Parte I

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Parte I

Parte I del Prospetto d’offerta
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto di offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è
volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 30/03/2012
Data di validità della Parte I: dal 2/04/2012 al 25/05/2012.
A) Informazioni generali
1.
L’impresa di assicurazione
UNIQA Life Società per Azioni, in forma abbreviata UNIQA Life S.p.A. (Società), è un’impresa
con Sede Legale in Italia e appartenente al Gruppo UNIQA, autorizzata all’esercizio delle
assicurazioni sulla vita con Provvedimento ISVAP n. 2760 del 22/12/2009 - Albo delle
Imprese di Assicurazione n. 1.00173 - Gruppo “UNIQA ITALIA” (Albo Gruppi n. 007).
- Codice Fiscale/Registro Imprese di Milano n. 04312200266 - R.E.A. di Milano n. MI1912613.
- Sede legale e della Direzione Generale: Via Carnia, 26 - 20132 Milano.
- Telefono: 02.281891 - Fax: 02.28189200.
- Sito Internet: http://www.uniqagroup.it/.
- E-mail: [email protected].
Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III,
Sezione A, paragrafo 1, del Prospetto d’offerta.
2.
Rischi generali connessi all’investimento finanziario
Planet Index Altair è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo Index Linked caratterizzato
dal fatto che la prestazione è direttamente collegata al valore di uno o più Parametri di
riferimento, costituiti da indici di mercato o da altri valori di riferimento.
Gli Investitori-Contraenti sono invitati a sottoscrivere tale Contratto solo qualora abbiano
compreso la sua natura e il grado di rischio sotteso allo stesso.
Il presente contratto prevede delle prestazioni direttamente collegate alla performance
dell’Indice di riferimento, costituito dall’indice azionario Euro Stoxx 50. Pertanto,
nell’ipotesi di andamento negativo di tale indice, in ragione di un andamento negativo del
mercato azionario di riferimento, vi è il rischio che il rendimento venga sensibilmente
ridotto, fermo restando che è prevista a scadenza la garanzia del rimborso del premio
versato come meglio specificato al successivo par. 9.
A carico dell’Investitore-Contraente gravano i seguenti rischi finanziari:
a) il rischio di ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati;
b) il rischio collegato alla capacità della Società di far fronte agli impegni finanziari assunti.
Nello specifico il rischio di ottenere un valore di riscatto inferiore al premio versato, in caso
di rimborso del capitale prima della scadenza, è connesso alle variazioni del tasso di
rendimento lordo dei titoli di riferimento utilizzato nel calcolo di attualizzazione. Ciò si
verifica in quanto le prestazioni in caso di riscatto, di cui alla Sez. B.2), par. 13, variano in
funzione del valore di detto tasso utilizzato per le operazioni di attualizzazione.
UNIQA Life SpA | Parte I
Planet Index Altair | ed. 03/2012 | pag. 1 di 15
Il valore del tasso interno di rendimento lordo del titolo di riferimento BTP (ISIN:
IT0003493258) è determinato sulla base del prezzo ufficiale del titolo di riferimento BTP
fissato sul mercato telematico delle obbligazioni e dei titoli di stato (MOT), e pubblicato sul
data provider Bloomberg.
Il tasso interno di rendimento lordo può essere reperito giornalmente su almeno un
quotidiano finanziario (attualmente “Il Sole 24 Ore”); tale valore non vincola tuttavia in
alcun modo la determinazione del valore di riscatto, che sarà calcolato utilizzando i valori
ufficiali pubblicati sul sito suddetto.
Non vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data del presente Prospetto d’offerta,
descritto nella Parte III, Sezione D), non muti durante la durata del Contratto con possibile
effetto pregiudizievole sul rendimento netto atteso dal Contratto stesso. La Società non
compenserà gli Investitori-Contraenti qualora debba dedurre imposte fiscali dai pagamenti
relativi al Contratto. Pertanto, sono a carico dell’Investitore-Contraente le imposte e le tasse,
presenti e future, che per legge colpiscano il Contratto ovvero i relativi rendimenti.
3.
Conflitti d’interesse
Il presente contratto non presenta situazioni in conflitto d’interesse derivanti da rapporti di
gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. La Società non ha stipulato
nessun accordo di riconoscimento di utilità.
