Foglio Analitico - Banca Popolare di Milano

Foglio
N. 4.25.0
informativo
Codice
Prodotto
Redatto in ottemperanza al D.Lgs. 385 del 1 settembre 1993 “Testo Unico delle leggi in materia
bancarie creditizia” (e successive modifiche ed integrazioni ) e delle Disposizioni di Vigilanza in
materia di “Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari” emanate dalla Banca
d’Italia in data 29 luglio 2009 e pubblicate nel Supplemento Ordinario n.170 della Gazzetta Ufficiale
del 10 settembre 2009 n.210.
Data aggiornamento 16/10/2013
BE 1 CARD
Banca Popolare di Milano soc. coop. a r. l. - Società cooperativa a
responsabilità limitata
Sede legale e amministrativa: P.za F.Meda 4 - 20121 Milano
www.bpm.it - Codice ABI 5584.8
Iscritta all’Albo delle banche presso la Banca d’Italia n. 496.00
Capogruppo del "Gruppo Bipiemme"
N. di iscrizione al Registro delle imprese : 00715120150
Aderente al F.do Interbancario di tutela dei depositi, F.do Nazionale di
Garanzia, Cassa di compensazione e garanzia S.p.A
Capitale sociale e Riserve al 31/12/2011: euro 4.012.600.698,43
Telefono: 800.100.200
Fax 02 7700 4377
Dati e Qualifica del soggetto incaricato dell'Offerta Fuori Sede
Numero Delibera Iscrizione all'Albo/Elenco :
Nome/Ragione Sociale :
Cognome :
Telefono :
Iscrizione ad Albi o Elenchi :
E-Mail :
Sede :
Qualifica :
CHE COS'E' BE 1 CARD
E' una Carta prepagata nominativa con IBAN a valere sul circuito MasterCard, utilizzabile indifferentemente in
Italia e all'estero per pagamenti elettronici o prelevamenti in contanti e per acquisti su Internet .
L'emissione della carta prepagata consiste nell'attivazione della stessa ed ha un costo di 2 euro la versione
Standard e 12 euro la Personalizzata.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto;
utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del P.I.N., nel caso di smarrimento e sottrazione, con
conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima
attenzione nella custodia della Carta e del P.I.N, nonché la massima riservatezza nell’uso del medesimo
P.I.N.; nei casi di smarrimento e sottrazione il cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della
Carta, secondo le modalità contrattualmente previste;
In casi di assoluta necessità, per motivi di sicurezza, la banca può in qualsiasi momento procedere al
blocco della carta, senza preventivo avviso al titolare.
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Condizioni economiche
Carta ricaricabile nominativa
ricarica massima
ricarica massima da ATM
Limite prelievo
euro 10.000,00
euro 4.999,00
euro 10.000,00
Costo emissione carta
euro 2,00
Costo emissione carta personalizzata
euro 12,00
Canone mensile
euro 0,75
Spesa per rinnovo carta standard
euro 0,00
Spese rinnovo carta personalizzata
euro 12,00
Prelievo effettuato presso nostra banca/gruppo :
commissioni sul prelievo
euro 0,00
Prelievo effettuato presso altra banca in Italia :
commissioni sul prelievo
euro 2,50
Commissioni per ogni prelievo effetttuato:
in Area Euro
in Area extra Euro
euro 2,50
euro 4,00
Operazione di pagamento effettuata :
in area extra Euro
euro 0,00
Valuta operazione
Maggiorazione per singola operazione in valuta diversa dall’euro. Le operazioni in
valuta diversa da euro, oltre alla maggiorazione di cui sopra, sono soggette ad una
commissione di conversione applicata dai circuiti internazionali che varia fino ad un
massimo dell’1% in funzione del paese in cui viene effettuata l’operazione
giorno dell'operazione
1,50 %
Ricarica effettuata allo sportello tramite contanti
euro 2,00
Ricarica effettuata tramite ATM
euro 1,50
Ricarica effettuata tramite ricevitorie Sisal
euro 3,00
Rimborso del residuo con estinzione
euro 0,00
