manuale d`uso dei servizi finanziari bmti

MANUALE D'USO
DEI SERVIZI FINANZIARI BMTI
1. PROCEDURA DI ACCREDITAMENTO DEGLI OPERATORI
Accreditamento degli operatori
Schema Sintetico
FASE I – SPEDIZIONE CONTRATTI
VERIFICARE LA PRESENZA DI NUOVE RICHIESTE DI ISCRIZIONE ATTRAVERSO GLI
STRUMENTI DI VERIFICA A DISPOSIZIONE DI
METEORA
ARCHIVIARE LA DOCUMENTAZIONE CARTACEA
RELATIVA ALL’OPERATORE NELL’APPOSITO FALDONE
VERIFICARE CHE L’OPERATORE NON ABBIA PROTESTI E PROCEDURE IN CORSO
UTILIZZANDO IL SISTEMA INFORMATIVO DELLE CAMERE DI COMMERCIO
PREDISPORRE I CONTRATTI DA FAR FIRMARE ALL’OPERATORE
SPEDIRE I CONTRATTI
AGGIORNAMENTO
ACCESS
FASE II – ACCREDITAMENTO OPERATORE
RICEZIONE DOCUMENTAZIONE FIRMATA
ATTIVAZIONE OPERATORE
AGGIORNAMENTO ARCHIVIO INFORMATICO
ARCHIVIAZIONE DOCUMENTAZIONE CARTACEA
SPEDIZIONE LETTERA COMUNICAZIONE PASSWORD
SPEDIZIONE LETTERA COMUNICAZIONE PASSWORD
AGGIORNAMENTO MAILING LIST
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FASE III – LAVORAZIONE DEI DOCUMENTI CONTABILI
GENERAZIONE DOCUMENTI CONTABILI
LAVORAZIONE DOCUMENTI CONTABILI
FASE IV – RESTITUZIONE SECONDA COPIA CONTRATTO
ARCHIVIAZIONE PRIMA COPIA CONTRATTO
SPEDIZIONE SECONDA COPIA CONTRATTO
FASE V – APPROVAZIONE ACCREDITAMENTO
RIUNIONE DI COMITATO DI VIGILANZA
RIUNIONE DEL CDA DI METEORA
Procedura
Fase I
Verifica della richiesta di iscrizione
Si verifica la presenza di una nuova richiesta di iscrizione:

Rilevazione della richiesta di iscrizione in master;

Ricezione della richiesta di iscrizione attraverso altri canali, quali: telefono, fax o email. La richiesta può essere effettuata dallo stesso operatore interessato
all’accreditamento, o da altro soggetto che agisca per conto e nell’interesse
dell’operatore. Alla richiesta di iscrizione fa seguito la compilazione del modulo
telematico di accreditamento da parte del funzionario meteora;
Predisposizione busta dell’operatore per l’archivio cartaceo
Si accede a Master e si seleziona la voce abilitazione richieste di iscrizione.
Nell’elenco degli operatori che appare, si individua l’operatore da accreditare e
se ne stampa la relativa scheda. Tale scheda va inserita in una busta
trasparente (la busta nella quale andremo ad inserire tutta la documentazione
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cartacea relativa all’operatore), che a sua a volta andrà inserita nel rispettivo
faldone degli operatori accreditati.
Verifica idoneità dell’operatore
Si accede al sito Telemaco (username: kj9001 password: meteora1) e si verifica
l’idoneità dell’operatore attraverso le visure camerali (per velocizzare
l’individuazione dell’azienda su Telemaco, è consigliabile iniziare la ricerca
utilizzando il codice fiscale dell’azienda). In particolare, attraverso la verifica
delle voci Protesti e Procedure in corso, si accerta l’insussistenza di elementi a
carico dell’azienda e dei rappresentanti legali della stessa. Al fine di avere una
prova tangibile delle verifiche effettuate e di predisporre quella documentazione
che possa risultare utile per le valutazioni a cui sono chiamati i CNdV, si
provvede a stampare quanto segue: visura ordinaria, foglio protesti, foglio
procedure in corso e foglio protesti dei rappresentanti legali. Tali stampe vanno
quindi inserite nelle busta trasparente dell’operatore.