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di
conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di
Società del Gruppo. In particolare, la Società ha istituito un Comitato di controllo che
effettua un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi.
Tale Comitato si riunisce trimestralmente elaborando una relazione di aggiornamento delle
suddette situazioni.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse
in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei comparti
avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che
il patrimonio dei comparti gestiti non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o
escluso dalla percezione di utilità ad essi spettanti.
4.
Reclami
Eventuali reclami, richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio della documentazione
riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per
iscritto:
All’attenzione dell’Ufficio Reclami
UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Fax: 02/28189677 - e-mail: [email protected]
Per eventuali consultazioni è inoltre possibile consultare il seguente sito internet:
http://www.uniqagroup.it/.
Nel caso in cui l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di
assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi,
corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dall’Impresa di
assicurazione:
- per questioni attinenti al contratto: all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale
21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1;
- per questioni attinenti alla trasparenza informativa: alla CONSOB, via G.B. Martini 3,
00198 Roma o via Broletto 7, 20123 Milano, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;
- per ulteriori questioni: alle altre Autorità amministrative competenti.
B) Informazioni sul prodotto finanziario-assicurativo di tipo
Index Linked
5.
Descrizione del contratto e impiego dei premi
5.1 Caratteristiche del contratto.
L’obiettivo dell’investimento mira alla conservazione del premio versato alla scadenza
contrattuale anche a seguito di eventuali andamenti di mercato negativi.
Il prodotto riconosce, alla scadenza del presente contratto, un capitale pari al 100% del
premio versato, maggiorato di una ulteriore cedola il cui importo sarà pari al maggior valore
tra il 4% del premio versato ed una differente aliquota - da applicare sempre al premio
versato - corrispondente al 52% dell’eventuale performance percentuale positiva dell’indice
DJ EUROSTOXX 50.
La
1.
2.
3.
performance dell’Indice di riferimento si determina nel modo seguente:
si rileva il valore di chiusura alla data dell’1/06/2012 (valore iniziale);
si rileva il valore di chiusura alla data del 25/01/2019 (valore finale);
si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore
finale e il valore iniziale.
Inoltre, è prevista la corresponsione di una cedola di importo fisso rispettivamente:
- alla data del 1° febbraio 2015 pari al 4,00% del premio versato;
- alla data del 1° febbraio 2017 pari al 4,00% del premio versato.
Il contratto non è caratterizzato da coperture assicurative che prevedono una tutela
economica in caso di decesso prima della scadenza contrattuale.
Il valore di riscatto sarà calcolato come descritto alla successiva Sez. B.2), par. 13 e
considerando come data di richiesta di riscatto la data di ricezione da parte della
Compagnia della documentazione completa.
5.2 Durata del contratto.
Il contratto ha una durata fissa pari a 6 anni e 8 mesi, dal 1° giugno 2012 (data di
decorrenza) al 1° febbraio 2019 (data di scadenza).
5.3 Versamento dei premi.
Il contratto prevede un premio unico di importo minimo pari a 2.000,00 Euro; non è
consentito il versamento di premi aggiuntivi in corso di contratto. Qualora l’InvestitoreContraente effettui un versamento di importo superiore, l’importo del premio dovrà essere
multiplo di 500,00 Euro.
B.1)Informazioni sull’investimento finanziario
Denominazione Proposta di Investimento: PLANET INDEX ALTAIR
Codice della proposta d’investimento finanziario: ILF810AL.
La Società, al fine di soddisfare le prestazioni previste dal Contratto, investirà in un
portafoglio finanziario strutturato composto da uno o più titoli obbligazionari (componente
obbligazionaria) e da uno strumento finanziario derivato (componente derivativa). Tali
attività finanziarie sottostanti potranno essere sostituite nel tempo dalla Compagnia.
Il contratto ha come obiettivo quello di fornire, nel corso della durata contrattuale, un
rendimento predeterminato tramite le prestazioni periodiche liquidate e, alla scadenza
contrattuale, una prestazione variabile collegata all’andamento dell’Indice di riferimento,
fermo un valore minimo del capitale a scadenza pari al premio versato maggiorato di una
ulteriore cedola.
L’investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del capitale a scadenza o al
momento del riscatto e l’andamento dell’Indice DJ EURO STOXX 50 (Indice di riferimento).
