare un’utenza bancaria.
Conto Corrente: il contratto in base al quale la Banca svolge un servizio di cassa per il Cliente,
custodisce le somme depositate e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e
pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al Conto Corrente possono essere collegati altri servizi
accessori quali: la Carta di Debito, la Carta di Credito, il Servizio Convenzione Assegni, la
domiciliazione di pagamenti ricorrenti o utenze, l’accensione di un’Apertura di Credito, etc.
Dispositivo di sicurezza: il dispositivo (chiavetta Token o altro dispositivo) consegnato al Cliente al
momento della sottoscrizione del presente contratto, che consente di generare il “Codice di
Autorizzazione”.
Dispositivo Mobile: dispositivo elettronico di proprietà dell’utente pienamente utilizzabile
seguendo la mobilità dell'utente, quali telefoni cellulari, palmari, smartphone, tablet, laptop ecc.
dotati di un identificativo univoco universale (device ID).
Guide ai Servizi: i documenti disponibili sul sito Internet della Banca, contenenti le istruzioni
operative e le funzionalità del Servizio Multicanale.
Manuale Operativo T.O.L.: il documento disponibile sul sito Internet della Banca, contenente le
modalità di utilizzo e le funzionalità dei servizi di Trading on Line (T.O.L.).
Operazione di Pagamento: l’attività posta in essere dal Pagatore o dal Beneficiario, di versare,
trasferire o prelevare fondi.
SEPA: Single Euro Payments Area (area unica dei pagamenti in euro), area in cui i cittadini, le
imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere
pagamenti in euro, sia all’interno dei confini nazionali sia tra i Paesi che ne fanno parte, secondo
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condizioni di base, diritti e obblighi uniformi, indipendentemente dalla loro ubicazione all’interno
della SEPA. L’elenco dei Paesi aderenti alla SEPA è consultabile sul sito internet www.sepaitalia.eu.
Servizio Multicanale: il servizio che consente al Cliente di effettuare a distanza, attraverso un
Dispositivo Mobile e utilizzando i Canali messi a disposizione dalla Banca, operazioni di
interrogazione e/o di disposizione a valere sui propri rapporti intrattenuti con la Banca e abilitati al
SDD: acronimo di Sepa Direct Debit, il servizio di pagamento riconducibile alla forma di Addebito
Diretto disciplinata, tra gli altri, dal Regolamento (UE) n. 260/2012 del 14 marzo 2012 e dal
Provvedimento della Banca d’Italia recante istruzioni applicative di febbraio 2013Servizio.
Software Token: software utilizzato per la generazione di codici di autorizzazione all’interno della
App Bankup Mobile Banking.
SMS Token: E’ una password la cui peculiarità è quella di poter essere utilizzata una sola volta (da
qui OTP – One Time Password). Si appoggia sul canale SMS in quanto il numero di telefono su cui
viene inviata è stato preventivamente certificato con riconoscimento vis-a-vis che lo rende un
canale sicuro.
T.O.L. (Trading on Line): espressione che indica le contrattazioni effettuate dagli investitori
direttamente sul mercato (passando attraverso un intermediario specializzato) dal proprio
computer, Dispositivo Mobile o altro dispositivo volta per volta indicato dalla Banca secondo
l’evoluzione della tecnologia.
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2. L’offerta multicanale
L’offerta di banca multicanale del Gruppo Veneto Banca permette di operare sui conti correnti e
dossier titoli tramite Internet e Contact Center con:
• comodità di accedere direttamente ai servizi dal personal computer o dal telefono, da casa,
dall’ufficio 24 ore su 24 per 365 giorni all’anno;
• condizioni economiche particolarmente favorevoli ed appositamente studiate per l’operatività
via Internet e Contact Center;
• sicurezza e la riservatezza legate all’utilizzo di password personali che vengono consegnate
all’atto della sottoscrizione del servizio e che dovranno essere sostituite nel corso del primo
collegamento;
• semplicità di utilizzo e di accesso alle funzioni, poiché non è richiesta alcuna installazione di
software (ad eccezione della App per i dispositivi Mobile).
INTERNET Clarisbanca On Line Banking
Per fruire dei servizi attraverso Internet, operativi 24 ore su 24, si accede dall’area Clienti del sito
Veneto Banca (www.venetobanca.it) alle funzioni di:
• Home Banking: per avere a disposizione informazioni sui conti correnti, sulle carte e sull’offerta
di prodotti bancari riservati; utilizzare strumenti di pagamento e di incasso;
• Trading on-line: per ottenere facilmente informazioni finanziarie in tempo reale o differito ed
operare, a costi contenuti, le scelte di investimento, acquistando e vendendo direttamente dal
proprio portafoglio titoli, sui mercati regolamentati più avanti specificati.
CONTACT CENTER
Componendo il numero verde 800-807080 è possibile:
• parlare con un operatore (dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 18:00) per richiedere assistenza
e/o effettuare operazioni sul proprio conto corrente (per operatività sul c/c la telefonata sarà
registrata);
• richiedere (24 ore su 24) informazioni e consultare i numeri da chiamare in caso di furto o
smarrimento della carta bancomat o delle carte di credito.
