PORTAFOGLIO COMMERCIALE INFORMAZIONI SULLA BANCA

BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
PORTAFOGLIO COMMERCIALE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCO DI SARDEGNA S.p.A. (Codice ABI 01015)
Società per Azioni con sede legale in Cagliari, viale Bonaria, 33
Sede Amministrativa, Domicilio Fiscale e Direzione Generale in Sassari, Piazzetta Banco di Sardegna,1
Codice Fiscale e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Cagliari 01564560900 – Partita IVA 01577330903
Iscrizione all’Albo delle Banche 01015.7
Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Sito internet www.bancosardegna.it
Telefono 079/226000 (centralino)– Fax 079/226015
CHE COS’E’ IL PORTAFOGLIO COMMERCIALE
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 1 DI 14
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Il servizio di “Portafoglio commerciale” consente al cliente di utilizzare crediti commerciali vantati nei confronti dei propri
debitori anche prima dell’effettiva disponibilità e scadenze dei crediti stessi.
Gli incassi possono avvenire attraverso le seguenti categorie:
assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari)
domiciliati presso sportelli della Banca o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l’importo degli assegni e degli
effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (SBF) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo
incasso);
emissione di moduli contrassegnati con le diciture ‘M.AV.’ (pagamento mediante avviso) inviati al debitore, il quale
utilizza detti moduli per effettuare il pagamento a favore del creditore presso qualunque sportello bancario e,
limitatamente ai ‘M.AV. postali’, anche presso gli uffici postali;
servizio R.I.D. (rapporti interbancari diretti), con il quale incassare i propri crediti verso terzi sulla base di un ordine
permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un apposito
modulo di autorizzazione all’addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l’incasso può essere richiamata dal
creditore in data antecedente alla data di scadenza, nel rispetto della tempistica prevista dai regolamenti interbancari.
Questo servizio può assumere connotazioni particolari: “R.I.D. veloce” (termini temporali di esecuzione brevi); “R.I.D.
ordinari” (per il pagamento di beni o servizi e utenze);
servizio Ri.Ba. (ricevuta bancaria) e conferma d’ordine, con i quali il cliente (creditore) incarica la banca (banca assuntrice)
di incassare o anticipare i propri crediti. La banca, a seguito di tale incarico, trasmette gli ordini di incasso attraverso una
procedura interbancaria, alla banca del debitore (banca domiciliataria) la quale provvede ad inviare un avviso di
pagamento al debitore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per l’incasso può essere richiamata in data antecedente
alla data di scadenza, nel rispetto delle tempistiche previste dai regolamenti interbancari..La banca domiciliataria può
comunicare alla banca assuntrice l’insoluto della ricevuta bancaria fino al giorno lavorativo successivo alla data di
scadenza, con regolamento interbancario nel giorno lavorativo seguente;
servizio di Addebito Diretto SEPA (SEPA Direct Debit - S.D.D.) che consente al cliente (creditore), identificato da un codice
denominato “Codice identificativo del Creditore ((Creditor Identifier), di disporre incassi in euro, all'interno dell’area SEPA,
sulla base di un accordo preliminare (Mandato) concluso con il debitore. Mediante la sottoscrizione del Mandato, il
debitore autorizza al contempo il creditore a presentare disposizioni di incasso, singole o ricorrenti, a valere sul conto di
addebito indicato e la Banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del Rulebook SEPA. Il servizio di
Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit - S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni:
1) operazione di Addebito Diretto SEPA “core”, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica
(consumatore; non consumatore; micro-impresa). Per le operazioni eseguite nell’ambito di un Mandato valido (c.d.