Per la descrizione delle modalità di indicizzazione dell’investimento finanziario si rinvia al
successivo par. 6.
6.
Modalità di indicizzazione dell’investimento finanziario
6.1 Descrizione dell’indice
L’investimento finanziario presenta una correlazione tra:
- il valore del capitale a scadenza e l’andamento dell’indice azionario Euro Stoxx 50 (di
seguito, Indice di riferimento);
- il valore del capitale in caso di riscatto, l’andamento dell’indice azionario DJ EURO
STOXX 50 e il tasso interno di rendimento lordo dei titoli di riferimento.
Il valore dell’Indice di riferimento è determinato dallo sponsor STOXX Limited, sulla base dei
valori di chiusura giornalieri delle azioni di riferimento che compongono l’Indice stesso e
pubblicato sul sito internet dello sponsor: www.stoxx.com. Il valore dell’Indice può essere
reperito giornalmente su almeno un quotidiano finanziario (attualmente “Il Sole 24 ORE” e
“MF”); tale valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione della prestazione
a scadenza e del Valore di Riscatto, che saranno calcolati utilizzando i valori ufficiali di
chiusura pubblicati sul sito dello sponsor.
ufficiali pubblicati sul sito suddetto.
Si rinvia alla tabella che segue per la descrizione dell’Indice di riferimento.
Denominazione:
DJ Euro Stoxx 50
Tipologia:
Indice a capitalizzazione pesata per flottante delle 50 azioni blue-chip Europee delle nazioni che fanno parte della
zona Euro. Il valore base di partenza dell’Indice è stato
posto a 1000 il 31 Dicembre 1991. Le azioni che compongono l’indice, alla data del 01/07/2011, sono negoziate
presso i mercati regolamentati dei seguenti paesi: Austria,
Belgio, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia,
Lussemburgo, Olanda, Portogallo e Spagna; l’elenco riportato potrebbe essere modificato nel corso della durata del
contratto a seguito di cambiamenti intervenuti nella composizione dell’indice.
Euro Stoxx 50 raccoglie circa il 60% della capitalizzazione
di mercato dell’indice Euro Stoxx Total Market Index, che a
sua volta copre circa il 95% della capitalizzazione di mercato delle suddette nazioni. La composizione dell’indice è
rivista annualmente a settembre; il peso di ogni componente è limitato al 10% della capitalizzazione dell’indice,
con revisione trimestrale dei pesi. L’indice è pubblicato e
calcolato da STOXX Limited. Il suo valore è rilevabile sul circuito Bloomberg ed è riportato ogni giorno sul quotidiano
“Il Sole 24 Ore”.
Codice Bloomberg:
SX5E
Valuta di denominazione:
Euro
Al momento della redazione del presente Prospetto d’offerta le azioni che compongono
l’Indice di riferimento sono quelle riportate nella tabella che segue:
N.
Components
Supersector
Country
1
AIR LIQUIDE
Chemicals
FR
2
ALLIANZ
Insurance
DE
3
ANHEUSER-BUSCH INBEV
Food & Beverages
BE
4
ARCELORMITTAL
Basic Resources
LU
5
ASSICURAZIONI GENERALI
Insurance
IT
6
AXA
Insurance
FR
7
BASF
Chemicals
DE
8
BAYER
Chemicals
DE
9
BCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA
Banks
ES
10
BCO SANTANDER
Banks
ES
11
BMW
Automobiles & Parts
DE
12
BNP PARIBAS
Banks
FR
13
CARREFOUR
Retail
FR
14
CRH
Construction & Materials
IE
15
DAIMLER
Automobiles & Parts
DE
16
DANONE
Food & Beverages
FR
17
DEUTSCHE BANK
Banks
DE
18
DEUTSCHE BOERSE
Financial Services
DE
19
DEUTSCHE TELEKOM
Telecommunications
DE
20
E.ON
Utilities
DE
21
ENEL
Utilities
IT
22
ENI
Oil & Gas
IT
23
FRANCE TELECOM
Telecommunications
FR
24
GDF SUEZ
Utilities
FR
25
GRP SOCIETE GENERALE
Banks
FR
26
IBERDROLA
Utilities
ES
27
INDITEX
Retail
ES
28
ING GRP
Insurance
NL
29
INTESA SANPAOLO
Banks
IT
30
L’OREAL
Personal & Household
Goods
FR
31
LVMH MOET HENNESSY