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3. Come operare con i servizi Banca Multicanale
Possono essere abilitati al servizio i conti correnti già attivi presso la propria banca del Gruppo
Veneto Banca.
DIVENTARE CLIENTE
La sottoscrizione della Proposta di Contratto, individua le funzioni e i prodotti richiesti, e prevede
la consegna dei Codici di Accesso ai servizi e dei codici di Autorizzazione. La tempestività di
attivazione, di norma il giorno successivo alla ricezione dei propri codici personali, è legata
unicamente ai tempi tecnici di ricezione del contratto.
PRIMA REGISTRAZIONE AL SERVIZIO
Nel caso di nuovo cliente o di cliente che (ad esempio, a seguito di smarrimento o furto delle
credenziali utilizzate abitualmente) abbia chiesto una nuova busta chiusa contenente Codice
Cliente e Pin in filiale, dalla pagina di Login a Clarisbanca (figura 2) è necessario effettuare una
registrazione al servizio, cliccando sul link Registrati al Servizio, presente nella parte alta di destra
della pagina (oppure inserendo nel campo E-MAIL il Codice Cliente e nel campo PASSWORD il Pin).
Dal link si accede alla pagina di registrazione al servizio Clarisbanca Online Banking, raffigurata
sotto (figura 5), in cui il cliente deve inserire il Codice Cliente e il PIN ricevuti in busta chiusa dalla
filiale. Successivamente è necessario cliccare su Avanti per accedere alla pagina di cambio e
personalizzazione delle credenziali di accesso futuro (Figura 1. Registrazione: primo accesso al
servizio).
Figura 1. Registrazione: primo accesso al servizio
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Figura 3
Figura 4
Figura 5
Figura 2. Registrazione: personalizzazione credenziali e inserimento recapiti
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Figura 3. Registrazione: focus su personalizzazione credenziali (e-mail e password)
Nell’immagine di Figura 3, il cliente può personalizzare le credenziali di accesso, inserendo l’e-mail
e la password e confermandole.
Nel box immediatamente sotto (Figura 4) è necessario inserire il numero di cellulare e l’operatore,
mentre alla fine del processo (Figura 5), il cliente dovrà inserire un PIN di 4 cifre, che potrà
utilizzare per usufruire dei servizi di Banca Telefonica, ovvero sfruttare la possibilità di effettuare
alcune operazioni informative e/o dispositive (es: consultazione dei movimenti, bonifico o ricarica
telefonica) attraverso il Contact Center.
Dopo aver compilato i campi, tutti obbligatori, è necessario premere su Avanti. Se la registrazione
sarà andata a buon fine, il cliente riceverà un messaggio di avvenuta registrazione (Figura 6) e
potrà entrare in Clarisbanca Online Banking.
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Figura 4. Registrazione: focus su inserimento recapiti di contatto
Figura 5. Registrazione: focus su inserimento PIN per il Contact Center
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Figura 6. Registrazione: Conferma registrazione
LOGIN AL SERVIZIO
Per poter accedere a Clarisbanca Online Banking, per tutti i clienti già registrati al servizio è
necessario collegarsi all’indirizzo www.venetobanca.it oppure www.bancapulia.it, cliccare sulla
voce di I livello AREA CLIENTI e infine selezionare la voce di II livello CLARISBANCA ONLINE
BANKING (Figura 7).
Al clic sul link, il cliente atterra sulla pagina di Login di Clarisbanca Online Banking, nella quale deve
inserire le proprie credenziali di accesso (Figura 8).
Figura 7. Homepage del sito pubblico Veneto Banca
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Figura 8. Login a Clarisbanca Online Banking: Autenticazione in 2 passaggi - primo step
NB: Consigliamo ai nostri clienti di non salvare il collegamento alla pagina di login a Clarisbanca
(Figura 8) tra i preferiti del browser, per evitare che si venga re-indirizzati verso siti web
fraudolenti. Di conseguenza, per l’accesso al servizio, si consiglia sempre di effettuare la login
accedendovi dal sito web venetobanca.it, digitando quest’ultimo indirizzo manualmente sulla
barra del browser.
Nella pagina di Login è possibile inserire l’e-mail personale e la password statica e accedere alla
pagina (Figura 9), nella quale bisognerà inserire il Codice Temporaneo (OTP) generato da una
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Chiavetta Token fisica oppure attraverso la funzionalità Genera Codice presente in Bankup Mobile
Banking (a seconda che il cliente abbia scelto uno o l’altro strumento di sicurezza dispositiva).
Qualora il cliente avesse problemi di accesso, può consultare una mini-guida, cliccando sul link
Problemi di accesso?, presente nella parte inferiore del box Accesso Sicuro.
In caso di assistenza, è possibile telefonare al numero verde riportato nel box di sinistra.
Nella parte bassa della pagina, vengono riportate delle indicazioni utili contro le frodi on-line e i
link di approfondimento su phishing e pharming.
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Figura 9. Login a Clarisbanca Online Banking: Autenticazione in 2 passaggi - secondo step clienti Chiavetta Token
Nella Figura 9 viene riportato il secondo e ultimo step di Login che viene proposto soltanto ai
clienti in possesso di una Chiavetta Token fisica, rilasciata gratuitamente dalla filiale al momento
della sottoscrizione del contratto multicanale.
