Documento Informativo_V12_InvestiSmart UT01

Trasformazione della polizza assicurativa
sulla vita con partecipazione agli utili
Investimento Diversificato tariffa V12
nella polizza assicurativa sulla vita
con partecipazione agli utili "InvestiSmart"
InvestiSmart
DOCUMENTO INFORMATIVO DELL’OPERAZIONE DI TRASFORMAZIONE
Ai sensi dell’art. 19 del Regolamento Isvap n. 35 del 26 maggio 2010
e del relativo allegato 5
InvestiSmart
Premessa
Il presente Documento Informativo, redatto in conformità all'art. 19 del Regolamento Isvap n. 35 del 26
maggio 2010, ha lo scopo di fornire ai Contraenti le informazioni utili per comprendere le caratteristiche
dell'operazione di trasformazione della polizza “Investimento Diversificato - Tariffa V12”.
In particolare, a seguito dell’adesione alla trasformazione, il contratto originariamente stipulato
prevederà le condizioni di un contratto a vita intera con partecipazione agli utili denominato
InvestiSmart con il quale la Società offrirà le seguenti garanzie:
1) rivalutazione fissa garantita per i primi 12 anni:
4,75%
2) rivalutazione minima garantita per gli anni successivi:
2,00%.
Il presente documento contiene importanti informazioni che devono essere lette attentamente prima di
assumere qualsiasi decisione relativa all'eventualità di aderire o meno all'operazione di trasformazione.
Pertanto, al fine di maturare un'autonoma e consapevole decisione in merito all'adesione, si
invitano i Contraenti a leggere tutto il presente Documento Informativo e, in particolare, il
paragrafo 3 dello stesso, nel quale è riportato un prospetto di confronto tra il contratto
originario ("Investimento Diversificato - Tariffa V12”) e quello derivante dalle modifiche
contrattuali realizzate in sede di trasformazione ("InvestiSmart"- Tariffa UT01), valutando con la
massima attenzione gli aspetti inerenti a:
-
prestazioni assicurate dal contratto,
premi,
garanzie,
diritto di riscatto.
1. Adesione alla trasformazione
L’operazione di trasformazione (di seguito la “Trasformazione”) prevede una prima fase di adesione alla
stessa.
Il Contraente avrà facoltà di aderire alla Trasformazione, sottoscrivendo l’apposita Scheda di Adesione
– che forma parte integrante del Fascicolo Informativo mod. UT01 edizione 01/09/2011.
L’adesione alla trasformazione è subordinata alla disponibilità delle attività patrimoniali
acquistate e verrà effettuata fino a quando le riserve riferibili a tale operazione saranno garantite
dalle attività stesse; al raggiungimento di tale limite saranno rifiutate ulteriori adesioni.
Le modifiche contrattuali determinate dall’adesione alla Trasformazione, entreranno in vigore alle ore
24,00 della data di adesione alla Trasformazione stessa.
Qualora nel contratto originario la figura dell’Assicurato non coincida con quella del Contraente
della polizza, l’adesione del Contraente alla Trasformazione è subordinata, ai sensi dell’articolo
1919 del Codice Civile, al consenso scritto dell’Assicurato.
Il Contraente che intende aderire alla Trasformazione deve consegnare la Scheda di Adesione,
debitamente compilata e sottoscritta, al proprio Agente Unipol Assicurazioni o inviarla a mezzo
raccomandata a/r a: Unipol Assicurazioni S.p.A. – Rami Vita – via Stalingrado 45 – 40128 Bologna.
Le Adesioni validamente effettuate dai Contraenti costituiscono accettazione piena e incondizionata
della proposta di Trasformazione contenuta nel presente Documento Informativo.
2. Modalità di Trasformazione
Per coloro che avranno aderito alla Trasformazione, Unipol Assicurazioni darà esecuzione alla
Trasformazione del contratto originario ("Investimento Diversificato - Tariffa V12") nel contratto di
assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili ("InvestiSmart"- Tariffa UT01) senza la
necessità di versamenti di premi.