operazioni autorizzate), il debitore può chiedere alla propria banca il rimborso entro 8 settimane dalla data in cui i fondi
sono stati addebitati sul suo conto. La Banca del debitore, inoltre, può stornare una disposizione di incasso relativa
all’Addebito Diretto SEPA “core” entro 5 giorni lavorativi interbancari dalla data di regolamento interbancario per ragioni
tecniche o per altri motivi che non consentono alla Banca del debitore di accettare l’addebito (ad esempio, conto chiuso,
correntista deceduto, conto non autorizzato alla ricezione di Addebiti Diretti SEPA ecc.), ovvero a causa di un’opposizione
all’addebito da parte del debitore;
2) operazione di Addebito Diretto SEPA “business-to-business”, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica
di micro-impresa o di “non consumatore”. Per le operazioni eseguite nell’ambito di un Mandato non valido (c.d.
operazioni non autorizzate), non è previsto per il debitore il diritto di rimborso. La Banca del debitore, inoltre, può
stornare una disposizione di incasso relativa all’Addebito Diretto SEPA “business-to-business” entro 2 giorni lavorativi
interbancari dalla data di regolamento interbancario per le medesime motivazioni previste per l’ all’Addebito Diretto
SEPA “core”.
Per entrambe le tipologie di operazioni di Addebito Diretto SEPA (“business-to-business” e “core”), in caso di operazione
non autorizzata, il debitore ha diritto di ottenere la rettifica della medesima operazione entro 13 mesi dalla data di
addebito o eventualmente entro il diverso termine convenuto con la sua banca.
La Banca accetta le presentazioni all’incasso delle operazioni di Addebito Diretto SEPA disposte su supporto
magnetico e/o telematico; non sono invece accettate presentazioni disposte su supporto cartaceo.
TIPOLOGIE DI OPERAZIONI
Incassi senza anticipo, sotto forma di:
salvo buon fine a maturazione valuta: l’accredito degli effetti avviene alla “scadenza convenzionale” più i c.d. “giorni
banca”, salvo se esclusi dalla normativa di riferimento, senza attendere la comunicazione di pagato (D.lgs del 27/1/2010 n.
11 di attuazione della direttiva 2007/64/CE). Eventuali insoluti verranno addebitati sul conto corrente di appoggio. Si
possono anticipare gli accrediti futuri tramite specifica funzione;
dopo incasso: l’accredito avviene solo al momento del ritorno dell’esito pagato (esiste, quindi, certezza dell’avvenuto
pagamento), anche se è possibile liquidare SBF gli effetti scaduti. Per M.AV. può esistere il collegamento al conto anticipi.
Anticipazione delle somme da incassare, sotto forma di:
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sconto: è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente l’importo di un credito verso
terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L’operazione di sconto si sostanzia in un
prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l’esistenza di un
credito non scaduto del cliente (c.d. “scontatario”) verso terzi e funzione peculiare del prestito, che con lo sconto la banca
fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero
mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia incorporato. Oggetto dello sconto possono essere
crediti cartolari (cambiali, tratte documentate, ecc.), fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità
dovute dallo Stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiari;
salvo buon fine disponibilità immediata: gli effetti vengono accreditati immediatamente con valuta pari alla scadenza degli
effetti più i c.d. “giorni banca”. Gli interessi vengono calcolati per differenza tra le valute di utilizzo e di accredito.
Utilizzando il conto di transito è possibile anticipare l’intero importo della distinta;
conto unico: l’anticipo delle somme avviene tramite la concessione della facoltà di utilizzo in conto per un importo pari alla
somma degli effetti presentati fino al raggiungimento del fido accordato.
Per poter anticipare le presentazioni di portafoglio commerciale è necessario che vi sia una preventiva delibera di affidamento
di pari importo. Gli affidamenti si suddividono in:
castelletto nell’ambito del quale è possibile effettuare più presentazioni sempre che il totale utilizzato (calcolato come
somma degli importi di effetti in essere su rapporti appartenenti alla medesima tipologia) non superi il totale accordato. I
castelletti possono essere sia di sconto che di salvo buon fine, in alternativa è possibile concedere un castelletto promiscuo
di portafoglio comprendente entrambe queste forme;
affidamento singolo: sono fidi concessi “una tantum” per la sola presentazione in oggetto;
affidamento di conto unico: è un fido concesso a valere su un conto corrente per lo smobilizzo di presentazioni a
maturazione di valuta;
affidamento promiscuo: è un fido concesso per lo smobilizzo sia di portafoglio che per altre anticipazioni come anticipo
fatture o anticipo estero.