Nel caso in cui risultassero elementi di una presunta inidoneità dell’operatore
o elementi insufficienti ad una adeguata valutazione dell’operatore, si
richiedono ulteriori accertamenti alla camera di commercio competente
territorialmente, attivando il referente camerale.
Predisposizione documentazione di accreditamento
Attingendo informazioni dalla visura ordinaria e dalla scheda dell’operatore, si
verifica la tipologia di operatore che si va ad accreditare (bisogna verificare a
quale categoria professionale appartiene l’operatore e se l’operatore vada
accreditato gratuitamente), e quindi si provvede alla compilazione della
seguente documentazione:

2 copie del contratto meteora – si accede alla cartella contenente la
documentazione
per
gli
accreditamenti (\\Proliant_ml330\meteora\Operatori\
si apre il file contratto di adesione
(nella versione corrispondente alla tipologia di operatore che accreditiamo;
esistono infatti diversi tipi di contratti di accreditamento: il contratto a
pagamento, il contratto gratuito, il contratto a pagamento per mediatori e il
contratto gratuito per mediatori), si inseriscono i dati dell’operatore nella
sezione relativa alle due parti contraenti (alla prima pagina) (il numero REA
da inserire nel contratto è indicato nella parte alta della prima pagina della
misura ordinaria) e si inserisce il nominativo del rappresentante legale con
potere di firma per le due sottoscrizioni previste in contratto (alla penultima e
all’ultima pagina); si salva e si stampa in duplice copia il documento;
Spedizione materiale\Invio Contratti e Autocertif),

1 Modulo di autocertificazione - si accede alla cartella contenente la documentazione
per gli accreditamenti (\\Proliant_ml330\meteora\Operatori\ Spedizione materiale\Invio
Contratti e Autocertif), si apre il file dichiarazione sostitutiva (nella versione
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corrispondente alla tipologia di operatore che accreditiamo; esistono infatti due tipi
di moduli: quello per operatori normali e quello per mediatori), si inseriscono i dati
del rappresentante legale (in particolare, vanno precisati i seguenti dati: nome del
rappresentante legale, codice fiscale e nome dell’azienda) e si stampa in unica copia
(Il modulo di autocertificazione deve essere debitamente compilato e sottoscritto dai
seguenti soggetti: nel caso di Impresa individuale, dall’imprenditore; nel caso di Società in
nome collettivo e Società semplice, da tutti i soci; nel caso di Società in accomandita
semplice, da tutti i soci accomandatari; nel caso di Società di capitali (S.p.a., S.r.l., S.a.p.a.),
dal legale rappresentante; nel caso di Consorzi e Cooperative, dal legale rappresentante.)

