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Credemfactor spa
Luciano Braglia
Amministratore Delegato
Reggio Emilia 29 aprile 2016
Nuovo servizio on line che permette alle imprese di
cedere i propri crediti in modo comodo, veloce,
sicuro
Il processo tradizionale
OBIETTIVO & BENEFICI: DAL CARTACEO MONODEBITORE... PRIMA
GLI ATTORI
IL
PROCESSO
CEDENTE
CREDEMFACTOR
CEDUTO
CREDEMFACTOR
• Compila e firma il
modulo di cessione
allegando i documenti
cartacei (in autonomia o
direttamente in banca)
• Fotocopia i documenti
da allegare alla
cessione
• Invia la documentazione
a Credemfactor tramite
A/R oppure la porta in
banca (che la trasmette
a Credemfactor per
posta interna)
• Attende l’arrivo della posta
(da 2 a 4 gg) e controlla i
poteri di firma sul cartaceo
• Scansiona la cessione e gli
allegati cartacei e archivia in
modo sostitutivo
• Inserisce manualmente tutti i
dati della cessione nel
sistema gestionale interno
• Invia notifica di cessione al
debitore per raccomanda ed
attende riconoscimento
(qualora richiesto)
• Se richiesto
firma il
riconoscimento e
lo trasmette a
Credemfactor
(tramite FAX o
posta )
• Esegue il bonifico
per l’erogazione
dell’anticipo o per
l’acquisto del
credito al cliente
cedente
Tempi medi di Processo = 6/7 giorni (15 giorni con riconoscimento del ceduto)
UNA CESSIONE PER SINGOLO DEBITORE!
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Portale FAST 2.0: Il processo innovativo
OBIETTIVO & BENEFICI: AL DIGITALE MULTIDEBITORE… DOPO
GLI ATTORI
IL
PROCESSO
CEDENTE
CREDEMFACTOR
CEDUTO
CREDEMFACTOR
• Il cliente compila la
cessione in modo
elettronico (data entry
manuale o carico massivo
da file integrato al
gestionale aziendale)
allegando documenti pdf
(copia fattura, DDT, DURC
ecc)
• Riceve subito la cessione,
effettua controlli formali e
conferma presa in carico al
cedente via mail
• Se richiesto
firma
digitalmente il
riconoscimento e
lo trasmette via
PEC a
Credemfactor
• Esegue il bonifico
per l’anticipo o
per l’acquisto del
credito al cliente
cedente
• La firma digitalmente con
controllo elettronico dei
poteri di firma
• Con un semplice click
carica l’intera cessione e
relativi allegati elettronici
mandando il tutto in
conservazione sostitutiva
• Invia notifica di cessione al
debitore via PEC in
giornata e attende
riconoscimento se richiesto
Tempi medi di Processo = 1/2 giorni (3/4 giorni con riconoscimento del ceduto)
UNA SOLA CESSIONE ON-LINE MULTIDEBITORE CON FIRMA DIGITALE =
DEMATERIALIZZAZIONE TOTALE DEL PROCESSO
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Portale FAST 2.0: Il processo innovativo
OBIETTIVO & BENEFICI: VANTAGGI PERCEPITI
• Tempi del processo di
erogazione dell’anticipo sulla
cessione crediti ridotti da 6 a 1gg
• Processo del riconoscimento
del credito da parte del debitore
molto più veloce
• Minor numero di telefonate per
verificare/sollecitare l’erogazione
della cessione da parte del
cliente
• Eliminazione della digitazione
manuale delle fatture e documenti
allegati (diminuzione errori)
• Utilizzo della firma digitale remota
con controllo realtime dei poteri di
firma
Diminuzione
dei tempi di
lavorazione
Aumento della
sicurezza
Miglioramento
dell’
operatività
Diminuzione
dei costi
• Aggiunta di controlli forti di data
quality con help online in fase di
inserimento
• Eliminazione costo di 4 euro per
raccomandata e di 5 gg di anticipo
del finanziamento
AUMENTO DELL’ EFFICIENZA
RIDUZIONE RISCHI OPERATIVI
MIGLIORAMENTO DEL LIVELLO DI SERVIZIO AL CLIENTE
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Portale FAST 2.0: Il processo innovativo
OBIETTIVO & BENEFICI: FUNZIONALITÀ AGGIUNTIVE
Con FAST 2.0 è inoltre possibile:
• Verificare realtime lo stato delle cessioni in corso
• Ricevere mail relative all’esito dell’invio della cessione
(Rifiuto o presa in carico da parte di Credemfactor)
• Consultare l’archivio delle cessioni già concluse tramite la
conservazione sostitutiva
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Cessione del credito
La soluzione individuata dalla sinergia Credemfactor e
Credemtel consente di :
• Avvalersi del servizio di invio fatture elettroniche
• Attivarsi per usufruire del servizio di factoring in maniera
completamente digitale ed integrato
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Il Factoring…
Il concetto può essere sintetizzato in
4 parole chiave:
Valutazione del credito
Gestione
Garanzia
Anticipazione
La necessità del factoring si manifesta quando vi è uno squilibrio tra le
esigenze della politica di credito commerciale dell’impresa e le risorse
che l’impresa può mettere autonomamente in campo.