Tra i principali rischi del servizio di “Portafoglio commerciale” vanno tenuti presenti:
variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto;
mancato pagamento dell’assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a
emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell’assegno; contraffazione totale o parziale dell’assegno;
la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito oggetto dello sconto o dell’anticipo non venga
onorato
rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera;
impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi qualora il finanziamento sia regolato a tasso
fisso;
rischio di variazioni sfavorevoli di tasso, conseguenti all’andamento dei mercati finanziari, nel caso in cui l’operazione sia
regolata a tasso legati a parametri di indicizzazione.
Caratteristiche specifiche del servizio di Portafoglio commerciale.
A chi è rivolto
A chiunque voglia farsi anticipare un credito che dovrà essere incassato tramite
uno strumento riconducile agli effetti cartacei od elettronici.
Cosa fare per attivarlo
Occorre rivolgersi presso una qualsiasi filiale della banca, meglio se quella presso
la quale si intrattiene il rapporto di conto corrente.
A chi rivolgersi per ulteriori informazioni
Direttamente in filiale al direttore o all’addetto del servizio portafoglio.
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CONDIZIONI ECONOMICHE
TASSI
8,80% anticipato
riferimento anno civile (365/365 se
bisestile 366/366)
Tasso nominale di Sconto
Calcolo degli interessi
Onere calcolato convenzionalmente sulla base del tasso massimo con riferimento ad
un capitale di € 1.000,00 ad 1 giorno valuta applicato per l’imputazione degli interessi
a debito:
con tasso 8.80% x 1.000,00 x 1 : 36.500 = 0,241
SPESE E COMMISSIONI
Recupero spese per invio comunicazioni periodiche
€ 0,90
SCONTO
Effetti Cartacei
Commissione di incasso effetti su sportelli ns. Banca
Commissione di incasso effetti su altri Istituti Bancari – Aderenti diretti (oltre le spese
reclamate, se pagabili presso gli uffici postali)
Commissione di incasso effetti Su Altri Istituti Bancari – Aderenti indiretti
Diritti di brevità per effetti su sportelli ns. banca (effetto presentato con meno di 12
giorni alla scadenza)
Diritti di brevità per effetti su sportelli altri Istituti Bancari (effetto presentato con
meno di 20 giorni alla scadenza)
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 2,60
€ 2,83
€ 2,83
€ 2,28
€ 2,28
€ 0,00
Protesto (oltre le spese reclamate)
Insoluto su ns. banca(oltre spese reclamate/telef.)
Insoluto su altri istituti bancari(oltre spese reclamate/telef.)
1,50% minimo € 4,77 - massimo € 11,36
€ 3,37
€ 3,37
Richiamo alla richiesta su sportelli ns banca
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
Richiamo al rientro dell’effetto su sportelli ns banca
Richiamo al rientro dell’effetto su altri istituti bancari
€
€
€
€
€
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
€ 5,00
€ 5,00
Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Diretti
Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari Aderenti Diretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
Altri int. su effetti altre banche - corrispondenti
Altri int. su effetti altre banche – non corrispondenti
Diritto di urgenza su interventi su altri istituti bancari – Aderenti diretti e Indiretti
€ 10,33
0,00
4,44
4,44
3,37
3,37
€ 15,49
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 8,20
€ 8,20
€ 0,00
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SALVO BUON FINE
Effetti Cartacei
Commissione di incasso effetti su sportelli ns. Banca
Commissione di incasso effetti Su Altri Istituti Bancari – Aderenti diretti (oltre le spese
reclamate, se pagabili presso gli uffici postali)
Commissione di incasso effetti Su Altri Istituti Bancari – Aderenti indiretti (oltre le
spese reclamate, se pagabili presso gli uffici postali)
Diritti di brevità per effetti su sportelli ns. banca (effetto presentato con meno di 10
giorni alla scadenza)
Diritti di brevità per effetti su sportelli altri Istituti Bancari (effetto presentato con meno
di 18 giorni alla scadenza)
€ 2,60
€ 2,83
€ 2,83
€ 2,28
€ 2,28
Protesto (oltre le spese reclamate)
Insoluto su sportelli ns. banca(oltre spese reclamate/telef.)