1 Lettera spedizione materiale - si accede alla cartella contenente la
documentazione
per
gli
accreditamenti (\\Proliant_ml330\meteora\Operatori\
Spedizione materiale\Invio Contratti e Autocertif), si apre il file lettera spedizione
materiale, si inseriscono i dati dell’operatore e si stampa in unica copia su
carta intestata (la lettera va protocollata e depositata in copia in segreteria)
(per vedere come protocollare la lettera copiare il contenuto del protocollo
relativo al precedente accreditamento) (nella lettera deve essere
espressamente richiesta la fotocopia di un documento di identità);
Qualora lo si ritenesse necessario, nella documentazione da inviare si può
includere anche una brochure di Meteora.
Spedizione documentazione di accreditamento
La documentazione predisposta deve essere spedita per posta prioritaria
utilizzando le buste più grandi (per il numero di francobolli necessari, utilizzare
la tabella delle poste italiane). Per la stampa dell’etichetta, indicante l’indirizzo
dell’operatore a cui inviare la documentazione, utilizzare il file etichette
accreditati,
contenente
le
etichette
degli
operatori
accreditati
(\\Proliant_ml330\meteora\Etichette). Gli indirizzi degli operatori vanno salvati in
questo file affinché nel caso di spedizione di ulteriori lettere ci siano già le
etichette pronte.
Inserimento dell’operatore negli archivi operatori
Al fine dell’inserimento dell’operatore negli archivi informatici, si accede al file
access denominato gestione degli operatori (\\Proliant_ml330\ meteora\Operatori\
Gestione operatori) e si inseriscono i dati dell’operatore da accreditare, riportando i
dati della scheda di iscrizione ed indicando in particolare: dati anagrafici, dati
fiscali, data richiesta di iscrizione e prodotti richiesti (in attesa della firma del
contratto, si inserisce la dicitura di attesa “ATT”) (tra le note si indica la data di
spedizione dei contratti) (nel caso di operatori in via di iscrizione gratuita per
effetto della convenzione di servizi con le CCIAA, si deve darne indicazione negli
appositi campi) (nel caso di operatori accreditati secondo convenzione con
società o associazioni private, se ne dà indicazione nell’apposito campo);
A questo punto, non rimane che attendere la restituzione della documentazione
firmata da parte dell’operatore.
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Fase II
Ricezione documentazione firmata
Al momento della ricezione della documentazione, si provvede a protocollarla
(l’operazione viene normalmente svolta dalla segreteria; ad ogni modo, in caso
di necessità, si procede come segue: si apre il documento dei protocolli, si copia
una vecchia ricezione contratti e si aggiornano i dati relativi alla data, il numero
del protocollo e il nome dell’azienda, si fa la fotocopia della prima pagina di uno
dei due contratti ricevuti e se ne aggiunge il numero di protocollo, si deposita la
fotocopia nella vaschetta dei protocolli in segreteria) e a verificarne la corretta
sottoscrizione da parte dell’operatore. Nel caso di corretta sottoscrizione della
documentazione, si procede con l’attivazione dell’operatore.
Attivazione operatore
Si accede al sito Master, si seleziona la voce abilitazione richieste di iscrizione e
si seleziona il numero identificativo dell’operatore da attivare tenendo presente
che se l’accreditamento deve essere gratuito (es. convenzione di servizi con le
CCIAA) le quote di iscrizione andranno annullate (bisogna inserire “0” come
valore sia per la quota di iscrizione che per quella annuale). Attivato l’operatore
per l’accesso al mercato, si abilita l’operatore alla contrattazione sui prodotti
richiesti accedendo da Master alla voce gestione richieste prodotti; qui, si
spuntano i prodotti su cui abilitare l’operatore e si seleziona il numero
identificativo dell’operatore. In ultimo, attivato l’operatore alle contrattazioni, si
accede alla voce gestione operatori iscritti e si stampa la scheda dell’operatore
per inserirla nell’apposita busta trasparente (nella scheda di iscrizione viene ora
riportata anche la data di attivazione).
Aggiornamento archivio informatico
Al fine dell’aggiornamento dei dati dell’operatore negli archivi informatici, si
accede al file access denominato gestione degli operatori (\\Proliant_ml330\
meteora\Operatori\Gestione operatori) e si aggiornano i dati dell’operatore accreditato,
indicando in particolare: l’attivazione (si inserisce il simbolo di attivazione “X”)
data di accreditamento (si sostituisce la data di attivazione a quella della
richiesta di iscrizione), situazione contratti (se i contratti sono stati spediti
entrambi e correttamente sottoscritti, si inserisce il termine “ok”; se il contratto
è stato ricevuto in unica copia, nella apposita casella si mette “1” e si provvede
a richiedere l’invio dell’altra copia all’operatore) e modulo di autocertificazione
(se il modulo è stato spedito e correttamente sottoscritto, si inserisce il termine
“autocertif”), e i prodotti attivati (alla dicitura “ATT” si sostituisce il simbolo di
attivazione “X”). Questo aggiornamento ci consente di poter estrarre molto
rapidamente l’elenco degli operatori accreditati da far valutare al CdA e ai singoli
CNdV.
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Archiviazione documentazione cartacea
Al fine del completamento dell’accreditamento, si procede come segue:

