relax banking - BCC Gaudiano di Lavello

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BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI GAUDIANO DI LAVELLO
Società Cooperativa - fondata nel 1982 - n. 958 Registro Società Trib. di Melfi
Presidenza e Direzione in Via Roma 81/83 - 85024 LAVELLO (PZ)
Tel. 0972/ 83626 - 86404 - Telefax 0972 83416 - Cod. ABI 8554/8
Codice Fiscale 93000870761 – Partita IVA 00746150762
FOGLIO INFORMATIVO
relativo a:
RELAX BANKING
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Gaudiano di Lavello – Società Cooperativa
Sede legale:
Telefono:
Fax:
Email:
Registro delle Imprese:
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia con numero:
Iscritta all’Albo delle società cooperative numero:
Codice ABI
Sistemi di garanzia cui la banca aderisce:
Via Roma, 81/83 – 85024 Lavello (PZ)
0972 83626 – 0972 86404
Fax: 0972 83416
[email protected]
CCIAA di Potenza n. PZ62975
4919
A166295
08554
Fondo di Garanzia dei Depositanti
del Credito Cooperativo
Fondo Istituzionale di Garanzia
Fondo
di
Garanzia
degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo
Fondo Nazionale di Garanzia.
CHE COS’È IL RELAX BANKING
Il Relax Banking consente al cliente, che ha già presso la banca almeno un rapporto di conto
corrente, di usufruire di uno o più servizi. In particolare il cliente può operare direttamente con la
banca medesima (c.d. Banca Proponente) e, attraverso questa, con altre banche presso le quali
eventualmente il cliente intrattiene rapporti (c.d. Banche Passive), mediante l’uso di specifici
strumenti (personal computer e rete Internet) alternativi ai tradizionali canali bancari.
L'utilizzo dei servizi è consentito nel rispetto dei limiti operativi costituiti dal margine disponibile,
nei giorni e negli orari di funzionamento stabiliti in contratto, fatto salvo quanto diversamente
indicato dalla banca con apposite comunicazioni scritte, ovvero mediante avvisi sulle pagine
internet del servizio.
Più in dettaglio i servizi principali previsti dal contratto sono i seguenti:
•
Relaxbanking Dispositivo: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità
informative e/o dispositive, di tenere sotto controllo, tramite la rete Internet, i rapporti
intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente e/o presso altre banche (Corporate
Banking Interbancario – CBI). Il cliente può ricevere informazioni e/o ordinare l’esecuzione
aggiornato al 15 Settembre 2014
1
di specifiche operazioni bancarie e commerciali anche attraverso flussi elettronici
standardizzati elaborati dalla Banca Proponente secondo specifiche modalità tecnicooperative;
• Relaxbanking Informativo: il servizio, alternativo al Relaxbanking Dispositivo, consente
al cliente, mediante funzionalità informative, di tenere sotto controllo, tramite la rete
Internet, i rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente e/o presso altre
banche (Corporate Banking Iinterbancario – CBI). Il cliente può ricevere informazioni ma
non può ordinare l’esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali attraverso
flussi elettronici standardizzati elaborati dalla Banca Proponente secondo specifiche
modalità tecnico-operative;
Il cliente può usufruire di uno o più dei seguenti servizi accessori che, per essere attivati,
presuppongono l’adesione ad uno dei servizi principali:
• Pagamento deleghe F24: il servizio consente al cliente di conferire tramite la rete Internet,
con le modalità e secondo le specifiche tecniche indicate nelle Note Operative costituenti
parte integrante del Manuale Tecnico, delega irrevocabile alla Banca Proponente e/o alle
Banche Passive, presso le quali il cliente è titolare di rapporto di conto corrente, al
pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali. Il servizio può