Insoluto su sportelli altri istituti bancari(oltre spese reclamate/telef.)
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
1,50% minimo € 4,77 - massimo € 11,36
€ 3,37
€ 3,37
€ 0,00
Richiamo alla richiesta su sportelli ns banca
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
Richiamo al rientro dell’effetto su sportelli ns banca
Richiamo al rientro dell’effetto su altri istituti bancari
€
€
€
€
€
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
€ 5,00
€ 5,00
Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Diretti
Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari Aderenti Diretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
Altri int. su effetti altre banche - corrispondenti
Altri int. su effetti altre banche – non corrispondenti
Diritto di urgenza su interventi su altri istituti bancari – Aderenti Indiretti
RI.BA. (Ricevuta Bancaria)/Conferme d’ordine
Commissione di incasso su canale telematico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti
Commissione di incasso su supporto cartaceo su sportelli ns banca
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti
Perforazione dei supporti cartacei, per singolo effetto, recupero spese
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 10,33
Insoluto su sportelli ns banca
Insoluto su altri istituti bancari
€ 3,69
€ 3,69
0,00
4,44
4,44
3,37
3,37
€ 15,49
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 8,20
€ 8,20
€ 0,00
€ 1,42
€ 2,17
€ 2,17
€ 1,42
€ 2,17
€ 2,17
€ 1,42
€ 2,17
€ 2,17
€ 3,62
€ 0,00
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SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
Richiamo su istituti ns banca
Richiamo su altri sportelli bancari
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
R.I.D. ordinario – R.I.D. veloce – Sepa core – Sepa business to business
Commissione di incasso su canale telematico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti
Commissione di incasso su supporto cartaceo su sportelli ns banca (effetti RID)
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti (effetti RID)
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari – Aderenti
Indiretti (effetti RID)
Perforazione dei supporti cartacei (effetti RID), per singolo effetto, recupero spese
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
Insoluto su sportelli ns banca
Insoluto su altri sportelli bancari
€ 3,69
€ 3,69
€ 2,60
Richiamo su sportelli ns banca
Richiamo su altri istituti bancari
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
€ 1,63
€ 1,63
€ 2,60
DOPO INCASSO
Effetti Cartacei
Commissione di incasso effetti su sportelli ns. Banca
Commissione di incasso effetti Su Altri Istituti Bancari – Aderenti diretti (oltre le spese
reclamate, se pagabili presso gli uffici postali)
Commissione di incasso effetti Su Altri Istituti Bancari – Aderenti indiretti
Diritti di brevità per effetti su sportelli ns. banca (effetto presentato con meno di 10
giorni alla scadenza)
Diritti di brevità per effetti su sportelli altri Istituti Bancari (effetto presentato con meno
di 18 giorni alla scadenza)
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
€ 2,60
€ 1,42
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,42
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,42
€ 1,75
€ 1,75
€ 0,00
€ 0,00
€ 1,63
€ 1,63
€ 2,60
0,150% minimo € 5,95 - massimo € 5,95
0,150% minimo € 6,50 - massimo € 6,50
0,150% minimo € 6,50 - massimo € 6,50
€ 2,28
€ 2,28
€ 0,00
Protesto (oltre le spese reclamate)
Insoluto su sportelli ns. banca(oltre spese reclamate/telef.)