le due copie sottoscritte del contratto vanno inserite nella cartella del
Direttore perché possa apporre la firma sul contratto come rappresentante
legale della stessa (prima di mettere i contratti nella cartellina apporre i
timbri del Direttore nello spazio della firma);

il modulo di autocertificazione si inserisce nella busta trasparente
dell’operatore, dietro la stampa della scheda di iscrizione.
Spedizione lettera comunicazione password
A seguito dell’attivazione su Master dell’operatore, il sistema provvede
automaticamente a generare la password che l’operatore potrà utilizzare per
l’accesso al mercato. Accedendo alla sezione Posta in arrivo, sarà possibile
individuare la mail contenente la password predisposta per l’operatore (la
password è generata casualmente dal server meteora) (il logaritmo di
generazione della password determina una combinazione casuale di otto
caratteri alfanumerici). Una volta individuata la password di accesso al sistema,
la stessa viene comunicata all’operatore mediante apposita lettera
(\\Proliant_ml330\ meteora \Operatori\Spedizione materiale\Invio Identif e Password) (per
preparare la lettera basta sostituire i dati dell’operatore in questione e inserire la
password trovata sulla mail), spedita per posta prioritaria utilizzando una busta
piccola (in genere, si rendono necessari 2 francobolli). Per la stampa
dell’etichetta, indicante l’indirizzo dell’operatore a cui inviare la documentazione,
utilizzare il file etichette accreditati, contenente le etichette degli operatori
accreditati (\\Proliant_ml330\ meteora\Etichette). La lettera della password va
protocollata (una fotocopia della lettera va lasciata nella vaschetta dei protocolli
in segreteria) e una copia della mail con la password va inserita nel faldone
dell’operatore.
Spedizione lettera comunicazione Identificativo
Qualora l’Identificativo per l’accesso al mercato fosse stato inserito da un
funzionario Meteora, si provvede ad inviare una ulteriore lettera per la
comunicazione dell’Identificativo all’operatore. In tal caso, la procedura da
seguire è sostanzialmente identica a quella sopra indicata relativamente alla
comunicazione della password (l’identificativo dell’operatore è indicato nel testo
della stessa mail per la comunicazione della password). Se il Direttore firma il
contratto immediatamente dopo l’arrivo dei contratti o contestualmente all’invio
delle comunicazioni sulla password e sull’identificativo, si può mandare tutto
insieme: contratto da restituire e lettere di comunicazione password ed
identificativo. In tal caso, per semplificare le comunicazioni si può far ricorso alla
lettera identificatico + restituzione contratto per comunicare l’identificativo e la
restituzione del contratto
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Aggiornamento Mailing List
L’e-mail dell’operatore accreditato va inserita nelle rubriche di posta elettronica
previste per le comunicazioni agli operatori e di seguito indicate:

rubrica comunicazione prezzi per le comunicazioni a tutti gli operatori
(\\Proliant_ml330\meteora\Comunicazione Prezzi\Rubriche comunicazione prezzi);