In questo step, il cliente deve inserire nel campo di testo presente il codice temporaneo OTP (One
Time Password) visualizzato sulla chiavetta token in suo possesso, per entrare in Clarisbanca
Online Banking.
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Nella Figura 10 viene riportato il secondo e ultimo step di Login proposto soltanto ai clienti in
possesso di un Software Token (o Mobile Token), ovvero il codice temporaneo OTP generato e
visualizzato su BankUp Mobile Banking tramite la funzionalità Genera Codice.
Nel caso di nuovo cliente è necessaria una nuova registrazione a Clarisbanca Online Banking, così
come illustrata del paragrafo successivo.
Figura 10. Login a Clarisbanca Online Banking: Autenticazione in 2 passaggi - secondo step clienti Token Software
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Figura 11. BankUp Mobile Banking, Menu di navigazione
Figura 12. BankUp, funzionalità Genera Codice
HOME PAGE CLARISBANCA ONLINE BANKING
La homepage di Clarisbanca Online Banking è organizzata a blocchi di contenuto (figura 11).
Partendo dalla parte alta della pagina, è possibile innanzitutto suddividere due macro-aree (figura
12):
Figura 11 - Homepage Clarisbanca Online Banking
A. Area di navigazione di I livello (navigazione principale). Consente, in ordine da sinistra
verso destra, di effettuare la ricerca della funzionalità che si intende utilizzare, di
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aggiornare i dati, ovvero di effettuare il “refresh” di pagina, di effettuare il Logout dal sito
(sempre consigliato, quando si desidera chiudere la sessione).
Inoltre, sempre tramite la barra superiore dell’header (tradotto in italiano come “intestazione”,
termine tecnico per definire di solito un’area orizzontale contenente il logo del sito web e il menu
di navigazione principale), il cliente può navigare le principali aree tematiche di Clarisbanca Online
Banking:
•
•
1. C/C e Servizi: area primaria, da cui il cliente può effettuare operatività e/o consultare
informazioni aggiornate su saldo, movimenti di conto corrente e carte prepagate, ecc.).
2. SMS Banking: area dedicata all’attivazione dei servizi di alerting via sms in caso di
operazioni su conto corrente o tramite carte (disposizioni di bonifico, ricariche o
prelevamenti ATM).
A
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3
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B
Figura 12 - Dettaglio Homepage Clarisbanca
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•
•
3. Titoli e Trading: area dedicata al Trading Online, ovvero alla compravendita di titoli di
borsa, con possibilità di consultazione in tempo reale dell’andamento del mercato e delle
principali borse nazionali e interazioni.
4. Messaggi: area dalla quale il cliente può inviare delle richieste di contatto alla banca,
oppure può segnalare un malfunzionamento o un disservizio e/o consultare lo stato delle
richieste fatte.
B. Area di contenuto organizzata in widget, ovvero in box di contenuto differenti (si veda il
paragrafo successivo).
STRUTTURA E FUNZIONE DEI WIDGET
Partendo da sinistra, le informazioni e le funzionalità fornite al cliente in homepage sono:
•
•
•
•
5. Intestazione del servizio, con indicazione del Nome e Cognome del cliente che ha
sottoscritto il contratto multicanale.
6. Box Sicurezza, con possibilità di bloccare l’account, scaricare la guida all’utilizzo (il
Manuale d’uso di Clarisbanca Online Banking) e di variare le credenziali di accesso, i
recapiti personali o i consensi privacy (si vedano i paragrafi successivi).
7. Box Messaggi, dove è possibile visionare i messaggi e le comunicazioni che arrivano dalla
banca e entrare nel dettaglio di ciascuno.
8. Box Agenda, dove è possibile per il cliente inserire un appuntamento (la scadenza di un
pagamento, ad esempio).
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Figura 13 - Homepage Clarisbanca Online Banking
Nella parte centrale della pagina, dall’alto verso il basso, il box dedicato ai rapporti attivi per il
cliente (9), l’area dedicata alle news pubblicate dalla banca (10) e alle news di Borsa (11), e il box
dei prodotti consigliati (12) per il cliente.
Infine il box dei Preferiti (13), personalizzabile dal cliente cliccando sul link Gestione Preferiti e
selezionando la funzione che si intende portare in Preferiti (figura 14).
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Figura 14 - Gestione Preferiti
VARIAZIONE DELLE CREDENZIALI DI ACCESSO
Per modificare le credenziali di accesso a Clarisbanca è necessario cliccare sul link Modifica del box
Sicurezza presente in homepage. Dal link si accede alla pagina di modifica (figura 15), in cui il
cliente deve dapprima selezionare il tipo di credenziale da modificare (tra cellulare, password, o
PIN del Contact Center), e poi procedere alla modifica.
Figura 15 - Pagina di modifica delle credenziali
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Dopo aver modificato i dati, è necessario cliccare su Conferma, per accedere alla pagina di
inserimento del codice OTP, essendo questa operazione una vera e propria disposizione. In figura
16, viene mostrato il caso di cliente in possesso di Software Token (o mobile token). Perciò, la
schermata presenta le indicazioni necessarie a generare il codice via BankUp Mobile Banking.