Goods
FR
32
MUENCHENER RUECK
Insurance
DE
33
NOKIA
Technology
FI
34
PHILIPS ELECTRONICS
Goods
NL
35
REPSOL YPF
Oil & Gas
ES
36
RWE
Utilities
DE
37
SAINT GOBAIN
FR
38
SANOFI
Healthcare
FR
39
SAP
Technology
DE
40
SCHNEIDER ELECTRIC
Industrial Goods &
Services
FR
41
SIEMENS
Industrial Goods &
Services
DE
42
TELECOM ITALIA
Telecommunications
IT
43
TELEFONICA
Telecommunications
ES
44
TOTAL
Oil & Gas
FR
45
UNIBAIL-RODAMCO
Real Estate
FR
46
UNICREDIT
Banks
IT
47
UNILEVER NV
Food & Beverages
NL
48
VINCI
FR
49
VIVENDI
Media
FR
50
VOLKSWAGEN PREF
Automobiles & Parts
DE
Si riportano di seguito i principali elementi informativi del Indice di riferimento:
a) L’indice “Euro Stoxx 50” è determinato dall’Agente di Calcolo STOXX Limited, il suo
valore è rilevabile sul circuito Bloomberg e riportato ogni giorno sul quotidiano “Il Sole
24 Ore”. Per maggiori informazioni relative alla modalità di composizione dell’indice
“Euro Stoxx 50” e per ulteriori informazioni sulle azioni che compongono l’indice si
rinvia al sito internet dell’Agente di Calcolo: www.stoxx.com.
b) Qualora alla data di rilevazione si verifichi un Evento di Turbativa (come di seguito
definito), la data di rilevazione sarà posticipata al primo Giorno Lavorativo
immediatamente successivo alla data di rilevazione in cui non si registri la presenza
dell’Evento di Turbativa. Nel caso in cui l’Evento di Turbativa si protragga per ciascuno
degli otto Giorni Lavorativi successivi alla data di rilevazione originaria, allora tale ottavo
Giorno Lavorativo sarà considerato essere la data di rilevazione indipendentemente
dall’Evento di Turbativa e la Compagnia effettuerà la relativa rilevazione in tale ottavo
Giorno Lavorativo in buona fede e secondo i criteri che sarebbero stati utilizzati alla data
di rilevazione originaria.
Infine, qualora per motivi indipendenti dalla Compagnia, l’indice azionario che
costituisce l’Indice di riferimento venisse modificato o non venisse più rilevato, la
Compagnia provvederà ad effettuare gli appropriati interventi relativi all’Indice di
riferimento.
“Evento di Turbativa”: si intende un evento al verificarsi del quale l’Agente di Calcolo
accerti l’impossibilità di effettuare una data rilevazione nel giorno di rilevazione a causa
di eventi quali la mancata apertura della Borsa di riferimento, la sospensione o la
limitazione delle negoziazioni di uno o più degli Indici che costituiscono l’Indice di
riferimento (anche causate da variazioni dei prezzi al di là dei limiti consentiti dalla
relativa Borsa di riferimento), un evento di turbativa che colpisca, direttamente, la Borsa
di riferimento ed, indirettamente, gli indici che costituiscono l’Indice di riferimento,
ovvero, in generale, ogni altro evento indicato come tale nel contratto relativo allo
strumento finanziario derivato.
“Giorno Lavorativo”: con riferimento agli indici azionari che costituiscono l’Indice di
riferimento, si intende un giorno in cui le banche commerciali sono aperte per lo
svolgimento della loro attività (compresa l’attività relativa ad operazioni in cambi e ai
depositi in valuta estera) nel paese di riferimento di ciascun mercato di quotazione.
c) Qualora la data di rilevazione non sia un Giorno Lavorativo (come precedentemente
definito), la data di rilevazione sarà posticipata al primo Giorno Lavorativo
immediatamente successivo alla data di rilevazione originaria.
6.2 Determinazione del capitale a scadenza e prestazioni previste durante la vigenza
del contratto
Alla data del 1° febbraio 2015 e a quella del 1° febbraio 2017, è prevista la corresponsione
di una cedola di importo fisso pari al 4,00% del premio versato.