rubriche di mercato; in tal caso, comunicare l’accreditamento ai funzionari di
Milano per l’aggiornamento delle mailing list avvalendosi di una apposita email (\\Proliant_ml330\meteora\Gestione Operatori\Spedizione materiale);
Se l’operatore non comunica la mail al momento della richiesta di iscrizione,
richiederla immediatamente allo stesso al fine dell’inserimento nelle mailing list.
Fase III
Generazione documenti contabili dell’operatore
Nella giornata successiva all’attivazione dell’operatore, il sistema genera
autonomamente i quattro file di lavorazione contabile dell’accreditamento e ne
invia immediatamente la copia a Meteora mediante posta elettronica. Questi file
sono: anagrafiche, movimenti, MAV e fattura.
Lavorazione documenti contabili dell’operatore
I quattro file suddetti devono essere scaricati nella cartella F  FA e collocati
successivamente in alcune sottocartelle:
file A010101
 da mettere nella cartella An
file M010101
 da mettere nella cartella Mov
file MV010101
 da mettere nella cartella Files MAV - MAV DA SPEDIRE
files con 2 MAV per ogni operatore, uno per l’iscrizione l’altro per la quota annuale;
file FT010101
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
copia e incolla su C:/Programmi/Postel per stamparne una copia per noi (da
portare in amministrazione) con il file postel.exe che si trova nella stessa
cartella cliccando sul file verrà richiesta la conferma di stampa, si dovrà allora
inserire la data (nome del file) come quella della fattura che si vuole stampare

taglia e incolla lo stesso file dalla cartella FA, nella sottocartella
Fatture 2004 giornaliere