Insoluto su sportelli altri istituti bancari(oltre spese reclamate/telef.)
1,50% minimo € 4,77 - massimo € 11,36
€ 3,37
€ 3,37
Richiamo alla richiesta su sportelli ns banca
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiamo alla richiesta su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
Richiamo al rientro dell’effetto su sportelli ns banca
Richiamo al rientro dell’effetto su altri istituti bancari
€
€
€
€
€
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Diretti
Richiesta ordinaria di esito su altri istituti bancari - Aderenti Indiretti
€ 5,00
€ 5,00
0,00
4,44
4,44
3,37
3,37
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Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Diretti
Richiesta d’esito oltre il termine di 45 giorni post/scadenza su altri istituti bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari Aderenti Diretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti all’incasso su altri istituti Bancari –
Aderenti Indiretti
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
Altri int. su effetti altre banche - corrispondenti
Altri int. su effetti altre banche – non corrispondenti
Diritto di urgenza su interventi su altri istituti bancari – Aderenti Indiretti
M.A.V.
Commissione di incasso su canale telematico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su canale telematico su altri altri istituti bancari/Poste –
Aderenti Indiretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su sportelli ns banca
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su supporto magnetico su altri altri istituti bancari/Poste –
Aderenti Indiretti
Commissione di incasso su supporto cartaceo su sportelli ns banca
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari – Aderenti
Diretti
Commissione di incasso su supporto cartaceo su altri altri istituti bancari/Poste –
Aderenti Indiretti
Commissione di perforazione da supporto cartaceo
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
Stampa sollecito
Insoluto
Richiamo
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
Stampa sollecito
Commissione di perforazione da supporto cartaceo
Lavorazione e presentazione distinta, recupero spese
RI.BA. (Ricevuta Bancaria)/Conferme d’ordine
Insoluto su sportelli ns banca
Insoluto su altri istituti bancari
Richiamo su istituti ns banca
Richiamo su altri sportelli bancari
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
R.I.D. ordinario - R.I.D. veloce – Sepa core – Sepa business to business
Insoluto su sportelli ns banca
Insoluto su altri sportelli bancari
Richiamo su sportelli ns banca
Richiamo su altri istituti bancari
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau o all’incasso su
sportelli ns. banca
Qualsiasi intervento, richiamo escluso, per effetti ancora in caveau piazzati su altre
banche
€ 10,33
€ 15,49
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 2,60
€ 8,20
€ 8,20
€ 0,00
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 1,75
€ 0,00
€ 0,00
€ 1,60
€ 2,28
€ 2,28
€ 2,60
€ 2,60
€ 1,60
€ 0,00
€ 0,00
€
€
€
€
€
3,69
3,69
3,69
3,69
2,60
€ 2,60
€ 1,63
€ 1,63
€ 1,63
€ 1,63
€ 2,60
€ 2,60
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 7 DI 14
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SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
VALUTE
SCONTO
Accredito Cartaceo (inizio computo giorni da data operazione)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
Effetti scadenti presso sportelli ns. Banca
Effetti scadenti presso altri Istituti Bancari (aderenti indiretti)
Ricavo sconto effetti commerciali
Addebito Cartaceo - Presentazione
Competenze
Commissioni e spese di presentazione
gg. 17 Calendario
gg. 22 Calendario
gg. 7 Calendario
gg. 9 Calendario
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Accredito Ri.Ba./Conferme d’ordine (i giorni banca sono computati da data operazione ferializzando la scadenza, se festiva,
per i soli effetti su altri Istituti Bancari)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Diretti
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Indiretti
gg. 0 lavorativi
Ricavo sconto
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine - Presentazione
Competenze
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Commissioni e spese di presentazione
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine – Insoluti (i giorni banca sono computati dalla scadenza, serializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine – Richiamati (i giorni banca sono computati dalla scadenza, serializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Accredito R.I.D. (i giorni banca sono computati da data operazione, ferializzando la scadenza, se festiva, per i soli effetti su altri
Istituti Bancari)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Diretti