DJ EUROSTOXX 50.
La
1.
2.
3.
performance del l’Indice di riferimento si determina nel modo seguente:
si rileva il valore di chiusura alla data dell’1/06/2012 (valore iniziale);
si rileva il valore di chiusura alla data del 25/01/2019 (valore finale);
si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore
La Compagnia al fine di soddisfare le prestazioni previste dal Contratto investirà in un
portafoglio finanziario strutturato composto da uno o più titoli obbligazionari (componente
obbligazionaria) e da uno strumento finanziario derivato (componente derivativa). Tali
attività finanziarie sottostanti potranno essere sostituite nel tempo dalla Compagnia.
7.
Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale consigliato è pari alla durata contrattuale (6 anni e 8 mesi).
8.
Profilo di rischio dell’investimento finanziario
- Grado di rischio: Alto
Il grado di rischio del fondo sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento,
quindi maggiore è il grado di rischio maggiore può essere la variabilità del rendimento.
In particolare il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto alto.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Parte I del presente prospetto d’offerta.
-
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Nella seguente Tabella si riportano gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario
al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato basati sul confronto con
i possibili esiti dell’investimento in un’attività finanziaria priva di rischio al termine del
medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento
(probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario
medesimo (valori centrali).
SCENARI PROBABILISTICI
DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Probabilità
Valori
centrali
Il rendimento è negativo
13,23%
48,47%
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell’attività
finanziaria priva di rischio
0,01%
101,04%
Il rendimento è positivo e in linea con quello dell’attività finanziaria priva di rischio
76,01%
115,63%
Il rendimento è positivo e superiore a quello dell’attività finanziaria priva di rischio
10,75%
164,06%
Avvertenza: I valori indicati nella Tabella sopra riportata hanno l’esclusivo scopo di
agevolare la comprensione del profilo di rischio dell’investimento finanziario.
Si rinvia per maggiori informazioni alla Parte III, Sez. B) del presente Prospetto d’offerta.
9.
Garanzie dell’investimento
La Società garantisce:
- esclusivamente nel corso della durata contrattuale e nel caso in cui il contratto sia
ancora in vigore, alla data del 1° febbraio 2015 e a quella del 1° febbraio 2017 la
corresponsione di una cedola di importo fisso pari al 4% del premio versato, come
in precedenza descritto;
- alla scadenza del presente contratto, la corresponsione di un capitale pari al 100%
del premio versato, maggiorato di un eventuale importo variabile correlato
all’andamento dell’Indice di riferimento con un minimo del 4% del premio
versato, come in precedenza descritto;
- in caso di esercizio del diritto di riscatto, la liquidazione del corrispondente valore,
che potrebbe essere inferiore al capitale nominale.
Il prodotto “Planet Index Altair” non prevede coperture assicurative per rischi
demografici.
10.
Rappresentazione sintetica dei costi
Per la descrizione della presente proposta d’investimento finanziario è stato preso a
riferimento un importo del premio unico pari a 2.000,00 Euro, equivalente all’ammontare
minimo dello stesso; non è consentito il versamento di premi aggiuntivi in corso di
contratto. Qualora l’Investitore-Contraente effettui un versamento di importo superiore,
l’importo del premio dovrà essere multiplo di 500,00 Euro.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato rappresenta il capitale nominale;
quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento rappresenta il capitale investito.
Orizzonte
Momento temporale d’investimento condella
sigliato
sottoscri(valori su base
zione
annua)
VOCI DI COSTO
A Costi di caricamento
B Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C Altri costi contestuali al versamento
D Altri costi successivi al versamento
E Bonus e premi
F Spese di emissione
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Premio Versato
G
Capitale Nominale
H=G-F
7,99%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,20%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
100,00%
100,00%
I = H - (A + B + C - E)
Capitale Investito
92,01%
Di cui:
I 1 Componente Obbligazionaria
I 2 Componente Derivativa
79,51%
12,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta una esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C),
Parte I del Prospetto d’offerta.
B.2) Informazioni sulla corresponsione di importi periodici e
sul rimborso dell’investimento
11.
Corresponsione di importi periodici durante il contratto
Alla data del 1° febbraio 2015 e del 1° febbraio 2017, è prevista la corresponsione di una
cedola di importo fisso pari al 4,00% del premio versato.