Dopo aver inserito il codice OTP e aver cliccato su Conferma il cliente autorizza la disposizione.
Figura 16 - Conferma Disposizione tramite OTP generato da BankUp Mobile Banking
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C/C E SERVIZI
La voce principale del menu di navigazione di I livello è quella che consente al cliente di accedere
all’operatività sul conto corrente.
Cliccando infatti in alto nel menu orizzontale, sulla voce C/C e Servizi, il cliente atterra sulla pagina
di intro della sezione, con il menu di navigazione di II livello, o menu di navigazione contestuale,
presente a sinistra e organizzato verticalmente (figura 17).
Figura 17 - Sezione C/C e Servizi: pagina Informazioni
Il menù di navigazione di II livello presenta 5 voci principali, ciascuna contenente dei sotto-livelli.
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C/C E SERVIZI: SEZIONE INFORMAZIONI
La prima voce presente nel menu di II livello, nella sezione Informazioni, è Situazione, da cui è
possibile accedere all’elenco dei rapporti in carico al cliente (figura 18).
Figura 18 - C/C e Servizi > Informazioni > Situazione > pagina Elenco Rapporti
Nella pagina Elenco Rapporti, per ciascuno dei rapporti presenti nella lista, il cliente può accedere
velocemente alle funzionalità di visualizzazione del Saldo (cliccando sull’icona “euro”) e dei
Movimenti (cliccando sull’icona “documento”). Di seguito, in figura 19, viene mostrata la pagina di
visualizzazione del Saldo, mentre in figura 20 viene riportata la pagina di visualizzazione dei
Movimenti.
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Figura 19 Pagina visualizzazione Saldo Conto Corrente
(C/C e Servizi > Informazioni > Conti Correnti > pagina Saldo)
Figura 20 - Pagina visualizzazione Movimenti Conto Corrente
(C/C e Servizi > Informazioni > Conti Correnti > pagina Movimenti)
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La seconda voce presente nel menu di II livello, nella sezione Informazioni, è Bilancio Familiare
(figura 21).
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DISPOSIZIONE TRAMITE SOFTWARE TOKEN
Per eseguire operazioni dispositive in totale sicurezza è richiesto di inserire un codice OTP
generato da BankUp Mobile Banking.
Su Clarisbanca è mostrata la richiesta di inquadrare il QR Code (Figura 13) ed è necessario seguire
le istruzioni per la conferma.
Figura 13. Schermata conferma disposizione tramite Software Token
Da BankUp Mobile Banking selezionare la funzionalità Genera Codice; la schermata (Figura 14)
presenta la funzione Genera Codice; è necessario cliccare sul pulsante Catture Codice per
inquadrare con la fotocamera del proprio smartphone il codice QR Code esposto sulla schermata
in cui è richiesto (Figura 13).
Inserire nel campo “codice conferma” il codice di 8 cifre generato dalla schermata in Figura 15 e
cliccare sul pulsante Conferma.
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Figura 14. BankUp, funzionalità Genera
Codice
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Figura 15. Codice generato dopo aver
inquadrato il QR CODE
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DISPOSIZIONE TRAMITE CHIAVETTA TOKEN
Se in filiale è stata scelta la Chiavetta Token per eseguire operazioni dispositive in totale sicurezza,
al momento dell’operazione è richiesto di inserire un codice OTP generato da BankUp Mobile
Banking.
L’utente deve inserire il codice visualizzato sulla chiavetta token all’interno del campo mostrato in
Figura 16.
Figura 16. Conferma disposizione con Chiavetta Token
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ACCESSO AL SERVIZIO DI CONTACT CENTER
L’accesso al servizio di Contact Center è possibile solo dopo aver effettuato la procedura di
registrazione nel Servizio di Home Banking e dopo aver composto il numero verde 800-807080.
Ricevuto il messaggio di benvenuto, è necessario seguire le istruzioni della voce guida ed inserire i
propri codici personali:
• se si chiama dal numero di cellulare (con numero visibile) inserito nel multicanale, il numero
verrà automaticamente riconosciuto, pertanto verrà chiesto di inserire solo il PIN di 4 cifre,
scelto in fase di registrazione, o a seguito di cambio PIN successivo
• se si chiama da numero diverso da quello censito in fase di registrazione sul servizio di Home
Banking, occorrerà digitare il numero di cellulare registrato durante il primo accesso al servizio
e, in seguito, il PIN di 4 cifre, scelto in fase di registrazione, o a seguito di cambio PIN successivo.
I LIMITI OPERATIVI
L’operatività in Clarisbanca, per maggior sicurezza, prevede dei limiti che vincolano:
• l’importo massimo di addebito mensile per operazioni di bonifico/giroconto a valere su tutti i
conti correnti abilitati al servizio di Home Banking, Contact Center;
• l’importo massimo di addebito giornaliero per operazioni di bonifico/giroconto a valere sui
singoli rapporti di conto corrente abilitati ai servizi di Home Banking, Contact Center ;
• il numero massimo delle ricariche telefoniche effettuabili in giornata (massimo tre) solo Home
Banking e Contact Center.