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A seguito di tale operazione le condizioni della polizza di cui i Contraenti sono titolari, saranno
modificate secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione di "InvestiSmart", dalle ore
24,00 della data di sottoscrizione della Scheda di Adesione.
Si richiama l'attenzione del Contraente sul fatto che, con l'adesione alla Trasformazione, il
rapporto contrattuale derivante dalla polizza originaria subirà le modifiche riepilogate nel
prospetto di confronto tra il contratto originario e quello derivante dalla Trasformazione di cui al
seguente paragrafo 3. Tale rapporto sarà regolato dalla documentazione contrattuale di
"InvestiSmart", allegata al presente documento.
3. Prospetto di confronto
Il Contraente deve valutare con attenzione le condizioni e gli effetti della Trasformazione; a tal
fine si riporta di seguito un prospetto di confronto delle principali caratteristiche della polizza
“InvestiSmart” e delle modifiche contrattuali realizzate in sede di Trasformazione.
Si raccomanda, in ogni caso, di leggere attentamente il Fascicolo Informativo di "InvestiSmart"
(mod. UT01 edizione 01/09/2011) al fine di valutare, nel dettaglio, le caratteristiche del contratto
derivante dalla Trasformazione e la relativa disciplina.
Contratto d’origine
“Investimento Diversificato Tariffa V12”.
Contratto derivante dalla
Trasformazione
“InvestiSmart”
Definizione
Contratto di assicurazione sulla vita a
premio unico, che garantisce il pagamento
di un capitale rivalutato alla morte
dell'Assicurato in qualsiasi epoca essa
avvenga.
Ai fini della rivalutazione, il contratto è
collegato alla Gestione separata “Fondo
Benefici Garantiti”.
Contratto di assicurazione a vita intera
con partecipazione agli utili, che
garantisce il pagamento di un capitale
rivalutato alla morte dell'Assicurato in
qualsiasi epoca essa avvenga, le cui
prestazioni, ai fini della rivalutazione, sono
collegate:
1) per i primi 12 anni successivi alla data
di entrata in vigore della Trasformazione,
agli utili di una specifica provvista di attivi,
2) successivamente, ai fini della
rivalutazione, alla Gestione separata
“Fondo Benefici Garantiti”.
Premi
Il contratto prevede il versamento di un
premio unico iniziale e la facoltà di
effettuare
versamenti
aggiuntivi
in
qualsiasi momento.
Non è previsto il versamento di premi.
Costi gravanti
sul Contraente
Costi gravanti sul Premio:
Diritti
5,16 euro (£ 10.000) su ogni premio
versato
Spese
Le spese, espresse in percentuale del
premio al netto delle tasse e dei diritti,
sono fissate nella seguente misura
9 8% se la somma dei premi netti versati,
al netto di eventuali riscatti parziali,
risulta inferiore a 5.164,46 euro (£
10.000.000)
9 7% se la somma dei premi netti versati,
al netto di eventuali riscatti parziali,
risulta compresa fra 5.164,46 euro (£
10.000.000) e 10.329,14 euro (£
20.000.000)
9 6,5% se la somma dei premi netti
versati, al netto di eventuali riscatti
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Oneri inerenti alla Trasformazione
È previsto un costo pari a 70,00 euro, che
sarà detratto dal capitale lordo rivalutato
del contratto originario.
Costi per riscatto:
Non previsti.
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Capitale
iniziale
Durata
Rivalutazione
del Capitale
collegato alla
Specifica
provvista di
attivi
parziali, risulta compresa fra 10.329, 14
euro (£ 20.000.000) e 25.822,84 euro (£
50.000.000)
9 6% se la somma dei premi netti versati,
al netto di eventuali riscatti parziali,
risulta compresa fra 25.822,84 euro (£
50.000.000) e 51.645,69 euro (£
100.000.000)
9 5,5% se la somma dei premi netti
versati, al netto di eventuali riscatti
parziali, risulta compresa fra 51.645,69
euro (£ 100.000.000) e 103.291,38 euro
(£ 200.000.000)
9 5% se la somma dei premi netti versati,
al netto di eventuali riscatti parziali,
risulta maggiore o uguale a 103.291,38
euro (£ 200.000.000).
Costi per riscatto:
Non previsti.