(Es. relative ai termini e condizioni di pagamento da concedere alla clientela
che ne acquista i prodotti/servizi; ai fondi da impegnare per “sostenere”
finanziariamente le dilazioni concesse…)
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Il factoring come strumento complementare di finanziamento
Il factoring non è un’alternativa al credito bancario, ma certamente presenta una componente
finanziaria che può essere utilizzata in via complementare alle altre fonti di finanziamento a
disposizione dell’impresa.
L’anticipo crediti bancario funziona grosso modo così …
Banca
1
3
A fronte di un servizio reso o prodotto venduto, viene emessa
una fattura …
1- Il creditore richiede anticipo alla banca
2- Il debitore «dovrebbe» rimborsare il creditore (rischio)
3- Il Creditore alla scadenza estingue l’anticipo concordato
con la banca. (con o senza rimborso da parte del debitore)
?
Creditore
Cedente
2
Debitore
Ceduto
(rapporto bilaterale)
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Il factoring come strumento complementare di finanziamento
------
Banca
1- Il creditore cede i crediti alla società di factoring, ed
ottiene la liquidità.
2 - Il factor notifica la cessione dei crediti al debitore .
3 - Il debitore paga le fatture alla società di factoring.
4 - il rapporto continuo fra il factor e il cedente
ottimizza i flussi informativi.
Creditore
Cedente
Debitore
Ceduto
3
4
2
1
Società di
factoring
(rapporto trilaterale)
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I principali vantaggi…
Il factoring produce numerosi effetti sull’attività dell’impresa…
La contabilità
Il factoring comporta una semplificazione della contabilità clienti, una sostituzione di costi
fissi con costi variabili, un alleggerimento delle poste di bilancio che riguardano il capitale
circolante.
La politica commerciale
Il ricorso al factoring può condurre ad un aumento del volume d’affari dell’impresa, grazie alla
possibilità di smobilizzare crediti non ancora scaduti e quindi di liberare risorse
finanziarie per lo sviluppo dell’attività.
L’organizzazione
Il factoring comporta una modifica delle funzioni dedite al rapporto con la clientela,
concentrandone l’azione sugli aspetti produttivi e commerciali.
La politica finanziaria
Il ricorso al factoring comporta un aumento della velocità di circolazione del capitale
d’esercizio, attraverso un accorciamento del ciclo monetario (dal pagamento degli acquisti
delle materie prime all’incasso delle vendite dei prodotti finiti) e riduce il fabbisogno finanziario
dell’impresa.
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…nello specifico…
• Gestione del credito in outsourcing affidata a specialisti
• Anticipazione dei crediti con ottimizzazione dei flussi finanziari;
• Garanzia per insolvenza finanziaria da parte dei DEBITORI CEDUTI
(PRO SOLUTO)
• Possibilità di concentrazione su singoli DEBITORI CEDUTI
• Operatività di acquisto crediti pro soluto titolo definitivo IAS
• Alla scadenza del credito non viene addebitato automaticamente
l’insoluto, ma comincia l’attività di gestione del credito stesso.
• Smobilizzo crediti oltre i termini di bancabilità ordinaria (EEPP)
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Una soluzione per ogni esigenza….
Pro-soluto
Per tutelarsi dal rischio di insolvenza
dei debitori
Pro-solvendo
Esternalizzare la gestione dei crediti
è possibile e conviene
Convenzione fornitori
(factoring indiretto)
Per migliorare i rapporti con i
fornitori
Gestione e anticipo crediti verso Enti
Pubblici
Per contenere i tempi di incasso dei
crediti
Maturity
Per ottimizzare la gestione della
tesoreria e dei flussi finanziari
Export Factoring
Per aumentare la competitività e
sicurezza sui mercati esteri
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Per qualsiasi richiesta di informazioni e contatti
siamo a vostra disposizione :
[email protected]
www.credemfactor.it
Via E. Che Guevara, 4/B
42123 Reggio Emilia
Tel.: 0522/326911
Fax: 0522/326000
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