Gli importi massimi giornalieri e mensili possono essere variati con una specifica richiesta alla
propria Filiale di riferimento. Il numero massimo delle ricariche non può essere variato.
IL SERVIZIO CLIENTI
Il Servizio Clienti Clarisbanca (utilizzabile sia per assistenza tecnica che per informazioni sui servizi)
è raggiungibile tramite:
• dall’Italia: Numero Verde 800-807080 (numero gratuito) attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:30
alle 18:00, sia da telefonia fissa sia da cellulare nazionale;
• dall’estero: Numero dall’estero: 0039 0423283841 (numero non gratuito);
• indirizzo di posta elettronica: [email protected]
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4. La tecnologia necessaria
Sistemi Operativi Supportati
Windows ME, Windows NT Service pack 6a, Windows 2000 Service Pack 2, Windows XP, Mac OSX
e Vista o successive.
Browser Supportati
Internet Explorer 7.0 o successive, Safari 3.0 o successive, Firefox 1.0 o successive, Chrome 1.0 o
successive, Opera 7.0 o successive.
Segnaliamo che la modalità di aggiornamento automatica delle quotazioni (push) potrebbe non
funzionare su collegamenti tramite Proxy Server.
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5. I servizi di Trading on-line
I servizi di Trading on-line permettono di immettere ordini di acquisto e di vendita direttamente
sul mercato, visualizzarne lo stato ma anche, se necessario, procedere alla loro revoca. Gli ordini di
borsa possono essere inseriti anche nella modalità “valido sino a data”, cioè indicando una data
finale di validità dell’ordine quando possibile. Gli ordini di acquisto e di vendita possono essere
inseriti anche a mercato chiuso. Registrati e conservati dal nostro sistema informativo con la data
del giorno lavorativo successivo, gli ordini vengono inviati al mercato alla sua riapertura ed
appariranno nella funzione Ricerca Ordini che permette la visualizzazione degli stessi fermo
restando la possibilità di operare allo scoperto.
È inoltre consentita l’operatività intraday, ovvero la possibilità di effettuare, nell’ambito della
stessa giornata, operazioni di segno opposto rispetto ad un ordine precedentemente inserito ed
eseguito.
Le disposizioni di acquisto e di vendita possono essere impartite entro i limiti del Saldo Disponibile
di conto corrente, comprensivo del fido di cassa concesso, meno gli impegni derivanti da
operazioni sospese non ancora contabilizzate sul conto corrente.
MERCATI SUI QUALI OPERARE
Mercato Italiano:
 Mercato Azionario Telematico (MTA);
 Mercato dei Covered Warrant (MCW);
 Mercato After Hours (TAH);
 Mercato delle Obbligazioni / Titoli di Stato (MOT).
È possibile quindi acquistare e vendere, sul mercato italiano, azioni quotate, diritti, obbligazioni,
obbligazioni convertibili, warrants, covered warrants e titoli di Stato.
Mercati Esteri:
 Francoforte
 Parigi
 Amsterdam
 New York (NYSE, NASDAQ, AMEX)
 Madrid
 Zurigo
 Londra
L’informativa finanziaria
L’informativa finanziaria è resa disponibile da PMF News Editori Spa (Internet Banking).Per i
dettagli funzionali il manuale operativo del TOL del ClarisBanca è disponibile nel sito.
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6. I profili di servizio
I servizi di Home Banking e di Trading on-line sono differenziati in base a due profili, le cui
caratteristiche principali sono riassunte nella seguente tabella:
Claris Stella
Claris Mito
In aggiunta a quanto disponibile nel profilo Stella
Servizi informativi sul conti correnti Italia, conti correnti
estero, conti deposito, carte di debito, carte prepagate,
assegni, finanziamenti, Mandati SDD, documenti online.
Servizi dispositivi su conti correnti e carte prepagate
(bonifici singoli e periodici, giroconti, Bollettini Postali,
ricariche, Canone TV, Effetti, Bollettini Bancari, Bollette
C-BILL).
SMS informativi su conto corrente
Protezione carte Anti-frode 3D Secure
E-Commerce My Bank
Alert SMS/EMAIL su eventi di conto corrente e carte
Servizi SMS carte bancomat, carte prepagate e borsa
Servizi informativi su dossier titoli (saldo, movimenti)
Servizi dispositivi su dossier titoli (acquisto e vendita titoli
su Borsa Italiana e Mercati Esteri (Francoforte, Parigi,
Amsterdam, New York (NYSE, NASDAQ, AMEX), Madrid,
Londra, Zurigo.