andare sul sito www.postel.it per far spedire le fatture agli operatori
a) identif 1164659 psw FX108283
b) andare sulla voce Servizi on line  Servizi posta ibrida on line  Invio
lotti (bianco e nero)  ok login
c) sfogliare le cartelle su C: per indicare il file e spedirlo aprire il file Fatture
A_2004 in Excel (cartella FA) per inserire i dati delle nuove fatture
Files Postel/
Per posta elettronica arriverà quindi prima l’e-mail (dopo pochi minuti):
da [email protected]
oggetto FT181103.A lotto accettato
avvisando che è stato accettato il file FT spedito che quindi non ci sono errori
perché effettuino la lavorazione del file.
Poi sempre per posta elettronica arriverà un’altra e-mail (dopo alcuni giorni)
dallo stesso mittente ma con oggetto FT181103.S lotto stampato
Avvisando quindi che il file è stato lavorato (spedito).
Andrà quindi fatta la stampa di entrambe le e-mail; la prima stampa verrà
inserita nella busta “accettazione lotti postel” del faldone “gestione fatture”;
quando arriva il secondo email, verrà buttata la prima stampa e la seconda
inserita nella busta “lavorazione lotti postel”.
Se ci sono degli errori nei files delle anagrafiche o nei MAV (es. errato nome della
Società), NON bisogna modificare i files; comunicare invece all’Amministrazione dei
cambi che dovranno essere effettuati al momento della stampa che dovranno fare.
Se va cambiata la data della scadenza (mai dell’emissione!) va modificato il file FT, il file
in Excel e va comunicato all’amministrazione per il file MAV.
Al resto pensa l’amministrazione.
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Per problemi con Postel chiamare invece al Call Center 06/ 6550 9001 poi digitare due
volte * quando richiesto, poi il nostro codice 7760 con il cancelletto finale (e premere 6
per parlare con un operatore)
Fase IV
Archiviazione prima copia del contratto
Una volta che il Direttore abbia sottoscritto le due copie del contratto, una delle
due viene inserita nella busta trasparente dell’operatore nel faldone degli
operatori.
Spedizione seconda copia del contratto
La restante copia del contratto viene restituita per posta prioritaria all’operatore
utilizzando una busta piccola (in genere, si rendono necessari 2 francobolli). Per
la stampa dell’etichetta, indicante l’indirizzo dell’operatore a cui inviare la
documentazione, utilizzare il file etichette accreditati, contenente le etichette
degli operatori accreditati (\\Proliant_ml330\ meteora\Etichette). Assieme al contratto
va inviata la lettera di restituzione del contratto opportunamente compilata
(\\Proliant_ml330\meteora\Operatori\Spedizione materiale\Restituzione Contratto). La lettera
di restituzione va protocollata (una fotocopia della lettera va lasciata nella
vaschetta dei protocolli in segreteria).
Fase V
Espressione di parere da parte dei CNdV
I diversi CNdV sono chiamati ad esprimere un parere circa l’accreditamento degli
operatori ai diversi mercati (si verifica la necessità del parere del CNdV
controllando access). Il parere espresso dai CNdV può risultare estremamente
utile per la definitiva deliberazione di accreditamento da parte del CdA di
Meteora (una volta espresso il parere, si aggiorna access inserendo la “X” al
posto di “ATT”).
Deliberazione di accreditamento da parte del CdA di Meteora
Una volta che il CdA di Meteora abbia ratificato l’accreditamento dell’operatore la
procedura di accreditamento si può considerare chiusa (una volta avvenuta la
deliberazione, si aggiorna access inserendo la data di accreditamento).
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2. PROCEDURA DI UTILIZZO DEI SERVIZI FINANZIARI BMTI
Gli istituti bancari convenzionati con BMTI S.c.p.a. svolgono le seguenti attività:
-
agevolano l’accesso alle operazioni finanziarie;
reperiscono assicurazioni del credito e garanzie fideiussorie dello Stato
italiano;
orientano l’operatore nel rapporto banca-cliente;
assistono i clienti nelle varie fasi del processo.
Borsa Merci Telematica Italiana, organismo del sistema camerale, ha stipulato accordi con
i maggiori gruppi bancari per operazioni a breve, medio e lungo termine e factoring. Ciò in
attuazione del Piano di settore olivicolo -oleario (Decreto Dipartimentale n.6416 del 30
dicembre 2010); del Piano di settore cerealicolo (Decreto Dipartimentale n.6415 del 30
dicembre 2010); del Piano di settore zootecnico (Decreto Dipartimentale n.5342 del 5
dicembre 2011) e del Piano di settore produzioni vegetali (Decreto Dipartimentale n.5343
del 5 dicembre 2011), attraverso i quali Borsa Merci Telematica Italiana promuove, per
conto del Ministero delle Politiche Agricole Alimentari e Forestali, l’utilizzo e lo sviluppo dei
servizi finanziari nell’ambito delle attività presenti all’interno di ciascun Piano di settore.
Borsa Merci Telematica Italiana è una società consortile per azioni costituita dalle Camere