essere utilizzato dal cliente, in conformità alla normativa di legge e regolamentare tempo per
tempo vigente;
• Ricarica Carta Prepagata Tasca: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità
dispositive appositamente predisposte, di effettuare, tramite la rete Internet, la ricarica della
Carta Prepagata Tasca;
• Portale del documento: il servizio consente al cliente, tramite la rete Internet, di
visualizzare la documentazione informativa e periodica relativa al/ai rapporto/i ove sono
regolate le operazioni bancarie e commerciali;
• Corporate Banking Interbancario – CBI: il servizio consente al cliente, tramite la rete
Internet, di accentrare e smistare con la Banca Proponente, i flussi elettronici relativi alla
propria operatività finanziaria e commerciale, che il cliente e le banche di cui è correntista si
scambiano, per inviarsi messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali
standardizzate;
• Relaxbanking Tesoreria Informativo: il servizio, riservato agli Enti di Tesoreria e di
Cassa, consente al cliente, tramite la rete Internet, di consultare l’esercizio di cassa, la
movimentazione e i capitoli di spesa dei rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca
Proponente;
• Relaxbanking Tesoreria Dispositivo (con o senza firma digitale): il servizio, riservato
agli Enti di Tesoreria e di Cassa, consente al cliente, tramite la rete Internet, di consultare
e/o ordinare l’esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali tramite l’invio di
flussi elettronici standardizzati secondo specifiche modalità tecnico-operative, con o senza
l’apposizione di firma digitale;
• O.T.P. (One Time Password): è un dispositivo che consente al cliente di accedere in modo
veloce e protetto ai servizi digitali attraverso internet, il dispositivo permette transazioni
sicure e non ripudiabili. L’apparecchio visualizza sul proprio display 6 cifre da utilizzare
come password per l’autenticazione all’accesso e di conferma delle disposizioni.
Tra le operazioni standardizzate, richieste ed eseguite tramite i suddetti servizi, il cliente può
utilizzare a titolo esemplificativo: visualizzazione di saldi e movimenti di conti correnti,
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effettuazione di bonifici, pagamento di bollette, incasso di effetti e documenti di pagamento
(Ri.Ba., R.I.D., M.AV., etc.).
Tra i principali rischi del servizio Relax Banking il cliente deve tenere in considerazione:
l’utilizzo indebito da parte di terzi non legittimati dei Codici di Accesso assegnati al Cliente,
a seguito di smarrimento o sottrazione e comunque di inosservanza degli obblighi di
diligente custodia degli stessi;
la ritardata o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici, problemi di
connessione o di funzionamento della rete Internet o altre cause di forza maggiore;
l’inesattezza o incompletezza dei dati immessi, con conseguente ineseguibilità delle
operazioni disposte o indisponibilità delle informazioni richieste;
la trasmissione e la disponibilità di dati sulla rete Internet ed i pericoli connessi all’eventuale
intromissione di terzi che violino i relativi sistemi di sicurezza.
RMAZIONI SULLA BANCA
CONDIZIONI ECONOMICHE
CHE COS’È IL CONTONTE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a
carico del cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio
informativo.
IMPORTI MASSIMI DI SPESE
Canone trimestrale del servizio:
- Relax Banking Informativo
- Relax Banking Dispositivo
Costo di attivazione
Costo di disattivazione
Canone per blocco/sblocco contratto
Canone per blocco/sblocco Utenza
Costo dispositivo di sicurezza O.T.P. (One Time
Password)
Canone per blocco/sblocco O.T.P.
Quota sostituzione O.T.P.
Quota mancata restituzione O.T.P.
Costo di remissione dispositivo di sicurezza O.T.P.