Recupero spese per sostituzione carta:
a seguito di furto
a seguito di smarrimento carta standard
a seguito di smarrimento carta personalizzata
a seguito di malfunzionamento
euro
euro
euro
euro
Commissioni per rifornimento carburante
0,00
3 ,00
5,00
0,00
Esente
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Canone mensile per internet banking
euro 0,00
Canone mensile per phone banking
euro 0,00
Richiesta di elenco movimenti e/o saldo allo sportello
euro 1,00
Commissioni pagamento RID
euro 1,55
Commissioni pagamento S.D.D. (Sepa Direct Debit)
euro 1,55
Commissioni per pagamento utenze tramite internet
euro 1,00
Commissioni pagamento bollettino postale tramite internet (più spese postali)
euro 1,75
Bonifico su nostra Banca :
allo sportello
tramite canale internet
euro 5,00
euro 0,75
Bonifico su altra Banca :
allo sportello
tramite canale internet
euro 5,00
euro 0,75
COMMISSIONI BONIFICI SEPA SCT (destinati a residenti in area SEPA)
Bonifico beneficiari su altra Banca :
allo sportello
tramite canale internet **
euro 5,00
euro 0,75
Commissioni per pagamento effetti RIBA Italia :
pagamento tramite canale internet
euro 0,50
Commissioni per pagamento di bollettini FRECCIA :
pagamento tramite canale internet
euro 0,75
Commissioni per pagamento MAV :
pagamento tramite canale internet
euro 0,00
Commissioni per pagamento RAV - incasso tributi a ruolo :
pagamento tramite canale internet
euro 0,00
** servizio in fase di implementazione
Spese SMS Alert su operatività
Secondo tariffa operatore
telefonico
BONIFICI VERSO L'ESTERO
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA "OUR" O "SHA"
Spese pratica / Spese bonifico
Spese swift per ogni invio / spese invio
Commissioni di servizio / commissioni d'intervento
minimo
euro 10,32
euro 5,16
2 per mille
euro 4,13
minimo
euro 10,32
2 per mille
euro 4,13
BONIFICI DALL'ESTERO
SPESE E COMMISSIONI BONIFICI CON CLAUSOLA "BEN" O "SHA"
Spese pratica / Spese bonifico
Commissioni di servizio / commissioni d'intervento
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Bonifico estero a carico ordinante tramite canale internet
1) Bonifico in Euro verso banche domiciliate nell’Unione Europea di importo inferiore o uguale a 12.500 €
e/o se indirizzato a banche residenti in Svezia in corone svedesi di controvalore inferiore o uguale a 12.500 €
Se sono stati inseriti i codici IBAN e BIC, le commissioni sono di 0,75 € a bonifico
Se non sono stati inseriti i codici IBAN o BIC le commissioni sono
- 3,5 € per bonifici con importo da 0 a 500 €
- 14 € per bonifici con importo da 501 € a 12.500 €.
2) Bonifico verso altri Stati esteri
Le commissioni sono le seguenti (con o senza inserimento dell’IBAN):
- spese pratica: 7,22 €
- spese swift per ogni invio: 3,61 €
- commissioni di servizio: 1,4 per mille, con un minimo di 2,9 €.
Spese bonifico aggiuntive per transazioni in dollari di 2,89 €.
MODALITA’ DI UTILIZZO BE 1 CARD
COME SI CARICA LA CARTA: La Carta può essere ricaricata più volte nel corso del periodo di sua validità, entro il
limite previsto dal massimale di 10.000€, secondo le seguenti modalità:
1.
Presso le Agenzie BPM: in contanti o tramite addebito su C/C (solo se correntista BPM e tramite
bonifico).
2.
Presso gli sportelli Bancomat della BPM, delle Banche del Gruppo Bipiemme e delle Banche
aderenti al circuito QuiMultibanca: utilizzare presso uno sportello automatico abilitato una Carta
PagoBancomat BPM o emessa da qualsiasi Istituto, selezionare la voce “ricarica carte prepagate”, digitare
il numero della carta da ricaricare, selezionare o digitare l’importo prescelto sino all’importo massimo di
Euro 4.999,00 per singola ricarica e confermare. La ricarica è attiva entro pochi minuti.
3.