12.
Rimborso del capitale a scadenza
DJ EUROSTOXX 50.
La performance dell’Indice di riferimento si determina nel modo seguente:
1. si rileva il valore di chiusura alla data dell’1/06/2012 (valore iniziale);
2. si rileva il valore di chiusura alla data del 25/01/2019 (valore finale);
3. si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore
Inoltre, è prevista la corresponsione di una cedola di importo fisso rispettivamente:
- alla data del 1° febbraio 2015 pari al 4,00% del premio versato;
- alla data del 1° febbraio 2017 pari al 4,00% del premio versato.
Le prestazioni di cui al presente contratto sono da considerarsi al lordo degli eventuali oneri
fiscali di cui al successivo par. 19.
13.
Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto) e riduzione
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché siano trascorsi
almeno 30 giorni dalla decorrenza della polizza.
Non è ammesso il riscatto parziale.
Il prodotto prevede un costo di riscatto pari al 2,00% del Valore di Riscatto come di
seguito determinato.
L’ammontare del Valore di Riscatto sarà pari alla somma:
a) del Premio Versato scontato finanziariamente per la durata residua del Contratto
applicando un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo BTP
4,25% 01 Febbraio 2019 (ISIN: IT0003493258), aumentato di 0,50%, relativo alla Data
di Valorizzazione del venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a
UNIQA Life S.p.A.;
b) e di un importo pari al maggior tra 0% del premio versato, se la performance dell’Indice
DJ EUROSTOXX 50 è negativa o nulla, ed una differente aliquota percentuale - da
applicare sempre al premio versato - pari al 52% della performance percentuale, se
positiva, dell’Indice DJ EUROSTOXX 50. La rilevazione della performance dell’Indice
avverrà comunque alla Data di Valorizzazione.
A tal fine si precisa che:
- la performance dell’Indice di riferimento si determina nel modo seguente:
1. si rileva il valore di chiusura alla data dell’1/06/2012 (valore iniziale);
2. si rileva il valore di chiusura alla Data di Valorizzazione;
3. si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore
rilevato alla Data di Valorizzazione e il valore iniziale;
- il Valore dell’Indice alla data di Riscatto indica il valore di chiusura dell’Indice DJ
Eurostoxx50 rilevato nella Data di Valorizzazione;
- la Data di Valorizzazione indica (a partire dall’8 giugno 2012) ogni venerdì successivo
alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life S.p.A. o, nell’ipotesi in cui
tale giorno non sia un Giorno Lavorativo, il giorno lavorativo immediatamente
successivo.
ufficiali pubblicati sul sito del data provider suddetto.
La Società presta garanzie di carattere finanziario in termini di rendimento minimo solo in
caso di rimborso del capitale alla scadenza del contratto. Pertanto tali garanzie non
operano in caso di riscatto.
In particolare, la restituzione di un ammontare pari al capitale nominale potrebbe non
essere consentita a causa del meccanismo di calcolo del valore di riscatto, del costo del 2%
applicato al Valore di Riscatto e del diverso livello di partecipazione alla performance
dell’Indice di riferimento al riscatto.
In conseguenza di ciò l’Investitore-Contraente si assume il rischio di ricevere al momento del
realizzo un capitale inferiore al premio versato.
14.
Opzioni contrattuali
Il presente contratto non prevede opzioni contrattuali.
B.3) Informazioni sulle coperture assicurative dei rischi demografici (caso morte, altri eventi assicurati)
15.
Prestazioni assicurative cui ha diritto l’investitore-contraente o il beneficiario
15.1. Copertura assicurativa caso morte
Non prevista.
15.2. Altre coperture assicurative
Non previste.
16.
Altre opzioni contrattuali
Non previste.
C) Informazioni economiche (costi, agevolazioni, regime fiscale)
17.
Regime dei costi del prodotto
17.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
17.1.1 Spese di emissione
Il presente contratto non prevede spese fisse di emissione.
17.1.2 Costi di caricamento
Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese
amministrative e di gestione del contratto stesso, un costo fisso pari al 7,99%
indipendentemente dall’ammontare del premio versato.
17.1.3 Costo delle garanzie previste dal contratto
Il presente contratto non prevede costi per le garanzie.