(One Time Password) per furto/smarrimento
Costo per utente aggiuntivo
€ 5,00
€ 10,00
€ 15,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
€ 15,00
€ 0,00
COMMISSIONI SERVIZI ACCESSORI
Servizio Interessi, condizioni e tassi:
- Canone del servizio
- Canone di attivazione
- Servizio Pagamento Deleghe F24:
- Canone del servizio
€ 0,00
€ 0,00
€ 0,00
3
- Canone di attivazione
Ricarica Carta Prepagata Tasca:
Limiti di ricarica:
- massimo giornaliero € 250,00
- massimo mensile € 3.000,00
Portale del Documento
Servizio Check POS (riservato agli Esercenti POS)
Corporate Banking Interbancario – CBI:
- Informativo
- Dispositivo
Relax Banking Tesoreria Informativo
Relax Banking Tesoreria Dispositivo
Bonifici:
€ 0,00
Canone gratuito
- Interni (nell’ambito dello stesso Istituto)
€ 1,00
- Italia (senza limiti di importo)
1 per mille con Min. € 2,00 e con Max € 100,00
Gratuito
Gratuito
Gratuito
Gratuito
Gratuito
Gratuito
- Transfrontalieri:
a) Bonifico Transfrontaliero in Euro o divisa equivalente (Euro o
corona svedese) di importo non superiore a 50.000,00 euro o
controvalore equivalente, in ambito UE/Spazio Economico
Europeo, soggetti a regolamento C.E. n. 924/2009;
Come bonifici Italia
b) Bonifico Transfrontalieri nelle divise dei Paesi UE/ Spazio
economico Europeo non aderenti all’unione monetaria (escluso
euro o divise equiparate) e dei Paesi EFTA , per un controvalore
massimo di 50.000,00 euro .
Verso l’estero per importi fino ad € 1.000,00
Verso l’estero per importi superiori ad € 1.000,00
€ 15,00
3 per mille minimo € 15,00
Recupero oneri esteri a carico dell’ordinante, salvo maggiori oneri
reclamati da banche corrispondenti
Minimo € 25,82
ALTRI ONERI
Spese per invio estratto conto on-line
Spese per invio altre comunicazioni
Spese per invio altre comunicazioni mediante
raccomandata
Rimborso spese per copia documentazione e ricerche
d’archivio
Gratuito
€ 3,00
€ 5,00
Spese amministrative commisurate ai
costi di produzione sostenuti dalla Banca
per ogni copia di documento richiesto
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distinto per tipologia (oltre ad eventuali
spese postali):
- Contabile operazione
Fino al 2° anno precedente € 5,00
Dal 3° al 10° anno precedente € 10,00
- Spese per copia documentazione
- Rilascio copia di estratti conto - importo pari ai costi
sostenuti Spese per ricerca e copia documentazione
Spese d’informativa precontrattuale
Utilizzo sito Internet www.Relaxbanking.it
€ 10,00 per ciascun documento
€ 5,00 per estratto
€ 10,00 per singolo documento
Gratuito
Gratuito
Il cliente può fare riferimento a quanto indicato nei fogli informativi relativi al contratto di conto corrente e
al servizio di incassi e pagamenti per le informazioni circa la decorrenza delle valute, dei termini di
disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, i cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di
pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva), nonché le altre spese e
commissioni connesse al rapporto di conto corrente e al servizio di incassi e pagamenti.
ECESSO RECLAMI
RECESSO E RECLAMI
Diritto di recesso spettante al cliente e all’intermediario
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi,
prezzi e ogni altra condizione prevista dal contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per
iscritto al cliente la variazione con un preavviso minimo di 2 mesi. La variazione si intende
approvata ove il cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua
applicazione. In tal caso, in sede di chiusura, il cliente ha diritto all’applicazione delle condizioni
precedentemente praticate.
Il cliente può recedere dal servizio in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura,
dandone comunicazione scritta con almeno 1 mese di anticipo.
La Banca può, in qualunque momento, revocare, sospendere o modificare l’uso del servizio,
dandone avviso al cliente a mezzo raccomandata A/R. Nel caso di recesso o revoca o sospensione, il
cliente è tenuto alla restituzione del materiale in suo possesso.
La Banca non risponde delle conseguenze eventualmente derivanti da temporanee interruzioni del
Servizio.
La banca riconosce come valide tutte le disposizioni firmate con gli strumenti di firma rilasciati al
cliente. Il cliente è tenuto a conservarli con cura al fine di evitare gli utilizzi impropri o fraudolenti.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il tempo massimo di chiusura del rapporto è di n° 10 giorni lavorativi.
5
Pubblicità e trasparenza delle condizioni
La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla
trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca, relativa all’interpretazione ed
applicazione del presente contratto, il cliente - prima di adire l’autorità giudiziaria – ha la possibilità
di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei punti successivi.