Quotazioni relative alla Borsa Italiana su azioni,
obbligazioni,
obbligazioni convertibili, titoli di stato, diritti, FIB 30,
mercato ristretto, warrants, covered warrants, ETF,
differite di 20 minuti (Fonte dati Borsa Italiana)
Quotazioni fondi comuni
Quotazioni relative alla Borsa Italiana su azioni,
obbligazioni,
obbligazioni convertibili, titoli di stato, diritti, FIB 30,
mercato ristretto, warrants, covered warrants, ETF,
cambi in tempo reale (Fonte dati Borsa Italiana)
Portafoglio personalizzabile con situazione investimenti
Times and Sales titoli azionari Italia
Notizie dell’agenzia di stampa PMF News
Grafici intraday
Aggiornamento delle quotazioni in modalità push
Quotazioni storiche e listino
Grafici storici e indicatori tecnici
Analisi di società
Dati storici di bilancio
Profondità di mercato con le 5 migliori quotazioni lettera
e denaro (book) aggiornabile in modalità push
Quotazioni ritardate di 15’ per Francoforte, Amsterdam,
Parigi, Madrid, Londra, Zurigo e di 20’ per i mercati USA
Selezioni personalizzate di titoli
Il cliente ha la possibilità di scegliere un profilo di servizio solo informativo.
Le sue caratteristiche sono speculari al profilo Claris Stella, con l’esclusione di tutte le operazioni
dispositive sui rapporti collegati al servizio.
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Istruzioni per l’utilizzo dei servizi di banca multicanale
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7. In caso di smarrimento o furto
In caso di smarrimento o furto dei propri codici personali è necessario effettuarne il blocco
contattando direttamente il Contact Center al numero verde 800.807080 od inviando e-mail a
[email protected] indicando il codice cliente, la banca e la filiale di appartenenza, le proprie
generalità, un indirizzo di corrispondenza ed recapito telefonico.
Durante orario di chiusura del Contact Center, il cliente può procedere autonomamente al blocco
del servizio attraverso l’apposita funzione Blocco Account, all’interno dello stesso, oppure
digitando il PIN (Password) in modo volontariamente errato per più di 7 (sette) volte consecutive.
8. Truffe on-line
Negli ultimi anni si sono molto diffusi i tentativi di truffa on-line da parte di pirati informatici che,
in modo fraudolento, cercano di venire in possesso dei codici personali dei clienti di Internet
Banking. Per questa ragione è necessario prestare sempre molta attenzione durante la navigazione
sulla rete Internet e durante la lettura della posta elettronica per evitare di installare, anche
involontariamente, software malevoli o di rispondere a e-mail che riportano, in modo fraudolento,
il nome della propria banca nel mittente.
Va ricordato che le nostre banche non richiedono mai codici segreti tramite e-mail. Nel caso si
ricevesse una richiesta di questo tipo si tratta certamente di un tentativo di truffa. È importante
non rispondere al messaggio e, in caso di dubbi, contattare tempestivamente il numero verde di
assistenza.
Per premunirsi da questi problemi è importante mantenere sempre aggiornato il proprio antivirus
ed eseguire con frequenza la scansione del proprio computer. Sul sito www.clarisbanca.it sono
sempre indicate le novità riguardanti i tentativi di truffa on-line: è importante prestarvi la massima
attenzione.
Per qualsiasi dubbio è a disposizione il numero verde di assistenza 800 807080.
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9. Sintesi delle nostre funzioni
HOME BANKING
Funzioni Informative:
Funzioni Dispositive:
» Elenco dei rapporti abilitati
» Bilancio Familiare
» Saldi e movimenti di conti corrente Italia
» Saldi e movimenti di conto deposito
» Carta bancomat: situazione, movimenti, bilancio
familiare, limitazione operatività, abilitazioni estero
» Conti corrente Estero: saldo, movimenti, pratiche,
listino cambi
» Assegni: situazione e richiesta carnet
» Finanziamenti: elenco finanziamenti e dettaglio
rate
» Mandati SDD: elenco mandati, elenco addebiti
» Carte prepagate: saldo, movimenti, bilancio
familiare
» Archivio di tutte le operazioni dispositive
» Documenti online
» Rubriche
» Inoltro coordinate bancarie
» Messaggi con Contact Center
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» Bonifico SEPA, Ristrutturazione (vale a dire
bonifico predisposto secondo la normativa per
ottenere agevolazioni fiscali a seguito di
ristrutturazione edilizia - ART. 16-BIS DPR
917/1986 e succ. mod.), Risparmio Energetico vale
a dire bonifico predisposto secondo la normativa
per ottenere agevolazioni fiscali a seguito
dell’acquisto di strumenti che prevedano un
risparmio energetico secondo la normativa - ART.
16-BIS DPR 917/1986 e succ. mod.), Giroconto vale
a dire una disposizione di pagamento tra conti che
abbiano uguale intestazione.
Tutti i bonifici hanno data esecuzione la data stessa
dell’operazione a meno che non sia diversamente
specificato. Il cut off entro il quale la data
esecuzione coincide con la data lavorativa è
individuato nelle ore 19, trascorse le quali la data
esecuzione si intenderà il giorno successivo. I
bonifici effettuati in giorni festivi avranno come
data esecuzione il lunedì successivo.
» Bollettini Postali sia in bianco si riconoscono dal
codice TD 123, posizionato come i precedenti
all’interno del bollettino.