Tramite bonifico bancario: disponendo un bonifico intestato al titolare della carta, presso qualsiasi
Istituto bancario indicando il codice IBAN riportato, tra l'altro, sul retro della carta stessa.
COME SI UTILIZZA LA CARTA: La Carta può essere utilizzata, entro il limite costituito dal massimale presente sulla
stessa, per i seguenti servizi:
1.
disposizioni di pagamento nei confronti degli esercenti e soggetti, nazionali ed esteri, convenzionati
mediante apparecchiature (POS) contraddistinte dal marchio MasterCard. Per queste operazioni sarà
richiesta la sottoscrizione dell’ordine di pagamento o di altro documento equivalente, anziché la digitazione
del PIN. La firma apposta dal Titolare su detti documenti deve essere conforme a quella apposta dal
Titolare medesimo sul contratto e sul retro della carta. L’esercente convenzionato ha la facoltà di richiedere
al Titolare l’esibizione di un documento di riconoscimento che ne provi l’identità.
2.
disposizioni di pagamento su apparecchiature diverse da quelle indicate al punto 1, ma a queste ultime
collegate, previa attivazione delle specifiche funzionalità;
3.
prelievo su sportelli automatici ATM in Italia e all’estero recanti il marchio MasterCard, previa digitazione
del PIN ricevuto con la carta stessa. I prelievi in valuta estera saranno convertiti in Euro a cura del Circuito
Internazionale al cambio dallo stesso praticato con una maggiorazione di cambio pari all' 1,500%;
4.
acquisti su siti Internet, nazionali ed esteri, convenzionati al Circuito MasterCard.
VERIFICA SALDO E MOVIMENTI: si può richiedere il credito residuo presente sulla carta ed il listato dei movimenti
effettuati con le seguenti modalità:
1.
Presso le Agenzie BPM: rivolgendosi presso una qualsiasi Agenzia BPM è possibile richiedere il credito
residuo e il dettaglio degli ultimi movimenti.
2.
Gratuitamente, attraverso la sezione privata del sito www.bpmbanking.it .
Tali informazioni potranno essere richieste unicamente dal Titolare della Carta.
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RIMBORSO DELLA CARTA: la Carta è utilizzabile entro il termine di scadenza indicato sul fronte della Carta
stessa. È possibile chiedere in qualunque momento l'estinzione e quindi il rimborso del credito residuo al valore
nominale. La richiesta di rimborso potrà avvenire presso la propria agenzia della BPM , dove il Titolare dovrà
presentarsi munito della Carta e di un documento di identificazione in corso di validità. Il rimborso verrà
effettuato una volta che tutti i movimenti presenti sulla carta siano effettivamente contabilizzati (in caso contrario
non è possibile conoscere il saldo esatto della carta stessa).
A seguito del rimborso, l’utilizzo della Carta non può più essere ripristinato.
Il Titolare/Richiedente ha sempre la facoltà di recedere dal rapporto mediante comunicazione scritta da inviarsi
alla Banca, senza penalità e senza spese di chiusura.
SMARRIMENTO O SOTTRAZIONE DI CARTA CON O SENZA P.I.N.: In caso di smarrimento o sottrazione
della Carta, da sola ovvero unitamente al P.I.N., il Titolare è tenuto a chiedere immediatamente il blocco della
Carta medesima telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, dall’Italia al Numero Verde
800 207167, dall’estero al numero +39 0432744106, comunicando obbligatoriamente i dati richiesti
necessari all'identificazione del titolare.
Nel caso di impossibilità di utilizzo del Numero Verde, il Titolare è tenuto a segnalare tempestivamente a
BPM lo smarrimento o la sottrazione della Carta. Inoltre è tenuto a farne denuncia a Polizia o Carabinieri e a
fornirne copia a BPM.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. giorni 30
RECESSO E RECLAMI
DIRITTO DEL RECESSO
I l Titolare ha sempre la facoltà d i recedere dal rapporto mediante comunicazione scritta da inviarsi
alla Banca, senza penalità e senza spese di chiusura.
