Info Generali

Scheda Sintetica - Informazioni Generali
La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO
Impresa di
assicurazione
Denominazione:
UNIQA Life SpA
Gruppo di Appartenenza: Contratto
Gruppo assicurativo UNIQA
Nazionalità: italiana
Attività
finanziarie
sottostanti
L’investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del
capitale a scadenza o al momento del riscatto e l’andamento dell’Indice
CAC 40 Index (Indice di riferimento).
La Società, al fine di soddisfare le prestazioni previste dal Contratto,
investirà in un portafoglio finanziario strutturato composto da uno o più
titoli obbligazionari (componente obbligazionaria) e da uno strumento
finanziario derivato (componente derivativa). Tali attività finanziarie
sottostanti potranno essere sostituite nel tempo da UNIQA Life SpA.
Proposte di
investimento
finanziario
Il contratto prevede un premio unico di importo minimo pari a Euro 2.000,00;
non è consentito il versamento di premi aggiuntivi in corso di contratto.
Qualora l’Investitore-Contraente effettui un versamento di importo superiore,
l’importo del premio dovrà essere multiplo di Euro 500,00.
La proposta d’investimento finanziario di cui al Prospetto d’offerta è unica ed
è illustrata nella parte “Informazioni Specifiche” della Scheda Sintetica.
Finalità
Il contratto ha come obiettivo quello di fornire, nel corso della durata
contrattuale, un rendimento predeterminato tramite le prestazioni
periodiche liquidate e, alla scadenza contrattuale, una prestazione
variabile collegata all’andamento dell’Indice di riferimento, fermo un
valore minimo del capitale a scadenza pari al premio versato maggiorato
di una ulteriore cedola.
Opzioni
contrattuali
Il presente contratto non prevede opzioni contrattuali.
Durata
Il contratto ha una durata fissa pari a 6 anni, 7 mesi e 21 giorni, dal 13
dicembre 2013 (data di decorrenza) al 3 agosto 2020 (data di scadenza).
Prodotto
finanziarioassicurativo di tipo index
linked denominato:
“Planet Index Alhena”
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
Caso morte
Il contratto è caratterizzato da coperture assicurative che prevedono una
tutela economica in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza
contrattuale.
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del presente
contratto, la Società corrisponderà ai Beneficiari un capitale determinato
come il maggiore tra:
- il 110% premio versato;
- il valore di riscatto.
Nel caso in cui il valore di riscatto fosse inferiore al premio versato e
qualora la differenza tra i due risultasse superiore a Euro 50.000,00, UNIQA
Life SpA liquiderà ai Beneficiari designati, in aggiunta all’importo previsto
in caso di riscatto, una somma massima per ciascuna testa assicurata di
Euro 50.000,00.
In conseguenza di ciò l’Investitore-Contraente si assume il rischio di
ricevere al momento del decesso un capitale inferiore al premio versato.
UNIQA Life SpA | Scheda Sintetica
Planet Index Alhena | ed. 10/2013 | pag. 1 di 5
Altri eventi
assicurati
Altre opzioni
contrattuali
Non previsto.
Non previsto.
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso
la Società ovvero presso i soggetti incaricati della distribuzione. La
sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di
proposta.
Il versamento del premio unico, che deve avvenire con valuta fissa al
13/12/2013 e con mezzi diversi dal denaro contante, può essere
effettuato tramite una delle seguenti modalità:
- bonifico a favore di UNIQA Life SpA sul c/c bancario intestato a UNIQA
Life SpA presso:
- Veneto Banca - Filiale Piazza Affari, 3 20123 Milano (MI) - Codice
Informazioni
IBAN: IT79 C 05035 01600 225570323154;
sulle
- BancApulia - Via Amendola, 205/5 70126 Bari (BA) - Codice IBAN:
modalità di
IT68 W 05787 04000 001570107493;
Sottoscrizione - assegno bancario o circolare non trasferibile a favore di UNIQA Life SpA.
La Società non si fa carico delle spese amministrative relative alle suddette
forme di pagamento.
Il contratto è concluso nel momento in cui l’Investitore-Contraente ha
conoscenza dell’avvenuta accettazione della Proposta da parte della
Società. Concluso il contratto, lo stesso entra in vigore alle ore 24.00 del
giorno di pagamento del premio coincidente con il giorno di decorrenza
indicato in polizza.
Per informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione si
rinvia alla Sezione D) della Parte I del Prospetto d’offerta.
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché
siano trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza della polizza.
Non è ammesso il riscatto parziale.
Il prodotto prevede un costo di riscatto pari al 2,00% del Valore di
Riscatto come di seguito determinato.