17.1.5 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
Il prodotto prevede un costo di riscatto pari al 2,00% del Valore di Riscatto come in
precedenza determinato.
17.2 Altri costi
Non sono previsti altri costi.
18.
Agevolazioni finanziarie
Non previste.
19.
Regime fiscale (alla data di redazione del presente prospetto)
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto.
19.1 Imposta sui premi
I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello
Stato ai sensi dell’art. 11 dell’allegato C della tariffa annessa alla legge 29/10/1961, n. 1216.
19.2 Tassazione delle somme corrisposte
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, sono soggette ad imposta a
titolo di ritenuta definitiva determinata in base alla normativa vigente e applicata sulla
differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l’ammontare del premio versato.
Per la liquidazione degli importi periodici annuali, l’importo liquidato costituisce reddito
soggetto ad imposta sostitutiva determinata in base alla normativa vigente e applicata sulla
differenza tra la somma dell’importo dovuto e delle prestazioni ricorrenti corrisposte nel
corso della durata contrattuale (al netto dei costi di liquidazione) e l’importo del premio
versato (D.L. n. 138/2011 convertito dalla Legge 148/2011).
19.3 Imposta di bollo
L’art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201, ha esteso, a decorrere dal 1° gennaio 2012,
l’applicazione dell’imposta di bollo alle comunicazioni periodiche e alle operazioni di
riscatto. Per il 2012 l’imposta è pari allo 0,1% in misura proporzionale su base annua, con
un minimo di 34,20 Euro e un massimo di 1.200,00 Euro. Dal 2013 sarà pari allo 0,15%,
senza alcun limite massimo.
Si rinvia alla Parte III del presente Prospetto d’offerta per un dettaglio informativo.
D) Informazioni sulle modalità di sottoscrizione, riscatto
20.
Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
20.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la Società ovvero
presso i soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente
mediante l’apposito modulo di proposta.
Il versamento del premio unico, che deve avvenire con valuta fissa all’1/06/2012 e con
mezzi diversi dal denaro contante, può essere effettuato tramite una delle seguenti
modalità:
- bonifico a favore di UNIQA Life SpA sul c/c bancario intestato a UNIQA Life SpA presso:
- Veneto Banca - Filiale 25 Via Cusani, 16 20121 Milano (MI) - Codice IBAN: IT79 C
05035 01600 225570323154;
- BancApulia - Via Amendola, 205/5 70126 Bari (BA) - Codice IBAN: IT68 W 05787
04000 001570107493;
- Cassa di Risparmio di Fabriano e Cupramontana - Filiale 18 Via Don G. Riganelli,
36 60044 Fabriano (AN) - Codice IBAN: IT76 L 06140 21113 018570064616;
- assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Life SpA.
Non sono ammessi altri mezzi di pagamento oltre a quelli sopra elencati.
La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette forme di
pagamento.
Qualora i pagamenti avvengano a mezzo assegno circolare o bonifico bancario, la data di
versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla
Società.
Il contratto è concluso nel momento in cui l’Investitore-Contraente ha conoscenza
dell’avvenuta accettazione della Proposta da parte della Società. Concluso il contratto, lo
stesso entra in vigore alle ore 24 del giorno di pagamento del premio coincidente con il
giorno di decorrenza indicato in polizza.
20.2 Modalità di revoca della proposta
Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, l’Investitore-Contraente può revocare la
proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto. A tal fine, l’InvestitoreContraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata con l’indicazione di tale
volontà. Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal
ricevimento della comunicazione stessa. La Società è tenuta al rimborso delle somme
eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della
comunicazione.
20.3 Diritto di recesso dal contratto
Ai sensi del D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, L’Investitore-Contraente può recedere dal
contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve
inviare alla Società una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà ed allegando
l’originale di polizza con eventuali appendici.
La notifica del recesso libera le Parti da qualunque obbligazione derivante dal contratto con
decorrenza dal giorno di spedizione della lettera raccomandata.
Il rimborso è pari al controvalore in euro del capitale investito - sia in caso di incremento
che di decremento delle quote - maggiorato di tutti i costi applicati sul premio e detratta la
parte di premio relativa al rischio corso per il periodo durante il quale il contratto ha avuto
effetto.