Recesso in caso di Offerta Fuori Sede
Ai sensi del Codice del Consumo, il cliente può recedere senza penali e senza dover indicare il motivo entro 10 giorni dalla
conclusione del contratto, con le modalità comunicate al momento della conclusione del medesimo. Peraltro, nel caso in cui il
diritto di recesso venga esercitato nel termine di legge:
il cliente è tenuto comunque a pagare l'importo relativo ai servizi già prestati dalla banca secondo le condizioni economiche
previste nei relativi testi contrattuali e fogli informativi;
restano dovuti eventuali oneri fiscali già maturati.
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PROCEDURE DI RECLAMO E RICORSO
1.
2.
3.
4.
5.
Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario, anche per lettera raccomandata A/R (indirizzandola a:
Ufficio Reclami BPM – Piazza F. Meda 4 20121 Milano) o per via telematica (indirizzando un messaggio di
posta elettronica a [email protected]) o, infine, via fax al numero 02 7700 2799. La Banca deve rispondere entro
30 giorni.
Qualora il Cliente non sia soddisfatto o non abbia ricevuto risposta al reclamo, il cliente può rivolgersi all'
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF il Cliente può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., può recarsi presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure può rivolgersi
direttamente alla Banca.
Il Cliente, in alternativa al ricorso all'ABF, può attivare una procedura di mediazione ai sensi del d.lgs.
28/2010. La procedura di mediazione può essere esperita, singolarmente dal Cliente o in forma congiunta con
la Banca, innanzi al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( internet www.conciliatorebancario.it); Resta impregiudicata la facoltà
del Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria.
Se il Cliente intende rivolgersi all'Autorità giudiziaria per una controversia relativa all'interpretazione ed
applicazione del presente Contratto è tenuto preventivamente a rivolgersi ad uno degli organismi
richiamati ai precedenti punti 2 e 3 oppure ad altro organismo di mediazione purchè iscritto nell'apposito
registro degli organismi tenuto presso il Ministero della Giustizia ai sensi del d. lgs. 28/2010. L'esperimento
preventivo di una delle procedure di cui ai precedenti punti 2 e 3 costituisce condizione di procedibilità
della domanda giudiziale.
Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo alla Banca o dalle procedure di mediazione sopra
descritte, il Cliente, per istanze afferenti il riesame degli iter di concessione del credito, può rivolgersi alla
Prefettura territoriale competente utilizzando i moduli che potrà scaricare dai siti www.interno.it e www.tesoro.it
ed inviare alla Prefettura territoriale competente a mezzo raccomandata o a mezzo posta elettronica.
Legenda
ATM
POS
Blocco della carta
P.I.N.
CVV2
Titolare
Tasso di cambio per operazioni in
valuta
Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte nelle funzioni previste
Postazioni automatiche per l'utilizzo delle carte per l'acquisto di beni e servizi
Blocco dell'utilizzo della carta per smarrimento o furto
Codice personale segreto: è composto di 5 cifre e viene consegnato al
cliente in plico sigillato unitamente alla carta indispensabile per l'utilizzo
della carta stessa.
Codice a tre cifre identificativo rilevabile sul retro della Carta.
Soggetto intestatario della carta con firma apposta sul retro della carta stessa
ed unico utilizzatore
La conversione in euro delle operazioni in valuta viene effettuata direttamente
dal circuito internazionali MasterCard in base al tasso di cambio rilevato
giornalmente dal circuito tramite diverse fonti informative ufficiali
(Bloomberg,Reuters, Banche Centrali, ect…). La conversione viene effettuata
al cambio del giorno in cui la transazione in valuta viene contabilizzata dai
circuiti internazionali ed addebitata all’Emittente della carta; tale data può
differire dalla data della transazione effettuata dal titolare della carta ed è
indicativamente successiva di alcuni giorni rispetto all’acquisto. L’importo così
convertito è sottoposto ad una maggiorazione del tasso di cambio applicata
direttamente dal circuito ed alla maggiorazione applicata dall’Emittente, a
titolo di oneri di negoziazione. Nell’elenco movimenti per le operazioni in
valuta sono indicati: l’importo in valuta diversa dall’euro, il tasso di cambio
applicato, la maggiorazione applicata dal circuito internazionale e la
maggiorazione applicata dall’Emittente nonché l’importo convertito in euro
comprensivo delle maggiorazioni.