di Commercio italiane e da Unioncamere ai sensi del Decreto del Ministero delle Politiche
Agricole e Forestali n. 174 del 6 aprile 2006. L’accesso alla finanza, tramite BMTI, è frutto
di condizioni favorevoli ottenute sul mercato grazie alla finalità istituzionale della Borsa; su
BMTI nell’ultimo anno sono state scambiate oltre un milione di tonnellate di cereali.
Per poter usufruire dei servizi finanziari, l'operatore accreditato:
1) si rivolge all'istituto bancario per ricevere assistenza necessaria ad ottenere la liquidità
di cui ha bisogno;
2) BMTI procederà ad accreditare gratuitamente l'operatore nel caso in cui non sia già
accreditato e senza nessun obbligo successivo;
3) La Banca finanzia l’operatore;
4) L’operatore che vuole procedere con l’operazione verrà prontamente contattato dalla
Banca.
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A) Prodotti di finanziamento a breve termine
1) Factoring domestico: rivolto agli operatori accreditati con caratteristiche di volume e
dimensionamento maggiore. La Banca (Factor) fornisce i servizi che di volta in volta
verranno concordati con gli operatori accreditati;
2) Anticipo Fatture/Contratto: le Banche anticipano agli operatori accreditati l’importo
delle fatture/contratti emessi a carico di propria clientela, contro cessione pro-solvendo in
favore delle Banche medesime di tali crediti. Gli operatori accreditati rimangono obbligati
nei confronti delle Banche finanziatrici fino a quando l’anticipo ottenuto non sia stato
definitivamente rimborsato;
3) Smobilizzo di portafoglio al salvo buon fine: le Banche anticipano agli operatori
accreditati l’importo del portafoglio commerciale (effetti cartacei, RIBA e RID) che
presentano per l’incasso.
B) Prodotti di finanziamento a medio e lungo termine
1B) Finanziamento Investimenti Agricoltura: interventi di MLT erogati ai sensi
dell'art. 43 del D.Lgs. n. 385/93 e finalizzati a sostenere ogni tipologia di investimento
correlato all’attività economica;
2B) Riequilibrio Agricoltura: finanziamento MLT finalizzato a sostenere le esigenze
creditizie connesse al riequilibrio finanziario, all’anticipo pluriennale dei premi PAC, etc.;
3B) Prestiti agrari di gestione: finanziamenti di credito agrario a breve termine, durata
massima 18 mesi, realizzati in forma cambiaria o meno, finalizzati a soddisfare le esigenze
gestionali, con possibilità di essere garantiti anche da costituzione in pegno dei prodotti
(sotto forma di commodity e di prodotti trasformati).
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C) Prodotti di Copertura
1C) Copertura Rischio di tasso: le Banche offrono i prodotti di copertura rischio tassi
che permettono di ridurre i rischi legati alla variabilità dei tassi di mercato a cui può essere
esposta l'azienda;
2C) Copertura Rischio di cambio: le Banche offrono i prodotti di copertura rischi cambi
che permettono di proteggere i flussi commerciali e finanziari in divisa estera contro la
volatilità dei tassi di cambio, migliorando la pianificazione economico-finanziaria dei costi e
dei ricavi;
3C) Copertura del rischio di oscillazione dei prezzi delle commodity: le Banche
offrono prodotti di copertura alle aziende che desiderano proteggersi dai rischi legati alla
volatilità dei mercati delle materie prime.
Di seguito l'elenco delle banche appartenenti ai gruppi bancari che hanno sottoscritto
l'accordo con BMTI S.c.p.a.:
GRUPPO INTESA
SANPAOLO
GRUPPO UNICREDIT
Banca Intesa Sanpaolo
Agriventure
Mediofactoring
Rolo Banca
Cariverona Banca
Banca CRT
Cassa di Risparmio di
Civitavecchia
Cassa di Risparmio di Firenze
Banca dell’Adriatico
Banca di Credito Sardo
Cassamarca
Banca di Trento e di Bolzano
Banco di Napoli
Cassa dei Risparmi di Forlì e della
Romagna
Cassa di Risparmio del Friuli
Venezia Giulia
Cassa di Risparmio del Veneto
Cassa di Risparmio della Spezia
Cassa di Risparmio in Bologna
Cassa di Risparmio di Città di
Castello
Cassa di Risparmio di Pistoia e
Pescia
Cassa di Risparmio di Venezia
GRUPPO UBI
Banca Popolare di Bergamo
Banco di Brescia
Banca Popolare Commercio e
Industria
Banca Regionale Europea
Cassa di Risparmio di Trieste
Banca dell’Umbria
Cassa di Risparmio Trento e
Rovereto
Cassa di Risparmio di Carpi
Gruppo Bipop-Carire
Banco di Sicilia
Banca Popolare di Ancona
Banco di San Giorgio
Banca Carime
Mediocredito Centrale
Centrobanca
Banco di Roma
Banco di Santo Spirito
Cassa di Risparmio di Roma
Bank Austria Creditanstalt
B@nca 24-7
UBI Pramerica
UBI Factor
UBI Leasing
Credito Italiano
UBI Assicurazioni
Banca di Valle Camonica
UBI Banca Private Investment
IW Bank (Banca online)
UBI Assicurazioni e Vita
Relativamente al gruppo Crédit Agricole, si sottolinea che il gruppo bancario francese ha
un forte radicamento in Italia che viene rappresentato dagli istituti bancari Cariparma,
Carispezia e Friuladria.
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