Una volta effettuato il pagamento otterrai subito la
ricevuta elettronica
che premarcati si possono riconoscere dal codice
TD (Tipo Documento). Il codice TD è riportato in
alto al centro del bollettino e, nella maggior parte
dei casi, in basso a destra. I Bollettini Premarcati
che possono essere pagati con Clarisbanca sono
quelli con i codici TD 896 e TD 674.
Il pagamento viene inviato immediatamente a Poste
Italiane e la
» Mandati SDD > in questo momento non esiste la
dispositiva degli SDD
» Deleghe F24 Il modello F24 deve essere utilizzato
da tutti i contribuenti, titolari e non titolari di
partita Iva, per il versamento di tributi, contributi e
premi.
Il modello è definito “unificato” perché permette al
contribuente di effettuare con un’unica operazione
il pagamento delle somme dovute, compensando il
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versamento con eventuali crediti.
non saranno più accettati modelli F24 con saldo a
zero, né allo Sportello, né Home Banking né Remote
Banking, che il contribuente dovrà inviare
esclusivamente con modalità Entratel/Fisco Online
del sito dell'Agenzia delle Entrate
I pagamenti e le cancellazioni potranno essere
effettuati tramite Clarisbanca entro le 24 del giorno
di scadenza
La quietanza di versamento viene rilasciata soltanto
in forma elettronica e non in forma cartacea. La
preghiamo di stampare la quietanza di versamento
dal menù "Documenti -> Quietanze F24" a partire
dal terzo giorno lavorativo successivo alla scadenza.
Il numero di protocollo telematico, riportato sulla
quietanza di versamento, identifica univocamente
ciascuna delega pagata conferendole validità legale
» Ricarica cellulari e Carta Mediaset Premium
» Carta Prepagata Carta One: ricarica, ricarica sotto
soglia, scarico saldo, personalizzazione limite
utilizzo
» Protezione carte Anti-Frode 3D Secure sia per le
carte prepagate Carta One che per le carte di
debito. La Protezione Anti-frode 3D Secure è un
sistema semplice e sicuro, promosso dai circuiti Visa
e MasterCard, offerto gratuitamente a tutela di
coloro i quali effettuano acquisti tramite internet
(commercio elettronico) con le nostre carte
abilitate agli acquisti online.
In pratica, si tratta della creazione di una password
da immettere per autenticare ogni acquisto on line.
L’attivazione è una tantum, ma è sempre possibile
modificare la password associata alla carta
prepagata.
La mancata adesione al servizio comporterà, dopo
un primo acquisto effettuato in un sito “3D Secure”,
il rifiuto dei successivi pagamenti sui siti aderenti al
sistema
» Altri pagamenti: Canone TV, Effetti, Bollettini
Bancari Freccia,
»Bollette C-BILL Il servizio permette ai Clienti di
impartire l'ordine di pagamento di bollette rese
disponibili elettronicamente, o inviate in formato
cartaceo, direttamente al soggetto debitore
dall'Azienda creditrice o dalla Pubblica
Amministrazione Centrale e Locale
Mediante CBILL possono essere pagate unicamente
le bollette relative ad Aziende e Amministrazioni
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Istruzioni per l’utilizzo dei servizi di banca multicanale
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Pubbliche aderenti al servizio CBILL stesso (di
seguito denominate anche solo "Biller"). L'elenco
delle Aziende e Amministrazioni Pubbliche aderenti
al servizio CBILL è visualizzabile dal Cliente nella
maschera del multicanale che il Cliente stesso deve
completare per impartire l'ordine (menù a tendina
nel campo "BILLER").
Alla ricezione da parte della Banca dell'ordine di
pagamento, che avviene nel momento in cui il
Cliente conferma l'ordine stesso, viene eseguita sul
Conto Corrente del Cliente una prenotazione di
addebito per un importo corrispondente al
pagamento eseguito
L'addebito viene contabilizzato sul Conto Corrente
al momento della ricezione della conferma da parte
del Biller, generalmente il giorno lavorativo
successivo alla ricezione dell'ordine da parte della
Banca
» E-Commerce MyBank Mybank è un circuito che
consente ai consumatori di effettuare in modo
sicuro pagamenti online. MyBank consente di
ottenere, in tempo reale, un’autorizzazione per il
trasferimento di fondi dal conto corrente del cliente
a quello dell’esercente online, utilizzando un
bonifico SEPA non revocabile. Il pagamento viene
inizializzato dal sito e-commerce del merciant e
autorizzato reindirizzando il cliente al proprio Home
banking. Per usufruire di questa modalità di
pagamento il cliente deve preventivamente
abilitare il proprio conto ed essere in possesso di un
Token
» Alert SMS/EMAIL eventi di conto corrente è un
servizio che permette di essere informato al
verificarsi di determinate operazione sul proprio
conto corrente. All’interno dell’apposita sezione
SMS banking si possono scegliere quali avvisi
attivare e quali no e il costo degli stessi.
» Alert SMS carte prepagate e bancomat è un
servizio che permette di avere sotto controllo
tramite la ricezione di un SMS l’operatività delle
proprie carte, al fine di avere immediata accortezza
nel caso in cui a disporre della carta non sia il
titolare stesso.