Il controvalore del capitale investito viene valutato moltiplicando il numero delle quote
attribuite al contratto per il valore unitario delle singole quote rilevato nel giorno di
riferimento; quest’ultimo è il primo venerdì successivo alla ricezione, da parte della Società,
della richiesta di recesso. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento dell’Ufficio
Posta della Società.
La Società esegue il rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della lettera
raccomandata corredata degli allegati sopra indicati.
21.
Modalità di riscatto del capitale investito
La richiesta di riscatto totale, corredata della necessaria documentazione, deve essere
presentata alla Società dall’Investitore-Contraente per iscritto, tramite lettera raccomandata
con ricevuta di ritorno indirizzata a:
UNIQA Life SpA - Ufficio Linea Persone - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
È possibile richiedere informazioni sul valore di riscatto rivolgendosi a:
UNIQA Life SpA - Servizio Clienti - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Telefono 800-252747; Fax 02/28189276; e-mail: [email protected]
Il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati.
Altre informazioni sono disponibili alla Parte III, Sezione C, par. 10 del presente Prospetto
d’offerta.
All’atto di pagamento del valore di riscatto, la Società invierà all’Investitore-Contraente una
lettera di conferma del riscatto con le informazioni riassuntive della sua posizione, come
meglio specificato nella Parte III del Prospetto d’offerta.
E) Informazioni aggiuntive
22.
Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà
la Società a proporre quella da applicare; in ogni caso prevalgono le norme imperative di
diritto italiano, in conformità al D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005.
23.
Regime linguistico del contratto
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
24.
Informazioni a disposizione degli investitori-contraenti
Il valore dell’Indice di riferimento è determinato dallo sponsor STOXX Limited, sulla base dei
valori di chiusura giornalieri delle azioni di riferimento che compongono l’Indice stesso e
pubblicato sul sito internet dello sponsor: www.stoxx.com. Il valore dell’Indice può essere
reperito giornalmente su almeno un quotidiano finanziario (attualmente “Il Sole 24 ORE” e
“MF”); tale valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione della prestazione
a scadenza e del Valore di Riscatto, che saranno calcolati utilizzando i valori ufficiali di
chiusura pubblicati sul sito dello sponsor.
La Società pubblica giornalmente, sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet della
Società http://www.uniqagroup.it/, il valore di riscatto espresso in funzione di un capitale
assicurato nozionale di 100,00 Euro. Il valore viene aggiornato con cadenza settimanale.
ufficiali pubblicati sul sito data provider suddetto.
La Società si impegna a comunicare tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali
variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto Informativo, intervenute anche per
effetto di eventuali modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.
La Società si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare
un estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni
minimali:
- ammontare del premio versato al perfezionamento del contratto;
- dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell’anno di riferimento (cedole);
- indicazione del valore del parametro di riferimento alle date di valorizzazione periodiche
contrattualmente previste al fine della determinazione delle prestazioni, nonché
indicazione del valore degli attivi al 31 dicembre dell’anno di riferimento.
Ai sensi della normativa vigente, la Società comunicherà annualmente agli InvestitoriContraenti anche la Parte II del presente prospetto, contenente l’aggiornamento dei dati
storici di rischio/rendimento del portafoglio finanziario strutturato, allo scopo di
rappresentare il valore del capitale maturato a varie date.
La Società si impegna inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente
dell’eventualità che si verifichi una riduzione del valore di riscatto, in corso di contratto,
superiore al 30% del capitale investito, e di effettuare analoga comunicazione per ogni
ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci
giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
In caso di trasformazione del contratto, la Società è tenuta a fornire all’InvestitoreContraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di
confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A
tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Società consegna all’InvestitoreContraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente in materia di
assicurazioni sulla vita, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con
quelle del contratto originario, nonché il Prospetto informativo (o il Fascicolo informativo in
caso di prodotti di Ramo I) del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta
consegna.
Il Prospetto d’offerta aggiornato e tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili
sul sito http://www.uniqagroup.it/ dove si possono acquisire su supporto duraturo.
*********
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
La Società UNIQA Life S.p.A. con sede legale in Via Carnia 26, Milano, si assume la
responsabilità della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente
Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensività.
I Rappresentanti Legali
Michele Meneghetti
Gottfried Nagler

Parte I

Transcript

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