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca attraverso la compilazione del modulo Reclami
disponibile presso le Filiali, per lettera raccomandata a/r indirizzata a Ufficio Reclami – Via Roma
81/82 – 85024 Lavello (PZ) o inviando una richiesta e-mail all’indirizzo: [email protected]
La Banca è obbligata a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni - prima di adire l’autorità
giudiziaria – ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei
successivi commi.
1. Arbitro bancario e finanziario (ABF)
• Controversie relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari, che rivestono un valore
non superiore a 100.000 euro, con esclusione dei servizi di investimento.
• Controversie aventi ad oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà
indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono.
• Controversie in materia di bonifici transfrontalieri, fermo restando quanto previsto dal D.M.
13 Dicembre 2001, n° 456, emanato in attuazione del D.Lgs. 28 luglio 2000, n° 253.
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le filiali della Banca d’Italia, oppure consultare l’apposita “Guida” disponibile
presso le filiali della Banca e sul sito internet della Banca www.bcclavello.it
2. Ombudsman – Giurì Bancario (gestito dal conciliatore Bancario Finanziario),con sede in Via
delle Botteghe Oscure n. 54 – 00186 Roma.
• Controversie relative a servizi di investimento; se è richiesta la corresponsione di una
somma di denaro, quest’ultima non deve superare 100.000 euro.
• Controversie aventi ad oggetto l'accertamento di diritti, obblighi e facoltà
indipendentemente dal valore del rapporto al quale si riferiscono.
• Controversie relative a bonifici transfrontalieri.
3. Conciliatore Bancario e Finanziario
Controversie relative alle materie attinenti l’operatività degli intermediari, bancari e
finanziari. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al
Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero
della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
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Per ulteriori informazioni inerenti all’Ombudsman-Giurì Bancario e al Conciliatore BancarioFinanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it o chiedere alla Banca. Per sapere
come ricorrere si può consultare il “Regolamento di procedura per la conciliazione” reperibile
presso gli sportelli della Banca e sul sito internet della Banca www.bcclavello.it
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di
rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente nel caso in cui la conciliazione
si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce
il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente,
pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione, di cui all’art. 5,
comma 1, del D.Lgs. 28/2010, innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al
comma 4, ovvero attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario secondo la
procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso
dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Banca Passiva
Banca Proponente
Corporate Banking
Interbancario – CBI
UserID
Password
Delega F24
Firma Digitale
La banca, ivi compresa la medesima Banca
Proponente, che appositamente autorizzata
La banca che offre i servizi al cliente e conclude con il
medesimo un accordo per
Marchio di cui è titolare l’ABI destinato a clienti che
non siano “Consumatori”.
Codice che identifica l’utente. Viene rilasciato
contestualmente alla sottoscrizione del contratto.
Parola chiave: in associazione all’User ID consente di
accedere all’applicazione. Viene rilasciata e inoltrata
al cliente in modalità protetta.
Delega irrevocabile, conferita a banche autorizzate, al
pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri
fiscali e previdenziali in genere, il cui adempimento
sia consentito dalla normativa tempo per tempo
vigente mediante moduli cartacei denominati “F24”, o
mediante analoga modulistica in formato elettronico,
contenenti le indicazioni, le informazioni ed i dati
fissati negli appositi decreti ministeriali.
Per firma digitale si intende il risultato della
procedura informatica - detta validazione - basata su
un sistema di chiavi asimmetriche a coppia, una
pubblica e una privata, che che consente al
sottoscrittore tramite la chiave privata e al destinatario
7
tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere
manifesta e di verificare la provenienza e l'integrità di
un documento informatico o di un insieme di
documenti informatici.
Manuale Tecnico
Servizi
Note informative, consultabili on line, indicanti le
regole e le procedure tecnico organizzative per la
strutturazione,
conversione,
trasmissione,
interpretazione e sicurezza per la strutturazione,
conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza
dei messaggi, oltre che l’elenco dettagliato delle
operazioni eseguibili attraverso i vari servizi.
I servizi disciplinati nel contratto, funzionali a
trasmettere istruzioni o ricevere informazioni per la
gamma di operazioni indicate nel Manuale Tecnico.
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