» abilitazione delle carte ad operare in paesi in
balck list: per la sicurezza dei clienti la banca ha
messo in evidenza dei paesi a rischio dai quali
vengono effettuate la maggior parte delle frodi. La
lista di questi paesi è esposta presso le filiali e
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nell’apposizione sezione del Claris Banca nella
sezione carte di debito – operatività estero
continuamente aggiornata. Il cliente può
agevolmente abilitare all’operatività la sua carta
avendo cura di attivare preventivamente, dalla
stessa sezione il servizio di SMS alert
Funzioni Semi-Dispositive:
» Attivazione Bonifico Periodico
Massimali Standard
Residenti
Non Residenti
Importo limite giornaliero
€ 25.000,00
€ 10.000,00
sulla globalità
delle operazioni (*)
Giroconto
Importo limite giornaliero
€ 25.000,00
€ 10.000,00
Bonifico nostra Banca
Importo limite giornaliero
€ 25.000,00
€ 10.000,00
Bonifico postale
Importo limite giornaliero
€ 25.000,00
€ 10.000,00
Bonifico altra Banca
Importo limite giornaliero
€ 25.000,00
€ 10.000,00
*con esclusione delle operazioni in titoli e pagamento deleghe F24 sulla globalità delle operazioni dispositive a valere
su tutti i c/c indicati in contratto e comunque entro i limiti di disponibilità del conto.
I massimali possono essere modificati con una richiesta alla propria Filiale di riferimento.
DOCUMENTI ON-LINE
Con il servizio DOCUMENTI ONLINE di Clarisbanca si potranno visualizzare, tramite Internet, i
documenti che la banca, normalmente, invia su supporto cartaceo. Esistono alcune tipologie di
documenti disponibili solo nelle versione online.
All’attivazione del servizio Online Banking Clarisbanca, Documenti Online si attiva
automaticamente per tutti i documenti. appartenenti alla stessa intestazione del prodotto
clarisbanca, anche a quelli di cointestazione , solo successivamente, attraverso le pagine del
servizio, il cliente potrà scegliere di ricevere in formato cartaceo alcune tipologie di documenti
(Estratto Conto, Documenti di Sintesi, ecc.). Nel servizio sono visibili i documenti che possono
essere resi nuovamente in formato cartaceo e quelli che vengono resi disponibili solo in formato
elettronico.
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La lista dei documenti disponibili è aggiornata in tempo reale all’interno del servizio. La profondità
storica dei documenti è di 24 mesi. In qualsiasi momento il cliente può consultarli in formato PDF o
salvarli su supporto duraturo.
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SMS BANKING
Attivando il servizio è possibile configurare l’invio degli SMS e/o delle email sugli eventi scelti e con
la periodicità desiderata. Inoltre attraverso l’invio di un SMS al numero:
• 339 99 41 065 per i Clienti di Veneto Banca
• 339 99 41 093 per i Clienti di Bancapulia
è possibile ricevere informazioni sul proprio conto corrente, portafoglio titoli o alert di borsa.
Servizi Informativi SMS/EMAIL
All’interno del servizio Claribanca è presente una funzione chiamata Servizi Informativi, grazie alla
quale è possibile ottenere informazioni tramite email o SMS su operazioni effettuate on-line, su
operazioni registrate su conto corrente o dossier titoli e su quotazioni di borsa.
Il servizio email è gratuito, mentre gli SMS vengono addebitati trimestralmente (il loro costo è
indicato all’interno del servizio) con eccezione dei messaggi per: Assegni da te emessi, Bonifici da
te ordinati, che sono gratuiti. Al momento dell’addebito trimestrale in conto corrente della spesa
per gli SMS ricevuti, diventa disponibile per i clienti all’interno del servizio Clarisbanca un’apposita
rendicontazione dettagliata degli SMS.
Attenzione: l’invio degli SMS è contestuale alla scrittura del movimento in conto corrente. La
sottoscrizione dei Servizi Informativi è facoltativa ed è fatta autonomamente dall’utente
all’interno di Clarisbanca.
Legenda del servizio SMS
TESTO DEL MESSAGGIO
saldo
movimenti
ricarica e importo (es. ricarica 50)
portafoglio
titolo e ‘nome titolo’ (es. titolo fiat)
migliori
peggiori
indici
indici est
valute
aiuto
aiuto e ‘comando’ (es. aiuto saldo)
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PER RICEVERE
Saldo conto corrente (*)
Ultimi movimenti conto (*)
Ricarica cellulare (operazione dispositiva)
Controvalore portafoglio titoli (*)
Quotazione titoli
I migliori titoli della giornata
I peggiori titoli della giornata
Quotazione indici borsa italiana
Quotazione indici borse estere
Quotazione principali valute
Aiuto generico
Aiuto specifico
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Il costo degli SMS inviati al numero sopra indicato per ricevere informazioni sul conto corrente, sul
portafoglio titoli o alert di borsa, dipendono dal proprio piano tariffario sottoscritto con il gestore
di telefonia mobile.
(*) Se si hanno più conti o portafoglio titoli è possibile affinare la ricerca indicando, nel messaggio
SMS, il numero di ordinamento di C/C o portafoglio titoli su cui richiedere l’informazione (es.
movimenti 2).
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