Rimborso
del capitale
prima della
scadenza
(c.d. riscatto)
e riduzione
UNIQA Life SpA | Scheda Sintetica
L’ammontare del Valore di Riscatto sarà pari alla somma:
a) del Premio Versato scontato finanziariamente per la durata residua del
Contratto applicando un tasso equivalente al tasso interno di
rendimento lordo del titolo BTP 4,00% 01/09/2020 (ISIN:
IT0004594930), aumentato di 0,50%, relativo alla Data di
Valorizzazione del venerdì successivo alla data in cui la richiesta di
riscatto perviene a UNIQA Life SpA;
b) del Primo Importo Fisso, se non ancora maturato alla data in cui la
richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA, scontato
finanziariamente per la durata residua al 1° agosto 2015 applicando
un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo di
riferimento BTP 3,75% 01 agosto 2015 (ISIN: IT0003844534),
aumentato di 0,50%, relativo alla Data di Valorizzazione del venerdì
successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life
SpA;
c) del Secondo Importo Fisso, se non ancora maturato alla data in cui la
richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life SpA, scontato
finanziariamente per la durata residua al 1° agosto 2018 applicando
un tasso equivalente al tasso interno di rendimento lordo del titolo di
riferimento BTP 4,50% 01 agosto 2018 (ISIN: IT0004361041),
Planet Index Alhena | ed. 10/2013 | pag. 2 di 5
aumentato di 0,50%, relativo alla Data di Valorizzazione del venerdì
successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a UNIQA Life
SpA;
d) di un importo pari al maggior tra 0% del premio versato, se la
performance dell’Indice CAC 40 Index è negativa o nulla, ed una
differente aliquota percentuale - da applicare sempre al premio
versato - pari al 40% della performance percentuale, se positiva,
dell’Indice CAC 40 Index. La rilevazione della performance dell’Indice
avverrà comunque alla Data di Valorizzazione.
A tal fine si precisa che:
- la performance dell’Indice di riferimento si determina nel modo
seguente:
1. si rileva il valore di chiusura alla data del 13/12/2013 (valore iniziale);
2. si rileva il valore di chiusura alla Data di Valorizzazione;
3. si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al
rapporto tra il valore rilevato alla Data di Valorizzazione e il valore
iniziale;
- il Valore dell’Indice alla data di Riscatto indica il valore di chiusura
dell’Indice CAC 40 Index rilevato nella Data di Valorizzazione;
- la Data di Valorizzazione indica (a partire dal 20/12/2013) ogni
venerdì successivo alla data in cui la richiesta di riscatto perviene a
UNIQA Life SpA o, nell’ipotesi in cui tale giorno non sia un Giorno
Lavorativo, il giorno lavorativo immediatamente successivo.
Il valore dei tassi interni di rendimento lordo dei titoli di riferimento dei
titoli BTP 3,75% 01/08/2015 (ISIN: IT0003844534), del BTP 4,50%
01/08/2018 (ISIN: IT0004361041) e del BTP 4,00% 01/09/2020 (ISIN:
IT0004594930) è determinato sulla base del prezzo ufficiale dei titoli di
riferimento BTP fissato sul mercato telematico delle obbligazioni e dei
titoli di stato (MOT), e pubblicato sul data provider Bloomberg.
Il tasso interno di rendimento lordo può essere reperito giornalmente su
almeno un quotidiano finanziario (attualmente “Il Sole 24 Ore”); tale
valore non vincola tuttavia in alcun modo la determinazione del valore
di riscatto, che sarà calcolato utilizzando i valori ufficiali pubblicati sul
data provider suddetto.
La Società presta garanzie di carattere finanziario in termini di
rendimento minimo solo in caso di rimborso del capitale alla scadenza
del contratto. Pertanto tali garanzie non operano in caso di riscatto.
Si riporta di seguito un’esemplificazione volta a determinare, per tre
diverse date di riferimento, il valore atteso dei costi impliciti di riscatto
derivanti dal calcolo del Valore di Riscatto sopra descritto come definito
nei punti a), b), c) e d).
I valori attesi sono stati determinati sulla base di simulazioni numeriche
coerenti con quelle effettuate per determinare gli scenari probabilistici
dell’investimento finanziario riportati nella Scheda Sintetica Informazioni Specifiche (Profilo di Rischio).
Data di riscatto
01/08/2014
01/08/2016
01/08/2019
Costi impliciti
8,46%
6,02%
2,91%
All’importo risultante dal Premio Versato al netto dei costi impliciti sopra
riportati, dovrà essere successivamente applicata l’incidenza del costo di
riscatto pari al 2,00% determinandosi così il Valore di Riscatto
riconosciuto al cliente.