Il capitale assicurato è costituito dalla
somma dei capitali assicurati derivanti da
ogni
singolo
premio
versato
dal
Contraente.
L’ammontare del capitale assicurato
iniziale derivante dal versamento di un
singolo premio corrisponde all’importo del
premio versato al netto dell’imposta di
assicurazione, dei diritti di polizza e delle
spese indicate alla precedente sezione.
L’ammontare del capitale assicurato
iniziale corrisponde al capitale lordo del
contratto originario trasformato rivalutato,
quale
risulta
alla
data
della
Trasformazione, al netto del costo di
70,00 euro.
Vita Intera: per tutta la vita dell’Assicurato.
Vita Intera: per tutta la vita dell’Assicurato.
Non previsto.
Per i primi 12 anni dalla data di entrata in
vigore della Trasformazione, ad ogni
ricorrenza annuale, il capitale assicurato
quale risulta alla precedente ricorrenza
annuale, riproporzionato a seguito di
eventuali riscatti parziali, viene rivalutato
applicando allo stesso capitale un tasso
fisso del 4,75%.
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Rivalutazione delle prestazioni:
ad ogni ricorrenza annuale della data di
decorrenza il capitale assicurato, al netto
di eventuali riscatti parziali, è rivalutato in
base alla Misura annua di Rivalutazione.
Clausola di
rivalutazione
Misura annua di Rivalutazione
entro il 31 marzo di ogni anno la Società
dichiara il tasso di Rendimento finanziario
realizzato dalla Gestione separata Fondo
Benefici Garantiti.
Il rendimento da attribuire al contratto per
la rivalutazione del capitale assicurato,
che coincide con la misura di
rivalutazione, si ottiene applicando al
tasso di rendimento finanziario, l’aliquota
di partecipazione, di seguito indicata,
individuata in base all’ammontare del
capitale assicurato.
La società trattiene un rendimento minimo
pari all’1% garantendo comunque una
rivalutazione annua minima del 4%.
Capitale Assicurato:
inferiore a € 2.582,28 (£ 5.000.000) 80,0%
uguale o superiore a € 2.582,28
(£ 5.000.000) ma inferiore a € 5.164,57
(£ 10.000.000) 82,5%
uguale o superiore a € 5.164,57
(£ 10.000.000) ma inferiore a € 7.746,85
(£ 15.000.000) 85,0%
uguale o superiore a € 7.746,85
(£ 15.000.000) ma inferiore a € 10.329,14
(£ 20.000.000) 87,5%
uguale o superiore a € 10.329,14 (£
20.000.000) 90%.
Rivalutazione del Capitale assicurato:
successivamente al 12° anno dalla data di
entrata in vigore della Trasformazione, ad
ogni ricorrenza annuale, il capitale
assicurato quale risulta alla precedente
ricorrenza annuale, riproporzionato a
seguito di eventuali riscatti parziali, viene
rivalutato in base alla Misura annua di
Rivalutazione.
Misura annua di Rivalutazione:
al termine di ciascun anno di esercizio che corrisponde al periodo dei dodici mesi
precedenti il terzo mese antecedente la
data di rivalutazione considerata - la
Società dichiara il tasso di Rendimento
finanziario realizzato dalla Gestione
separata “Fondo Benefici Garantiti”.
Il rendimento da attribuire al contratto, che
coincide con la misura di rivalutazione, si
ottiene sottraendo al tasso di Rendimento
finanziario il rendimento trattenuto dalla
Società pari a 0,75 punti percentuali.
É comunque garantita una rivalutazione
minima del 2%.
Prestazione in
caso di morte
dell’Assicurato
Pari al Capitale rivalutato alla data del
decesso.
Pari al Capitale rivalutato alla data del
decesso.
Garanzia
La garanzia della prestazione assicurata è
prestata da Unipol Assicurazioni
La garanzia della prestazione assicurata è
prestata da Unipol Assicurazioni.
Data di
rivalutazione
Alla ricorrenza annuale della data di
decorrenza.
Alla ricorrenza annuale della data di
entrata in vigore della Trasformazione.