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Indiretti
gg. 0 lavorativi
Ricavo sconto
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Addebito R.I.D. - Presentazione
Competenze
giorno lavorativo successivo a data
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 8 DI 14
BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
presentazione
giorno lavorativo successivo a data
presentazione
Addebito R.I.D. – Insoluti (i giorni banca sono computati dalla scadenza, serializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Addebito R.I.D. – Richiamati (i giorni banca sono computati dalla scadenza, serializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Commissioni e spese di presentazione
SALVO BUON FINE
Accredito Cartaceo (inizio computo giorni da data scadenza)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 20 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 30 Calendario
Effetti scadenti presso sportelli ns. Banca
gg. 15 Calendario
Effetti scadenti presso altri Istituti Bancari (aderenti indiretti)
gg. 25 Calendario
Addebito Cartaceo - Presentazione
Commissioni e spese di presentazione
data presentazione distinta
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca, quando indicati, sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Accredito Ri.Ba./Conferme d’ordine (i giorni banca sono computati da data scadenza ferializzata, se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Diretti
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Indiretti
gg. 0 lavorativi
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine - Presentazione
Commissioni e spese di presentazione
data presentazione distinta
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine – Insoluti (i giorni banca sono computati da data scadenza serializzata, se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine – Richiamati (i giorni banca sono computati da data scadenza ferializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Accredito R.I.D. (i giorni banca sono computati da data scadenza e ferializzata se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Diretti
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari – Aderenti Indiretti
gg. 0 lavorativi
Addebito R.I.D. - Presentazione
Commissioni e spese di presentazione
data presentazione distinta
Addebito R.I.D. – Insoluti (i giorni banca sono computati da data scadenza ferializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Addebito R.I.D. – Richiamati (i giorni banca sono computati da data scadenza ferializzata se festiva)
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 9 DI 14
BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
DOPO INCASSO
Accredito Cartaceo con richiesta d’esito (inizio computo giorni da data scadenza)
Effetti scadenti presso sportelli ns. Banca
gg. 15 Calendario
Effetti scadenti presso altri Istituti Bancari
gg. 25 Calendario
Accredito Cartaceo SBF per mancata ricezione esito e/o segnalazione allo sportello (inizio computo giorni dalla data
scadenza, tranne dove diversamente indicato)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca (da data carico)
gg. 20 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari (da data carico)
gg. 30 Calendario
Effetti scadenti presso sportelli ns. Banca
gg. 15 Calendario
Effetti scadenti presso altri Istituti Bancari
gg. 25 Calendario
Addebito Cartaceo - Presentazione
Commissioni e spese di presentazione (se addebitate alla presentazione)
data presentazione distinta
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Protestati (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Insoluti (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi dalla data scadenza)
Effetti “a scadenza” su sportelli nostra banca
gg. 0 Calendario
Effetti “a scadenza” su sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Calendario
Addebito Cartaceo – Richiamati (i giorni banca sono da intendersi antecedenti la data esito)
Effetti “a vista” presso sportelli ns. Banca
gg. 10 Calendario
Effetti “a vista” presso altri Istituti Bancari
gg. 20 Calendario
Accredito Ri.Ba./Conferme d’ordine Esitati(i giorni banca sono computati da scadenza, ferializzata se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari
gg. 1 lavorativi
Accredito Ri.Ba./Conferme d’ordine SBF (i giorni banca sono computati da scadenza, ferializzata se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari
gg. 1 lavorativi
Addebito Ri.Ba./Conferme d’ordine – Insoluti e Richiamati
Presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Accredito Ri.Ba./Conferme d’ordine (i giorni banca sono computati da data scadenza, ferializzata se festiva)
Richiamo presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Richiamo presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Accredito R.I.D. Esitati(i giorni banca sono computati da data scadenza, ferializzata se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari
gg. 0 lavorativi
Accredito R.I.D. SBF (i giorni banca sono computati da data scadenza, ferializzata se festiva)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari
gg. 0 lavorativi
Addebito R.I.D. – Insoluti e Richiamati (i giorni banca sono computati da data scadenza, ferializzata se festiva)
Insoluto presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Insoluto presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Accredito M.A.V.(i giorni banca sono computati da data ricezione fondi)
Effetti pagabili c/o sportelli ns. Banca
gg. 0 lavorativi
Effetti pagabili c/o altri Istituti Bancari o uffici postali
gg. 0 lavorativi
Addebito M.A.V.- Presentazione
Commissioni e spese per distinta (se addebitate alla presentazione)
data presentazione distinta
Addebito M.A.V.- Insoluti (i giorni banca sono computati da data scadenza, ferializzata se festiva)
Insoluto presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
Insoluto presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Addebito M.A.V.- Richiamati (i giorni banca sono computati da data elaborazione intervento)
Richiamo presso sportelli nostra banca
gg. 0 Lavorativi
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Richiamo presso sportelli di altri Istituti Bancari
gg. 0 Lavorativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996) può essere consultato
in filiale e sul sito internet www.bancosardegna.it/ trasparenza.
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 11 DI 14
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SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla
Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione.
La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2
mesi.
Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal Contratto, dandone comunicazione per iscritto, con
un preavviso di 15 giorni.
La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo,
dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione.
Alla data di efficacia del recesso si determina l’obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore
dell’altra, di tutto quanto risulti dovuto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il recesso dal contratto provoca la chiusura del rapporto, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi
dalla data di efficacia del recesso. Nell’ eventualità che, al momento della chiusura del rapporto vi siano effetti non ancora
insoluti o lotti ancora da accreditare, i tempi nei quali la chiusura stessa sarà effettuata potranno subire una dilazione.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Ufficio Consulenza Legale,
Via Moleschott n. 16, 07100 SASSARI (SS), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
L’Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il
domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d’Aosta, Veneto.
Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, 20123 Milano, Telefono: 02 724241. Roma decide i ricorsi dei clienti
che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna,
Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, 00187 Roma,
Telefono: 06 47921. Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania,Molise, Puglia,
Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, 80133 Napoli, Telefono: 081 7975111
Conciliazione
Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di
raggiungere un accordo con la Banca stessa , grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è
possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia),
con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54.
PORTAFOGLIO COMMERCIALE – PAGINA 12 DI 14
BANCO DI SARDEGNA SPA - FOGLIO INFORMATIVO (D. LGS. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
LEGENDA
Assegni / effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma
solo dopo che sono trascorsi i giorni per poter ritenere il titolo pagato.
Assegni / Effetti al dopo incasso
Assegni / effetti per i quali il correntista riceve l’accredito successivamente all’effettivo
incasso.
Banca domiciliataria
Banca del debitore presso la quale è possibile effettuare il pagamento.
Banca presentatrice
Banca del creditore presso la quale vengono presentati i titoli per l’incasso.
Bollettino Bancario “Freccia”
Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato dal creditore un modulo standard
di bollettino bancario precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento presso
qualsiasi sportello bancario.
Cessione di credito
Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un
credito vantato verso un terzo (debitore ceduto).
Cessione pro solvendo
Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la
conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il
pagamento.