UNIQA Life SpA | Scheda Sintetica
Planet Index Alhena | ed. 10/2013 | pag. 3 di 5
Si riporta di seguito un esemplificazione numerica alla data
dell’1/08/2014:
Premio netto versato: Euro 2.000,00
Capitale Nominale: Euro 1.981,40
Premio Versato al netto dei costi impliciti: [(2.000,00 - (2.000,00*8,46%)]
=1.830,80;
Valore di Riscatto: [1.830,80 - (1.830,80*2%)] = 1.794,18
In particolare, la restituzione di un ammontare pari al capitale nominale
potrebbe non essere consentita a causa del meccanismo di calcolo del
valore di riscatto, del costo del 2% applicato al Valore di Riscatto e del
diverso livello di partecipazione alla performance dell’Indice di riferimento
al riscatto.
In conseguenza di ciò l’Investitore-Contraente si assume il rischio di
ricevere al momento del realizzo un capitale inferiore al premio versato.
Per informazioni di dettaglio circa le modalità di riscatto si rinvia alla
Sezione B.2) della Parte I del presente Prospetto d’offerta.
Rimborso del
capitale a
scadenza
(Caso vita)
Il prodotto riconosce, alla scadenza del presente contratto, un capitale
pari al 100% del premio versato, maggiorato di una ulteriore cedola il cui
importo sarà pari al maggior valore tra il 3% del premio versato ed una
differente aliquota - da applicare sempre al premio versato corrispondente al 40% dell’eventuale performance percentuale positiva
dell’indice CAC 40 Index.
La performance dell’Indice di riferimento si determina nel modo
seguente:
1. si rileva il valore di chiusura alla data del 13/12/2013 (valore iniziale);
2. si rileva il valore di chiusura alla data del 24/07/2020 (valore finale);
3. si determina la performance dell’indice sottraendo una unità al rapporto tra il valore finale e il valore iniziale.
Inoltre, è prevista la corresponsione di una cedola di importo fisso rispettivamente:
- alla data del 1° agosto 2015 pari al 3,00% del premio versato;
- alla data del 1° agosto 2018 pari al 3,00% del premio versato.
Revoca della
proposta
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta, fino alla conclusione
del contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Società. Le
somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente devono essere
restituite dalla Società entro trenta giorni dalla data di ricevimento della
comunicazione della revoca.
Diritto di
recesso
L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto mediante lettera
raccomandata inviata alla Società entro trenta giorni decorrenti dalla data
di conclusione del contratto stesso.
UNIQA Life SpA | Scheda Sintetica
Planet Index Alhena | ed. 10/2013 | pag. 4 di 5
Ulteriore
informativa
disponibile
Legge
applicabile al
contratto
Regime
linguistico
del contratto
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito
http://www.uniqagroup.it/, dove possono essere acquisite su supporto
duraturo.
La Società provvederà ad inviare, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni
anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
- valore del premio versato ed investito alla data di conclusione del contratto;
- dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell’anno di riferimento;
- indicazione del valore iniziale dell’Indice di riferimento;
- indicazione del valore di riscatto espresso in funzione di un capitale
assicurato nozionale di Euro 100,00 al 31 dicembre dell’anno di riferimento;
- valore della prestazione garantita di cui alla Parte I, Sez. B.2) del
Prospetto d’offerta.
Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione possono
essere inoltrate al seguente indirizzo di posta elettronica: [email protected] .
La Società è tenuta a comunicare tempestivamente all’InvestitoreContraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel
Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra
le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
Al contratto si applica la legge italiana.
Le Parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa
legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare;
in ogni caso prevalgono le norme imperative di diritto italiano.
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in
lingua italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere
inoltrati per iscritto:
All’attenzione dell’Ufficio Reclami
UNIQA Life SpA - Via Carnia, 26 - 20132 Milano
Fax: 02/28189677 - e-mail: [email protected]
Reclami
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in
caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque
giorni potrà rivolgersi all’IVASS per questioni inerenti al contratto,
mentre, per questioni attinenti alla trasparenza informativa, potrà
rivolgersi alla CONSOB.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni
si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria,
oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Per ulteriori dettagli inerenti i reclami si rinvia alla Sezione A), Parte
I del Prospetto d’offerta.
Avvertenza:
La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’InvestitoreContraente unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 25/10/2013
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: dal 28/10/2013 al 13/12/2013.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento proposto.
UNIQA Life SpA | Scheda Sintetica
Planet Index Alhena | ed. 10/2013 | pag. 5 di 5