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Consentito trascorso un anno dalla data di
decorrenza della polizza
Riscatto totale:
il valore di riscatto totale lordo è pari al
capitale rivalutato alla data di richiesta di
riscatto.
Riscatto
Riscatto parziale:
consentiti per un importo minimo di
1.032,91 euro (£ 2.000.000) per
operazione.
In caso di riscatto parziale esercitato in
data diversa da un anniversario della data
di decorrenza, sulla parte di capitale
riscattato non è riconosciuta alcuna
rivalutazione per il periodo che intercorre
tra l’ultimo anniversario della data di
decorrenza e la data del riscatto parziale.
Consentito trascorsi 30 giorni dalla data
di adesione alla Trasformazione.
Riscatto totale:
Il valore di riscatto totale lordo è pari al
capitale rivalutato alla data di richiesta di
riscatto.
Riscatto parziale:
In caso di riscatto parziale esercitato in
data diversa da un anniversario della data
di rivalutazione, sulla parte di capitale
riscattato è riconosciuta la rivalutazione
per il periodo che intercorre tra l’ultimo
anniversario della data di rivalutazione e
la data del riscatto parziale.
4. Criteri d’impiego e di gestione
Assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili, le cui prestazioni, direttamente garantite dalla
Compagnia, sono collegate ai fini della rivalutazione:
1) nei primi 12 anni successivi alla data di entrata in vigore della Trasformazione, agli utili di una
specifica provvista di attivi;
2) successivamente, alla Gestione separata “Fondo Benefici Garantiti”.
5. Regime fiscale
La Trasformazione non comporta la modifica del regime fiscale cui è soggetto il contratto.
6. Recesso
Non è prevista la facoltà di recedere dalla Trasformazione.
7. Rinuncia a diritti, pretese ed azioni connessi al contratto trasformato
Con l’accettazione della Trasformazione decritta nel presente Documento Informativo il
Contraente:
- rinuncia in modo irrevocabile a far valere qualsiasi diritto connesso relativo e strumentale al
contratto nella sua formulazione antecedente alla Trasformazione (polizza “Investimento
Diversificato – Tariffa V12”) e/o ai diritti dal medesimo derivanti, ivi inclusa ogni domanda,
pretesa, azione, reclamo o rivalsa anche futuri relativi o comunque connessi al contratto nella
sua formulazione antecedente alla Trasformazione;
- dichiara che nulla avrà a pretendere a qualsivoglia titolo e/o ragione relativi o comunque
connessi al contratto nella sua formulazione antecedente alla Trasformazione (polizza
“Investimento Diversificato – Tariffa V12”), nei confronti di Unipol Assicurazioni S.p.A. e/o dei
suoi dipendenti e intermediari assicurativi.
8. Documentazione contrattuale relativa alla Trasformazione
Per fornire ai Contraenti una descrizione dettagliata e completa delle caratteristiche di “InvestiSmart" e
consentire l'adesione alla Trasformazione, si allega al presente Documento Informativo:
-
il Fascicolo Informativo del contratto derivante dalla Trasformazione composto da: Scheda
Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Glossario, Scheda di Adesione alla
Trasformazione e modulo privacy (mod. UT01 edizione 01/09/2011).
Documento Informativo Mod. DI_UT01_V12 - Edizione 01/09/2011
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9. Glossario
Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il
Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei
suoi dati anagrafici e dagli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario: colui al quale spettano le somme assicurate, o suoi eredi o aventi causa, dovute al
verificarsi degli eventi previsti nella Polizza.
Condizioni contrattuali (o di polizza): insieme delle clausole che disciplinano il contratto assicurativo.
Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato o il Beneficiario,
che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società.
Gestione Separata: specifica gestione patrimoniale, separata dalle altre attività della Società
disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Isvap: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di
vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa
determinate dal Governo.
Riscatto: risoluzione anticipata del contratto.
Trasformazione: operazione di modifica delle condizioni contrattuali della polizza “Investimento
Diversificato – Tariffa V12”.
Documento Informativo Mod. DI_UT01_V12 - Edizione 01/09/2011
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Modello DI_UT01_V12 - Edizione 01/09/2011 (data ultimo aggiornamento)