Codice
Identificativo
del il Codice Identificativo del Creditore, che permette di individuare un singolo soggetto
Creditore (Creditor Identifier)
Creditore nell’ambito del servizio di Addebito Diretto SEPA. Per la comunità bancaria
italiana, tale codice, che ha carattere univoco e deve essere indicato nel Mandato ed in ogni
disposizione di incasso, è costituito da una stringa alfanumerica di 23 caratteri, così
composta:
- posizione 1 – 2 : codice ISO del Paese (per l’Italia è “IT”);
- posizione 3 – 4: due caratteri di controllo calcolati sulla base dell'algoritmo Mod. 97
dell'ISO;
- posizione 5 – 7: eventuale "business code" scelto dall'impresa per le sue esigenze di
business (se questo spazio non viene utilizzato, viene indicato per default il valore "ZZZ");
- posizione 8 – 23: il codice fiscale/partita IVA dell'impresa, con l'avvertenza di inserire
cinque zeri di riempimento a sinistra nel caso in cui il codice identificativo nazionale sia un
codice fiscale o una partita IVA provvisori, che misurano entrambi 11 caratteri;
Un Creditore può utilizzare più di un Creditor Identifier.
Effetti cartacei
Le tipologie di effetti cartacei attualmente esistenti sono:
pagherò cambiari e tratte.
Effetti elettronici
Le tipologie di effetti elettronici attualmente esistenti sono:
Ri.Ba., Conferme d’ordine, M.AV., R.I.D. ordinario, R.I.D. veloce.
Insoluto
Documento (effetto, Ri.Ba., R.I.D.) per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la
comunicazione da parte della banca domiciliataria di impagato.
Mandato
in ordine alle operazioni di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit - S.D.D.), è
l’espressione del consenso dato dal debitore al beneficiario, con cui il debitore abilita al
contempo il beneficiario a presentare disposizioni di incasso a valere sul conto di addebito
indicato e la Banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del
Rulebook SEPA. Il Mandato può essere un documento cartaceo, firmato di pugno dal
debitore o, in alternativa, può presentarsi come un documento elettronico.
Nota di pegno
È un documento rilasciato dai magazzini generali al depositante che attesta il possesso
delle merci ed il diritto a ritirarle.
Richieste di esito
Richieste di esito su assegni/effetti inviati all’incasso.
R.I.D. (Rapporti Interbancari Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore.
Diretti)
R.I.D. ordinario: per le aziende per incassare crediti commerciali normalmente in seguito
ad emissione di fattura e per gli enti o le multiutility per incassare bollette per la fornitura
di energia, gas, acqua o servizi telefonici o televisivi.
R.I.D. veloce: per le aziende petrolifere o comunque aziende che richiedono il massimo
della tempestività nel ritorno dell’esito di impagato.
Ri.Ba. (ricevuta bancaria)
Incasso di crediti mediante invio di ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore.
Rulebook SEPA:
schema di riferimento pubblicato dall’E.P.C. (European Payments Council) in cui sono
definite le regole, le prassi e gli standard interbancari per l’esecuzione dell’Addebito
Diretto SEPA.
Assegni / effetti SBF
Pagato
Documento (effetto, Ri.Ba., R.I.D.) per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la
comunicazione da parte della banca domiciliataria di pagamento effettuato.
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SEZIONE 01.11 – PORTAFOGLIO COMMERCIALE – AGGIORNAMENTO AL 29/11/2013
Scadenza convenzionale
Per scadenza convenzionale si intende:
a) la data di scadenza della disposizione di incasso nel caso in cui tale data cada in una
Giornata Operativa,
ovvero
b) la Giornata Operativa successiva alla data di scadenza della disposizione di incasso nel
caso in cui tale data non cada in una Giornata Operativa.
SEPA
area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri
dell'Unione Europea (UE), con l'aggiunta dell'Islanda, della Norvegia, del Liechtenstein,
della Svizzera e del Principato di Monaco.
Giornata Operativa:
Il giorno in cui la Banca è operativa, in base a quanto è necessario per l’esecuzione delle
disposizioni di incasso.
Sconto
Contratto mediante il quale la Banca anticipa al Cliente l’importo di un credito verso terzi
non ancora scaduto, salvo buon fine, previa detrazione dal suo importo nominale
dell’interesse anticipato calcolato fino alla scadenza (art. 1858, 1859 e 1860 Codice civile).
Tasso che il cliente paga alla Banca sulle operazioni di sconto.
Tasso di sconto
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